Każdy, kto spłaca więcej niż jeden kredyt, dobrze wie, jak duże jest to comiesięczne obciążenie dla domowego budżetu. Do tego dochodzą różne terminy spłaty rat, co dodatkowo utrudnia planowanie wydatków. Właśnie dla takich kredytobiorców jest kredyt konsolidacyjny, który dostępny jest w wielu bankach. Tym razem postanowiliśmy przyjrzeć się ofercie, jaką przygotował Bank Millennium. Sprawdź, czy kredyt konsolidacyjny w tym banku może pomóc uporać się z długami.
Konsolidacja kredytu sposobem na długi
Kredyt konsolidacyjny to specyficzny rodzaj kredytu, ponieważ po podpisaniu umowy kredytowej pieniędzy nie dostajemy na konto bankowe. Po ustaleniu, jakie zobowiązania chcemy połączyć i uzgodnieniu nowych warunków kredytu, bank spłaca nasze dotychczasowego długi, a nam pozostaje już tylko jedno zobowiązanie i jedna rata.
Oczywiście nie ma obowiązku, aby łączyć wszystkie kredyty. Zdarza się tak, że spłacamy niewielki kredyt gotówkowy, kredyt na samochód i do tego mamy aktywny limit na karcie kredytowej. Możemy np. skonsolidować kredyt gotówkowy i samochodowy, a kartę pozostawić. Zawsze trzeba dobrze przeanalizować swoją sytuację, żeby dowiedzieć się, czy konsolidacja kredytu jest akurat dla nas.
Warto mieć na uwadze, że o kredyt konsolidacyjny nie powinniśmy wnioskować wtedy, kiedy mamy już poważane zaległości w spłatach rat. Bank przy udzielaniu konsolidacji bada zdolność kredytową tak, jak w przypadku każdego innego kredytu. Jeśli mamy złą historię i status niewiarygodnego kredytobiorcy, to decyzja kredytowa będzie negatywna. Należy myśleć o nim wcześniej, kiedy pojawiają się pierwsze sygnały, że raty kredytów zaczynają przewyższać nasze możliwości, więc chcielibyśmy je obniżyć i zamienić w jedną.
W którym banki warto zapytać o kredyt konsolidacyjny?
Jeśli zdecydujemy się wziąć kredyt konsolidacyjny, ranking powinien być pierwszym narzędziem, z którego skorzystamy, aby zorientować się, który bank aktualnie może zaproponować nam najlepsze warunki. Dlaczego?
Po pierwsze, ranking kredytów konsolidacyjnych pozwala porównać oferty za darmo i bez wychodzenia z domu. Po drugie, prezentowane w zestawieniu dane są dostarczane przez banki i na bieżąco aktualizowane. Po trzecie, jeśli zainteresuje nas dana oferta kredytu, to możemy poprosić o kontakt, zostawiając swoje dane i szybko oddzwoni do nas pracownik wybranego banku. Dzięki temu możemy zaoszczędzić sporo czasu i nawet w sytuacji, gdy nasza wiedza w zakresie kredytów jest niewielka, liczyć na pomoc specjalistów.
Banków i ich ofert konsolidacji jest wiele, ale tym razem sprawdziliśmy, jaki kredyt konsolidacyjny Millennium proponuje swoim potencjalnym klientom.
Konsolidacja w Banku Millennium
W ramach swojej oferty Bank Millennium może przejąć wybrane przez klienta zobowiązania finansowe i natychmiast je spłacić w ramach Kredytu Konsolidacyjnego z jedną ratą.
Bank nie pobiera prowizji za udzielnie kredytu i jego wcześniejszą spłatę, a RRSO zaczyna się od 4,36%. Raty mogą być rozłożone na okres od 3 do 30 lat. Zabezpieczeniem takiego kredytu konsolidacyjnego w Banku Millennium jest nieruchomość, a bank sfinansuje do 80% jej wartości. Nie musi ona być przedmiotem kredytowania, nie ma też znaczenia, czy należy ona do kredytobiorcy, czy też osoby trzeciej, o ile wyrazi ona zgodę na hipotekę. Dopuszczalna jest też cesja z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych i cesja z polisy na życie kredytobiorcy wraz ze wskazaniem Millennium jako jedynego uprawnionego do otrzymania świadczenia ubezpieczeniowego. Raz w roku klient może skorzystać z wakacji kredytowych.
Jak wyglądają koszty związane z kredytem konsolidacyjnym Millennium? RRSO, czyli koszt kredytu (tylko odsetki, bez kapitału) w ujęciu procentowym na rok, to 4,36% przy następujących założeniach:
- wnioskowana kwota to 204 909 zł,
- oprocentowanie jest zmienne i wynosi 3,75% (opiera się na WIBOR(R) 3M – tutaj 0,28% - oraz marży banku),
- prowizja za oczekiwanie na uprawomocnienie wpisu w hipotece – 1 026 zł,
- ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych 7 800 zł,
- ubezpieczenie na życie 7 114,02 zł,
- PCC 19 zł,
- opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł,
- okres kredytowania 25 lat,
- 300 równych rat w wysokości 1 053,94 zł,
- całkowita kwota do zapłaty 332 338,94 zł,
- całkowity koszt kredytu konsolidacyjnego 127 429,94 zł (w tym prowizja za udzielenie kredytu 0 zł, odsetki 111 270,92 zł).
W symulacji przyjęto, że nieruchomość jest nowo nabyta, a jej wartość wynosi 342 208 zł oraz że marża kredytu wynosi 3,47% (przy posiadaniu Konta 360° i spełnieniu kilku warunków z nim związanych).
Dokumenty potrzebne do uzyskania kredytu konsolidacyjnego w Banku Millennium:
- wniosek o kredyt,
- dokumenty potwierdzające tożsamość (dowód osobisty lub paszport),
- operat szacunkowy nieruchomości,
- odpis z księgi wieczystej dla nieruchomości mającej być zabezpieczeniem.
W przypadku domu jednorodzinnego lub niezabudowanej działki należy mieć:
- ostateczne pozwolenie na użytkowanie lub zawiadomienie o zakończeniu budowy wraz z informacją o braku wniesienia sprzeciwu potwierdzone przez właściwy organ, lub decyzja o wysokości podatku od nieruchomości,
- wypis z rejestru gruntów lub kopia mapy ewidencyjnej,
- zaświadczenie lub wypis z planu zagospodarowania przestrzennego potwierdzające przeznaczenie nieruchomości,
Niezależnie od formy zabezpieczenie do uzyskania konsolidacji w Banku Millennium i zbadania zdolności kredytowej konieczne będą:
- zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości dochodów,
- wyciągi z rachunku bieżącego za okres ostatnich 3 miesięcy.
Chcesz wiedzieć, czy masz szansę na kredyt konsolidacyjny w Banku Millennium? Skorzystaj z kalkulatora kredytowego >>
Pożyczka konsolidacyjna Millennium
Kredyt konsolidacyjny wymaga zabezpieczenia na hipotece, ale w ofercie Millennium dostępna jest jeszcze inna Pożyczka konsolidacyjna, która wymaga zdecydowanie mniej formalności.
W jej przypadku Millennium gwarantuje najniższe oprocentowanie na rynku. Jeśli w ciągu 30 dni od zawarcia umowy kredytobiorca znajdzie tańszy kredyt konsolidacyjny dla tej samej kwoty i okresu kredytowania, to Millennium obniży oprocentowanie i zwróci różnicę już zapłaconych odsetek. To bardzo ciekawe rozwiązanie.
Natomiast prowizja za udzielenie i ewentualną wcześniejszą spłatę to 0% od kwoty konsolidowanych zobowiązań. W jej przypadku RRSO może wynieść 16,01% dla konsolidowanych zobowiązań w kwocie 42 340,91 zł. W ramach pożyczki konsolidacyjnej można przenieść na bank zadłużenie na karcie kredytowej lub limicie na koncie, pożyczki gotówkowe oraz kredyty samochodowe czy ratalne. Konsolidacja nie dotyczy tutaj kredytów hipotecznych.
Koszty konsolidacji Millennium można łatwo przeanalizować na podstawie przykładu reprezentatywnego, z którego wnika, że RRSO wynosi 16,01% przy założeniach, że:
- wnioskowana kwota to 42 340,91 zł,
- oprocentowanie jest zmienne i wynosi 6,67%,
- okres kredytowania to 83 miesiące,
- raty są równe i wynoszą 821,28 zł miesięcznie,
- całkowita kwota do zapłaty to 68 166,16 zł,
- całkowity koszt kredytu to 25 828,25 (w tym prowizja 3,03% czyli 1 282,93 zł, odsetki 13 679,98 zł oraz usługi dodatkowe: 10 862,34 zł).
Dodatkowo Konsolidacja w Banku Millennium umożliwia skorzystanie z ubezpieczenia Bezpieczna Pożyczka. Składka wynosi 0,3% od przyznanej miesięcznie kwoty i doliczana do wysokości raty. Ubezpieczenie obejmuje ewentualną utratę stałego źródła dochodu, tymczasową lub stałą utratę zdolności do pracy w stopniu częściowym lub całkowitym, powstanie inwalidztwa, poważne zachorowanie i śmierć.
Przy wnioskowaniu należy przedstawić dokument potwierdzający dochód z tytułu umowy o pracę, umowy zlecenie, umowy o dzieło, działalności gospodarczej, emerytury, renty lub świadczenia przedemerytalnego. Potrzebny jest też wyciąg, na którym widać wpływy z wynagrodzenia z ostatnich trzech miesięcy, PIT za ostatni rok lub zaświadczenie o dochodach i zatrudnieniu. Wniosek o Millennium kredyt konsolidacyjny składa się w oddziale lub przez infolinię banku.
0 Komentarze