Artykuł sponsorowany, który powstał we współpracy z Bankiem Pekao S.A.
Od czerwca 2022 r. wyraźnie zwiększyło się zainteresowanie obligacjami skarbowymi, kiedy resort finansów wprowadził zmiany w ich ofercie. Letnie miesiące były więc rekordowe, ponieważ w czerwcu sprzedaż obligacji wyniosła ponad 14 mld zł, w lipcu ponad 10 mld zł, w sierpniu powyżej 6 mld zł, a we wrześniu niestety już tylko 2,653 mld zł. W październiku ponownie zauważalny był niewielki wzrost w porównaniu do miesiąca poprzedniego i kwota sprzedanych obligacji wyniosła 3,1 mld zł. W ciągu dziesięciu miesięcy tego roku łączna sprzedaż wyniosła aż 53 mld zł, czyli o prawie 10 mld więcej niż w całym 2021 roku.
Dane jednoznacznie pokazują, że Polacy chcą oszczędzać i szukają na to skutecznych sposobów. Właśnie dlatego w sprzedaży obligacji pomagają banki. Jednym z takich banków jest Bank Pekao S.A za pośrednictwem Biura Maklerskiego, który od października tego roku ruszył ze sprzedażą obligacji skarbowych. Dołączył tym samym do PKO Banku Polskiego.
Wielu stwierdzi, że to, co proponują banki czy Ministerstwo Finansów w zakresie produktów oszczędnościowych nie uchroni przecież naszych oszczędności przed inflacją. Należy się z tym zgodzić, bo inflacja jest bardzo wysoka i w listopadzie przekroczyła 17%, ale wciąż lepiej, żeby nasze pieniądze „pracowały” niż tylko „leżały” na nieoprocentowanym rachunku. A bezpiecznym i mało ryzykownym sposobem na to są właśnie lokaty i obligacje skarbowe. Sprawdźmy zatem, czym różnią się oba produkty.
Lokata, czyli kapitał ulokowany w banku
Lokata bankowa jest jedną z najpopularniejszych form oszczędzania. Najprościej mówiąc jest to taki „rachunek bankowy”, który możemy w dowolnym momencie otworzyć w wybranym banku na z góry określony czas i na określonych warunkach. W czasie kiedy nasze środki są „zamrożone” na lokacie bank nalicza od nich odsetki. Po zakończeniu terminu lokaty można je wypłacić wraz z odsetkami.
To, że środki są bezpieczne w banku gwarantuje Bankowy Fundusz Gwarancyjny do kwoty 100 tys. euro. Wskazówką dla tych, którzy mają większe oszczędności jest więc to, że mogą je podzielić na kilka mniejszych lokat w kilku bankach.
Lokaty dzielą się na te krótko-, jak i długoterminowe. Chętnie wybierane przez klientów są te na 3, 6 czy 12 miesięcy. Warunki uzależnione są od oferty konkretnego banku, ale aktualnie na rynku oprocentowanie najlepszych lokat sięga 8% w skali roku. W większości banków lokaty można założyć przez bankowość internetową lub mobilną.
Obligacje skarbowe z gwarancją Skarbu Państwa
W przypadku obligacji skarbowych, kupując je, stajesz się posiadaczem papieru wartościowego. Jednocześnie udzielasz pożyczki Skarbowi Państwa. Po terminie wykupu to właśnie państwo (a nie bank jak w przypadku lokaty) zwraca Ci zainwestowane środki wraz z wypracowanymi odsetkami.
Obligacje dzielą się na korporacyjne i skarbowe. Popularniejsze są te skarbowe, które emituje i gwarantuje Skarb Państwa. Są równie bezpieczne i dostępne, jak lokaty, a wykupić je można, posiadając kapitał w minimalnej kwocie 100 zł.
Okres na jaki można wykupić obligacje wynosi od 3 miesięcy do 10 lat, a odsetki mogą być naliczane według stałego lub zmiennego oprocentowania albo mogą być indeksowane inflacją. W zależności od obligacji aktualne oprocentowanie wynosi od 3% do 7,25%. Większy zysk uda się wypracować na obligacjach, korzystając z wariantów kilkuletnich.
Co wybrać – lokatę czy obligacje skarbowe?
Oprocentowanie lokat bankowych zależy od poziomu rynkowych stóp procentowych, jakie ustala Rada Polityki Pieniężnej. W październiku i listopadzie nie zdecydowała się ona na podwyżki, dlatego zarówno kredytobiorcy, jak i oszczędzający niecierpliwie czekają na grudniowe posiedzenie. Drugim czynnikiem, który determinuje oprocentowanie lokat jest oczywiście decyzja banku. Banki mogą dostosowywać wysokość oprocentowania do warunków rynkowych, ale nie muszą tego robić. Sporo zależy od tego, jak ich oferta wygląda na tle konkurencji i czy stawiają na pozyskiwanie klientów na właśnie taki produkt, czy skupiają się na innych liniach biznesowych.
Obligacje skarbowe natomiast uzależnione są od ogólnej sytuacji makroekonomicznej. Oczywiście obligacje ze zmienną stopą procentową również zależą od głównej stopy referencyjnej NBP, a te ze stałym oprocentowaniem gwarantują pewny zysk. Opłacalne mogą okazać się długookresowe obligacje indeksowane inflacją, bo ich odsetki będą uzależnione od średniej inflacji w danym roku. A niestety odczyt inflacji z miesiąca na miesiąc zaskakuje i eksperci póki co nie przewidują znaczących spadków.
Lokata sprawdzi się więc w przypadku osób, które myślą o oszczędzaniu w krótkiej perspektywie, natomiast dla tych, którzy chcą oszczędzać długoterminowo polecamy obligacje. Choć tak naprawdę, jeśli zastanawiasz się co wybrać, to zarówno lokata, jak i obligacje będą korzystnym rozwiązaniem. Szczególnie że oba produkty można łatwo i wygodnie wybrać za pośrednictwem Banku Pekao S.A. przez stronę internetową oraz w aplikacji mobilnej PeoPay i Pekao24.
Artykuł sponsorowany, który powstał we współpracy z Bankiem Pekao S.A.
Niniejszy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny. Informacje zawarte w niniejszym materiale nie mogą być traktowane, jako propozycja nabycia instrumentów finansowych. Szczegółowe informacje dotyczące produktu określone są w liście emisyjnym. Szczegółowe informacje o usłudze, w tym opis kosztów oraz ryzyka związanego z inwestowaniem oraz informacje nt. sprzedaży krzyżowej usług maklerskich świadczonych przez Biuro Maklerskie Pekao, w tym opis ryzyk oraz wskazanie kosztów i opłat związanych z zawarciem, wykonaniem lub rozwiązaniem poszczególnych umów, zawarte są w Regulaminie obsługi obligacji skarbowych przez Biuro Maklerskie Pekao, Taryfie opłat w zakresie obsługi obligacji skarbowych przez Biuro Maklerskie Pekao oraz Pakiecie informacyjnym dostępnych na stronie https://www.pekao.com.pl/obligacje-skarbowe/regulacje-i-taryfy-oplat.html Niniejsza wiadomość nie stanowi usługi doradztwa inwestycyjnego oraz rekomendacji nabycia instrumentu finansowego.
2 Komentarze