Wirtualna karta – czym się różni od plastikowej?

Do płatności bezgotówkowych możesz używać standardowej, plastikowej karty płatniczej lub właśnie karty wirtualnej.

• Wirtualna karta płatnicza istnieje wyłącznie w postaci elektronicznej, a więc nie ma swojego plastikowego odpowiednika.
• Karta wirtualna dedykowana jest do płatności w internecie oraz płatności mobilnych np. telefonem lub zegarkiem.
• Najwygodniejszym sposobem używania karty wirtualnej jest dodanie jej do wirtualnego portfela np. Google Pay lub Apple Pay.

Czym jest wirtualna karta płatnicza?

Czym jest i na czym polega wirtualna karta? Jest to karta płatnicza, która nie ma fizycznej postaci, lecz występuje w formie elektronicznej. Poza tym ma ona te same charakterystyczne cechy co tradycyjna karta plastikowa:

• swój unikalny numer (16 cyfr),
• kod CVV/CVC,
• datę ważności,
• można jej nadać numer PIN.

Według danych NBP na koniec marca 2024 r. liczba kart wirtualnych na polskim rynku wynosiła 763,6 tys. i stanowiły one 1,7% ogólnej liczby kart płatniczych. Wciąż najpopularniejsze są bowiem standardowe karty plastikowe, zwłaszcza karty hybrydowe wyposażone w pasek magnetyczny i mikroprocesor (44,5 mln).

Rodzaje wirtualnych kart płatniczych

Wirtualne karty występują w podobnych wariantach co karty plastikowe. Wyróżniamy zatem ich trzy podstawowe rodzaje:

• Wirtualna karta debetowa – podobnie jak jej plastikowa „siostra” jest powiązana z kontem osobistym, czyli możesz nią płacić z wykorzystaniem środków zgromadzonych na takim rachunku.
• Wirtualna karta kredytowa – jest to karta, w ramach której bank udostępnia Ci pulę dodatkowych środków (tzw. limit kredytowy) do wykorzystania na dowolne wydatki. W przypadku takiej karty obowiązuje także okres bezodsetkowy i podobne zasady spłaty zadłużenia jak przy standardowej karcie kredytowej;
• Wirtualna karta przedpłacona (inaczej wirtualna karta pre-paid) – możesz ją zasilić dowolną kwotą i potem używać np. do płatności w internecie. Są one bezpieczniejsze, ponieważ karta przedpłacona nie jest powiązana z kontem osobistym, a więc nie ma ryzyka kradzieży środków z takiego rachunku. Pod tym kątem warto w szczególności wybrać jednorazową kartę wirtualną przedpłaconą, która ważna jest przez krótki czas.

Czym różni się wirtualna karta płatnicza od karty fizycznej?

Jaka jest różnica między kartą wirtualną i fizyczną? Obie karty różni przede wszystkim forma, ponieważ jedna jest tylko zapisem cyfrowym, natomiast druga ma postać kawałka plastiku. Poza tym jednak między kartami występują też pewne różnice pod kątem funkcjonalności.

Karta wirtualna i karta fizyczna – różnice

Jak korzystać z wirtualnej karty płatniczej?

Jak mogę korzystać z wirtualnej karty płatniczej? Czy wirtualną kartą wypłacę z bankomatu pieniądze? I czy da się nią płacić w sklepach stacjonarnych? Jeśli zadajesz sobie takie pytania, już śpieszymy z odpowiedzią: karta wirtualna zapewnia te same funkcje co standardowa karta płatnicza, tyle że możesz ją używać wyłącznie w sposób elektroniczny, czyli:

• do płatności internetowych – poprzez wpisanie danych karty w formularzu płatności (należy wpisać jej numer, datę ważności oraz kod CVC/CVV) lub za pośrednictwem wirtualnego portfela;
• do płatności mobilnych w sklepach stacjonarnych – czyli zbliżeniowo telefonem lub zegarkiem za pośrednictwem wirtualnego portfela z dodaną kartą;
• do wypłaty z bankomatów – zbliżeniowo telefonem lub zegarkiem za pośrednictwem wirtualnego portfela.

Aby móc korzystać ze wszystkich funkcji karty wirtualnej, należy ją zatem podpiąć do wirtualnego portfela. Może nim być np. Google Pay, jeśli masz telefon z Androidem lub Apple Pay, jeżeli używasz iPhona.

A czy muszę mieć kartę plastikową, by korzystać z karty wirtualnej? Nie, nie musisz. Możesz mieć wyłącznie kartę wirtualną, choć w niektórych przypadkach przydaje się jej fizyczny odpowiednik np. aby wypłacić pieniądze z bankomatu bez funkcji zbliżeniowej.

Aktualna oferta wirtualnych kart płatniczych

Karty wirtualne oferują zarówno banki, jak i pozabankowe instytucje finansowe. Poniżej przedstawiamy krótki przegląd ofert takich kart, jakie dostępne są aktualnie na rynku.

Swego czasu dostępna była także wirtualna karta kredytowa w Santander Bank Polska, jednak obecnie nie ma jej w ofercie. Kartą wirtualną Santander można było zarządzać w ramach aplikacji Santander mobile, ale tylko na telefonie z systemem Android.

Oprócz tego większość już banków umożliwia tzw. tokenizację kart plastikowych, a więc dodania ich do wirtualnego portfela. W ten sposób plastikowe karty stają się jednocześnie wirtualnymi i można nimi płacić bez ich fizycznego użycia za pośrednictwem np. telefonu lub zegarka. Na takiej zasadzie dostępna jest np. wirtualna karta w Credit Agricole, czy też wirtualna karta w Pekao.

Czy warto korzystać z wirtualnej karty płatniczej?

Z wirtualnej karty płatniczej warto korzystać przede wszystkim w internecie, ponieważ zapewnia ona znacznie większe bezpieczeństwo transakcji online (zwłaszcza jeśli jest to karta przedpłacona lub karta ze zmiennym kodem CVC/CVV). Taka cyfrowa karta jest też idealnym rozwiązaniem dla osób preferujących wygodne płatności mobilne telefonem lub zegarkiem i może być dodatkową alternatywą np. dla płatności BLIK.

Zalety karty wirtualnej:

• dostępność – wirtualna karta bankowa dostępna jest od ręki, natomiast na tę plastikową trzeba czekać nawet dwa tygodnie;
• uniwersalność – wirtualna karta bankomatowa po dodaniu do cyfrowego portfela może być używana także do płatności zbliżeniowych telefonem lub zegarkiem w sklepach stacjonarnych i wypłaty gotówki z bankomatów;
• bezpieczeństwo – wirtualna karta jest bezpieczniejsza, ponieważ nie można jej zgubić lub ukraść jak karty plastikowej, a przy płatnościach online zapewnia większą ochronę danych i środków zgromadzonych na koncie bankowym;
• brak opłat – zazwyczaj wirtualna karta płatnicza jest darmowa, gdy tymczasem za wydanie tej plastikowej wiele banków pobiera opłatę;
• ekologia – wirtualne karty nie mają szkodliwego wpływu na środowisko tak jak tradycyjne karty wykonane z plastiku, który nie podlega biodegradacji.

Wady karty wirtualnej:

• ograniczona funkcjonalność w „realu” – w sklepach stacjonarnych i bankomatach wirtualna karta płatnicza działa tylko zbliżeniowo, co wymaga posiadania np. telefonu z funkcją NFC i podpięcia karty do wirtualnego portfela,

konieczność zasilania karty i ograniczony termin ważności (po jego upływie trzeba wnioskować o nową kartę) – dotyczy to wyłącznie wirtualnych kart przedpłaconych.