Karta przedpłacona – idealny sposób na kontrolę wydatków!

Karta przedpłacona (określana też jako karta prepaid) to rodzaj karty płatniczej, którą możesz doładować określoną kwotą. Działa jak elektroniczny portfel – nie możesz wydać więcej niż masz na niej środków. W przeciwieństwie do karty debetowej nie jest bezpośrednio powiązana z kontem osobistym.

Ta karta płatnicza ma dziesięciocyfrowy numer. Przypisany jest jej indywidualny kod PIN. Banki mogą pobierać opłaty za: wydanie karty, wypłaty gotówki, zasilanie rachunku oraz inne koszty administracyjne np. zmianę PIN-u czy wydanie duplikatu karty.

Karta przedpłacona może zostać wydana przez bank, może być też wykorzystywana jako pracowniczy benefit, prezent, nagroda, bon lojalnościowy czy służyć do wykonywania płatności służbowych.

Najważniejsze zalety karty przedpłaconej to:

• Bezpieczeństwo – brak dostępu do głównego konta bankowego.
• Kontrola wydatków – możesz określić maksymalną kwotę na wydatki.
• Anonimowość – niektóre karty są dostępne bez potrzeby podawania danych osobowych.
• Brak konieczności posiadania konta bankowego.

Karta przedpłacona a debetowa – jakie są różnice?

Dowiedz się, czym różnią się od siebie karta przedpłacona i karta debetowa.

Jak zamówić kartę przedpłaconą?

Kartę przedpłaconą możesz zamówić w banku, aplikacji fintech (np. Revolut, DiPocket) lub w sklepie. W bankach i fintechach zazwyczaj wymagane jest podanie podstawowych danych, ale nie zawsze konieczne jest zakładanie rachunku osobistego.

Gdzie można korzystać z karty prepaid?

Przy pomocy karty przedpłaconej możesz nie tylko płacić za zakupy w sklepach stacjonarnych i online, ale także:

• wypłacać pieniądze z bankomatów,
• płacić mobilnie (Google Pay, Apple Pay),
• opłacać usługi subskrypcyjne (np. Spotify).

Jakie banki oferują karty przedpłacone?

Karty przedpłacone dla klientów indywidualnych oferują: Bank BPS, Bank Millennium, ING Bank Śląski i mBank. Dowiedz się, na jakich warunkach są one oferowane.

Karta przedpłacona w Banku BPS wydawana jest w oddziałach klientom pełnoletnim. Za wydanie karty bank pobiera jednorazowo opłatę w wysokości 15 zł (obsługa karty jest bezpłatna). Karta można zasilać na dwa sposoby: przelewem na jej rachunek lub wpłatą we wpłatomacie. Karty przedpłacone Banku BPS można dodać do portfeli cyfrowych.

Bank Millennium wydaję kartę przedpłaconą Millennium Mastercard Prepaid. Kartę tę można zamówić w systemie bankowości internetowej Millenet, na infolinii lub w placówce dla siebie, lub dowolnej osoby powyżej 13. roku życia (np. dla dziecka lub członka rodziny). Karta przedpłacona zasilana jest przelewem na wskazany numer rachunku karty. Opłata za wydanie karty wynosi 15 zł, a miesięczna opłata za obsługę karty wynosi 0 zł, jeśli w poprzednim miesiącu zostanie nią wykonana przynajmniej jedna transakcja bezgotówkowa (inaczej za kartę trzeba zapłacić 2 zł miesięcznie). Kartę można dodać do portfela cyfrowego.

ING Bank Śląski ma w ofercie dwie karty przedpłacone:

• standardową kartę Mastercard
• oraz wirtualną kartę Visa przeznaczoną do zakupów w intrenecie.

Kartę może zamówić każda osoba mająca konto w banku. Kartę Mastercard mogą również zamówić rodzice dla dzieci w każdym wieku. Dzięki karcie dla dziecka już od najmłodszych lat można uczuć zarządzania swoimi finansami. Dodatkowo w każdej chwili można dziecku zasilić kartę, jeśli potrzebuje dodatkowych środków, np. będąc na wakacjach.

Kartę można doładować w dowolnym momencie przelewem z konta osobistego lub przelewem z innego banku.

Za wydanie karty Mastercard bank pobiera opłatę 15 zł, za kartę Visa 20 zł. W obu przypadkach nie ma opłaty za użytkowanie karty.

Kartę przedpłaconą Mastercard można dodać do portfela cyfrowego Google oraz Apple Pay. Dodatkowo dzieci w wieku 6-12 lat za zgodą rodzica mogą dodać kartę do płatności telefonem.

W ofercie mBanku nie ma typowej fizycznej karty przedpłaconej. Bank oferuje natomiast eKartę wirtualną, która jest przeznaczoną do płatności w internecie. Kartę można zamówić bezpłatnie w aplikacji mobilnej bądź serwisie transakcyjnym, będzie ona dostępna i aktywna natychmiast w aplikacji. Tam klient znajdzie także dane karty, np.: numer, datę ważności i kod CVV2.

eKarta wirtualna nie posiada osobnego rachunku do rozliczenia transakcji. Są one rozliczane z rachunku, do którego karta została wydana.

eKartę wirtualną można doładować wyłącznie z rachunku, do którego została wydana m.in. w serwisie transakcyjnym i aplikacji mobilnej i także tam sprawdzić, ile pieniędzy jest na niej dostępnych. Ze względów bezpieczeństwa, eKartę wirtualną należy rozładować do 0 zł po każdym użyciu. Maksymalny limit doładowania karty to 20 tys. zł.

Karty nie można dodać do portfela cyfrowego. Nie ma opłat miesięcznych z korzystanie z niej.

Czy z karty przedpłaconej można wypłacić pieniądze?

Kartami przedpłaconymi, podobnie jak debetowymi, można wypłacać pieniądze z bankomatów. Dowiedz się, ile trzeba za to zapłacić.

Wypłata gotówki kartą przedpłaconą Banku BPS kosztuje 0 zł (z bankomatów Grupy BPS) lub 5 zł (z pozostałych bankomatów w Polsce).

Za wypłatę gotówki przy pomocy karty przedpłaconej wydawanej przez Bank Millennium trzeba zapłacić od 0 zł (bankomaty Banku Millennium), przez 1 zł (bankomaty Santander Bank Polska i Planet Cash), do 5 zł (pozostałe bankomaty w Polsce). Posiadacz karty może też wykupić za 4,99 zł pakiet „Wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce”.

Pieniądze z bankomatów mogą wypłacać także posiadacze karty przedpłaconej Mastercard ING Banku Śląskiego. Wypłata z bankomatów ING Banku Śląskiego i z urządzeń należących do sieci Planet Cash kosztuje 0 zł. Wyjęcie pieniędzy z pozostałych bankomatów w Polsce wiąże się z opłatą wynoszącą 10 zł.

Kartą wirtualną ING Visa ING Banku Śląskiego i eKartą wydawaną przez mBank nie można wypłacać gotówki z bankomatów.

Pozabankowe karty przedpłacone

Karty przedpłacone wydają nie tylko banki. Przykładem może być karta Revolut. Karta przedpłacona wydawana przez ten fintech jest dostępna zarówno w wersji fizycznej, jak i wirtualnej (karta wirtualna jest przeznaczona do realizacji transakcji internetowych). Co ważne, karta wirtualna jest przeznaczona do jednorazowego użytku. Oznacza to, że, nawet jeżeli jej numer i kod CVC wpadną w niepowołane ręce, to karta nie będzie mogła być wykorzystana.

A jak wygląda to w przypadku fintechu Revolut? Karta przedpłacona, która jest wydawana przez tę instytucję, może także służyć do wypłacania gotówki z bankomatów. Limity i opłaty dotyczące wypłat z bankomatów zależą od planu, z jakiego korzysta klient. I tak w planie:

• Standard limit bezpłatnych wypłat wynosi 800 zł (lub 5 wypłat, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej),
• Plus limit darmowych wypłat to 800 zł,
• Premium za darmo można wypłacić do 1 600 zł,
• Metal limit bezpłatnych wypłat to 3 000 zł,
• Ultra bez prowizji można wypłacić 7 500 zł.

Powyższe limity dotyczą miesięcznej wartości wypłat. Kiedy posiadacz karty przekroczy limit, za każdą wypłatę zostanie od niego pobrana prowizja w wysokości 2% kwoty wypłaty lub opłata minimalna wynosząca 5 zł.

Sodexo i Edenred są z kolei benefitami dla pracowników. Przy pomocy tych kart można płacić zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i przez internet.

Karta przedpłacona a komornik

Środki na koncie technicznym karty prepaid nie są widoczne dla komornika. Komornik nie może także przeprowadzić egzekucji z konta, które nie ma polskiego numeru IBAN.

Osoby, które chciały ukryć swoje pieniądze przez zajęciem komorniczym, korzystały dotychczas np. z kont Revolut, który nie jest częścią systemu Ognivo, który umożliwia szybką komunikację między bankami.

To jednak może się zmienić. Revolut najprawdopodobniej będzie chciał działać w Polsce jako oddział banku zagranicznego. Jeżeli tak się stanie, zostanie włączony do systemu Ognivo.

Więcej na ten temat dowiesz się z artykułu „Dłużnicy już dłużej nie ukryją pieniędzy na koncie Revoluta! Komornicy wkrótce będą mogli je zajmować”

Karta prepaid to doskonałe rozwiązanie dla osób, które chcą kontrolować wydatki lub nie chcą korzystać z konta bankowego. Jest świetnym narzędziem dla rodziców zarządzających kieszonkowym dziecka oraz dla firm, które chcą ułatwić pracownikom dokonywanie zakupów służbowych.