Płatności mobilne – co warto o nich wiedzieć?

Płatność mobilna, to sposób płacenia za zakupy i usługi (zarówno stacjonarnie, jak i online) przy użyciu smartfona, smartwatcha czy opaski. Z informacji podanych przez serwis Cashless.pl wynika, że w II kwartale 2023 r. padł rekord w liczbie płatności mobilnych. Polacy zapłacili zbliżeniowo, korzystając z urządzeń mobilnych 340 mln razy.

Co to są zbliżeniowe płatności mobilne?

Mimo tego, że telefonami czy zegarkami możemy płacić już od kilku lat, to jednak niektórzy nadal zadają pytanie płatności mobilne, co to jest? Wyjaśniamy.

W 2012 r. pojawiły się zbliżeniowe płatności mobilne, wykorzystujące model SIM centric, Ten rodzaj płatności wykorzystywał technologię NFC i kartę SIM, na której były zapisane dane karty płatniczej. Dwa lata później zadebiutowała technologia HCE, która pozwalała na płacenie telefonem bez potrzeby używania specjalnej karty SIM.

Jednak prawdziwa rewolucja w dziedzinie płatności mobilnych w Polsce rozpoczęła się listopadzie 2016 r. Wtedy na polskim rynku zadebiutował Android Pay (teraz znany pod nazwą Google Pay).

Wysyp usług płatności mobilnych miał miejsce w 2018 r. W marcu tego roku Bank Zachodni WBK (obecny Santander Bank Polska) wdrożył Garmin Pay, w połowie czerwca w pierwszych bankach w Polsce pojawił się długo wyczekiwany Apple Pay, a w październiku tego samego roku zadebiutował Fitbit Pay. Grudzień 2020 r. przyniósł nową usługę płatności mobilnych – SwatchPAY!

Jesienią 2021 r. w Polsce zadebiutowało Xiaomi Pay. Z kolei od początku grudnia 2023 r. klienci Banku BPS i zrzeszonych z nim banków spółdzielczych, mogą korzystać z ZEPP Pay. To rozwiązanie pozwala płacić zbliżeniowo zegarkiem Amazfit Balance.

BLIK

Warto wspomnieć też o polskim wkładzie w płatności bezgotówkowe. Mam na myśli BLIK, z którego klienci polskich banków mogą korzystać od początku 2015 r. Kody BLIK są najczęściej wybierane podczas płatności w intrenecie. W III kwartale 2023 r. Polacy zapłacili w ten sposób za zakupy online 227,9 mln razy (o 28% więcej niż w tym samym okresie 2022 r.).

W lipcu 2021 r. ruszył BLIK mobilny. Dzięki temu rozwiązaniu, wykorzystującemu technologię Mastercard, użytkownicy BLIKA mogą płacić zbliżeniowo smartfonem w każdym terminalu płatniczym z logo Mastercard. BLIK zbliżeniowy jest obecnie dostępny dla klientów Alior Banku, Banku Millennium, ING Banku Śląskiego, mBanku, PKO BP i Santander Banku Polska.

Płatności mobilne – jak z nich korzystać?

Kupiłeś nowy telefon, opaskę czy smartwatcha i zastanawiasz się, jak ustawić płatności mobilne na nowym urządzeniu. Zacznij od dodania do niego karty płatniczej (debetowej lub kredytowej). To, jak to zrobić pokażę na przykładzie Apple Pay i Google Pay, czyli dwóch najpopularniejszych usług płatności mobilnych w Polsce.

Apple Pay

Jak dodać kartę płatniczą do Apple Pay?

1. Otwórz aplikację Portfel na iPhonie.
2. Stuknij ikonę z plusem (może pojawić się prośba o zalogowanie przy pomocy Face ID).
3. Wybierz „Karta debetowa lub kredytowa”, a następnie wybierz z listy bank, którego kartę chcesz dodać.
4. Zrób zdjęcie karty lub wpisz jej dane ręcznie.
5. Zaakceptuj niezbędne zgody.

Gotowe. Możesz już płacić przy pomocy swojego iPhone’a.

Google Pay

Także dodanie karty płatniczej do Google Pay nie jest niczym skomplikowanym. Wystarczy, że:

1. Uruchomisz aplikację Portfel Google.
2. Klikniesz „Dodaj do portfela +”.
3. Wybierzesz pozycję „Karta płatnicza”, a następnie klikniesz „Nowa karta debetowa lub kredytowa”
4. Zrobisz zdjęcie karty lub wprowadzisz jej dane ręcznie.
5. Klikniesz „Zapisz”, przeczytasz i zaakceptujesz warunki wydawcy karty.

To wszystko. Możesz już płacić swoim smartfonem.

Podobnie wygląda dodawanie karty m.in. do Fitbit Pay, Garmin Pay, czy Xiaomi Pay.

Karta kredytowa a debetowa – sprawdź czym różnią się od siebie te karty płatnicze >>

Karta wirtualna

Oprócz kart, które znajdują się w Twoim portfelu, do płatności mobilnych możesz też używać kart wirtualnych. Może się tu pojawić pytanie: co to jest karta wirtualna?

Karta wirtualna to karta płatnicza, która nie ma nie ma formy fizycznej i istnieje tylko systemie informatycznym banku. Mimo tego ma numer, kod CVV2/CVC i datę ważności. Najważniejsza zaleta karty wirtualnej polega na tym, że możesz z niej korzystać od razu po jej wydaniu. Nie musisz czekać na przesyłkę z banku. Zamawiasz kartę w bankowości elektronicznej, dodajesz do jednego z portfeli elektronicznych i już możesz nią płacić.

Do swojego konta możesz mieć przypisaną zarówno kartę plastikową, jak i wirtualną.

Co ważne – dla obu kart obowiązuje ten sam warunek „zerujący” opłatę za ich użytkowanie. Wystarczy, że przy pomocy którejś z nich dokonasz płatności o wartości o wartości określonej przez bank, który prowadzi Twoje konto osobiste lub ich określonej liczby.

Jak płacić wirtualną kartą?

Kartą wirtualną możesz płacić zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i internetowych czy wypłacać pieniądze z bankomatów.

Kiedy płacisz w sklepie stacjonarnym, to wystarczy, że wybudzisz lub odblokujesz telefon i zbliżysz go do terminala.

W sklepie internetowym po przejściu do strony płatności wybierasz z dostępnych metod płatności np. Google Pay, a następnie potwierdzasz płatność (np. przy pomocy mobilnej autoryzacji) I gotowe – zapłaciłeś! Nie pozostaje Ci nic innego, jak oczekiwanie na dostawę.

Sprawdź, co powinieneś wiedzieć o karcie wielowalutowej! >>

Zbliżeniowo możesz wypłacać gotówkę m.in. z bankomatów:

• Euronet – w funkcję wypłat zbliżeniowych wyposażonych jest 6 795 urządzeń tego operatora,
• Planet Cash – wypłat zbliżeniowych można wykonywać w 3 500 urządzeń znajdujących się w sieci tego operatora,
• Santander Banku Polska – w funkcję wypłat zbliżeniowych są wyposażone 652 urządzenia.

Zbliżeniowa wypłata z bankomatu jest równie prosta jak płatność w sklepie. Wystarczy, że zbliżysz smartfon, zegarek lub kartę do czytnika umieszczonego obok klawiatury bankomatu, a następnie będziesz postępował według wskazówek wyświetlanych na ekranie urządzenia (tj. podasz PIN i wskażesz kwotę, jaką chcesz wypłacić).

Usługi płatności mobilnych – gdzie są dostępne?

Sprawdziłem klienci jakich banków mogą obecnie korzystać z płatności mobilnych. Informacje o tym znajdziesz w tabeli.

Czy można płacić telefonem bez karty?

Gdyby ktoś zapytał mnie np. 3 lata temu, czy można płacić telefonem bez karty, odpowiedziałbym, że nie ma takiej możliwości. Na szczęście czasy się zmieniają i od lipca 2021 r. w sześciu bankach dostępny jest BLIK zbliżeniowy.

Żeby płacić zbliżeniowym BLIKIEM, wystarczy mieć:

• smartfona z systemem Android, funkcją NFC i z aktywną blokadą urządzenia (np. kodem, odciskiem palca lub biometrią twarzy),
• konto w jednym z sześciu banków udostępniających BLIKA zbliżeniowego (Alior Bank, Bank Millennium, ING Bank Śląski, mBank, PKO BP, Santander Bank Polska),
• zainstalowaną aplikację mobilną.

Następnie trzeba tylko jednorazowo aktywować zbliżeniowe płatności BLIK w aplikacji mobilnej banku i już można płacić.

Płatność zbliżeniowym BLIKIEM nie różni się niczym od płatności Apple Pay czy Google Pay. Trzeba po prostu odblokować telefon i zbliżyć go do terminala. Co ważne, płatności możesz dokonać nawet jeżeli Twój smartfon nie znajduje się w zasięgu sieci komórkowej WiFi.

BLIK zbliżeniowy działa nie tylko w Polsce, ale też za granicą – wszędzie tam, gdzie na terminalu znajduje się logo Mastercard.

Płatności mobilne Alior Bank

Klienci posiadający konta osobiste w Alior Banku mogą korzystać niemal wszystkich usług płatności mobilnych dostępnych w Polsce (za wyjątkiem ZEPP Pay). Alior Bank był jednym z pierwszych banków, który wdrożył SwatchPAY! Należy też do nielicznych instytucji, których klienci mogą korzystać ze zbliżeniowego BLIKA.

Płatności mobilne Credit Agricole

Także klienci Credit Agricole mogą płacić telefonem i/lub zegarkiem. Do ich dyspozycji są takie płatności mobilne jak Apple Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay, Google Pay, SwatchPay! i Xiaomi Pay. Posiadacze kont osobistych w Credit Agricole mogą też płacić kodami BLIK.

Płatności mobilne ING

Osoby, które są klientami ING Banku Śląskiego, mogą korzystać ze zbliżeniowego BLIKA. Oprócz niego dostępne są dla nich takie usługi płatności mobilnych jak Apple Pay, Garmin Pay i Google Pay.

Płatności mobilne mBank

mBank jest jednym z niewielu banków na rynku, którego klienci mają dostęp do niemal wszystkich usług płatności mobilnych: począwszy od Apple Pay, na Xiaomi Pay skończywszy. Posiadacze kont osobistych oferowanych przez mBank mogą też płacić BLIKIEM zbliżeniowym.

Co wpływa na zwiększającą się popularność płatności mobilnych?

Według „Informacji o kartach płatniczych” Narodowego Banku Polskiego, w II kwartale 2023 r. przeprowadzonych było 2,1 mld transakcji zbliżeniowych o wartości 136,2 mld zł. Obejmują one płatności dokonane przy użyciu kart plastikowych, aplikacji zainstalowanych w smartfonach oraz urządzeń ubieralnych, takich jak np. zegarki czy opaski. Na coraz większą popularność płatności mobilnych wpływ mają:

• Liczba banków, oferujących takie usługi – obecnie klienci wszystkich banków uniwersalnych mogą korzystać z dwóch najpopularniejszych sposobów płatności mobilnych (Apple Pay i Google Pay), pozostałe sposoby cieszą się nieco mniejszą popularnością.

• Zwiększająca się liczba terminali POS. Według „Informacji o kartach płatniczych” Narodowego Banku Polskiego, w II kwartale 2023 r. było ich 1,233 mln. Wszystkie terminale POS akceptują transakcje zbliżeniowe.

Dzięki rozwojowi płatności mobilnych możesz teraz wybrać, w jaki sposób chcesz zapłacić np. za zakupy w sklepie. Co więcej, możesz używać więcej niż jednego sposobu, w jaki chcesz dokonać transakcji. Kiedy np. masz smartfona z Androidem, możesz korzystać nie tylko z Google Pay, ale też ze zbliżeniowego BLIKA (o ile masz konto w jednym z banków oferujących tę usługę). Dodatkowo możesz też płacić smartwatchem przy użyciu Google Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay, czy ZEPP Pay. Wolisz „standardowe” zegarki? Żaden problem. Swoją kartę płatniczą możesz dodać do SwatchPAY! Ja najczęściej płacę z Garmin Pay. Nie muszę wyjmować z kieszeni portfela czy telefonu. Wystarczy, że wybudzę zegarek, włączę portfel i zbliżę zegarek do terminala.