Aion Bank Polska założył Wojciech Sobieraj, twórca Alior Banku. Natomiast stanowisko Contry Head obejmuje Karol Sadaj, który do tej pory był związany z Revolutem.
Aion Bank – bank cyfrowy
Aion Bank to bank cyfrowy. Co to oznacza? Aby korzystać z usług bankowych, musisz ściągnąć aplikację mobilną. Ten bank nie ma oddziałów, świadczenie wszystkich usług odbywa się online. Jest to dobre rozwiązanie dla osób, które do założenia konta, realizacji przelewów, wymiany walut, a nawet inwestowania nie potrzebują kontaktu z drugim człowiekiem. Jak twierdzą sami twórcy Aion Banku, ma być on połączeniem tradycyjnych usług bankowych z najnowszymi technologiami.
Warto wiedzieć, że środki zdeponowane w tym banku nie są objęte gwarancją polskiego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Jeśli bank upadnie, to za zwrot Twoich środków do równowartości 100 tys. euro odpowiada belgijski fundusz gwarancyjny.
Konta osobiste w trzech planach taryfowych
Model subskrypcyjny w Aion Bank Polska jest oparty o trzy pakiety, których podstawą jest konto osobiste, do którego dołożone są dodatkowe usługi – w zależności od wybranej opcji dodatkowo płatne albo nie.
Plan Light to opcja podstawowa, która jest bezpłatna i obejmuje:
- prowadzenie konta,
- wirtualne karty debetowe,
- wypłaty z bankomatów na całym świecie do 900 zł miesięcznie (do końca września można wypłacać za darmo bez limitu kwotowego),
- konta walutowe w PLN, EUR, USD, GBP i CHF,
- nielimitowana wymiana walut po kursie międzybankowym,
- konto oszczędnościowe bez limitu środków oprocentowane 1% w skali roku (rachunek w PLN) albo 0,5% w skali roku (rachunek w EUR).
Dodatkowe możliwości są płatne. Platforma do inwestowania (Globalne Inwestycje) kosztuje 19,99 zł miesięcznie, monitoring wycieku danych (Ochrona online) 9,99 zł miesięcznie, porównywarka ubezpieczeń samochodowych (Aion Ubezpieczenia Samochodowe) 19,99 zł za aktywację, opcja obniżki rachunków za media i telefon (Aion Rachunki) 19,99 zł jednorazowo, pakiet nielimitowanych darmowych wypłat z bankomatów 9,99 zł miesięcznie, przelewy natychmiastowe 4,99 zł, a fizyczna karta debetowa 11,99 zł za sztukę.
Plan Smart standardowo kosztuje 29,99 zł miesięcznie, ale teraz obowiązuje na niego promocja i pierwszy miesiąc jest gratis. Obejmuje to samo, co Plan Light, ale dodatkowo bezpłatnie otrzymujesz:
- wyższe oprocentowanie na koncie oszczędnościowym – 1,25% w skali roku (konto w PLN), 0,75% w skali roku (konto w EUR),
- wypłaty z bankomatów na całym świecie bez limitu,
- przelewy natychmiastowe,
- fizyczne karty debetowe,
- platformę do inwestowania,
- monitoring wycieku danych z sieci.
Oprócz tego można płatnie zamówić opcję Aion Ubezpieczenia Samochodowe i Aion Rachunki. Ceny są identyczne jak przy Planie Light.
Plan All-Inclusive kosztuje 49,99 zł miesięcznie (pierwszy miesiąc jest gratis) i daje za darmo wszystko to, co Plan Smart powiększony o:
- jeszcze wyższe oprocentowanie na koncie oszczędnościowym – 1,5% dla środków w PLN i 1% dla środków w EUR,
- Aion Ubezpieczenia Samochodowe,
- Aion Rachunki,
- Aion Zakupy Online (gwarancja najniższej ceny zakupów przez internet, niedostępna przy innych pakietach, nawet płatnie).
Co wyróżnia Aion Bank?
Szczegóły oferty banku cyfrowego Aion są już dostępne na stronie, ale jak zaczęłam je analizować, to muszę przyznać, że w mojej głowie rodzi się niezły chaos. Opcji jest sporo, niektóre jeszcze nie są dostępne i mają zostać wprowadzone wkrótce (Aion Ubezpieczenia Samochodowe, Ochrona online i pożyczki).
Podział na pakiety jest podobny jak przy innych modelach subskrypcyjnych. Mamy pakiet podstawowy, średni i zawierający wszystkie usługi. Zaletą jest to, że jeżeli potrzebujesz po prostu konta bankowego, które posłuży Ci do realizowania przelewów, wypłaty gotówki czy utrzymywania oszczędności, to wystarczy Ci darmowy Plan Light.
Wyróżnikiem tej oferty na pewno jest wysokie jak na obecne warunki oprocentowanie kont oszczędnościowych. Nie ma limitów, więc od każdej kwoty, którą posiadasz, bank wypłaci Ci odsetki według stałej stawki. Jednak pamiętaj, że oprocentowanie jest tym wyższe, im droższy jest pakiet. Od zarobionych odsetek musisz więc jeszcze odjąć miesięczną opłatę.
Kolejną zaletą produktu Aion Banku jest wymiana walut bez spreadu. Tę opcję posiadają wszystkie plany (nawet ten darmowy), więc niezależnie od tego, co wybierzesz, nie musisz płacić spreadu. Dodatkowo Aion Bank oferuje także bezpłatne konta walutowe, jednak jest to standard w większości banków.
Aion Bank - prawdziwe perełki są ukryte w płatnych pakietach
Założeniem Aion Banku jest pójście krok do przodu w rozwoju bankowości i oprócz standardowych produktów oferowanie także tych, które pozwolą Ci zaoszczędzić i wygodnie inwestować.
MoneyMax to program obejmujący Aion Rachunki, Aion Zakupy Online i Aion Ochrona Online. Wszystkie elementy są bezpłatne tylko w Planie All-Inclusive, natomiast Ochrona Online jest włączona we wszystkie plany. Wkrótce będą dostępne także Aion Ubezpieczenia Samochodowe.
Jeśli nie wybierzesz najdroższego pakietu, to za aktywację Aion Rachunki zapłacisz jednorazowo 19,99 zł, natomiast opcji Aion Zakupy Online nie można dokupić.
Czym jest jednak MoneyMax i czy opłaca się go mieć? W założeniu ma on maksymalizować Twoje pieniądze, czyli pomóc w oszczędzaniu w codziennych wydatkach.
Aion Zakupy Online polega na tym, że gdy kupisz coś przez internet, a po miesiącu cena tego produktu spadnie, to bank zwróci Ci różnicę.
Aion Ubezpieczenia Samochodowe ma być porównywarką ofert ubezpieczeniowych, która pomoże Ci wybrać to najtańsze.
Aion Rachunki to z kolei porównywarka ofert dostawców mediów. Na podstawie analizy wysokości Twoich obecnych rachunków w aplikacji banku znajdziesz informację, czy w Twojej okolicy nie ma tańszych ofert prądu, gazu czy abonamentu na telefon.
Aion Ochrona Online nie wiąże się z oszczędnością pieniędzy, ale z ochroną Twoich danych osobowych. Ma zawierać bezpieczny manager haseł oraz całodobowy monitoring danych pod kątem wycieków, wyłudzeń i ataków hakerów.
Aion Bank w swojej aplikacji udostępnia także darmową dla posiadaczy Pakietów Smart i All-Inclusive platformę Globalne Inwestycje. Za pomocą sztucznej inteligencji możesz sprawdzić, jaki jest Twój profil inwestora (w zależności od oczekiwanych zysków i akceptowalnego poziomu ryzyka) i zbudować swój własny portfel inwestycyjny. Zarządzanie nim jest bezpłatne, a Ty 100% online możesz inwestować na rynkach Europy, USA i Azji.
Oferta Aion Bank Polska – dla kogo?
Sami twórcy Aion Banku zaznaczają, że swój produkt kierują do osób, które są niezadowolone z jakości usług swojego banku, ale też tych, które od bankowości oczekują czegoś więcej. A jak wygląda to z perspektywy potencjalnego klienta?
Bardzo podoba mi się system pakietowy i kompleksowe podejście do świadczenia usług. Co prawda, opcja oszczędzania na domowych rachunkach czy podwyższone oprocentowanie na koncie oszczędnościowym dla posiadaczy ROR są dostępne w innych bankach, ale w żadnym nie jest to tak użytecznie podane.
Można zgubić się w mnogości tych opcji i rzeczywiście trzeba być trochę bardziej świadomym klientem, aby wykorzystać potencjał oferowanych możliwości. Z materiałów Aion Banku wynika, że za 49,99 zł miesięcznie dostaniemy właściwie osobistego doradcę finansowego, tyle że doradzającego za pomocą sztucznej inteligencji. Trudno jednak na tym etapie sprawdzić, czy to faktycznie dobrze działa. Kuszącą opcją jest darmowy okres próbny, z którego przez miesiąc można teraz skorzystać. A gdy się nie sprawdzi, to oczywiście zrezygnować.
Ofertę Aion Banku postrzegam jako ciekawą nowinkę technologiczną, do której być może będą w przyszłości dążyły inne banki. Podoba mi się to, że wszystko można załatwić za pomocą aplikacji, a plan usług bankowych dowolnie budować.
0 Komentarze