Bierzesz kredyt hipoteczny? Sprawdź, co możesz dobrać w ramach dodatkowych produktów

Ubezpieczenia przy kredycie hipotecznym

Przy finansowaniu na tak dużą kwotę, jakim jest kredyt hipoteczny proponowany jest szereg różnego rodzaju ubezpieczeń. Najpopularniejsze z nich to:

• ubezpieczenie na życie – w przypadku śmierci ubezpieczonego ubezpieczyciel na wniosek rodziny lub banku dokonuje spłaty pozostałej części kredytu (tylko kapitału lub kapitału i odsetek),
• ubezpieczenie na wypadek trwałego inwalidztwa – w przypadku wystąpienia trwałego uszkodzenia ciała, które uniemożliwia ubezpieczonemu wykonywanie pracy ubezpieczyciel dokonuje spłaty pozostałej części kredytu na wniosek klienta,
• ubezpieczenie na wypadek utraty pracy – w przypadku utraty pracy (zwykle dotyczy umów o pracę na czas nieokreślony) nie z winy ubezpieczonego ubezpieczyciel dokonuje spłaty kolejnych 6 lub 12 rat kredytu hipotecznego,
• ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy – w przypadku wystąpienia uniemożliwiającej pracę choroby lub trwałego uszczerbku na zdrowiu ubezpieczyciel dokonuje spłaty kredytu hipotecznego na wniosek klienta,
• ubezpieczenie pomostowe – wymagane w okresie pomiędzy podpisaniem umowy a uzyskaniem przez bank wpisu hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości,
• ubezpieczenie niskiego lub brakującego wkładu własnego – wymagane jako dodatkowe zabezpieczenie różnicy pomiędzy wymaganym wkładem własnym, a tym, które oferuje klient,
• ubezpieczenie nieruchomości – obejmuje ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych, środki wypłacane są kredytobiorcy lub bankowi w zależności od umowy, kredytobiorca może sam wybrać ubezpieczyciela, jeśli ten spełnia określone warunki.

Przeczytaj także: Czy ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest obowiązkowe?

Wybrane ubezpieczenie kredytu hipotecznego daje poczucie bezpieczeństwa, zwłaszcza jeśli kredytobiorca:

• jest jedynym żywicielem rodziny,
• ma na utrzymaniu dzieci,
• pracuje fizycznie w warunkach, które mogą prowadzić do wypadków,
• jest w średnim wieku lub starszym,
• pracuje w specyficznej branży i trudno byłoby mu się ew. przekwalifikować w razie problemów z zatrudnieniem.

Przy kredytach hipotecznych banki na ogół wymagają ubezpieczenia od nieruchomości, ubezpieczenia pomostowego, w zależności od wniesionego wkładu własnego ubezpieczenia od niskiego wkładu własnego oraz ubezpieczenia na życie przy zaawansowanym wieku klienta (np. gdy wiek kredytobiorcy w czasie spłaty ostatniej raty będzie przekraczał 70 lat). Warto pamiętać, że nie trzeba korzystać z oferty ubezpieczeń w banku – można wybrać firmę na wolnym rynku. Zwykle taka decyzja będzie wiązała się z niższymi kosztami. W przypadku ubezpieczenia nieruchomości w banku klient dopłaci 0,08-0,1% od kwoty kredytu w porównaniu do 0,03-0,06% w przypadku innej firmy. Na kwestię ubezpieczenia warto więc zwrócić uwagę, ubiegając się o kredyt hipoteczny.

Konto osobiste i karta kredytowa to najczęściej proponowane produkty

Posiadanie lub założenie konta osobistego w banku, który udziela kredytu hipotecznego, często jest koniecznie i z reguły będzie działało na korzyść klienta. Z jednej strony konto bankowe zwiększa wiarygodność klienta, bo bank ma dostęp do historii transakcji oraz może zweryfikować deklarowane wpływy wynagrodzenia. Z drugiej może przecież wpłynąć na obniżenie marży czy prowizji, co przy całkowitym koszcie zobowiązania będzie miało większe znaczenie niż utrzymywanie zwykłego konta bankowego. Dodatkowo to wraz z założeniem rachunku rozliczeniowo-oszczędnościowego wiążą się najczęściej specjalne promocje w ofercie kredytów hipotecznych. Polegają one głównie na konieczności zapewnienia określonych wpływów przez kilka miesięcy, z których możemy później spłacać kredyt lub dokonaniu pewnej liczby transakcji.

Niemałe znaczenie mają też karty kredytowe. Wybór takiego produktu może być dodatkowo zabezpieczeniem finansowym i pomóc przy urządzaniu mieszkania, gdy zabraknie nam środków. Panuje przekonanie, że karta kredytowa to dodatkowe koszty. Wiele zależy tak naprawdę od podejścia samego klienta i jego nawyków. Jeśli ten regularnie spłaca zobowiązania wynikające z korzystania z karty, zapłaci jedynie za jej posiadanie i to też niekoniecznie, bo będzie zależało to od zaproponowanych przez bank warunków.

Chcesz wziąć kredyt hipoteczny? Kalkulator pomoże Ci sprawdzić, jakie masz szanse.

Jak analizować produkty dodatkowe, szukając najlepszej oferty kredytu? Rzetelny ranking kredytów hipotecznych uwzględnia takie informacje

Informacje dotyczące produktów dodatkowych przy kredycie hipotecznym zwykle pojawiają się przy porównywaniu kredytów. Jeśli korzystamy z takich narzędzi, jak kalkulator kredytu hipotecznego, to oprócz informacji, jakiej raty możemy się spodziewać, dostaniemy też najczęściej informację o aktualnie najlepszych ofertach. W ich szczegółach powinny być uwzględnione informacje o produktach dodatkowych.

Pamiętajmy, że każdy bank ma nieco inne propozycje. Warto też zawsze przejrzeć promocje, które polegają na obniżonej marży lub zerowej prowizji za udzielenie, a następnie porównać je z innymi, dostępnymi na rynku ofertami kredytów. Nie zaszkodzi też dopytać doradcę na infolinii lub w placówce o szczegółowe warunki. Kredyt hipoteczny jest poważnym zobowiązaniem finansowym, więc dobrze jest na spokojnie zapoznać się z dostępnymi opcjami i znaleźć rozwiązanie dla siebie.

Czy dodatkowe produkty przy kredycie hipotecznym są opłacalne?

Czy warto korzystać z tzw. ofert kredytów hipotecznych cross-sell, czyli z produktami dodatkowymi? To zależy od tego, czy same w sobie stanowią wartość dla klienta i czy pasują do jego nawyków. Znaczenie ma też konkretna oferta banku, przy czym lepiej przeczytać dokładnie regulaminy proponowanych usług, by przekonać się o ich realnych kosztach i zakresie działania, a nie opierać się na szczątkowych informacjach w reklamie produktu.

Trzeba też wziąć pod uwagę wysokość raty, całkowity koszt kredytu oraz to, jakie propozycje mają inne banki. Przeważnie jednak te oferty są dla kredytobiorców korzystne.