Oferta lokacyjna banków jest bardzo rozbudowana. Mieszczą się w niej nie tylko znane lokaty terminowe, w przypadku których powierzasz pewną kwotę pieniędzy bankowi w zamian za odsetki naliczane najczęściej na koniec okresu trwania depozytu. W ofercie zawiera się też szczególna lokata automatyczna. Na czym polega i czy warto zdecydować się na jej otwarcie?
Czym jest lokata automatyczna? Definicja
To szczególny rodzaj depozytu przeznaczony dla klientów będących właścicielami rachunków bankowych, na których mają wystarczająco dużą kwotę oszczędności. Taka lokata powstaje bez twojej ingerencji czy dyspozycji po przekroczeniu odpowiedniego pułapu środków na koncie, o ile wcześniej wyrazisz na nią zgodę. Dzięki niej wypracujesz dodatkowe zyski z pieniędzy zgromadzonych na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym.
Jeśli przyjąłeś od banku propozycję założenia lokaty automatycznej, to po przekroczeniu ustawionego limitu finansowego nadwyżka ponad daną kwotę automatycznie będzie przechodziła na depozyt, a pozostała część salda pozostanie do twojej dyspozycji. Kwota nadwyżki przelana zostanie na nowy rachunek i będzie lepiej oprocentowana. Jest to więc sposób na skuteczne oszczędzanie bez konieczności pamiętania o założeniu lokaty czy konta oszczędnościowego.
Podobnie jak w przypadku każdego innego depozytu, również i w przypadku lokat automatycznych ich oprocentowanie jest uzależnione od tego, jak wysokie obowiązują stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego.
Lokata automatyczna nie zawsze działa jednakowo, ponieważ dostępne są jej różne warianty, w tym m.in. lokata jednodniowa automatyczna czy automatyczna lokata nocna overnight.
W jaki sposób zakładana jest lokata automatyczna?
Wiesz już, że specyfika lokaty automatycznej polega na tym, że jest ona zakładana bez twojej ingerencji. Nie jest jednak tak, że to bank stwierdza, że saldo na twoim rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym jest już za wysokie i że część kwoty można przelać na rachunek depozytu terminowego. Najpierw sam musisz wyrazić zgodę na to, by lokata automatyczna została założona.
Charakterystyczne dla takich depozytów pozostaje to, że to bank zgłasza się do klienta z propozycją zakładania lokaty, a nie na odwrót. Instytucja bankowa proponuje zamożnym klientom, których fundusze na koncie osobistym przekraczają określoną kwotę, założenie lokaty na bazie nadwyżki ponad np. 5 tys. zł. W ten sposób bank zamraża część twoich pieniędzy i rozpoczyna naliczanie odsetek od danej kwoty.
Warto wiedzieć: Jakie są rodzaje lokat bankowych? Która jest najbardziej opłacalna?
Pieniędzmi złożonymi na lokacie automatycznej nie możesz swobodnie dysponować. Po ustalonym czasie zyski wraz z kwotą złożoną na lokacie automatycznej trafią z powrotem na twoje konto.
Czym różni się lokata automatyczna od innych rodzajów lokat?
Istnieje wiele cech wspólnych dla tradycyjnych lokat bankowych i lokat automatycznych, ale w niektórych aspektach różnią się one od siebie. W obu przypadkach masz do czynienia z depozytem terminowym, który jest zabezpieczony przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do kwoty 100 tys. euro. Ponadto na obu lokatach – automatycznej i tradycyjnej, terminowej – zarabiasz. Najczęściej oprocentowanie oferowane przez bank będzie takie samo lub podobne.
Inaczej jednak wyglądają kwestie formalne związane z otwieraniem depozytu. Zgadzasz się na propozycję otwarcia lokaty automatycznej i właściwie nic więcej nie musisz robić. Jedna umowa pozwala wielokrotnie otwierać lokaty automatyczne – zawsze wtedy, gdy kwota środków finansowych na twoim koncie jest wyższa od ustalonego limitu. W przypadku lokat terminowych jest inaczej, ponieważ każdorazowo musisz podpisać umowę i ustalić z bankiem jej parametry.
Lokata automatyczna a lokata overnight. Czy to identyczne produkty?
Szczególnym rodzajem lokaty automatycznej jest depozyt jednodniowy. Lokata automatyczna jednodniowa może mieć formę lokaty overnight, w której środki finansowe z twojego konta są przekazywane według ustalonej zasady w nocy lub na weekendy na automatyczną lokatę. Później są ci zwracane.
Nic na tym nie tracisz, a tylko możesz wypracować dla siebie dodatkowe odsetki. Pieniądze pozostają do twojej dyspozycji w dni powszednie i w ciągu dnia, a nocą i w weekendy pracują dla ciebie.
Sprawdź! Czy lokata 3-miesięczna jest opłacalna? Który bank oferuje najlepszą lokatę kwartalną?
Kto może mieć lokatę automatyczną i gdzie ją założy?
Warunkiem, jaki musisz spełnić, aby otworzyć lokatę automatyczną, jest w pierwszej kolejności posiadanie od dłuższego czasu konta osobistego w instytucji, która oferuje ten produkt finansowy. Wówczas to bank sam zaproponuje ci w odpowiednim czasie otwarcie takiego depozytu.
Nie bez powodu lokata automatyczna jest nazywana lokatą dla bogatych czy lokatą dla zamożnych. Wszystko przez to, że bank wyznacza minimalne saldo rachunku, jakie musisz mieć, by została ci ona zaoferowana. W zależności od banku limity mogą być tak naprawdę różne, ale zwykle nie może być to kwota niższa od 5 tys. zł.
Które banki oferują lokatę automatyczną? Znaleźć można ją m.in. w BNP Paribas. Ten bank proponuje swoim klientom lokatę overnight. Skorzystać mogą z niej klienci instytucjonalni, a także osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą na własny rachunek. Minimalna kwota wpłaty w tym przypadku to 50 000 zł. Automatyczne Lokaty Overnight dostępne są również w Banku Millennium. Warunki ustalane są indywidualnie.
Korzyści lokaty automatycznej
Największą korzyścią, jaką przynosi automatyczna lokata, jest to, że nie musisz przejmować się kwestią podpisywania kolejnych umów o założenie depozytu. Nie musisz też pamiętać o każdorazowym składaniu nadwyżki na depozycie terminowym. Wystarczy jednokrotnie wyrażona zgoda na lokatę automatyczną, a za każdym razem, gdy zostanie przekroczone określone saldo rachunku, nadwyżka wpłynie na rachunek lokacyjny i powiększy kapitał, od którego naliczane są dla ciebie odsetki.
Czy to lepszy wybór od lokaty rentierskiej? Lokata automatyczna a rentierska to często podejmowany temat w kontekście wyboru lepszej opcji. Z pewnością warto zwrócić uwagę na fakt, że lokata automatyczna pozwala na zamrożenie środków na krótki czas (nawet 1 dzień), podczas gdy lokata rentierska jest raczej lokatą długoterminową.
0 Komentarze