Artykuł sponsorowany, który powstał we współpracy z VeloBankiem.
Kredyt hipoteczny jest produktem, z którego korzystamy zazwyczaj tylko raz w życiu. Dlatego gdyby ktoś zapytał mnie: „czy pod koniec roku warto wnioskować o udzielenie kredytu hipotecznego”, odpowiedziałbym, że to czas na to, jak każdy inny. Jeżeli masz zdolność kredytową, środki, jakie możesz przeznaczyć na wkład własny, to nie ma przeszkód, żebyś nie mógł złożyć wniosku o udzielenie finansowania właśnie teraz.
Zanim to jednak zrobisz, dowiedz się więcej o zdolności kredytowej, wkładzie własnym i tym, jak wygląda proces udzielenia kredytu hipotecznego w VeloBanku.
Zdolność kredytowa – co warto o niej wiedzieć?
Niezależnie czy chcesz pożyczyć kilka tysięcy złotych na dowolny cel, kilkadziesiąt tysięcy na samochód, czy co najmniej kilkaset tysięcy złotych, żeby kupić mieszkanie, bank będzie zobowiązany do sprawdzenia Twojej zdolności kredytowej. Taki obowiązek nakłada na banki prawo bankowe („Bank uzależnia przyznanie kredytu od zdolności kredytowej kredytobiorcy. Przez zdolność kredytową rozumie się zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie. Kredytobiorca jest obowiązany przedłożyć na żądanie banku dokumenty i informacje niezbędne do dokonania oceny tej zdolności”.).
Sprawdzając zdolność kredytową, bank bierze pod uwagę m.in.:
- ile wynosi Twój miesięczny dochód netto,
- na jakiej podstawie jesteś zatrudniony (np. umowa o pracę na czas nieokreślony) i jak długo,
- z ilu osób składa się Twoje gospodarstwo domowe (w tym liczba osób pozostających na Twoim utrzymaniu),
- jakie aktualnie spłacasz zobowiązania finansowe (np. kredyty gotówkowe, limity na kartach kredytowych czy kredyty odnawialne w kontach osobistych),
- historię kredytową w BIK,
Istotne jest to, że każdy bank stosuje inną metodologię wyliczania zdolności kredytowej. Oznacza to, że w każdej takiej instytucji inna będzie maksymalna kwota kredytu, jakiej będzie skłonna Ci udzielić.
Wkład własny – co może nim być?
Zgodnie z Rekomendacją S KNF, jeżeli ubiegasz się o kredyt hipoteczny, jesteś zobowiązany posiadać wkład własny w wysokości co najmniej 20% kosztów inwestycji, co oznacza, że maksymalna kwota kredytu nie może przekroczyć 80% kosztów inwestycji. KNF dopuszcza również finansowanie w wysokości 90% kosztów inwestycji. Jednak w takiej sytuacji trzeba ubezpieczyć brakujące 10%.
W przypadku kredytu hipotecznego przeznaczonego na zakup mieszkania wkładem własnym może być:
- gotówka (np. oszczędności zgromadzone na lokatach czy kontach oszczędnościowych),
- obligacje skarbowe,
- oszczędności zgromadzone w IKE, IKZE, czy w PPK,
- pieniądze, jakie uzyskałeś ze sprzedaży dotychczasowego mieszkania,
- premia gwarancyjna z książeczki mieszkaniowej.
Z kolei w przypadku kredytu na budowę domu, Twoim wkładem własnym:
- jest aktualna wartość działki, na której będzie wybudowany dom,
- są poniesione przez Ciebie wydatki związane z budową.
Wkładem własnym nie może być natomiast inny kredyt (np. kredyt gotówkowy). Wynika to z Rekomendacji S KNF z 2019 r., zgodnie z którą „Bank powinien upewnić się, że środki finansowe kredytobiorcy przeznaczone na wkład własny nie pochodzą z kredytu, pożyczki lub dotacji”.
Proces udzielenia kredytu hipotecznego
Znalazłeś mieszkanie, podpisałeś ze sprzedającym umowę przedwstępną, wpłaciłeś mu zadatek. Teraz zależy Ci na jak najszybszym sfinalizowaniu zakupu i zawarciu umowy kredytu. Jak długo trwa proces udzielenia kredytu hipotecznego? Zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym, na podjęcie decyzji kredytowej bank ma 21 dni od momentu złożenia wniosku o udzielenie finansowania.
Nie oznacza to jednak, że w każdym przypadku trzeba tak długo czekać na rozpatrzenie wniosku kredytowego i podjęcie przez bank decyzji kredytowej.
Na tak szybki proces udzielania kredytu hipotecznego w VeloBanku wpływ ma to, że wniosek o jego udzielenie możesz złożyć, nie wychodząc z domu, podczas wideorozmowy z ekspertem hipotecznym. Sam proces jest szybki i przebiega w trzech krokach:
- W dogodnym dla siebie terminie umawiasz się na wideorozmowę z ekspertem hipotecznym. Podczas rozmowy ekspert przedstawi Ci ofertę kredytu i przygotuje jego wstępną symulację. Jeżeli będziesz chciał złożyć wniosek, ekspert hipoteczny przyjmie go od Ciebie (wniosek i dokumenty niezbędne do jego rozpatrzenia wysyłasz online).
- Po analizie wniosku i weryfikacji zdolności kredytowej, bank podejmuje decyzję kredytową i przesyła ją na Twój adres e-mail.
- Na podpisanie umowy kredytu umawiasz się w wybranej przez siebie placówce VeloBanku w dogodnym dla siebie terminie.
Zapytaj o kredyt hipoteczny w VeloBanku >>
Jeżeli Twoja sytuacja finansowa jest stabilna, masz zdolność kredytową i środki, które możesz przeznaczyć na wkład własny, możesz złożyć wniosek o udzielenie kredytu hipotecznego, nie czekając na początek nowego roku. Tym bardziej że w VeloBanku możesz to zrobić, oszczędzając czas, jaki byłby Ci potrzebny na wizytę w placówce banku.
Artykuł sponsorowany, który powstał we współpracy z VeloBankiem.
0 Komentarze