Czym są fundusze inwestycyjne i czy warto w nie inwestować?

Wielu Polaków zastanawia się, gdzie najlepiej ulokować swoje oszczędności – czy w fundusze inwestycyjne, czy w bardziej bezpieczne produkty, takie jak lokaty i konta oszczędnościowe. Choć te ostatnie gwarantują stabilny, ale niski zysk, fundusze inwestycyjne oferują szansę na wyższe dochody przy akceptacji ryzyka. W 2025 roku coraz więcej osób decyduje się na dywersyfikację, łącząc tradycyjne formy oszczędzania z inwestowaniem.

Fundusze inwestycyjne – co to jest i na czym polegają?

Fundusze inwestycyjne definicja: to instytucje zbiorowego inwestowania, które gromadzą środki od wielu inwestorów i lokują je w różne instrumenty finansowe – akcje, obligacje, nieruchomości czy instrumenty alternatywne.

👉 Na czym polegają fundusze inwestycyjne? Klient kupuje jednostki uczestnictwa, a ich wartość zmienia się w zależności od wyników zarządzanego portfela. Profesjonalny zarządzający funduszem podejmuje decyzje inwestycyjne w imieniu uczestników.

Lokaty czy obligacje – co pozwoli nam lepiej zachować oszczędności?

Zobacz więcej

Ile można zarobić na funduszu inwestycyjnym?

Potencjalne zyski zależą od rodzaju funduszu:

• fundusze obligacyjne – średnio 3–6% rocznie,

• fundusze mieszane – 5–10%,

• fundusze akcyjne – nawet powyżej 15%, ale przy dużej zmienności,

• alternatywne fundusze inwestycyjne – np. private equity czy nieruchomości, często z wyższym potencjałem, ale mniejszą płynnością.

⚠️ Dlaczego fundusze inwestycyjne spadają? Najczęściej w wyniku korekt rynkowych, kryzysów gospodarczych, zmian stóp procentowych czy odpływu kapitału.

Czy fundusze inwestycyjne się opłacają?

Tak, pod warunkiem że inwestor ma świadomość ryzyka i wybiera fundusz zgodny z profilem ryzyka oraz horyzontem inwestycyjnym. Fundusze oferują:

• dywersyfikację portfela,

• dostęp do globalnych rynków,

• możliwość inwestowania od niskich kwot (np. 100 zł miesięcznie),

• oszczędność czasu – decyzje podejmują specjaliści.

👉 Więcej o długości inwestowania przeczytasz w naszym artykule: Jak długo można inwestować w fundusze?.

W jaki fundusz najlepiej zainwestować w 2025 roku?

Wybór zależy od celu i akceptowanego ryzyka.

• Bezpieczniejsze opcje: fundusze obligacyjne lub pieniężne.

• Średnie ryzyko: fundusze mieszane (akcje + obligacje).

• Wyższe ryzyko: fundusze akcyjne, sektorowe lub tematyczne (np. ESG, AI, OZE).

• Alternatywne fundusze inwestycyjne: dla bardziej doświadczonych inwestorów – private equity, nieruchomości, surowce.

💡 Zestawienia typu 10 najlepszych funduszy inwestycyjnych publikują regularnie banki i TFI – warto sprawdzać aktualne rankingi.

Jak możesz pomnożyć 10 000!

Zobacz więcej

Fundusze inwestycyjne a banki – gdzie inwestować?

W Polsce większość inwestorów indywidualnych zaczyna swoją przygodę z funduszami właśnie przez bankowe fundusze inwestycyjne, ponieważ są łatwo dostępne, a obsługa odbywa się w dobrze znanym środowisku bankowości internetowej. Każdy z dużych banków ma w ofercie produkty własnych TFI (Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych) lub współpracuje z innymi instytucjami.

• PKO BP – największe TFI w Polsce. Oferuje szeroki wybór funduszy: od obligacyjnych i stabilnych po akcyjne i sektorowe. Wiele osób zastanawia się, czy warto inwestować w fundusze inwestycyjne PKO – zaletą jest solidna marka i stabilność, wadą nieco wyższe opłaty niż w funduszach online.

• ING fundusze inwestycyjne – dostępne bezpośrednio w aplikacji Moje ING. Możliwość inwestowania od 100 zł, a dodatkowo bank udostępnia kalkulatory i testy profilowe, które pomagają dobrać odpowiedni fundusz do poziomu ryzyka.

• mBank fundusze inwestycyjne – znany z szerokiej platformy inwestycyjnej, która umożliwia wybór spośród wielu funduszy polskich i zagranicznych. Wartością dodaną są regularnie publikowane rankingi i opcja inwestycji cyklicznych (np. wpłaty miesięczne).

• Santander, Millennium, Alior Bank – także oferują własne TFI lub współpracują z zewnętrznymi dostawcami. W przypadku banków komercyjnych wygodą jest łatwość zakupu funduszu obok codziennych produktów bankowych (konto, karta, lokata).

👉 Największe fundusze inwestycyjne w Polsce pod względem aktywów działają właśnie przy bankach – to daje poczucie bezpieczeństwa i stabilności, ale warto porównywać też oferty niezależnych TFI, gdzie opłaty za zarządzanie bywają niższe.

Fundusze inwestycyjne a podatek

Zyski z funduszy są objęte podatkiem od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki – 19%). Nie można go uniknąć, ale da się odroczyć dzięki inwestycjom w IKE/IKZE.

👉 Czy fundusze inwestycyjne są opodatkowane? Tak, ale przy inwestowaniu w ramach kont emerytalnych (IKE, IKZE) można uzyskać ulgę podatkową.

Fundusze inwestycyjne – bezpieczeństwo i ryzyko

• Czy fundusze inwestycyjne są bezpieczne? Nie gwarantują stałych zysków, ale nadzór KNF i dywersyfikacja zwiększają bezpieczeństwo.

• Czy można stracić? Tak – w funduszach akcyjnych i alternatywnych spadki są naturalną częścią inwestowania (fundusze inwestycyjne czy można stracić).

• Dla osób szukających większej stabilności alternatywą mogą być obligacje skarbowe (fundusze inwestycyjne czy obligacje?).

ABC inwestowania w fundusze inwestycyjne

1. Określ cel inwestycji (emerytura, edukacja dzieci, pomnażanie kapitału).

2. Dobierz horyzont czasowy i poziom ryzyka.

3. Wybierz TFI lub bank, który oferuje fundusz zgodny z Twoimi potrzebami.

4. Złóż zlecenie online lub w oddziale.

5. Monitoruj wyniki, ale nie reaguj emocjonalnie na krótkoterminowe spadki.

Największe fundusze inwestycyjne w Polsce

Do największych należą fundusze PKO TFI, NN Investment Partners TFI, Allianz TFI czy Santander TFI. Ich aktywa liczone są w miliardach złotych i obejmują szerokie spektrum klas aktywów.

Inwestowanie na giełdzie dla początkujących – praktyczny przewodnik

Zobacz więcej

Fundusze inwestycyjne – kwestie praktyczne

• Fundusze inwestycyjne dla początkujących – najlepsze na start są fundusze obligacyjne lub mieszane.

• Fundusze inwestycyjne dziedziczenie – jednostki uczestnictwa wchodzą w skład spadku i podlegają dziedziczeniu.

• Czy warto kupować fundusze inwestycyjne? Tak, jeśli akceptujesz ryzyko i planujesz długoterminowo.

• Fundusze inwestycyjne czy się opłaca? W długim terminie historycznie dają wyższe zyski niż lokaty czy obligacje.

Podsumowanie

Fundusze inwestycyjne w 2025 roku pozostają atrakcyjną opcją dla inwestorów indywidualnych i firm. Pozwalają na dywersyfikację, dostęp do globalnych rynków i inwestowanie już od niewielkich kwot. Choć wiążą się z ryzykiem, odpowiedni dobór funduszu i długoterminowe podejście sprawiają, że są jednym z najlepszych narzędzi do pomnażania oszczędności.

FAQ

Co to są fundusze inwestycyjne?
To instytucje zbiorowego inwestowania, które gromadzą środki od wielu inwestorów i lokują je w różne aktywa.

Jak inwestować w fundusze inwestycyjne?
Wystarczy otworzyć konto w banku lub TFI, wybrać fundusz i wpłacić środki – nawet od 100 zł miesięcznie.

Czy fundusze inwestycyjne są bezpieczne?
Podlegają nadzorowi KNF, ale ich wartość może spadać i rosnąć – ryzyko zależy od rodzaju funduszu.

Fundusze inwestycyjne a podatek – jak to wygląda?
Zyski obciążone są podatkiem Belki (19%), ale inwestując w IKE/IKZE, można skorzystać z ulg.

W jaki fundusz najlepiej zainwestować w 2025 roku?
Dla początkujących – obligacyjne lub mieszane, dla zaawansowanych – akcyjne lub alternatywne.