Warto jednak pamiętać, że założenie firmy przez bank nie zwalnia z podjęcia decyzji dotyczących podatków, ZUS czy VAT. To nadal Ty odpowiadasz za prawidłowe dane we wniosku. Sam bank jest przede wszystkim pośrednikiem technicznym pomiędzy przedsiębiorcą a CEIDG.
Najważniejsze informacje:
- Przez bank założysz przede wszystkim jednoosobową działalność gospodarczą (JDG). Spółki rejestruje się według innych zasad.
- Rejestracja działalności w CEIDG jest bezpłatna. Bank również nie powinien pobierać opłaty za samo przesłanie wniosku rejestracyjnego.
- Na 24 września 2026 r. możliwość rejestracji działalności przez kanały bankowe potwierdzają m.in. PKO Bank Polski, mBank, ING Bank Śląski, Bank Pekao, Alior Bank i Bank Millennium. Zakres usługi oraz wymagania wobec klienta różnią się w zależności od banku.
- Nową firmę rejestrowaną w 2026 r. opisujesz kodami PKD 2025, obowiązującymi dla nowych wpisów od 1 stycznia 2025 r.
- Przy rejestracji nowej firmy trzeba również uzyskać adres do e-Doręczeń. Dla przedsiębiorców rejestrowanych w CEIDG od 1 stycznia 2025 r. obowiązek ten jest związany z procesem rejestracji działalności.
- Nowy przedsiębiorca może wybrać skalę podatkową, podatek liniowy albo ryczałt od przychodów ewidencjonowanych. Karty podatkowej nie można wybrać przy rozpoczynaniu działalności od 2022 r.
- Wpis do CEIDG powoduje zgłoszenie przedsiębiorcy do ZUS jako płatnika składek, ale trzeba jeszcze zadbać o zgłoszenie siebie jako osoby ubezpieczonej - na ZUS ZUA albo ZUS ZZA. Można to zrobić przy rejestracji przez CEIDG, jeśli dana ścieżka bankowa na to pozwala, albo później, co do zasady w ciągu 7 dni od rozpoczęcia działalności.
- Od 1 stycznia 2026 r. podstawowy limit zwolnienia podmiotowego z VAT wynosi 240 000 zł rocznej sprzedaży, a dla firmy rozpoczynanej w trakcie roku jest liczony proporcjonalnie. Nie każda działalność może jednak korzystać z tego zwolnienia.
W jakich bankach można założyć firmę przez internet?
Lista jest dziś dłuższa niż kilka lat temu. Usługę rejestracji jednoosobowej działalności w CEIDG oferują m.in.:
| Bank | Jak wygląda rejestracja? |
|---|---|
| PKO Bank Polski | Wniosek o JDG i konto firmowe można złożyć w iPKO lub IKO. Bank przekazuje wniosek do CEIDG. Wymagany jest Profil Zaufany. |
| mBank | Jeden proces pozwala zarejestrować firmę w CEIDG i otworzyć konto firmowe. Z usługi mogą korzystać także osoby, które wcześniej nie były klientami mBanku, choć sposób potwierdzenia tożsamości może być wtedy inny. |
| ING Bank Śląski | Klient może złożyć wniosek samodzielnie w Moim ING. Dostępna jest też ścieżka ze wsparciem księgowego. Po rejestracji i uzyskaniu NIP można otworzyć rachunek firmowy. |
| Bank Pekao S.A. | Klienci mogą zarejestrować działalność m.in. przez Pekao24 lub PeoPay. Bank umożliwia połączenie rejestracji CEIDG z otwarciem rachunku firmowego. |
| Alior Bank | W Alior Online można złożyć wniosek o założenie firmy oraz rachunku firmowego. Usługa jest kierowana przede wszystkim do klientów indywidualnych banku. |
| Bank Millennium | Wniosek dostępny jest w Millenecie i aplikacji mobilnej. Proces obejmuje rejestrację firmy w CEIDG oraz otwarcie Konta Mój Biznes. |
Nie warto wybierać banku wyłącznie dlatego, że umożliwia założenie firmy. Sama rejestracja CEIDG jest bezpłatna niezależnie od sposobu jej przeprowadzenia. Znacznie większe znaczenie mają późniejsze koszty rachunku, przelewów, karty, wpłat gotówkowych czy obsługi walutowej.
Jeżeli od razu chcesz porównać rachunki dla działalności, zobacz ranking kont dla jednoosobowych działalności gospodarczych oraz aktualne konta firmowe.
Jak założyć firmę przez bankowość elektroniczną?
Choć szczegóły różnią się pomiędzy bankami, schemat jest podobny.
1. Zaloguj się do bankowości elektronicznej lub aplikacji.
W części banków trzeba wcześniej posiadać konto osobiste i mieć potwierdzoną tożsamość. Inne pozwalają rozpocząć proces także nowemu klientowi.
2. Wybierz usługę rejestracji działalności.
Może być opisana jako „Załóż firmę”, „Firma i konto” albo „Rejestracja działalności w CEIDG”.
3. Uzupełnij informacje o przyszłej działalności.
Bank pobierze część danych osobowych ze swojego systemu, ale decyzje dotyczące firmy musisz podjąć samodzielnie.
4. Podpisz i zatwierdź wniosek.
W zależności od rozwiązania wykorzystywanego przez bank potrzebny może być m.in. Profil Zaufany. Jeśli jeszcze go nie masz, część banków pozwala go utworzyć podczas procesu.
5. Bank przekazuje dane do CEIDG.
Formalnie firma jest rejestrowana w państwowej ewidencji - nie w banku. Po prawidłowym przetworzeniu wniosku pojawi się wpis w CEIDG, a odpowiednie dane trafią również do urzędu skarbowego, GUS i ZUS.
6. Sprawdź, które formalności zostały wykonane, a które pozostały po Twojej stronie.
To szczególnie ważne w przypadku ZUS, VAT oraz e-Doręczeń, ponieważ zakres dodatkowych formularzy dostępnych podczas procesu rejestracji nie jest identyczny w każdym banku.
Samo wypełnienie formularza bankowego może zająć kilkanaście minut, ale nie oznacza to, że po kilkunastu minutach wszystkie rejestry i numery będą już aktywne. Czas przetwarzania danych przez CEIDG, GUS czy administrację podatkową może być dłuższy. Poszczególne banki podają terminy od kilku godzin do kilku dni w zależności od etapu procesu.
Co jest potrzebne do założenia firmy przez internet?
Przed rozpoczęciem wypełniania wniosku warto przygotować przede wszystkim:
- nazwę firmy - w przypadku JDG musi zawierać co najmniej imię i nazwisko przedsiębiorcy;
- planowaną datę rozpoczęcia działalności;
- adres zamieszkania oraz adresy związane z działalnością;
- główny kod i ewentualne dodatkowe kody PKD 2025;
- wybraną formę opodatkowania;
- informację o podleganiu ZUS, KRUS albo ubezpieczeniu za granicą;
- sposób prowadzenia księgowości;
- dane kontaktowe;
- dane rachunku bankowego, jeśli mają być od razu przekazane do CEIDG;
- informacje potrzebne do utworzenia firmowego adresu do e-Doręczeń.
CEIDG przekazuje informacje z wniosku do innych instytucji, dlatego nie trzeba osobno występować o podstawową rejestrację przedsiębiorcy w urzędzie skarbowym, GUS czy ZUS jako płatnika składek.
Ważna zmiana dotyczy PKD. Nowa działalność zakładana w 2026 r. powinna być klasyfikowana według PKD 2025. Okres przejściowy do 31 grudnia 2026 r. dotyczy przede wszystkim przedsiębiorców, którzy mieli działalność oznaczoną kodami PKD 2007 jeszcze przed wejściem nowej klasyfikacji.
Jaką formę opodatkowania wybrać przy zakładaniu firmy?
Bank może pokazać dostępne opcje, ale nie należy traktować formularza bankowego jak rekomendacji podatkowej. Wybór zależy m.in. od wysokości przychodów, kosztów, rodzaju działalności, innych źródeł dochodu oraz możliwości korzystania z ulg.
Nowy przedsiębiorca ma obecnie trzy podstawowe możliwości:
Skala podatkowa jest formą domyślną. Jeśli nie wybierzesz podatku liniowego ani ryczałtu, działalność będzie rozliczana według skali.
Podatek liniowy oznacza opodatkowanie dochodu stawką 19%, ale wiąże się z innymi zasadami korzystania z ulg i preferencji niż skala podatkowa.
Ryczałt od przychodów ewidencjonowanych oznacza opodatkowanie przychodu, a nie dochodu. Stawka zależy od rodzaju wykonywanej działalności. Więcej o zasadach tego rozwiązania przeczytasz w Direct.Money w tekście co to znaczy ryczałt i kiedy może się opłacać.
Karta podatkowa nie jest już opcją dla nowej działalności. Od 1 stycznia 2022 r. mogą ją kontynuować jedynie przedsiębiorcy spełniający ustawowe warunki, którzy korzystali z niej wcześniej.
Czy po założeniu firmy przez bank trzeba zgłaszać się do ZUS?
Tu szczególnie łatwo o nieporozumienie.
Wpis do CEIDG powoduje, że ZUS otrzymuje dane potrzebne do zarejestrowania przedsiębiorcy jako płatnika składek. Nie oznacza to jednak automatycznie, że w każdej sytuacji zostałeś prawidłowo zgłoszony jako osoba ubezpieczona.
Do ubezpieczeń służą przede wszystkim:
ZUS ZUA – gdy zgłaszasz się do ubezpieczeń społecznych i zdrowotnego;
ZUS ZZA – gdy podlegasz wyłącznie ubezpieczeniu zdrowotnemu, np. w określonych przypadkach korzystania z ulgi na start lub zbiegu tytułów do ubezpieczeń.
Dokumenty dotyczące ubezpieczenia można przekazać przy składaniu wniosku przez CEIDG. Jeżeli nie zostały złożone w tym momencie, należy zrobić to osobno - zasadniczo w ciągu 7 dni od powstania obowiązku ubezpieczenia. Nie jest przy tym wymagany papierowy formularz z własnoręcznym podpisem: zgłoszenia mogą być obsługiwane elektronicznie.
Zakres pomocy banku jest różny. Przykładowo część banków informuje o możliwości przeprowadzenia zgłoszeń w ramach procesu lub skorzystania ze wsparcia, podczas gdy w innych przypadkach przedsiębiorca musi sam dopilnować odpowiednich formularzy. Dlatego po rejestracji warto sprawdzić stan zgłoszeń w ZUS, a nie zakładać, że wszystkie formalności wykonały się automatycznie.
Czy konto firmowe jest obowiązkowe?
Nie każda jednoosobowa działalność gospodarcza musi posiadać odrębny rachunek firmowy, ale w praktyce są sytuacje, w których będzie on potrzebny.
Rachunek firmowy ma znaczenie m.in. wtedy, gdy przedsiębiorca jest podatnikiem VAT i rachunek ma znaleźć się na białej liście podatników VAT, a także przy rozliczeniach objętych mechanizmem podzielonej płatności. Biznes.gov.pl wskazuje również obowiązek dokonywania określonych transakcji pomiędzy przedsiębiorcami za pośrednictwem rachunku płatniczego, jeśli jednorazowa wartość transakcji przekracza 15 tys. zł.
Nawet gdy prawo nie wymaga oddzielnego konta firmowego, osobny rachunek ułatwia rozdzielenie finansów prywatnych i firmowych oraz księgowanie operacji. Dlatego możliwość otwarcia rachunku jednocześnie z rejestracją JDG jest jednym z praktycznych argumentów za zakładaniem firmy przez bank.
Przykład rocznego kosztu konta firmowego
Dla przykładu policzyliśmy koszt rachunku dla jednoosobowej działalności grafika komputerowego, który wykonuje 12 przelewów zewnętrznych miesięcznie i rzadko korzysta z karty. Przy aktualnych warunkach PKO Konta Firmowego za 0 zł, po spełnieniu warunku dotyczącego zgód marketingowych, samo prowadzenie rachunku kosztuje 0 zł, a 12 przelewów mieści się w bezpłatnym pakiecie. Jeśli przedsiębiorca nie wykonuje co najmniej 5 transakcji kartą miesięcznie, za jej obsługę zapłaci 10 zł miesięcznie, czyli 120 zł rocznie. Przy mBiznes koncie Start prowadzenie rachunku również kosztuje 0 zł, ale po wykorzystaniu 5 bezpłatnych przelewów kolejne 7 kosztuje po 1,50 zł. To daje 126 zł rocznie za przelewy. Jeśli wydatki kartą nie przekraczają 200 zł miesięcznie, dochodzi 5 zł miesięcznie za kartę, czyli 60 zł rocznie. W tym modelu roczny koszt wynosi więc 120 zł w PKO i 186 zł w mBanku, czyli różnica sięga 66 zł.
Rejestracja VAT - kiedy jest potrzebna?
W 2026 r. obowiązuje ważna zmiana: limit zwolnienia podmiotowego z VAT wzrósł z 200 000 zł do 240 000 zł rocznie.
Jeśli rozpoczynasz działalność w trakcie roku, limit 240 tys. zł oblicza się proporcjonalnie do okresu prowadzenia działalności w danym roku.
Sam niski obrót nie gwarantuje jednak prawa do zwolnienia. Ustawa o VAT wskazuje rodzaje sprzedaży oraz usług, przy których zwolnienie podmiotowe nie ma zastosowania. Dlatego przed rozpoczęciem działalności warto sprawdzić nie tylko prognozowaną sprzedaż, ale przede wszystkim rodzaj wykonywanych czynności.
Jeżeli musisz albo chcesz być czynnym podatnikiem VAT, składasz formularz VAT-R. Przy obowiązkowej rejestracji należy zrobić to przed dniem wykonania pierwszej czynności podlegającej opodatkowaniu VAT. VAT-R można złożyć również elektronicznie, w tym jako załącznik do odpowiedniego wniosku CEIDG.
E-Doręczenia przy zakładaniu firmy – o tym też trzeba pamiętać
To jeden z elementów, którego nie było w starszych poradnikach dotyczących rejestracji JDG.
Firma rejestrowana w CEIDG od 1 stycznia 2025 r. musi uzyskać adres do e-Doręczeń podczas procesu rejestracji. Jest to firmowy adres służący do elektronicznej korespondencji z administracją publiczną i nie należy go mylić z prywatnym adresem e-Doręczeń osoby fizycznej.
Dla przedsiębiorców wpisanych do CEIDG przed 1 stycznia 2025 r. ważną datą jest natomiast 1 października 2026 r. - od tego dnia również ta grupa ma obowiązek posiadać aktywny adres do e-Doręczeń.
Czy warto założyć firmę przez bank?
Założenie firmy przez bank jest przede wszystkim alternatywnym interfejsem do rejestracji w CEIDG, a nie osobnym sposobem prawnym tworzenia działalności. Może być wygodne, jeśli i tak zamierzasz korzystać z rachunku firmowego w danym banku i chcesz ograniczyć liczbę oddzielnych formularzy.
Nie oznacza to jednak, że bank podejmie za Ciebie najważniejsze decyzje. Wybór PKD, formy opodatkowania, momentu rozpoczęcia działalności, sposobu rozliczania ZUS czy statusu VAT nadal ma realne konsekwencje podatkowe i finansowe.
Jeżeli masz już Profil Zaufany i nie zależy Ci na łączeniu rejestracji z konkretnym rachunkiem, równie dobrze możesz zarejestrować JDG bezpośrednio przez Biznes.gov.pl. Sam wpis do CEIDG w obu przypadkach jest bezpłatny.
FAQ – najczęstsze pytania o zakładanie firmy przez bank
Czy można założyć firmę przez bankowość elektroniczną?
Tak. Kilka dużych banków pozwala obecnie złożyć z poziomu bankowości internetowej lub aplikacji wniosek o wpis jednoosobowej działalności do CEIDG. Bank przekazuje dane do państwowego rejestru – sam nie prowadzi odrębnej rejestracji przedsiębiorców.
Jak założyć firmę przez internet bez wizyty w urzędzie?
Możesz skorzystać z usługi swojego banku albo złożyć wniosek bezpośrednio przez Biznes.gov.pl. W zależności od ścieżki do potwierdzenia tożsamości i podpisania dokumentów wykorzystywany jest m.in. Profil Zaufany, e-dowód lub inne obsługiwane narzędzie elektroniczne.
Czy do założenia firmy przez bank potrzebny jest Profil Zaufany?
W wielu bankach tak. Niektóre pozwalają utworzyć lub powiązać Profil Zaufany podczas składania wniosku. Szczegółowe wymagania zależą od banku.
Czy mogę założyć firmę przez bank, jeśli nie mam w nim konta?
To zależy od banku. mBank czy Bank Pekao przewidują ścieżki również dla osób, które wcześniej nie były ich klientami. W innych bankach przed rejestracją działalności trzeba najpierw uzyskać dostęp do bankowości indywidualnej albo potwierdzić tożsamość.
Jakie dokumenty są potrzebne do założenia firmy online?
W przypadku JDG najważniejsze są dane identyfikacyjne przedsiębiorcy oraz informacje dotyczące działalności: nazwa, adresy, data rozpoczęcia, kody PKD 2025, forma opodatkowania, ubezpieczenie i sposób prowadzenia księgowości. Bank ma już część danych klienta, dlatego nie zawsze trzeba wpisywać je ponownie.
Ile kosztuje założenie firmy przez bank?
Sam wpis do CEIDG jest bezpłatny. Banki oferujące tę usługę również nie pobierają opłaty za przekazanie wniosku rejestracyjnego. Osobną kwestią są późniejsze opłaty związane z rachunkiem firmowym lub dodatkowymi usługami.
Ile trwa założenie firmy przez bank?
Wypełnienie formularza może zająć kilkanaście minut. Nie jest to jednak tożsame z czasem potrzebnym na pojawienie się wpisu i nadanie lub aktualizację numerów NIP i REGON. W praktyce proces może trwać od kilku godzin do kilku dni roboczych, zależnie od banku i przetwarzania danych przez odpowiednie rejestry.
Czy założenie firmy przez bank automatycznie zgłasza mnie do ZUS?
CEIDG przekazuje dane potrzebne do zarejestrowania Cię jako płatnika składek. Trzeba jednak dopilnować zgłoszenia siebie jako osoby ubezpieczonej na formularzu ZUS ZUA lub ZUS ZZA. Formularz można przekazać razem z wnioskiem CEIDG albo później – co do zasady w terminie 7 dni od powstania obowiązku ubezpieczenia.
Czy zakładając firmę w 2026 r., mogę wybrać kartę podatkową?
Nie. Nowy przedsiębiorca nie może wybrać karty podatkowej. Od 1 stycznia 2022 r. jest ona dostępna wyłącznie dla osób, które spełniają warunki jej kontynuowania.
Czy nowa firma musi być podatnikiem VAT?
Nie zawsze. W 2026 r. limit podstawowego zwolnienia podmiotowego wynosi 240 tys. zł sprzedaży rocznie, a przy rozpoczęciu działalności w trakcie roku jest liczony proporcjonalnie. Niektóre rodzaje działalności są jednak wyłączone z tego zwolnienia.
Jakie PKD wybrać przy zakładaniu działalności w 2026 r.?
Nowe firmy wskazują kody z klasyfikacji PKD 2025. PKD 2007 pozostaje w okresie przejściowym do końca 2026 r. przede wszystkim dla działalności oznaczonych tymi kodami jeszcze przed 1 stycznia 2025 r.
Źródła:
- Biznes.gov.pl - informacje o zakładaniu i rejestracji działalności gospodarczej
- Biznes.gov.pl - informacje o e-Doręczeniach dla przedsiębiorców
- Zakład Ubezpieczeń Społecznych - zasady rejestracji przedsiębiorców i zgłoszeń do ubezpieczeń
- Ministerstwo Finansów / podatki.gov.pl - informacje o rozpoczęciu działalności gospodarczej
- Ministerstwo Finansów / podatki.gov.pl - zwolnienie podmiotowe z VAT w 2026 r.
- Ministerstwo Finansów / podatki.gov.pl - formy opodatkowania działalności gospodarczej
- Główny Urząd Statystyczny - Polska Klasyfikacja Działalności PKD 2025
- PKO Bank Polski - zasady zakładania działalności i konta firmowego online
- mBank - zasady zakładania firmy i konta
- ING Bank Śląski - usługa zakładania firmy
- Bank Pekao S.A. - rejestracja firmy online
- Alior Bank - usługa założenia firmy i rachunku
- Bank Millennium - usługa zakładania firmy przez internet
0 Komentarze