Masz wolne środki finansowe i chcesz je pomnażać, ale nie wiesz, od czego właściwie powinieneś zacząć? To oznacza, że potrzebujesz fachowej porady, której udzielić ci może doradca inwestycyjny. Możesz z jego pomocą zacząć gromadzić oszczędności i inwestować wolne środki finansowe w dowolne instrumenty przy założonym, akceptowalnym poziomie ryzyka. Sprawdź, kim jest doradca inwestycyjny i jak wybrać takiego, który spełni wszystkie twoje oczekiwania. Lokata, a może inwestycje giełdowe? Przy jakich decyzjach może ci pomóc doradca inwestycyjny?
Kim jest doradca inwestycyjny?
Zawód doradcy inwestycyjnego słusznie kojarzony jest z procesem, polegającym na ocenie ryzyka i zainwestowaniu środków w takie instrumenty, które potencjalnie mogą przynieść największe zyski. Musisz wiedzieć, że tacy doradcy pracują w firmach nierozerwalnie związanych z rynkiem finansowym. Zatrudniani są przez:
- banki,
- biura maklerskie,
- fundusze inwestycyjne.
Doradca inwestycyjny jest osobą, która dysponuje szeroką wiedzą dotyczącą inwestowania i lokowania środków finansowych w różne instrumenty przynoszące określoną stopę zwrotu. Zanim zostanie się doradcą, KNF (Komisja Nadzoru Finansowego) przeprowadzi egzamin, po którego zdaniu kandydat otrzyma licencję. Egzamin jest trudny i wiele osób podchodzi do niego wielokrotnie. Przyrost liczby doradców w Polsce jest co roku niewielki. Jeśli jednak egzamin zostanie przez daną osobę zdany, to jest to dla nas pewna informacja, że ma ona odpowiednie kompetencje do wykonywania zawodu doradcy.
Egzamin pozwalający uzyskać certyfikat doradcy inwestycyjnego składa się z trzech etapów, a do jego zaliczenia potrzebna jest wiedza z obszaru prawa, rynków finansowych, rachunkowości, matematyki, analizy finansowej, strategii inwestycyjnych, statystyki, ekonomii, zarządzania portfelem inwestycyjnym itp. Pierwszym etapem egzaminu są testy, w ramach których przez 5 godzin kandydaci odpowiadają na łącznie 110 pytań z obszaru prawa i finansów. Za błędne odpowiedzi odejmowane są punkty od puli zgromadzonej finalnie przez zdającego.
Pozostałe dwa etapy są pisemne i trzeba je zdawać przed komisją KNF – każda z części egzaminu kosztuje 500 zł. Wszystko to jest zgodne z Rozporządzeniem Ministra Finansów z dnia 27 października 2009 r. w sprawie egzaminów na maklera papierów wartościowych, doradcę inwestycyjnego i agenta firmy inwestycyjnej oraz sprawdzianu umiejętności.
Jeśli chodzi o doradców inwestycyjnych w Polsce, to według stanu na dzień 3 września 2019 roku licencja została wydana przez KNF 740 osobom. Ich lista zawierająca numer i daty wpisu jest ogólnie dostępna na stronie KNF.gov.pl.
Doradca inwestycyjny a agent inwestycyjny – różnice
Kto pomoże finansowo – doradca czy agent inwestycyjny? Czy może są to dwie nazwy tego samego zawodu? Jeśli chcesz zaciągnąć np. kredyt hipoteczny w banku, idziesz do doradcy bankowego, a kiedy chcesz podpisać umowę ubezpieczeniową, sięgasz po pomoc agenta ubezpieczeniowego. To jednak nie wskazuje, kim są doradca i agent inwestycyjny.
Doradca inwestycyjny wśród najważniejszych obowiązków zawodowych ma zapisane, by doradzać klientowi tak, aby ten wypracował spodziewane zyski. Agent jest zgoła inną profesją. To instytucja wprowadzona do polskiego rynku kapitałowego na podstawie przepisów ustawy o obrocie instrumentami finansowymi. Agentem inwestycyjnym lub agentem firmy inwestycyjnej mogą być osoba fizyczna, osoba prawna bądź jednostka organizacyjna nieposiadająca osobowości prawnej, podczas gdy doradcą inwestycyjnym – właściwie każda osoba fizyczna po zdaniu egzaminu organizowanego przez KNF.
Również i w przypadku agentów inwestycyjnych KNF odgrywa ważną rolę, ponieważ agenta musi zarejestrować właśnie ta instytucja. Zatrudnia go firma inwestycyjna i od tego momentu jest uprawniony do wykonywania działalności gospodarczej regulowanej, polegającej na stałym lub okresowym wykonywaniu w imieniu i na rachunek firmy inwestycyjnej czynności pośrednictwa w zakresie działalności prowadzonej przez tę firmę. Musisz wiedzieć też o innej różnicy w przypadku doradców inwestycyjnych i agentów firm inwestycyjnych. Ci ostatni po zawarciu z firmą umowy stają się przedsiębiorcami w rozumieniu Prawa przedsiębiorców.
Rejestr doradców inwestycyjnych oraz rejestr agentów firm inwestycyjnych prowadzi KNF. Instytucja ta organizuje również egzamin państwowy dla agentów inwestycyjnych, a komisja na ten egzamin powoływana jest przez Przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego.
Doradca inwestycyjny a doradca finansowy – czy to jest to samo?
Pomimo podobieństwa w nazewnictwie profesji doradcy inwestycyjnego i doradcy finansowego nie są to te same zawody. Aby zostać doradcą finansowym, nie trzeba przechodzić żadnej procedury kwalifikacyjnej czy zdawać egzaminu państwowego. Co więcej, nie jest potrzebne żadne kierunkowe wykształcenie, ukończenie odpowiedniego szkolenia czy też okazywanie posiadanych dyplomów czy certyfikatów. Teoretycznie doradcą finansowym może więc zostać każdy, ale nie każdy będzie profesjonalistą.
Zupełnie inaczej jest w przypadku doradcy inwestycyjnego. Materiały, jakie musi opanować, i wymagania do spełnienia są ściśle określone. Koniecznością jest licencja na wykonywanie tego zawodu. Nikt, kto owej licencji nie ma, nie może posługiwać się tytułem takiego doradcy, bo jest to tytuł zawodowy mający ochronę prawną.
Błędem jest mówienie o licencjonowanym doradcy finansowym. Doradca inwestycyjny ma licencję, jeśli zaliczy egzamin KNF. Doradca finansowy, nawet posiadający odpowiednie umiejętności i wiedzę, nie otrzyma licencji z KNF dla doradcy inwestycyjnego, chyba że zda egzamin i spełni wymagania wskazane prawem.
Regulacja zawodu doradcy inwestycyjnego
Zawód doradcy inwestycyjnego jest profesją regulowaną odpowiednimi przepisami prawa – dokładnie przepisami ustawy o obrocie instrumentami finansowymi. Zgodnie z art. 125 ust. 1 tejże ustawy wykonywanie zawodu doradcy inwestycyjnego polega na realizacji funkcji w organach zarządzających lub nadzorczych firm inwestycyjnych bądź na wykonywaniu lub nadzorowaniu wykonywania:
- czynności stanowiących działalność maklerską;
- czynności związanych z rynkiem finansowym, które nie stanowią działalności maklerskiej;
- innych czynności związanych z obsługą klientów lub dostępem do rachunków prowadzonych dla klientów – w ramach pozostawania tej osoby w stosunku pracy, umowy zlecenia lub w innym stosunku prawnym o podobnym charakterze z firmą inwestycyjną.
Co trzeba zrobić, by zostać doradcą inwestycyjnym? Egzamin musi być zdany pozytywnie przez taką osobę. Jest on organizowany przez Komisję Nadzoru Finansowego. Zanim jednak kandydat do niego przystąpi, musi jednocześnie spełnić odpowiednie wymagania. Wśród nich wymienia się:
- posiadanie pełni praw publicznych,
- posiadanie zdolności do wykonywania czynności prawnych,
- przedstawienie zaświadczenia o niekaralności w związku z przestępstwem skarbowym, przeciw mieniu, wiarygodności dokumentów, obrotowi gospodarczemu, obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi.
Póki więc twój potencjalny doradca inwestycyjny nie spełni tych wymagań, nie może wykonywać formalnie tego zawodu, nawet jeśli ma szeroką wiedzę w tym temacie.
Co ciekawe, z egzaminu na doradcę inwestycyjnego na mocy umowy pomiędzy Akademią Ekonomiczną w Krakowie a KNF zwolnieni są jej studenci ze specjalności Doradztwo Inwestycyjne. Co prawda i na innych uczelniach prowadzone są kierunki dotyczące pracy doradcy inwestycyjnego, ale ich absolwenci i tak jeszcze muszą zdać egzamin KNF, aby wykonywać ten zawód.
W czym może pomóc doradca inwestycyjny?
Ścisła współpraca pomiędzy tobą a doradcą inwestycyjnym, obejmująca wzajemną wymianę informacji i spostrzeżeń, może pomóc ci w przeanalizowaniu twojej sytuacji finansowej i wskazaniu, jakie ryzyko jesteś w stanie podjąć, aby móc wypracować założony poziom zysków. Ostateczne decyzje o podjęciu inwestycji i zaakceptowaniu przedstawionych przez doradcę rekomendacji podejmujesz sam. Doradca nie zastąpi cię w tym, ale możesz zdać się na jego wiedzę i umiejętności w doradzaniu. Usługi doradztwa inwestycyjnego są bardzo zindywidualizowane, dlatego portfel aktywów, jaki z pomocą doradcy zbudujesz, będzie z pewnością unikatowy i niepowtarzalny.
Jakie są główne obowiązki doradcy inwestycyjnego?
Do podstawowych zadań, które wykonuje na co dzień doradca inwestycyjny, zalicza się:
- doradzanie klientom w zakresie różnych instrumentów finansowych;
- zarządzanie portfelem inwestycyjnym, w którym znajdują się różne instrumenty;
- doradzanie klientom firmowym w zakresie łączenia, podziału, przejmowania przedsiębiorstw i ich struktury kapitałowej.
Doradca inwestycyjny wykonuje przede wszystkim czynności związane z zawieraniem umów o świadczenie swoich usług, za pośrednictwem firmy inwestycyjnej lub umożliwiające realizację tych umów. Przyjmuje zlecenia nabycia lub zbycia maklerskich instrumentów finansowych oraz odbiera inne oświadczenia woli dla firmy, w której pracuje. Przyjmuje i przekazuje zlecenia nabycia lub zbycia papierów wartościowych lub tytułów uczestnictwa w instytucjach zbiorowego inwestowania w ramach prowadzonej działalności gospodarczej na własny rachunek albo na podstawie umowy o pracę, zlecenia lub innego stosunku prawnego o podobnym charakterze z podmiotem wykonującym te właśnie czynności w ramach prowadzonej działalności gospodarczej.
Jaką odpowiedzialność ponosi doradca inwestycyjny?
Zastanawiasz się, czy za swoje rekomendacje doradca inwestycyjny obowiązkowo ponosi odpowiedzialność? W modelu doradztwa inwestycyjnego stworzenie rekomendacji nie wyznacza jednak granicy odpowiedzialności doradcy. To do ciebie jako klienta należy ostatnie słowo i to ty podejmujesz realne decyzje. Akceptujesz po prostu to, co oferuje ci doradca w ramach budowania portfela. Bierze on jednak na siebie obowiązek monitorowania efektów inwestycji i weryfikuje zachowania portfela. Musi zareagować zawsze wtedy, gdy uzna wprowadzenie zmian za korzystne dla ciebie.
Dlaczego warto nawiązać współpracę z doradcą inwestycyjnym?
Dzięki temu, że zgłosisz się do doradcy inwestycyjnego i skorzystasz z jego usług, możesz uzyskać indywidualne doradztwo w zakresie potencjalnych inwestycji w przyszłości. Twój doradca w profesjonalny sposób będzie budował portfel aktywów. Najpierw jednak dokładnie zbada, jakie są twoje potrzeby: czy chcesz na przykład zbudować odpowiednią poduszkę bezpieczeństwa finansowego, tj. oszczędności na wszelki wypadek, i czy masz na tyle wolnych środków finansowych, że możesz zacząć inwestowanie. Prywatny doradca określi twoje cele i poziom akceptacji ryzyka. Dzięki temu dowie się, jakie instrumenty służące do inwestowania będzie mógł ci realnie zaproponować.
Współpraca ze specjalistą takim jak doradca inwestycyjny powoduje, że możesz pewnie podejmować decyzje w kwestii ulokowania posiadanych środków finansowych. Powierzasz swoje finanse osobom, których wiedza została szczegółowo zweryfikowana w ramach egzaminu organizowanego przez KNF.
Jak i gdzie szukać doradcy inwestycyjnego?
Z pewnością powinieneś zerknąć na listę doradców inwestycyjnych w KNF, by wiedzieć, że znaleziony przez ciebie doradca jest licencjonowanym profesjonalistą, który zdał egzamin dający mu licencję.
Wybierając doradcę inwestycyjnego, porównaj ze sobą oferty osób wykonujących ten zawód, sprawdź, ile zapłacisz za usługę i jaki będzie jej zakres. Możesz też sprawdzić, czy doradca pobiera jednorazowo opłatę, czy też za stałą obsługę i budowanie portfela aktywów inwestycyjnych będziesz płacić co miesiąc. Częstą praktyką jest również pobieranie prowizji od wypracowanego zysku z tytułu rekomendacji udzielanych przez doradcę.
Źródłem cennych informacji o doradcach są opinie ich klientów – obecnych i tych, którzy byli nimi w przeszłości. Ważne jest też, by taki specjalista świadczył kompleksową obsługę dla ciebie jako inwestora – klienta. Powinien on w pierwszej kolejności zbadać stan twoich finansów i określić, jaki masz poziom akceptowalnego ryzyka. Prezentowane przez niego oferty powinny być czytelne i przedstawiane w sposób jak najbardziej dla ciebie zrozumiały.
0 Komentarze