Ubezpieczenie samochodu, mieszkania czy wyjazdu wakacyjnego jest dla wielu osób czymś oczywistym. Niewiele jednak z nich rozważa ubezpieczenie kredytu. W niektórych przypadkach ubezpieczenie kredytu będzie konieczne. Najczęściej stosowane jest ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Ubezpieczenia są też przy kredytach konsolidacyjnych.
Kiedy zdecydować się na kredyt konsolidacyjny?
Kiedy spłacasz więcej niż dwa kredyty, a do tego aktywnie korzystasz z karty kredytowej, możesz w którymś momencie przestać panować nad swoimi zobowiązaniami. Roztargnienie – np. nieopłacenie w terminie raty wiąże się z naliczaniem karnych odsetek przez bank i z odpowiednim wpisem na Twoim koncie w Biurze Informacji Kredytowej.
Rozwiązaniem Twoich problemów może być kredyt konsolidacyjny. Dzięki temu produktowi wszystkie Twoje zobowiązania finansowe są łączone w jedno. Bank, który udzielił Ci kredytu, spłaci Twoje kredyty, a Ty będziesz co miesiąc płacił tylko jedną miesięczną ratę.
Jakie kredyty możesz skonsolidować?
Skonsolidować możesz:
- kredyty gotówkowe,
- kredyty ratalne,
- kredyty samochodowe,
- kredyty w rachunku osobistym
- czy zadłużenie na karcie kredytowej.
W niektórych bankach możesz też otrzymać kredyt konsolidacyjny zabezpieczony hipoteką na nieruchomości. W jego przypadku jednym z konsolidowanych zobowiązań musi być kredyt hipoteczny lub pożyczka hipoteczna.
Chcesz upewnić się, jakie produkty możesz skonsolidować? Skontaktuj się z wybranym bankiem. Pomoże Ci w tym porównywarka kredytów konsolidacyjnych.
Trudniej jest skonsolidować chwilówki. Są jednak banki, które mają takie rozwiązania w ofercie.
Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych - czy warto?
Kredyt konsolidacyjny to dobre rozwiązanie, kiedy zaczyna Cię przerastać spłata bieżących zobowiązań. Połączenie kilku kredytów w jeden zazwyczaj wiąże się z niższą ratą (zwłaszcza jeżeli wydłużysz okres spłaty).
Co ważne, środki przeznaczone na spłatę zobowiązań nie będą przekazane na Twoje konto. Bank, udzielający Ci kredytu konsolidacyjnego, przekaże pieniądze do poszczególnych instytucji, których kredyty spłacasz. Zrobi to na podstawie przekazanych przez Ciebie dokumentów – umów kredytowych i zaświadczeń o wysokości zadłużenia. W niektórych bankach, oprócz skonsolidowania zobowiązań, otrzymasz też dodatkowe środki, które będziesz mógł przeznaczyć na dowolny cel.
To ważne!
Zanim bank udzieli Ci kredytu konsolidacyjnego sprawdzi Twoją zdolność kredytową. Jeżeli okaże się, że nie będzie Cię stać na spłatę zobowiązania, odrzuci Twój wniosek o kredyt.
Jeżeli zdecydujesz się na wydłużenie okresu spłaty, będziesz płacił niższe raty, ale za to zwiększy się ogólny koszt kredytu.
Ubezpieczenie kredytu konsolidacyjnego - konieczność czy zbędny dodatek?
Bank może zażądać od Ciebie ubezpieczenia kredytu konsolidacyjnego. Co daje ubezpieczenie kredytu? Jest to zabezpieczenie dla banku na wypadek, kiedy np. na skutek choroby czy utraty pracy stracisz zdolność do spłaty zobowiązania. W takim przypadku spłatę zobowiązania przejmie ubezpieczyciel. Ubezpieczenie kredytu to także dobre rozwiązanie dla Ciebie jako kredytobiorcy. Zyskujesz w ten sposób znaczny komfort. Powinieneś pamiętać tylko o tym, że zwiększy ono miesięczną ratę kredytu.
W jakich warunkach ubezpieczenie kredytu konsolidacyjnego będzie obligatoryjne? Zazwyczaj w przypadku, gdy bierzesz kredyt w większej kwocie lub z długim okresem spłaty.
W których bankach jest ubezpieczenie kredytu?
Ubezpieczenie kredytu konsolidacyjnego znajdziesz m.in. w Alior Banku, BNP Paribas, Banku Millennium, Credit Agricole, ING Banku Śląskim, mBanku, PKO BP i Santander Banku Polska. Więcej informacji na jego temat znajdziesz w poniższej tabeli.
|
Bank |
Ubezpieczenie |
|
Alior Bank |
Dla kredytów w kwocie powyżej 70 tys. zł wymagane jest zabezpieczenie kredytu w formie cesji z umowy ubezpieczenia na wypadek utraty pracy i następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW). |
|
BNP Paribas |
Obowiązkowe ubezpieczenie na życie. |
|
Bank Millennium |
Dobrowolne ubezpieczenie Bezpieczna Pożyczka. Dostępne dwa warianty ubezpieczenia: Wariant 1 dla pożyczkobiorców w wieku do 65 lat i Wariant 2 dla pożyczkobiorców w wieku powyżej 65 roku życia. |
|
Credit Agricole |
Ubezpieczenie dobrowolne. Dostępne są – do wyboru – 4 pakiety ubezpieczeniowe: Pakiet Podstawowy, Pakiet Rozszerzony, Poważne Zachorowanie i Czasowa niezdolność do pracy przy długotrwałym zwolnieniu. |
|
ING Bank Śląski |
Ubezpieczenie dobrowolne. Dostępne są trzy warianty ubezpieczenia: Dla osób do 65 lat, aktywnych zawodowo; Dla osób do 65 lat, nieaktywnych zawodowo i Dla emerytów, rencistów i rolników. |
|
mBank |
Dobrowolne Ubezpieczenie na życie i od innych zdarzeń. |
|
PKO BP |
Dobrowolne Ubezpieczenie Pożyczki Gotówkowej. Dostępne są 2 warianty ubezpieczenia: Ochrona dla Ciebie (pożyczki do 100 tys. zł) i Ochrona dla Ciebie + (pożyczki od co najmniej 100 tys. zł). |
|
Santander Bank Polska |
Dobrowolne ubezpieczenie Spokojny kredyt. Dostępne są dwa pakiety: Pakiet życie i praca oraz Pakiet życie plus. |
Ile kosztuje ubezpieczenie kredytu?
To, ile trzeba zapłacić za ubezpieczenie kredytu pokażę na przykładzie kredytu w kwocie 10 tys. zł z okresem spłaty 48 miesięcy.
W ING Banku Śląskim składka ubezpieczeniowa (0,28% kwoty udzielonej pożyczki) pobierana jest co miesiąc, razem z ratą pożyczki. Dla kredytu w kwocie 10 tys. zł wyniesie 28 zł.
W mBanku składka ubezpieczeniowa jest iloczynem wskaźnika 0,218% i salda kredytu gotówkowego w dniu, w którym zawarłeś umowę ubezpieczenia. Składka jest pobierana co miesiąc i dla kredytu 10 tys. zł (przy założeniu, że umowa ubezpieczenia została zawarta w dniu podpisania umowy kredytu) wynosi 21,80 zł.
W PKO BP składka ubezpieczeniowa (w przypadku ubezpieczenia na życie) jest iloczynem wskaźnika 0,237%, całkowitej kwoty pożyczki i liczby rat pożyczki. Składka opłacana jest z góry za cały okres ubezpieczenia, i dla kredytu w wysokości 10 tys. zł na 48 miesięcy wynosi 1 137,60 zł. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia lub wcześniejszej spłaty pożyczki, bank wypłaci Ci niewykorzystaną składkę.
Czy konsolidacja kredytów to sposób na wyjście z długów?
W wielu przypadkach konsolidacja kredytów pozwoli na Ci odciążyć Twój domowy budżet. Będzie to możliwe z uwagi na to, że miesięczna rata kredytu konsolidacyjnego będzie niższa, niż w gdybyś spłacał osobno każde z zobowiązań. To bez wątpienia duża zaleta dla osób, których sytuacja finansowa nie jest najlepsza. To jednocześnie dobry wybór dla osób, które przestają panować nad swoimi zobowiązaniami. O ile w przypadku spłaty jednego bądź dwóch różnych kredytów, zarządzanie spłatą nie powinno być trudne, o tyle sytuacja może się skomplikować, gdy jest ich więcej. Kredyt konsolidacyjny stanowi rozwiązanie tego problemu, ponieważ bieżąco spłatą zobowiązań zajmie się bank, a Ty będziesz mógł odetchnąć.
Kredyt konsolidacyjny jest dla osób zadłużonych najlepszą drogą na wyjście z długów. Dzięki niemu płacisz tylko jedną ratę zamiast kilku. A co ważniejsze – unikasz problemów w jakie mógłbyś wpaść nie sprawdzając swoich zobowiązań. Zobacz więcej: „Co to jest spirala zadłużenia? Jak z niej wyjść?”
0 Komentarze