Konsolidacja sposobem na poprawienie domowego budżetu

Sposobem na ratowanie domowego budżetu, gdy raty wymkną się spod kontroli, jest połączenie ich za pomocą kredytu konsolidacyjnego. Na czym polega to rozwiązanie i w jakich sytuacjach kredyt konsolidacyjny okaże się opłacalny?

Dlaczego warto postawić na konsolidację kredytów?

Wyobraź sobie, że zamiast opłacać kilka różnych rat możesz połączyć je w jedną i to mniejszą. Brzmi niewiarygodnie? A jednak, właśnie na tym polega kredyt konsolidacyjny. Dzięki temu już nigdy nie zapomnisz o jednej z wielu płatności, a w Twoim budżecie zapanuje porządek.

Możesz połączyć różne typy zobowiązań: kredyty gotówkowe, karty kredytowe, pożyczki ratalne, kredyty hipoteczne, a nawet limity w koncie. Istotną zmianą, którą przyniosła pandemia, jest to, że banki wycofały się z konsolidacji pożyczek pozabankowych. Wynika to ze zbyt dużego ryzyka kredytowania, które się z tym wiąże. Pandemia spowodowała, że wiele firm pożyczkowych zniknęło z rynku, a ich klienci często borykają się ze sporymi opóźnieniami w spłacie.

Zobacz też: Czy trzeba spłacić pożyczkę pozabankową, gdy firma upadła?

Oczywiście to bank ustala zasady, jakie produkty będziesz mógł skonsolidować za jego pośrednictwem, dlatego tak ważne jest dokładne poznanie oferty. Co do zasady, nie ma jednak maksymalnej liczby zobowiązań, które możesz połączyć w jedną ratę. Nie musisz także decydować się na połączenie wszystkich kredytów, które posiadasz. Masz na tym polu pełną dowolność.

Czy kredyt konsolidacyjny się opłaca?

Kredyt konsolidacyjny wiąże się zazwyczaj z wydłużeniem okresu kredytowania. Pozwala to na obniżenie raty. Pamiętaj, że im dłuższy będzie okres kredytowania, tym więcej zapłacisz za całość zobowiązania, bo dłużej będziesz korzystać z pieniędzy pożyczonych od banku.

Konsolidacja kredytów zapewnia jednak to, co w tym momencie jest pewnie dla Ciebie najważniejsze. Odciąża Twój domowy budżet i pozwala łatwiej znaleźć środki na spłatę niższej, jednej raty niż wynosiła suma obecnych.

Co istotne, kredyt konsolidacyjny sprawia, że możesz zmienić datę spłaty obecnych kredytów. Jest to dobre rozwiązanie w sytuacji, gdy np. zmieniłeś pracę i Twoje wynagrodzenie wpływa na konto innego dnia niż miało to miejsce wcześniej.

Ranking kredytów konsolidacyjnych

Aby konsolidacja Ci się opłacała, musisz wybrać korzystną ofertę. Jak najłatwiej to zrobić? Skorzystaj z naszego rankingu kredytów konsolidacyjnych.

Na kalkulatorze wybierz kwotę łącznych zobowiązań, które masz aktualnie do spłaty oraz okres, na który chcesz rozłożyć spłatę zadłużenia.

Przykładowo, chcesz połączyć kredyty w kwocie 100 tys. zł, a spłatę rozłożyć na 10 lat. Raty w bankach wahają się średnio od 1 238,46 zł do 1 334,82 zł. Szansę na uzyskanie takiego kredytu mają więc osoby, które zarabiają 2 500 – 3 000 zł netto, bo łączna rata nie będzie przekraczała połowy ich dochodów. Oczywiście wpływ na pozytywną decyzję kredytową ma jeszcze stabilność miejsca, w którym pracujesz, staż pracy, historia kredytowa czy liczba osób na utrzymaniu.

Oczywiście w kalkulatorze możesz wpisać dowolną kwotę i okres kredytowania i sprawdzić, co banki proponują w Twojej sytuacji.

Jeśli masz do konsolidacji tylko kredyty niehipoteczne, czyli kredyty gotówkowe, kartę kredytową czy limit w koncie, to możesz wziąć kredyt konsolidacyjny przez internet. Wtedy bank może udzielić Ci konsolidacji kredytów na podstawie wyciągu z konta i numerów Twoich umów kredytowych. Jeżeli planujesz konsolidację hipoteczną, to konieczna będzie wizyta w oddziale banku.

Sprawdź też: Kalkulator zdolności kredytowej

Na co uważać przy kredycie konsolidacyjnym?

Pamiętaj, że kredyt konsolidacyjny ma wyprowadzić Cię z długów. Dlatego jeśli dostaniesz propozycję dobrania dodatkowej gotówki do tego zobowiązania, przemyśl, czy jest Ci to potrzebne. Zamiast obniżyć zadłużenie znacząco je zwiększysz, a przecież nie o to chodzi. Taki krok może okazać się pomocny dla osób, które nie tylko mają problem ze spłatą bieżących zobowiązań, ale i pilnie potrzebują środków.

Kredyt konsolidacyjny może być doskonałym rozwiązaniem na poprawę kondycji Twojego domowego budżetu. Jednak jak każde zobowiązanie musisz go bardzo dokładnie przeanalizować, żeby nie pogorszyć swojej sytuacji. Zapoznaj się starannie z ofertą banku i sprawdź, czy wszystkie zobowiązania, które posiadasz, możesz spłacić za pomocą konsolidacji, a jeśli tak, to ile czasu to zajmie.

Czy warto brać teraz kredyt konsolidacyjny i kto ma szansę go dostać?

Pamiętaj, że podczas pierwszej fali pandemii, wiosną, Rada Polityki Pieniężnej aż trzykrotnie obniżyła stopy procentowe. Wpłynęło to na maksymalne oprocentowanie kredytów, które mogą oferować banki. Na początku roku było to maksymalnie 10%, a teraz tylko 7,2%. Co prawda marże kredytów wzrosły, ale nie tak, aby zniweczyć obniżenie kosztu kredytu przez spadek oprocentowania. Kredyty konsolidacyjne są więc teraz tańsze.

Jeżeli swoje poprzednie zobowiązania zaciągnąłeś jeszcze przed pandemią, to z dużym prawdopodobieństwem teraz masz szansę uzyskać tańszy kredyt. A kto może go otrzymać?

Sytuacja związana z pandemią jest bezprecedensowa, a banki musiały dostosować się do gorszej sytuacji finansowej kredytobiorców. Pamiętaj, że przede wszystkim, aby uzyskać kredyt konsolidacyjny, musisz:

• mieć regularne i odpowiednie do kwoty kredytu dochody i pracować w niezagrożonej pandemią branży,
• najlepiej pracować na etacie, przedsiębiorcy są wciąż na cenzurowanym,
• mieć dobrą historię kredytową, czyli bez opóźnień spłacać swoje zobowiązania.

Ważną informacją jest również to, że banki negatywnie oceniają osoby, które wiosną skorzystały z wakacji kredytowych. Co zrobić, jeśli powodem odmowy jest w Twoim przypadku właśnie ten czynnik? Najlepiej poczekać kilka miesięcy i regularnie spłacać raty, co pozwoli podnieść Twoją punktację w Biurze Informacji Kredytowej, a bankowi pokaże, że w tym trudnym czasie wciąż jesteś rzetelnym płatnikiem.

Masz pytania o kredyt konsolidacyjny? Napisz w komentarzu, a ja chętnie na nie odpowiem!

Zobacz także: Konsolidacja kredytów pozwala zwiększyć zdolność kredytową