-
Program „Mieszkanie bez wkładu własnego” od 2022 roku umożliwia kredyt na 100% wartości nieruchomości, gwarantowany przez Bank Gospodarstwa Krajowego (do 20%, max 100 tys. zł).
-
Warunkiem jest brak innej nieruchomości w gospodarstwie domowym – z wyjątkiem rodzin z dwójką lub więcej dzieci, z określonym limitem metrażu.
-
Kredyt udzielany jest na minimum 15 lat, wyłącznie w złotych, a jego spłatę wspiera opcja dopłaty rodzinnej (20 000–60 000 zł przy kolejnym dziecku).
-
Program dostępny jest w bankach współpracujących z BGK – m.in. PKO BP, Pekao, Santander czy Alior Bank.
Czy jest jeszcze program „Mieszkanie bez wkładu własnego” w 2025 roku?
Tak – choć program przeszedł kilka zmian i obecnie funkcjonuje w ramach inicjatywy „Mieszkanie na start”. Wciąż można z niego skorzystać – pod warunkiem spełnienia określonych kryteriów dochodowych i rodzinnych. Jego podstawą nadal jest gwarancja Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK), która zastępuje tradycyjny wkład własny.
📌 Program rządowy Mieszkanie bez wkładu własnego został uruchomiony w maju 2022 roku i od tego czasu pozwolił tysiącom Polaków sfinansować zakup pierwszego mieszkania lub domu.
Ranking kredytów hipotecznych październik 2025 -> sprawdź!
Komu przysługuje Mieszkanie bez wkładu własnego?
Z programu mogą skorzystać:
✅ osoby fizyczne w wieku min. 18 lat,
✅ single, pary, małżeństwa i rodziny z dziećmi,
✅ osoby, które nie posiadają innej nieruchomości (wyjątki dla rodzin z co najmniej dwójką dzieci),
✅ osoby z odpowiednią zdolnością kredytową,
✅ wnioskujący o kredyt w złotówkach na min. 15 lat.
💬 Mieszkanie bez wkładu własnego dla singli? Tak – osoby samotne również mogą skorzystać z programu, jeśli spełnią warunki dotyczące braku innej nieruchomości i dochodów.
Mieszkanie bez wkładu własnego – warunki w 2025 roku
✅ Najważniejsze warunki:
-
Gwarancja BGK – od 10% do 20% wartości nieruchomości, maks. 100 000 zł,
-
Kredyt na minimum 15 lat, wyłącznie w PLN,
-
Brak konieczności wniesienia własnych środków,
-
Limit ceny za 1 m² – uzależniony od lokalizacji (np. Warszawa: do 11 000 zł/m²),
-
Możliwość uzyskania „spłaty rodzinnej” – od 20 000 zł przy drugim dziecku, aż do 60 000 zł przy trzecim i kolejnych.
Ciekawostka:
Jeśli w czasie spłaty kredytu urodzi Ci się drugie lub trzecie dziecko, część zadłużenia może zostać umorzona w ramach programu.
Ile trzeba zarabiać, aby dostać kredyt bez wkładu własnego?
Nie ma jednej kwoty – wszystko zależy od:
-
wysokości kredytu,
-
okresu spłaty,
-
liczby osób w gospodarstwie domowym,
-
formy zatrudnienia i wydatków stałych.
Przykład: Singiel chcący kupić mieszkanie za 450 000 zł bez wkładu własnego powinien zarabiać min. 4 000–5 000 zł netto miesięcznie, by uzyskać pozytywną decyzję kredytową.
📌 Pomocny będzie Mieszkanie bez wkładu własnego kalkulator, dostępny na stronach banków – np. PKO BP, Pekao, Alior.
Jak dostać kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego?
Oto uproszczony schemat:
-
Znajdź bank, który obsługuje program (np. PKO BP, Pekao S.A., Alior Bank, BOŚ, Bank BPS).
-
Wypełnij wniosek o kredyt hipoteczny z adnotacją o gwarancji BGK.
-
Załącz dokumenty – umowa o pracę, PIT, wyciąg z konta itp.
-
Bank przeanalizuje Twoją zdolność i nieruchomość.
-
Po pozytywnej decyzji BGK udziela gwarancji, a Ty podpisujesz umowę i odbierasz środki.
Koniecznie przeczytaj: Proces kredytowy. Zobacz, z czego się składa i jak przebiega procedura kredytowa >>
Kredyt bez wkładu własnego – jakie banki i jakie warunki?
Na lipiec 2025 program dostępny jest m.in. w:
| Bank | Dostępność programu | Minimalny wkład własny | Premia rodzinna |
|---|---|---|---|
| PKO BP | ✅ Tak | 0 zł (gwarancja BGK) | ✅ Tak |
| Pekao S.A. | ✅ Tak | 0 zł | ✅ Tak |
| Alior Bank | ✅ Tak | 0 zł | ✅ Tak |
| Bank BPS | ✅ Tak | 0 zł | ✅ Tak |
📌 W każdej z tych instytucji można też skorzystać z promocyjnych kalkulatorów i doradztwa kredytowego.
Czy da się kupić mieszkanie bez wkładu własnego?
Tak – ale tylko w ramach programu z gwarancją BGK. Samodzielne uzyskanie kredytu bez żadnego wkładu w banku komercyjnym bez programu jest praktycznie niemożliwe, ponieważ prawo bankowe i Rekomendacja S KNF wymagają minimalnego zaangażowania klienta lub zabezpieczenia.
Jak kupić pierwsze mieszkanie bez wkładu własnego?
Program jest dedykowany przede wszystkim osobom kupującym pierwsze mieszkanie – zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego. Jeśli spełniasz warunki programu, możesz zrealizować zakup nieruchomości na 100% jej wartości – bez oszczędności, ale z gwarancją Skarbu Państwa.
Podsumowanie – Mieszkanie bez wkładu własnego w 2025 roku
Rządowy program Mieszkanie bez wkładu własnego to realna pomoc w zakupie pierwszego lokum – szczególnie dla osób młodych, rodzin z dziećmi i singli bez oszczędności. W 2025 roku nadal możesz z niego skorzystać, jeśli spełniasz warunki i masz wystarczającą zdolność kredytową.
To szansa na własne mieszkanie bez wkładu, a jednocześnie zabezpieczenie w postaci gwarancji BGK i potencjalnej spłaty rodzinnej – nawet do 60 000 zł.
Dodatkowe źródła:
https://www.gov.pl/web/rozwoj-technologia/mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego2
https://www.gov.pl/web/mieszkanie-dla-ciebie/mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego
https://www.bgk.pl/programy-i-fundusze/program-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego/
3 Komentarze