Kredyt na wykończenie mieszkania – jaki kredyt wziąć?

  • 27 Lip 2020
  • 4 min. czytania
  • Komentarze(0)
Wybór powinien zależeć od tego, czy mieszkanie jest objęte kredytem hipotecznym i stanowi jego zabezpieczenie, jaka jest potrzebna kwota do wykończenia lub remontu i czy kredyt ma być celowy czy też nie – obie opcje mają swoje plusy i minusy.
Kredyt na wykończenie mieszkania – jaki kredyt wziąć?

Kredyt gotówkowy na wykończenie – zalety i wady

Kredyt gotówkowy da się uzyskać dość łatwo. Nie jest związany z wieloma formalnościami – zwykle potrzebne są dane z dowodu oraz informacje o zatrudnieniu i uzyskiwanych dochodach. Bank sprawdza historię kredytową we własnym zakresie. Proces może być w dużej mierze internetowy. Nie ma tu znaczenia, na co wyda się otrzymane środki. Nie trzeba przedstawiać żadnych faktur z zakupów, co jest dużym ułatwieniem. W każdym momencie można zmienić zdanie co do celu finansowania. W porównaniu do kredytu hipotecznego jest to jednak droższa opcja, bo spłata nie jest zabezpieczona hipoteką, więc wiąże się z większym ryzykiem dla banku, który kompensuje to sobie poprzez zwiększenie oprocentowania i marży. Kredyt gotówkowy jest dobrym rozwiązaniem dla inwestycji na mniejsze kwoty. Przyda się też wtedy, gdy czas na realizację jest dość ograniczony – przy tego typu finansowaniu środki otrzyma się w ciągu maksymalnie kilku dni.

Sprawdź ranking kredytów gotówkowych: https://www.totalmoney.pl/kredyty_gotowkowe

Kredyt hipoteczny na wykończenie – zalety i wady

Warto wiedzieć, że wykończenie czy remont często zwiększa wartość nieruchomości, a jeśli ta stanowi zabezpieczenie kredytu hipotecznego, to bank może przyznać większą kwotę, którą można wykorzystać na pozostałe prace. Rozszerzenie finansowania w ramach istniejącego kredytu lub uzyskanie nowego łączy się na ogół z lepszymi warunkami: niższym oprocentowaniem i marżą oraz dłuższym okresem spłaty.

Z drugiej strony wiąże się z obowiązkiem przedstawiania faktur za realizację wykończenia czy remontu – bank zechce przyjrzeć się dokumentacji na temat kosztów materiałów budowlanych, wynagrodzenia dla wykonawców oraz rachunków za meble czy sprzęty AGD. Wymagany jest dokładny kosztorys inwestycyjny wraz z planowanymi terminami realizacji. Można go oprzeć o dostępne w sieci kalkulatory budowlane. Warto też uzyskać podpis od osoby, która ma uprawnienia budowlane – to uwiarygodni dokument i zwiększy szansę na uzyskanie finansowania. Trzeba przy tym pamiętać, że banki mają różne wymagania odnośnie celów – nie wszystko będzie można pokryć tymi środkami. Problem pojawi się czasem przy mieniu ruchomym, które nie jest zintegrowane z mieszkaniem.

Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny jest dłuższy (może trwać nawet miesiącami), a analiza zdolności bardziej wnikliwa. Należy wykazać się stabilnym zatrudnieniem, odpowiednio wysokimi dochodami i brakiem przeterminowanych zobowiązań finansowych. Istotna jest historia kredytowa – powinny się tam znajdować informacje o rzetelnej spłacie poprzednich kredytów czy pożyczek. Jeśli nie ma żadnych zapisów, to świadczy na niekorzyść wnioskującego. Przed zgłoszeniem warto się więc przygotować. Dobrym rozwiązaniem jest sprawdzenie danych na swój temat w BIK. Za dodatkową opłatą można pobrać raport, w którym znajduje się scoring, czyli ocena wiarygodności kredytowej od 1 do 100. W ten sposób da się też sprawdzić, czy nie ma żadnych zapomnianych długów.

Kredyt hipoteczny wymaga wkładu własnego – zwykle jest to 20 proc., choć próg ten może być wyższy (część banków zwiększyła minimum wkładu własnego z powodu obniżenia stóp procentowych przez RPP) lub niższy, z którym wiąże się konieczność wykupienia ubezpieczenia od niskiego wkładu. O ile to możliwe, lepiej postarać się o jak największy, bo wtedy koszt kredytu spadnie.

Kredyty na wykończenie – przykładowe oferty

Citi Handlowy kredyt gotówkowy – pożyczka gotówkowa online dla nowych klientów:

  • kwota kredytu 20 tys. zł,
  • RRSO 9,22 proc.,
  • 60 rat po 413,73 zł,
  • kwota do spłaty 23 995,94 zł,
  • oprocentowanie 7,19 proc.,
  • prowizja 4 proc.,
  • suma odsetek w okresie kredytowania 4 023,82 zł.
  • całkowita kwota do spłaty kredytu 24 823,82 zł.

Bank Millennium  kredyt hipoteczny:

  • kwota kredytu 20 tys. zł,
  • 60 rat po 357,16 zł,
  • oprocentowanie 2,75 (WIBOR 3M),
  • prowizja 0 proc.,
  • ubezpieczenie pomostowe 0,08 proc.,
  • suma odsetek w okresie kredytowania 1 429,60 zł,
  • całkowita kwota do spłaty kredytu 21 429,60 zł,
  • wycena nieruchomości (nie można dostarczyć własnego operatu) – od 300 do 800 zł z zależności od rodzaju.

Widać już więc pewną różnicę w całkowitym koszcie obu propozycji.

Bank Millennium kredyt hipoteczny:

  • kwota kredytu 50 tys. zł,
  • 120 rat po 477,06 zł,
  • oprocentowanie 2,75 (WIBOR 3M),
  • RRSO 2,78 proc.,
  • prowizja 0 proc.,
  • ubezpieczenie pomostowe 0,08 proc.,
  • ew. dodatkowe ubezpieczenia (od niskiego wkładu, polisa na życie),
  • suma odsetek w okresie kredytowania 7 247,20 zł,
  • całkowita kwota do spłaty kredytu 57 247,20 zł
  • wycena nieruchomości (nie można dostarczyć własnego operatu) – od 300 do 800 zł z zależności od rodzaju.

W Banku Millennium wymagany wkład własny to min. 10 proc. Kredyt hipoteczny może być przeznaczony na zakup mieszkania lub domu na rynku pierwotnym bądź wtórnym, budowę lub rozbudowę domu, remont bądź modernizację czy też refinansowanie kredytu mieszkaniowego.

Sprawdź: Jak obliczyć wkład własny w 2020 >>

Santander BP – kredyt hipoteczny

  • kwota kredytu 100 tys. zł,
  • 72 raty po 1 811,26 zł,
  • oprocentowanie 7,13,
  • prowizja 5,85 proc.,
  • suma odsetek w okresie kredytowania 24 560,82 zł,
  • całkowita kwota do spłaty kredytu 130 410,82 zł.

W Santander BP dolny próg wkładu własnego to 10 proc. Kredyt hipoteczny może być przeznaczony na: zakup nieruchomości (mieszkania, domu lub działki), budowę domu lub inny cel np. na remont.

Dodano:
27 Lip 2020

0 Komentarze

Wpisz komentarz (od 5 do 5000 znaków)

Dziękujemy!

Twój komentarz został dodany. Po akceptacji, zostanie wyświetlony na stronie.

Podobne artykuły