Kredyty na pompę ciepła 2025. Porównujemy oferty banków

Osoby planujące budowę domu mogą zaciągnąć kredyt hipoteczny na dom energooszczędny, który pokryje koszt zakupu i montażu pompy ciepła. Z kolei właściciele już istniejących budynków mogą sięgnąć po dedykowany kredyt na pompę ciepła np. z dopłatą WFOŚiGW. Poniżej wyjaśniamy, na jakich zasadach udzielany jest ten drugi produkt i gdzie w roku 2025 kredyt na pompę ciepła ma najlepsze warunki.

Ile kosztuje kupno i montaż pompy ciepła?

O kredyt na pompę ciepła pyta wiele osób, ponieważ zakup tego urządzenia wiąże się ze sporymi kosztami. W przypadku pompy gruntowej należy liczyć się z wydatkiem około 40 tys. zł za samo urządzenie, natomiast drugie tyle będzie potrzebne na pokrycie kosztów jej instalacji, w tym wykonania gruntownego wymiennika ciepła. W sumie więc za montaż gruntowej pompy ciepła w domu o powierzchni 150-200 m2 trzeba zapłacić dzisiaj nawet 100 tys. zł.

Nieco tańsze są pompy powietrzne typu powietrze-powietrze lub powietrze-woda i właśnie one cieszą się w Polsce największą popularnością. Ich ceny zależą głównie od mocy urządzenia. Te najsłabsze do 9 KW kosztują około 17-20 tys. zł, z kolei za modele o mocy od 9 do 14 KW trzeba zapłacić nawet 25 tys. zł. Całkowity koszt inwestycji obejmujący zakup i instalację pompy dla domów jednorodzinnych może się natomiast zamknąć w kwocie od 20 do 50 tys. zł.

Czy pompa ciepła w 2025 się opłaca, skoro należy na nią wydać aż tak dużą sumę pieniędzy? W dłuższej perspektywie tak, ponieważ zapewni ogrzewanie z odnawialnych źródeł energii, które są przecież darmowe. Nie trzeba się zatem martwić ich wahaniami cen, ani tym, że nagle ich zabraknie, jak np. węgla w zeszłym roku.

Jedynym kosztem eksploatacji pompy jest koszt energii elektrycznej, której faktycznie ceny ciągle rosną. Można go jednak zredukować poprzez podłączenie urządzenia do instalacji fotowoltaicznej. Opłacalność inwestycji zależy jednak od kilku innych czynników m.in. wydajności energetycznej budynku, czy też parametrów samej pompy ciepła.

Dowiedz się więcej: Jak oszczędzić na prądzie, gazie i ogrzewaniu domu?

Jak można sfinansować pompę ciepła?

Koszt zakupy i montażu pompy ciepła jest dość wysoki, dlatego nie wszystkich stać na jego pokrycie z własnej kieszeni. Dostępne są jednak różne dotacje i preferencyjne kredyty, które pomagają sfinansować taką inwestycję. Sprawdź, z jakich rozwiązań możesz skorzystać w bankach w 2025 r.

Kredyt gotówkowy na pompę ciepła w banku

Na pompę ciepła możesz wziąć przede wszystkim standardową pożyczkę lub kredyt gotówkowy, które co do zasady można przeznaczyć na dowolny cel. Aby je otrzymać, wystarczy wypełnić wniosek i dostarczyć dokumenty potwierdzające dochody, natomiast nie są konieczne dokumenty potwierdzające zakup i montaż pompy ciepła. Bank nie będzie bowiem ingerował ani sprawdzał, na co przeznaczysz pieniądze. Daje to sporą swobodę w wydatkowaniu środków, które w części możesz wykorzystać także na zupełnie inne wydatki.

Wiele banków oferuje dzisiaj także ekologiczny kredyt gotówkowy, który jest dedykowany osobom planującym różne inwestycje związane z ekologią np. termomodernizację budynku mieszkalnego, zakup paneli fotowoltaicznych, czy właśnie montaż pompy ciepła. W tym przypadku możesz liczyć na preferencyjne warunki finansowania, a więc np. niższe oprocentowanie lub zwrot prowizji w przypadku okazania dokumentów potwierdzających realizację inwestycji ekologicznej.

Jeśli zatem ma być kupowana wyłącznie pompa ciepła, kredyt preferencyjny może okazać się tańszym rozwiązaniem niż standardowy kredyt gotówkowy. Aby to sprawdzić, sięgnij po kalkulator kredytowy, który pomoże Ci wyliczyć wysokość rat oraz koszty zaciągnięcia zobowiązania o danych parametrach.

Dowiedź się więcej na temat kredytów gotówkowych na cele ekologiczne! >>

Kredyt z dotacją na pompę ciepła

Kolejnym rozwiązaniem jest specjalny kredyt na pompę ciepła z dopłatą Narodowego Funduszu Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej, który jest udzielany w ramach programu Czyste Powietrze. Można go zaciągnąć m.in. na wymianę starego pieca na paliwo stałe na nowoczesne urządzenie grzewcze, którym może być też pompa ciepła.

Po spełnieniu określonych warunków możesz uzyskać dotację na częściową spłatę kapitału kredytu. W niektórych bankach oferujących taki kredyt na pompę ciepła kalkulator dotacji pomaga obliczyć precyzyjnie jej wysokość. Można z niego też skorzystać bezpośrednio na stronie programu.

Szerzej o programie Czyste Powietrze i możliwych dotacjach do kredytu na pompę ciepła, napiszemy niżej. Warto jednak tutaj wspomnieć, że kredyt Czyste Powietrze w 2025 r. oferują takie banki jak:

BOŚ Bank,
Credit Agricole,
Alior Bank,
BNP Paribas,
Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.
niektóre banki spółdzielcze należące do grupy SGB.

Warto też wiedzieć, że istnieje możliwość kupienia pompy ciepła na raty bezpośrednio u wielu sprzedawców. Kredyt ratalny na ten cel oferuje m.in. Santander Consumer Bank jako tzw. raty EKO z EBI. Kredyt ten ma dofinansowanie Europejskiego Banku Inwestycyjnego, dzięki czemu ma on niższe oprocentowanie od standardowego.

Dofinansowanie do pompy ciepła

Szukając sposobów na sfinansowanie pompy ciepła, możesz też spróbować wnioskować o dotację na jej zakup w ramach programu Moje Ciepło. Dzięki niej możesz otrzymać zwrot części kosztów kwalifikowanych inwestycji, a dokładnie:

do 21 000 zł – w przypadku montażu pompy gruntowej,
do 7 000 zł – w przypadku zakupu pompy typu powietrze-powietrze w systemie centralnym,
do 7 000 zł – w przypadku pompy typu powietrze-woda.

Warunkiem skorzystania z programu jest jednak zakup pompy ciepła do nowego domu jednorodzinnego, którego budowa zakończyła się nie wcześniej niż 1 stycznia 2021 r.

Dowiedz się więcej: Dofinansowanie do budowy domu w 2025 roku

Jaki sposób finansowania pompy ciepła wypada najkorzystniej?

Najkorzystniejszym sposobem sfinansowania pompy ciepła jest dzisiaj wzięcie kredytu z dotacją, a więc w ramach programu Czyste Powietrze. Taki kredyt ma atrakcyjne oprocentowanie i dodatkowo można liczyć na dofinansowanie spłaty części kapitału. Można również wziąć standardowy kredyt na zakup pompy ciepła, a potem ubiegać się o dotację na zwrot części kosztów jej zakupu w ramach programu Moje Ciepło.

Z kolei dla osób, które nie spełniają wymogów powyższych programów, korzystną alternatywą będzie specjalny kredyt ekologiczny dostępny w bankach na preferencyjnych warunkach.

Program Czyste powietrze – najważniejsze informacje

Program Czyste Powietrze skierowany jest wyłącznie do właścicieli domów jednorodzinnych i wydzielonych lokali mieszkalnych w takich budynkach z księgą wieczystą, które chcą w nich wymienić przestarzałe piece grzewcze oraz ewentualnie także poprawić efektywność energetyczną budynku.

Program przewiduje różne formy dofinansowania takich inwestycji, ponieważ można się w jego ramach ubiegać zarówno o standardową dotację, jak i wspomniany wyżej kredyt z dotacją, czyli tzw. Kredyt Czyste Powietrze.

Dość istotnym warunkiem otrzymania dofinansowania jest spełnienie kryterium dochodowego. Przykładowo, w podstawowym poziomie finansowania należy mieć roczny dochód do 135 tys. zł. Według poziomu dochodów są rozróżnione aż trzy poziomy finansowania, od których zależą także maksymalne kwoty dotacji.

Zgodnie z najnowszymi zasadami programu w 2025 r. dotacje na pompę ciepła wynoszą:

w podstawowym poziomie finansowania – do 35 000 zł bez kompleksowej termomodernizacji i bez instalacji fotowoltaiki; do 66 000 zł z kompleksową termomodernizacją i z instalacją PV;
w podwyższonym poziomie finansowania – do 50 000 zł bez kompleksowej termomodernizacji i bez instalacji fotowoltaiki; do 99 000 zł z kompleksową termomodernizacją i z instalacją PV;
w najwyższym poziomie finansowania (nie obejmuje ona ścieżki bankowej) – do 70 000 zł bez kompleksowej termomodernizacji i bez instalacji fotowoltaiki; do 135 000 zł z kompleksową termomodernizacją i z instalacją PV.

Należy pamiętać, że aby dostać dotację na pompę ciepła z programu Czyste Powietrze, inwestycja musi obejmować demontaż nieefektywnego źródła ogrzewania. Dotyczy to także kredytów z dotacją na pompę ciepła. Warto też wiedzieć, że w ich przypadku wniosek o dotację wysyła do WFOŚiGW bank kredytujący, który pomaga także w jego wypełnieniu.

Oferty kredytu na pompę ciepła w bankach

Poniżej przedstawiamy aktualne oferty kredytu na pompę ciepła w wybranych bankach. Wśród nich są przede wszystkim kredyty ekologiczne o preferencyjnych warunkach, ale także kredyty z dofinansowaniem Czyste Powietrze. Z tabeli dowiesz się zatem, gdzie jest najtańszy kredyt na pompę ciepła lub gdzie zaciągniesz go w najwyższej kwocie, czy też z najdłuższym okresem spłaty.

Bank	Nazwa kredytu	Kwota kredytu	Okres kredytowania	Oprocentowanie	Prowizja	Dodatkowe informacje
Kredyt na pompę ciepła PKO BP	Ekopożyczka PKO	od 1500 do 50 000 zł	od 2 do 120 miesięcy	Zmienne 14,99 lub 8,99%	Ustalana indywidualnie	Obniżone oprocentowanie obowiązuje po dostarczeniu faktury za zakup pompy ciepła
Kredyt na pompę ciepła S antander Bank Polska	Kredyt gotówkowy z EKO promocją /do 30 października 2025 r./	Do 300 000 zł	Od 3 do 120 miesięcy	Stałe 11,99%	11,99% - zwrotna	Zwrot prowizji przysługuje po dostarczeniu faktury za zakup i montaż pompy
Kredyt na pompę ciepła ING Bank Śląski	Pożyczka na lepsze z nagrodą /promocja do 31 stycznia 2024 r./	Od 1000 do 200 000 zł (online do 160 tys. zł)	Od 3 do 120 miesięcy	Od 10,49 do 12,99%	0%	Po dostarczeniu faktury za pompę ciepła bank wypłaca nagrodę 500 zł
Kredyt na pompę ciepła BNP Paribas	Kredyt na zielone zmiany	Od 1000 do 230 000 zł	Od 6 do 120 miesięcy	Stałe 11,99%	Od 0%	Dodatkowo bank ma w ofercie Kredyt Czyste Powietrze w kwocie do 150 tys. zł i z oprocentowaniem stałym 5%
Kredyt na pompę ciepła BOŚ Bank	Pożyczka Zielona	Do 100 000 zł	Do 120 miesięcy	Stałe 9,99% przez 3 lata, potem zmienne	1%	Dodatkowo bank ma w ofercie Kredyt Czyste Powietrze w kwocie do 150 tys. zł i z okresem spłaty do 12 lat
Kredyt na pompę ciepła Alior Bank	Kredyt gotówkowy Czyste Powietrze	Do 100 000 zł	Od 3 do 120 miesięcy	Zmienne 9,90%	0%	Bank oferuje również kredyt ratalny Czyste Powietrze bezpośrednio u wybranych sprzedawców pomp ciepła
Kredyt na pompę ciepła Credit Agricole	Kredyt gotówkowy Czyste Powietrze	do 100 000 zł	do 108 miesięcy	Stałe 9%	0%	Bank oferuje także Kredyt ratalny Czyste Powietrze w kwocie do 120 tys. zł i z okresem spłaty do 10 lat
Kredyt na pompę ciepła Pekao	Eko pożyczka /oferta do 31 sierpnia 2025 r./	Od 5000 do 100 000 zł	Od 12 do 120 miesięcy	Zmienne 12,99%	0%	Na pompę ciepła musi być przeznaczone minimum 75% kwoty pożyczki
Kredyt na pompę ciepła mBank	Kredyt gotówkowy w promocji „Jestem eko - 2 edycja” /do 25 października 2025 r./	Od 6100 zł do 200 000 zł	Od 3 do 120 miesięcy	Zmienne 12,25%	0%	Warunkiem skorzystania z promocji jest dostarczenie w ciągu 45 dni dowodu zakupu pompy ciepła

Jak starać się o kredyt na pompę ciepła?

Jeśli już podejmiesz decyzję, by Twój dom ogrzewała pompa ciepła kredyt na zakup i montaż urządzenia zaciągniesz niemal w każdym banku. Każdy z nich ma nieco inne wymagania, jeśli chodzi o formalności związane z ubieganiem się o finansowanie, dlatego wcześniej warto się z nimi zapoznać bezpośrednio w wybranej instytucji. Poniżej przedstawiamy zatem ogólną instrukcję, jak starać się o kredyt na pompę ciepła krok po kroku:

Wybierz korzystny kredyt na pompę ciepła.
Zapoznaj się ze szczegółowymi warunkami wybranej oferty.
Złóż wniosek kredytowy wraz z wymaganymi dokumentami – potrzebne może być np. zaświadczenie o zarobkach lub inne dokumenty potwierdzające dochody.
Złóż wniosek o dotację do kredytu, jeśli ubiegasz się o niego w ramach programu Czyste Powietrze.
Zaczekaj na decyzję kredytową i wypłatę środków.
Dostarcz w terminie wymaganym przez bank dokumenty potwierdzające koszt zakupu i montażu pompy ciepła – powinny być to faktury, na których widnieje Twoje nazwisko jako odbiorcy towaru i usługi.

Czy warto zaciągać kredyt na pompę ciepła?

Na pewno warto sięgnąć po kredyt na pompę ciepła, jeśli inwestycja ma faktycznie przynieść długofalowe oszczędności na kosztach ogrzewania. Oczywiście należy też pamiętać, że kredyt wiąże się z zadłużeniem i koniecznością spłaty rat nawet przez kilka lat.

Co więcej, do banku trzeba będzie oddać nieco więcej niż się pożyczyło ze względu na odsetki i inne koszty kredytowe. Pod tym względem warto więc dobrze porównać kredyty na pompę ciepła i wybrać możliwie najtańszą ofertę.

Jeszcze lepiej, jeśli uda się pozyskać dotację pokrywającą część kapitału kredytu lub poniesionych kosztów zakupu urządzenia. Wówczas zaciągnięcie zobowiązania może okazać się bardziej opłacalne i w efekcie także skróci czas zwrotu z inwestycji.