Jeśli spłacasz kredyt oparty na WIBOR-ze, bank może w przyszłości zaproponować zmianę warunków umowy. Projekt ustawy przewiduje obowiązek wysłania ofert przejścia na nowy wskaźnik POLSTR albo oprocentowanie stałe.
Sprawa budzi emocje, bo nie chodzi tylko o techniczną zmianę wskaźnika. W praktyce część osób może zobaczyć propozycję aneksu, a przy wyborze POLSTR rata może spaść o kilkanaście–kilkadziesiąt zł miesięcznie.
Najważniejsze informacje
- Banki mają dostać 9 miesięcy na przedstawienie ofert po zdarzeniu regulacyjnym lub wejściu przepisów w życie.
- Oferta ma trafić do posiadaczy kredytów konsumenckich i hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem opartym na WIBOR-ze.
- Bank nie będzie mógł podnieść dotychczasowej marży w takiej propozycji.
- Jeśli klient nie przyjmie oferty, umowa ma dalej działać na WIBOR-ze.
- Według KNF na koniec 2025 r. temat dotyczył 3,9 mln umów.
Banki mają wysłać propozycje zmian
Projekt ustawy Ministerstwa Finansów przewiduje obowiązek przedstawienia klientom ofert zmiany oprocentowania kredytów opartych na WIBOR-ze. W grę wchodzi przejście na POLSTR albo na oprocentowanie stałe.
To ważne, bo uporządkowana likwidacja WIBOR-u rozpoczęła się w maju, a sam wskaźnik ma być publikowany tylko do końca 2036 r. Zmiana ma więc porządkować rynek jeszcze zanim WIBOR całkowicie zniknie z nowych realiów kredytowych.
Jak sprawdzić, czy Twój kredyt jest oparty na WIBOR-ze?
- zajrzyj do umowy kredytowej,
- sprawdź harmonogram spłat,
- sprawdź bankowość internetową,
- zapytaj bank.
Bank nie będzie mógł podnieść marży
Projekt ma charakter bezsankcyjny dla klienta. Oznacza to, że przyjęcie oferty nie będzie obowiązkowe, a odmowa nie ma automatycznie zamykać dotychczasowej umowy.
Dla kredytobiorcy kluczowe jest to, że bank nie będzie mógł wykorzystać zmiany wskaźnika do podniesienia swojej dotychczasowej marży. Ewentualny spread korygujący miałby większe znaczenie głównie przy rozporządzeniu Ministerstwa Finansów o zamienniku, którego Komitet Stabilności Finansowej obecnie nie widzi potrzeby wydawać.
Czy zmiany obejmą Twój kredyt?
Skala jest duża. Według KNF na koniec 2025 r. kredytów hipotecznych opartych na WIBOR-ze było 1,7 mln, a kredytów konsumenckich 1,3 mln.
Łącznie mowa o 3,9 mln umów, więc list lub wiadomość z banku może trafić do bardzo szerokiej grupy klientów. Dla jednych będzie to szansa na niższą ratę, dla innych decyzja wymagająca ostrożnego porównania warunków.
Nowe umowy bez WIBOR-u
Projekt przewiduje także zakaz stosowania WIBOR-u w nowych umowach po ogłoszeniu jego likwidacji. Wyjątkiem mają być instrumenty pochodne.
To wpisuje się w kierunek zmian na rynku: w 2026 r. nowe ekspozycje na WIBOR mają być ograniczane, a od 1 stycznia 2027 r. nowe umowy mają być zawierane już na POLSTR. Dla banków oznacza to stopniowe przejście na nowy standard, a dla klientów — mniej ofert opartych na starym wskaźniku.
Co to oznacza dla kredytobiorcy?
W praktyce bank może wkrótce przesłać propozycję aneksu do umowy. Klient będzie musiał zdecydować, czy zostaje przy WIBOR-ze, czy wybiera POLSTR albo stopę stałą.
Potencjalny zysk przy POLSTR może wynosić kilkanaście lub kilkadziesiąt złotych miesięcznie, ale decyzja pozostanie dobrowolna. Warto policzyć skutki, zanim pojawią się decyzje, bo pozornie niewielka różnica w racie może mieć znaczenie w dłuższym okresie.
0 Komentarze