W życiu zdarzają się różne sytuacje, także takie, na które nie sposób się przygotować. Nigdy nie możesz być pewien tego, co spotka Cię pojutrze, za tydzień czy za miesiąc. Jeśli nie chcesz się martwić, czy Twoi bliscy poradzą sobie finansowo, kiedy Ciebie zabraknie, wybierz ubezpieczenie. Rozszerzone o odpowiednie pakiety zapewni pomoc także Tobie, np. przy ciężkiej chorobie lub konieczności dłuższego pobytu w szpitalu. Nie jesteś pewien, ile będzie Cię to kosztować? Na szczęście od tego jest kalkulator ubezpieczeń na życie!
Ubezpieczenie na życie – co obejmuje?
To, jaki dokładnie zakres ma ubezpieczenie na życie, zależy przede wszystkim od wariantu, na który się zdecydujesz. Podstawowa polisa zakłada wypłatę środków Twoim najbliższym w sytuacji Twojej śmierci. Z pewnością nie jest to scenariusz, nad którym chcesz się dłużej zastanawiać, jednak zabezpieczenie finansowe bliskich, gdy Ciebie już nie będzie, może okazać się niezwykle istotne, zwłaszcza gdy jesteś jedynym żywicielem rodziny.
Ubezpieczenie na życie może chronić również Ciebie, o ile zdecydujesz się na wybór pakietów dodatkowych. Najczęściej obejmują one pobyt w szpitalu (przeważnie powyżej 3 dni), operację chirurgiczną, poważne zachorowanie, rehabilitację, wypadek przy pracy czy też trwałe inwalidztwo w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Niektóre polisy obejmują także urodzenia dziecka. Jeśli zatem na świecie pojawi się nowy członek na rodziny, to świeżo upieczeni rodzice mogą liczyć na wypłatę dodatkowej kwoty. Zazwyczaj wynosi ona do kilku tysięcy złotych.
Jak zatem możesz się przekonać, ubezpieczenie na życie może mieć bardzo szeroki zakres ochrony. Oczywiście będzie się to wiązać z jego wyższą składką. Niemniej, aby porównać poszczególne oferty nie musisz nawet wychodzić z domu, ponieważ bez problemy wykupisz ubezpieczenie na życie online.
Grupowe ubezpieczenie na życie
Ubezpieczenie na życie nie musi obejmować wyłącznie jednej osoby. Istnieje jego specyficzna odmiana, która najczęściej obejmuje pracowników i jest to grupowe ubezpieczenie na życie. Aby zatem móc do niego przystąpić, trzeba być zatrudnionym w firmie, która taką polisę oferuje.
Warto jednocześnie wiedzieć, że jej warunki mogą być różne w każdej zakładzie pracy. To zazwyczaj pracodawca negocjuje warunki z zakładem ubezpieczeniowym, w wysokość składki jest zależna głównie od liczby ubezpieczonych, które zgodzą się przystąpić do ubezpieczenia.
Największa zaleta grupowego ubezpieczenia na życie to fakt, że składka jest opłacana od razu z wypłaty pracownika lub przez pracodawcę. W większości wariantów pracodawca współfinansuje ubezpieczenie, co oznacza, że pracownik poniesie jedynie część kosztów polisy. Niestety, takie rozwiązanie ma również wady. Przede wszystkim umowa jest ważna tylko w momencie zatrudnienia w danej firmie, a kwoty odszkodowania są zazwyczaj stosunkowo niskie.
Indywidualne ubezpieczenie na życie
Ubezpieczenie na życie indywidualne to wariant korzystniejszy jeśli wziąć pod uwagę wysokość wypłat odszkodowania. Wiąże się to jednak z wyższą składką miesięczną. W tym przypadku nie ma mowy o dofinansowaniu. Sam musisz pokryć całą składkę i opłacać ją każdego miesiąca, w którym obowiązuje umowa ubezpieczeniowa.
To także Ty zawierasz umowę z firmą ubezpieczeniową. To dla Ciebie ogromny plus. Samodzielnie możesz wybrać firmę ubezpieczeniową, której ofertę uznasz za najkorzystniejszą.
Czy ubezpieczenie na życie jest obowiązkowe?
Zastanawiasz się, czy ubezpieczenie na życie jest obowiązkowe lub czy może takie być w określonych przypadkach? Odpowiedź jest tylko jedna: nie. Nikt nie może Cię zmusić do wykupienia polisy ubezpieczeniowej.
W praktyce może się jednak okazać, że bank, w którym ubiegasz się o kredyt hipoteczny może takie rozwiązanie zasugerować, gdyż w innym przypadku nie otrzymasz korzystnych warunków kredytowych. Mimo wszystko nadal to od Ciebie zależy czy się na nie zdecydujesz.
Czy warto mieć ubezpieczenie na życie?
To pytanie zadaje sobie wiele osób. Z jednej strony ubezpieczenie na życie wiąże się z opłacaniem miesięcznych składek. Te pieniądze mógłbyś przecież przeznaczyć na inny cel i to o wiele bardziej przyjemny. Pomyśl jednak rozsądnie. Zadaniem ubezpieczenia na życie jest przede wszystkim ochrona finansowa Twoich najbliższych w przypadku Twojej śmierci.
Jeśli chcesz mieć pewność, że poradzą sobie z utrzymaniem się, gdy Ciebie zabraknie, to taka polisa okaże się dobrym pomysłem. A z pewnością zależy Ci na Twojej rodzinie i jej bezpieczeństwie, także finansowym. Utrata ukochanej osoby zawsze jest bolesna, powrót do codziennych obowiązków, w tym pracy zawodowej, może nie być prosty, a czasami staje się niemożliwy, przynajmniej przez pewien czas. Pieniądze z polisy zapewnią Twojej rodzinie środki w najtrudniejszych chwilach.
Ważną informację stanowi fakt, że Ty sam wybierasz komu mają zostać wypłacone środki po Twojej śmierci: małżonkowi, dzieciom, czy chociażby rodzicom. Co istotne polisa nie zawsze ogranicza się do ubezpieczenia na wypadek śmierci. Firmy ubezpieczeniowe coraz częściej oferują ochronę rozszerzoną, dzięki czemu dodatkowe środki finansowe możesz otrzymać także w przypadku nagłej choroby czy wypadku komunikacyjnego. A to już z pewnością zmienia postać rzeczy.
W jakich sytuacjach ubezpieczenie na życie może okazać się niezbędne?
Ubezpieczenie na życie nie jest obowiązkowe, a w niektórych przypadkach okaże się nawet niepotrzebne, o ile mowa o polisie na wypadek śmierci. W praktyce zdecydować powinny się na nie osoby, od których zarobków zależy los bądź komfort życia innych osób. Najczęściej po to rozwiązanie sięgają osoby w przedziale 30-59 lat o wyższym wykształceniu. Można zatem domniemywać, że są to rodzice, zarówno niemowląt, jak i znacznie starszych dzieci, które wchodzą już w etap dorosłości.
W jakich sytuacjach ubezpieczenie na życie może okazać się niezbędne? Zazwyczaj wtedy, kiedy jesteś jedynym żywicielem rodziny. To także dobry wybór, gdy Twoje zarobki stanowią większy wkład w domowym budżecie. O takim rozwiązaniu powinieneś pomyśleć również, gdy jesteś samotnym rodzicem bądź kiedy spłacasz kredyt, w tym głównie kredyt hipoteczny.
Przeczytaj także: Co to jest ubezpieczenie ochronne? >>
Suma ubezpieczenia - ile powinna wynosić?
Suma ubezpieczenia to maksymalna kwota odszkodowania, jaką możesz otrzymać w przypadku wystąpienia szkody, która jest objęta ochroną. W przypadku ubezpieczenia na życie będzie to zatem kwota, na jaką się ubezpieczasz i która zostanie wypłacona wskazanym przez Ciebie osobom po Twojej śmierci. Ile powinna wynosić suma ubezpieczenia? Nie ma na to reguły.
Musisz wiedzieć, że to zakład ubezpieczeniowy ustala maksymalną kwotę. Szacuje ją w oparciu o wartość majątku, np. mieszkania czy domu. Nie musisz jednocześnie wybierać największej dostępnej kwoty. Sam możesz zdecydować, na jaką dokładnie kwotę chcesz się ubezpieczyć. Zakład ubezpieczeniowy powie Ci jedynie, czy jest to możliwe, a także, ile w takiej sytuacji będzie wynosić miesięczna składka.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie - przegląd ofert?
Koszt ubezpieczenia na życie będzie się różnić w zależności od oferty, jaką wybierzesz. Podstawa to wybór firmy ubezpieczeniowej. Co oferują firmy dostępne na polskim rynku? Sprawdziliśmy dla Ciebie kilka popularnych ofert. Miej na uwadzę, że cennik ubezpieczenia na życie różni się w zależności od dodatkowych opcji, na jakie się zdecydujesz.
- Ubezpieczenie na życie PZU
Ubezpieczenie na życie w PZU to oferta bardzo rozbudowana. Zdecydować można się na wiele opcji. Jedna z nich to “PZU Gwarantowane Jutro” - oferta reklamowana jako wsparcie dla dla bliskich oraz oszczędzanie. Ubezpieczenie oferowane jest osobom w wieku od 13 do 65 lat, a najkrótszy czas trwania umowy wynosi 10 lat. Każda polisa ubezpieczeniowa wyceniana jest indywidualnie i posiada odrębne wymogi. Orientacyjny koszt ubezpieczenia indywidualnego w PZU to składka w wysokości od 50 złotych miesięcznie (najniższa składka dostępne dla osób w wieku do 30 lat).
- Ubezpieczenie na życie Warta
Także i Warta proponuje różne warianty ubezpieczeń, w tym także specjalne ubezpieczenie na wypadek raka. Szczególnie interesująca oferta nosi nazwę “Dla Ciebie i Rodziny”. A ile kosztuje ubezpieczenie na życie? Składka miesięczna zaczyna się od 33 złotych miesięcznie i dotyczy indywidualnego ubezpieczenia. W przypadku przytoczonej oferty, która ochroną obejmuje także najbliższych, składka wynosi od 64 do 132 zł miesięcznie.
- Aviva ubezpieczenie na życie
Ubezpieczenie na życie w Aviva może opiewać na sumę nawet 800 tysięcy złotych. Na uwagę zasługuje fakt, że środki wypłacane są w ciągu 8 dni od złożenia zgłoszenia. Nie zabraknie także zróżnicowanych wariantów - jednej polisy dla całej rodziny, prywatnej opieki medycznej czy leczenia i pobytu w szpitalu. A jaka jest składka ubezpieczenia na życie w Aviva? Zaczyna się nawet od 21 złotych miesięcznie.
- ING ubezpieczenie na życie
Bank ING współpracuje z trzema firmami ubezpieczeniowymi. Zalicza się do nich: Nationale Nederlanden, Aviva i PZU. Oferty wyceniane są indywidualnie.
Ubezpieczenie na życie - składka miesięczna
Wysokość składki miesięcznej to parametr, który zapewne najbardziej Cię interesuje. W końcu to dość stały koszt przez dłuższy okres obciążający Twój budżet. Jak się okazuje, składka miesięczna ubezpieczenia na życie wcale nie musi być wysoka. Najczęściej zaczyna się już od kilkudziesięciu złotych (w zależności od wybranej oferty będzie to od 30 do nawet 200 złotych). Duże znaczenie ma wiek. Młodsze osoby mogą liczyć na korzystniejsze warunki.
Więcej informacji: Od czego zależy wysokość składki ubezpieczenia? >>
Jakie ubezpieczenie na życie wybrać?
Jak wybrać ubezpieczenie na życie? Istnieje tylko jedna właściwa droga - porównując dostępne oferty. W tym celu najłatwiej będzie skorzystać z kalkulatora ubezpieczeń na życie, który przedstawi Ci najtańsze dostępne możliwości. Pamiętaj jednak, że najtaniej nie zawsze znaczy najlepiej. Być może warto zdecydować się na dodatkowy pakiet, który co prawda podniesie wysokość składki miesięcznej, ale zapewni Ci również ochronę np. w przypadku poważnego zachorowania?
Podsumowanie - czy warto się ubezpieczyć?
Czy ubezpieczenie na życie się opłaca? Czy warto w nie inwestować? Nie tylko Ty zadajesz sobie te pytania. Odpowiedź jest zależna od Twojej sytuacji życiowej - jeśli masz rodzinę, to zapewne chcesz zapewnić jej stabilną sytuację finansową, także w momencie, gdy Ciebie już nie będzie. Składka miesięczna ubezpieczenia na życie nie powinna przesadnie obciążyć Twojego budżetu, jeśli zatem możesz sobie pozwolić na wykup polisy, to warto poczynić taki krok.
0 Komentarze