Jak alarmuje Karolina Wysota z money.pl, obecny model scoringowy Biura Informacji Kredytowej (BIK) powoduje, że osoby składające zapytania kredytowe w kilku bankach mogą mieć niższą ocenę punktową, nawet jeśli nie zaciągnęły żadnego zobowiązania. Dla UOKiK-u to powód do interwencji, bo taki system może ograniczać swobodę wyboru konsumentów i zmniejszać konkurencję na rynku kredytowym.
Czy system scoringowy BIK rzeczywiście ogranicza konkurencję?
📌 Stanowisko banków:
✔️ Scoring BIK uwzględnia historię kredytową, terminowość spłat i liczbę aktywnych zobowiązań.
✔️ Zapytania kredytowe składane w ciągu 14 dni o ten sam rodzaj kredytu traktowane są jako jedno.
✔️ Częste składanie wniosków kredytowych może świadczyć o ryzykownym profilu kredytobiorcy.
📌 Stanowisko Federacji Konsumentów:
✔️ Porównywanie ofert to normalne zachowanie konsumenta – powinno być neutralne dla scoringu.
✔️ Obniżanie oceny za zapytania ogranicza konkurencję i utrudnia wybór najkorzystniejszej oferty.
✔️ BIK powinien zmienić metodologię scoringu, by nie karać konsumentów za rozsądne podejście do finansów.
Czy banki wykorzystują scoring BIK do minimalizowania własnego ryzyka?
Banki argumentują, że częste składanie wniosków kredytowych może świadczyć o ryzyku nadmiernego zadłużenia, dlatego liczba zapytań kredytowych ma wpływ na ocenę klienta. Federacja Konsumentów uważa jednak, że to przerzucanie ryzyka na klientów i sztuczne ograniczanie ich możliwości wyboru.
Banki argumentują, że częste składanie wniosków kredytowych może świadczyć o ryzyku nadmiernego zadłużenia, dlatego liczba zapytań kredytowych ma wpływ na ocenę klienta. Twierdzą, że osoby często szukające finansowania mogą mieć większe problemy z terminową spłatą zobowiązań, co zwiększa ryzyko kredytowe. Federacja Konsumentów nie zgadza się z tym podejściem, wskazując, że banki w ten sposób przerzucają swoje ryzyko na klientów i sztucznie ograniczają ich możliwości wyboru. Zdaniem organizacji, porównywanie ofert kredytowych to naturalne zachowanie konsumenta, które nie powinno wpływać na jego zdolność kredytową.
Nowe regulacje UE
W odpowiedzi na te kontrowersje, Unia Europejska przygotowała nowe regulacje, które mogą zmienić sposób oceny zdolności kredytowej. Nowa dyrektywa o kredytach konsumenckich (CCD II), która wejdzie w życie do końca 2025 roku, ograniczy możliwość wykorzystywania niektórych czynników w scoringu kredytowym. Dodatkowo, UOKiK ma możliwość nałożenia kar na banki, jeśli uzna, że praktyki związane ze scoringiem BIK naruszają zbiorowe interesy konsumentów. Kolejną konsekwencją może być fala pozwów przeciwko bankom – jeśli klienci udowodnią, że przez nieuczciwy scoring ponieśli straty, będą mogli dochodzić odszkodowań.
Czy scoring BIK zostanie zmieniony?
Decyzja UOKiK może wymusić modyfikację zasad oceny zdolności kredytowej, tak by zapytania kredytowe nie wpływały negatywnie na scoring konsumenta. Jeśli okaże się, że obecny model ogranicza konkurencję, banki będą musiały dostosować swoje procedury do nowych regulacji.
Dlatego warto korzystać z porównywarek kredytowych, które pozwalają na przeanalizowanie ofert wielu banków bez konieczności składania formalnych wniosków kredytowych. Dzięki temu można uniknąć niepotrzebnego obniżenia scoringu BIK, a jednocześnie znaleźć najlepszą możliwą ofertę dostosowaną do swoich potrzeb finansowych.
0 Komentarze