Na czym polega oferta?
IKE i IKZE to narzędzia długoterminowego oszczędzania w ramach trzeciego filaru emerytalnego. Są dobrowolne w przeciwieństwie do składek odprowadzanych do ZUS-u w ramach pierwszego filaru. Dla przypomnienia w drugim filarze znajdują się kapitałowe fundusze emerytalne OFE, które są w trakcie przekształcania – środki mają trafić na subkonta w ZUS-ie lub IKE.
Klienci Credit Agricole mają do wyboru pięć strategii inwestycyjnych (UFK CA Horyzont 2025,
UFK CA Horyzont 2030, UFK CA Horyzont 2040, UFK CA Horyzont 2050, UFK CA Horyzont 2060), różniących się pod względem horyzontu inwestycyjnego oraz poziomu ryzyka. Wysokość i częstotliwość wpłat jest elastyczna i zależna od potrzeb, oczekiwań i możliwości finansowych zainteresowanego. Zarówno IKE, jak i IKZE pozwala na dziedziczenie zgromadzonych środków, a także na uniknięcie podatku kapitałowego w przypadku wypłaty po uzyskaniu uprawnień emerytalnych.
Warto wiedzieć, że na IKE i IKZE obowiązuje roczny limit środków określony ustawą. W 2021 r. maksymalna suma zgromadzonych pieniędzy w przypadku pierwszego wariantu wynosi 15 777 zł, a dla drugiego 6310,80 zł. Osoby prowadzące działalność pozarolniczą mogą zebrać do 9466,20 zł. Dopuszczalne są nieregularne wpłaty (w dowolnej kwocie i terminie), stałe miesięczne składki lub jednorazowy przelew (pełna kwota).
Sprawdź: Jak zapewnić sobie godną emeryturę? >>
Czym różni się IKE i IKZE?
W obu przypadkach jest możliwość zwolnienia z podatku Belki (19%) – w pierwszym należy poczekać z wypłatą do ukończenia 60. roku życia, a wcześniej dokonywać wpłat przez minimum 5 lat lub dokonać więcej niż połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed wypłatą. W drugim nieopodatkowaną sumę odzyskać można po osiągnięciu 65. roku życia. Wtedy środki zostaną objęte zryczałtowanym podatkiem w wysokości 10%, jeśli okres oszczędzania był dłuższy niż 5 lat. Jest też opcja odliczenia wpłacanych środków od podstawy opodatkowania do wysokości ustawowego rocznego limitu. Klient może posiadać IKE oraz IKZE jednocześnie. Zgromadzone środki wypłaca się jednorazowo w całości lub w ratach. Jeśli ich posiadacz umrze przed przejściem na emeryturę, to suma przejdzie w ręce spadkobierców.
Oferta IKE i IKZE jest dostępna we wszystkich placówkach Credit Agricole. Produktami zarządza Credit Agricole Życie Towarzystwo Ubezpieczeniowe S.A. W oddziale należy wypełnić ankietę potrzeb, na podstawie której doradca emerytalny dokona oceny sytuacji finansowej i zaproponuje dopuszczalny profil ryzyka, a po podpisanej umowie otworzy konto. Celem IKE i IKZE jest pomnażanie środków gromadzonych przez klienta. Polityka inwestycyjna jest jednak ostrożniejsza, im bliżej do przejścia na emeryturę. Na takie produkty lepiej zdecydować się jak najwcześniej, bo daje to możliwość odłożenia większych kwot w dłuższej perspektywie.
Dodatkowe ubezpieczenie
Wybierając IKE lub IKZE, klient zyskuje dostęp do rozszerzonego ubezpieczenia na wypadek choroby lub śmierci. W przypadku ciężkiego schorzenia ubezpieczyciel przejmuje obowiązek opłacania składek, dzięki czemu polisa jest kontynuowana. Jeśli dojdzie do śmierci klienta przed zakończeniem okresu ubezpieczenia, to dodatkowa suma zostanie wypłacona rodzinie.
0 Komentarze