Jak założyć konto maklerskie i ile to kosztuje?

Każdego miesiąca Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych udostępnia zestawienie dotyczące liczby rachunków papierów wartościowych i rachunków zbiorczych prowadzonych przez uczestników. Z przedstawionego raportu wynika, że na koniec grudnia 2022 roku liczba kont maklerskich wyniosła ok. 1,6 mln – to o rekordowy wynik w historii statystyk.

Choć w porównaniu z liczbą zwykłych kont osobistych, których na koniec IV kwartału 2022 roku było 37 mln, może to wydać się niewiele, to tak naprawdę jest to całkiem sporo.

Na uwagę dodatkowo zasługuje fakt, że liczba kont maklerskich w Polsce sukcesywnie rośnie, a zatem coraz więcej Polaków przekonuje się do inwestowania na giełdzie.

Czym jest konto maklerskie?

Konto maklerskie, nazywane również inwestycyjnym lub rachunkiem maklerskim, to podstawowe narzędzie każdego inwestora, także początkującego. Osoby dopiero rozpoczynające swoją przygodę z giełdą w większości jednak nie do końca wiedzą, do czego służy taki rachunek. Dlatego na początku scharakteryzujmy sobie ten produkt finansowy. Konto maklerskie – co to jest?

Konto inwestycyjne to specjalny typ rachunku bankowego, który służy do przechowywania papierów wartościowych i innych instrumentów finansowych oraz do handlowania nimi. Chodzi tutaj przede wszystkim o kupno i sprzedaż, ale też różne formy ustawiania kontraktów terminowych. Prowadzeniem operacji na koncie maklerskim na rzecz klienta zajmuje się dom maklerski lub biuro maklerskie.

Założenie rachunku inwestycyjnego to warunek konieczny, jeśli chce się posiadać oraz nabywać i zbywać akcje spółek notowanych na giełdzie papierów wartościowych. Takie konto otworzyć można np. w biurze maklerskim należącym do banku.

Prowadzone przez domy i biura maklerskie rachunki inwestycyjne występują w wersji elektronicznej. Oznacza to, że wszystkie operacje z ich poziomu można przeprowadzać zdalnie, przy pomocy komputera, telefonu lub dowolnego urządzenia elektronicznego z dostępem do internetu.

Na koncie maklerskim przede wszystkim można przechowywać papiery wartościowe. Przy jego pomocy można oczywiście też zlecać transakcje kupna i sprzedaży na giełdzie.

Rachunek inwestycyjny jest niezbędny do inwestowania w takie produkty jak akcje, obligacje czy certyfikaty inwestycyjne. Nie posiadając konta maklerskiego, nie ma możliwości zakupu wskazanych papierów wartościowych. Przez konto maklerskie można też inwestować w kryptowaluty.

Choć konto maklerskie w mBanku, ING, Alior Banku, BNP Paribas czy Pekao może być oferowane na różnych warunkach, to funkcjonalności takiego rachunku zwykle są takie same. Jedną z popularniejszych ofert jest konto maklerskie elastyczne, które ze względu na niskie prowizje przeznaczone jest głównie dla osób, które rozpoczynają swoje inwestycje w giełdowe instrumenty finansowe bądź inwestują jedynie sporadycznie.

To może Cię zainteresować: Kiedy kupować, a kiedy sprzedawać akcje? Spekulacje giełdowe w obliczu inflacji

Kto może założyć konto maklerskie?

Chcąc założyć konto maklerskie online, trzeba spełnić pewne warunki. Osoba zainteresowana otwarciem rachunku inwestycyjnego powinna:

• mieć status osoby fizycznej lub prawnej,
• mieć skończone 18 lat (nie ma możliwości założenia konta maklerskiego dla nieletniego),
• mieć dokument potwierdzający tożsamość (np. dowód osobisty).

Dodatkowo przed uruchomieniem konta maklerskiego trzeba wypełnić ankietę, a dokładniej unijny formularz MiFID, sprawdzający wiedzę z obszaru inwestycji. Pozwala on ocenić ryzyko inwestycyjne oraz skonkretyzować kategorię instrumentów finansowych odpowiadających akceptowalnemu poziomowi ryzyka.

Przekonaj się, czym różni się makler od brokera!

Jak założyć konto maklerskie krok po kroku?

Otwarcie internetowego konta maklerskiego jest możliwe w domu lub biurze maklerskim i da się to zrobić w bardzo prosty sposób. Wcześniej jednak warto przejrzeć aktualny ranking kont maklerskich, aby wybrać dla siebie najlepsze. Do przeprowadzenia operacji konieczne jest przede wszystkim wypełnienie wniosku i przesłanie potrzebnych dokumentów. Na koniec trzeba autoryzować konto.

Rachunek inwestycyjny można otworzyć też w banku, w którym ma się już założone konto osobiste lub firmowe. W takim przypadku najczęściej wystarczy jedynie zalogować się do swojej bankowości elektronicznej przez stronę internetową lub aplikację na telefon i tam złożyć odpowiedni wniosek. Można również załatwić niezbędne formalności tradycyjną ścieżką, czyli osobiście w oddziale banku.

Konto maklerskie dla początkujących może wydać się skomplikowane, jednak w praktyce jest dość intuicyjne i proste w obsłudze. Po otwarciu rachunku tak naprawdę od razu można zacząć z niego korzystać. Chcąc składać zlecenia związane z papierami wartościowymi, w pierwszej kolejności trzeba jednak zasilić konto maklerskie za pośrednictwem przelewu z konta bankowego.

Warto przeczytać: Czym są fundusze inwestycyjne i czy warto w nie inwestować?

Ile kosztuje konto maklerskie?

Początkujący inwestorzy często zastanawiają się, czy za konto maklerskie się płaci. Prowadzenie podstawowego konta maklerskiego zazwyczaj jest bezpłatne. Kupno i sprzedaż akcji wiąże się już jednak z pewnymi opłatami. Całkowicie darmowe konta maklerskie są rzadkością.

Jednym z najważniejszych aspektów branych pod uwagę przy zakładaniu konta maklerskiego są właśnie koszty. Na finalny koszt składają się m.in.:

• opłaty za prowadzenie konta,
• prowizje od zawieranych transakcji,
• wszelkie opłaty dodatkowe.

Najważniejszym i zarazem największym kosztem jest prowizja. Jej wysokość w zależności od biura maklerskiego ma wartość pomiędzy 0 a 1%. Dotyczy to jednak na ogół jedynie transakcji zawieranych elektronicznie.

Składając zlecenia osobiście lub przez telefon prowizja może wynieść nawet 1% i więcej. W większości biur maklerskich obowiązuje także minimalna wartość prowizji, która wynosi od 0 do nawet 10 zł i jest naliczana od każdej transakcji.

Wszelkie opłaty związane z prowadzeniem konta maklerskiego w PKO BP, mBanku, ING i innych bankach uwzględniają rankingi kont maklerskich. Warto więc prześledzić aktualny ranking, porównać koszty i dopiero wybrać najlepszy rachunek inwestycyjny.

Szukasz innych możliwości inwestowania swoich oszczędności? Sprawdź, czy zakup obligacji indeksowanych inflacją jest obecnie opłacalny.

Gdzie założyć konto maklerskie?

Patrząc na zestawienie instytucji finansowych, gdzie Polacy najczęściej zakładają konta maklerskie, można wysnuć wniosek, że najlepsze konto maklerskie w Polsce to to oferowane przez mBank, ponieważ prowadzonych w nim jest ponad 400 tys. rachunków inwestycyjnych. O połowę mniej kont maklerskich założonych jest w Pekao (ok. 210 tys.) i ING Banku Śląskim (ok. 180 tys.).

Chcesz znaleźć najlepsze konto maklerskie dla siebie? Skorzystaj z naszego zestawienia.

Czy warto zdecydować się na założenie konta maklerskiego?

Trudno rozpatrywać zakładanie rachunku inwestycyjnego w kontekście „warto”, czy „nie warto”, ponieważ jest to niezbędny krok, jeśli chce się kupować i sprzedawać akcje na giełdzie papierów wartościowych. Otwierając konto maklerskie, zyskuje się dostęp do giełdy, dlatego chcąc zacząć inwestować, oczywiście warto je założyć.

Jeśli chodzi o to, gdzie najbardziej opłaca się otworzyć konto maklerskie, czy np. w mBanku, ING czy Pekao, to oprócz sprawdzenia aktualnych rankingów, warto też poczytać opinie inwestorów dostępne na forach internetowych.

Pojawia się też pytanie, czy pieniądze na koncie maklerskim są bezpieczne? Kwestie bezpieczeństwa nie powinny jednak budzić niczyich wątpliwości, ponieważ instytucje mające w swoich ofertach rachunki inwestycyjne podlegają kontroli Komisji Nadzoru Finansowego i spełniają wszystkie niezbędne wymogi, a więc ich prowadzenie i przechowywanie na nich środków jest całkowicie bezpieczne.

Nie przegap: Czym jest bessa i co oznacza dla gospodarki?

Dodatkowe źródła:

Rachunek maklerski, www.aliorbank.pl;

Konto maklerskie, www.ing.pl;

Dom maklerski, www.pl.wikipedia.org;