Karta Kredytowa z Żubrem, czyli wyjątkowa karta kredytowa. Test direct.money.pl

Partnerem publikacji jest Bank Pekao SA

Na bieżąco przyglądamy się temu, co dzieje się na rynku produktów finansowych. Analizujemy też oferty banków i sprawdzamy, czy warto z nich korzystać. „Przetestowane przez direct.money.pl” – ten znak jest dla Ciebie sygnałem, że skorzystaliśmy z oznaczonego nim produktu i możemy Ci powiedzieć, czy warto go mieć. Tym razem pod lupę wzięliśmy nową propozycję Banku Pekao SA: Kartę Kredytową z Żubrem.

Karta Kredytowa z Żubrem – trzy pakiety do wyboru

Pod względem opłat za użytkowanie karty kredytowe można podzielić na trzy kategorie: bezpłatne bezwarunkowo (najrzadziej występujące na rynku), bezpłatne po wykonaniu określonej liczby płatności (zazwyczaj jest to 5 płatności w miesiącu) i takie, za których używanie nie zapłacisz jeśli w ciągu miesiąca/roku wydasz nimi określoną kwotę (najczęściej jest to kilka-, kilkanaście tysięcy złotych). Wspominam o tym dlatego, że nowa propozycja Banku Pekao SA: Karta Kredytowa z Żubrem łamie tę regułę.

Tę kartę można zamówić w jednym z trzech pakietów:

• Standard – darmowym bezwarunkowo,
• Złotym – w jego przypadku miesięczna opłata (19 zł) nie będzie pobrana jeśli w poprzednim miesiącu dokonałeś płatności kartą na min. 2 tys. zł
• i Platynowym – będzie on darmowy jeśli w poprzednim miesiącu wydasz kartą co najmniej 3 tys. zł. Inaczej, za używanie karty zapłacisz 39 zł miesięcznie.

Co ciekawe, jeżeli zdecydujesz się np. na pakiet Standard, to możesz w każdej chwili przejść na pakiet Złoty lub Platynowy. Będzie on aktywny od razu. Zmiana w drugą stronę, czyli z pakietu droższego na tańszy, także jest możliwa. Trzeba jednak pamiętać o tym, że można to zrobić po min. 3 pełnych miesiącach od włączenia pakietu (zmiana pakietu na niższy będzie obowiązywała od 1. dnia kolejnego miesiąca, a zmiany możesz łatwo dokonać w bankowości internetowej Pekao24 i aplikacji PeoPay).

Jakie są zalety korzystania z takiego rozwiązania, jak to oferowane przez Kartę Kredytową z Żubrem? Załóżmy, że wyjeżdżasz na wakacje i będziesz potrzebował ubezpieczenia w podróży (np. kosztów leczenia i assistance). W takim przypadku wybierasz jeden z wyższych pakietów (Złoty lub Platynowy). Po powrocie, jeżeli wiesz, że wartość transakcji bezgotówkowych, jakie będziesz wykonywał kartą będzie niższa niż np. 2 tys. zł miesięcznie, możesz łatwo zmienić pakiet na niższy lub podstawowy. Wystarczy kilka kliknięć w aplikacji mobilnej. Proste? Oczywiście! Trzeba tylko pamiętać, że zmiana pakietu na tańszy wiąże się z utratą części opcji, jakie dostępne są w jego ramach. Kiedy z kolei stwierdzisz, że możesz wykonywać płatności w wyższej kwocie, możesz szybko aktywować wyższy pakiet. Gdybyś używał „zwykłej” karty kredytowej, musiałbyś w takiej sytuacji ponosić koszty użytkowania karty lub zrezygnować z niej.

Takie rozwiązanie to nowość na polskim rynku finansowym.

Do każdego pakietu dodawane są określone korzyści (np. moneyback, ubezpieczenie zakupów i transakcji internetowych). Więcej na ich temat przeczytasz dalej.

Karta Kredytowa z Żubrem – jak ją zamówić?

Coraz więcej produktów bankowych można zamawiać online, bez potrzeby wychodzenia z domu. Nie jest wyjątkiem Karta Kredytowa z Żubrem. Jeżeli od co najmniej kilku miesięcy jesteś klientem Banku Pekao SA (tj. Twoje konto osobiste jest regularnie zasilane), to możesz skorzystać z Procesu Klik i zamówić kartę w 100% online: przez bankowość internetową Pekao24 lub aplikację mobilną PeoPay.

Proces jest szybki, prosty i przyjemny (dokumenty są akceptowane zdalnie). Online możesz wnioskować o kartę z limitem wyznaczonym dla Ciebie przez bank.  Jeżeli potrzebujesz większego limitu kredytowego (jego maksymalna kwota to 100 tys. zł), to proces będziesz musiał dokończyć w oddziale.

Kiedy natomiast Twoja relacja z bankiem jest zbyt krótka (np. założyłeś konto osobiste 3 tygodnie temu) lub masz je od dłuższego czasu, ale nie wpływa na nie Twoje wynagrodzenie, możesz skorzystać z Procesu Standardowego w oddziale banku lub na infolinii. W zależności od decyzji kredytowej i konieczności (lub jej braku) dostarczenia dokumentów, zakończy się on zdalnie (akceptacja dokumentów w Pekao24/PeoPay) lub w oddziale.

Klienci, którzy otworzyli Konto Przekorzystne na selfie nie mogą aplikować o kartę przez internet lub aplikację mobilną lub telefonicznie. W ich przypadku konieczna jest wizyta w oddziale.

Złóż wniosek o Kartę Kredytową z Żubrem >>

Dotychczas nie byłem klientem Banku Pekao SA. I dlatego, żeby złożyć wniosek o kartę, musiałem pójść do oddziału. Konsultant call center umówił mnie na wizytę w placówce. W oddziale nie musiałem czekać na swoją kolej, zostałem umówiony na dogodną dla mnie godzinę do konkretnego doradcy.

Proces w oddziale zajmuje około 40 minut. Doradca wprowadził do systemu moje dane personalne i informacje dotyczące moich dochodów. Następnie musiałem wyrazić zgodę na sprawdzenie mojej wiarygodności kredytowej w BIK, a potem dane trafiły do analityka. Po kilku minutach dowiedziałem się, że mogę otrzymać kartę, a doradca przygotował i wydrukował niezbędne dokumenty do podpisania.

Doradca zapytał mnie też, jaką wersję kolorystyczną karty chcę wybrać. Karta w pakiecie Standard jest dostępna w dwóch kolorach: białym i zielonym. Wybrałem zielony (karta wykonana jest z tworzywa pochodzącego z recyklingu, a zielony = eko). Pakiet Złoty to już cztery kolory karty do wyboru (dochodzi oliwkowy i różowy), a pakiet Platynowy oznacza pięć kolorów (wszystkie dostępne w niższych pakietach plus srebrny).

Z oddziału wyszedłem nie tylko z podpisaną umową o kartę kredytową, ale także o konto osobiste. Doradca przekonał mnie do założenia Konta Przekorzystnego tym, że za jego pośrednictwem będzie mi łatwiej spłacać zadłużenie na karcie. Dodał też, że jest ono bezwarunkowo darmowe i nie muszę zamawiać do niego karty debetowej. Moje opory do założenia kolejnego rachunku bankowego przełamała informacja o korzystnie oprocentowanym koncie oszczędnościowym (5% w skali roku), które dostałem „w pakiecie” z kontem osobistym.

Co więcej, doradca wyjaśnił mi podstawowe opcje aplikacji PeoPay, więc Ty również możesz liczyć na taką pomoc.

Karta Kredytowa z Żubrem – aktywacja

W oddziale zostałem poinformowany, że fizyczna karta dotrze do mnie w ciągu kilku dni, a informację o tym znajdę w aplikacji PeoPay. Informacja była prawdziwa, bo po kilku dniach w menu Produkty pojawił się kafelek Karty, a w nim Karta Kredytowa z Żubrem (STANDARD).

Design karty jest minimalistyczny. Na jej awersie jest tylko logo Mastercard, trzy listki (informujące, że jest wykonana z tworzywa z recyklingu), chip i charakterystyczna ikona, która informuje, że kartą można płacić zbliżeniowo. Żubr z logo banku jest nadrukowany tak, że jego kontury czuć pod palcami.

Numer karty, imię i nazwisko jej posiadacza, data ważności oraz kod CVC umieszczone są na rewersie. To coraz częściej spotykane rozwiązanie podyktowane jest względami bezpieczeństwa – nikt nieupoważniony nie podejrzy tych danych. Co ciekawe, numer karty jest nadrukowany pionowo, w dwóch rzędach po osiem cyfr. Na karcie nie ma też paska na podpis posiadacza. Nie dziwi mnie to – już od wielu lat transakcje kartą są autoryzowane PIN-em, a nie podpisem (od 2020 r. dotyczy to transakcji powyżej 100 zł, a płatności telefonem czy zegarkiem nie trzeba potwierdzać nawet powyżej tej kwoty).

Kartę można aktywować w serwisie internetowym Pekao24 lub w aplikacji PeoPay. Wybrałem tę drugą opcję. Aktywacja sprowadza się do nadania PIN-u do karty i potwierdzenia go. Tak jak przy innych kartach płatniczych, tak i w przypadku Karty Kredytowej z Żubrem, pierwszą transakcję należy dokonać z użyciem numeru PIN (nie może to więc być transakcja zbliżeniowa – w celu dokonania płatności kartę trzeba wsunąć do terminala).

Kartę po aktywowaniu mogłem od razu dodać do Google Pay (kartę można dodać też do Apple Pay, Garmin Pay i Fitbit Pay) i nią płacić. Tego samego dnia ze skrzynki na listy wyjąłem przesyłkę z fizyczną kartą.

Karta Kredytowa z Żubrem – jakie są jej możliwości?

Zacznę od jednego z najważniejszych parametrów każdej karty kredytowej: długości okresu bezodsetkowego. Dla Karty Kredytowej z Żubrem wynosi on do 58 dni, a to oznacza, że pod tym względem ta karta plasuje się w czołówce rynkowej. Limit kredytowy dla tej karty to od 2 tys. zł do nawet 100 tys. zł.

Do Karty Kredytowej z Żubrem dodany jest pakiet korzyści. Jego zakres zależy od tego, na który pakiet karty się zdecydujesz. W darmowym pakiecie Standard korzyści jest najmniej, co nie znaczy, że nie są one interesujące. Dla mnie najbardziej interesująca jest możliwość rozłożenia zadłużenia na 10 nieoprocentowanych rat (to opcja rzadko spotykana w innych bankach).

Warto też zwrócić uwagę na „standardowe” raty, a konkretnie na to, że za rozłożenie większej transakcji na raty nie jest pobierana prowizja, a oprocentowanie spłaty ratalnej – w zależności od pakietu – jest niższe od oprocentowania limitu kredytowego o 5, 10 lub 15%. Dla promocyjnego oprocentowania limitu kredytowego wynoszącego 9,7%* (RRSO to tylko 9,92%), odsetki od zadłużenia rozłożonego na raty będą obliczane na podstawie oprocentowania, którego wysokość to odpowiednio 9,21%, 8,73% i 8,24%.

Warte podkreślenia są też ubezpieczenia dołączone do karty już od pakietu Standard.

Porównanie codziennych korzyści miedzy pakietami Karty Kredytowej z Żubrem

Dodatkowo, do pakietów Złotego i Platynowego dodane są korzyści w podróży. Wśród nich są ubezpieczenia w podróży (np. NNW, koszty leczenia i assistance), bezpłatne saloniki lotniskowe z Flight Delay Pass i zwrot 5% wartości transakcji za przejazdy autostradami.

Karta Kredytowa z Żubrem to pierwsza na naszym rynku „kredytówka”, którą możesz w łatwo dostosować do swoich potrzeb. Jeśli z karty kredytowej będziesz korzystał (tak jak ja) od czasu do czasu – wybierz pakiet Standard. Kiedy z kolei będziesz chciał używać swojej karty regularnie, zdecyduj się na jeden z wyższych pakietów: Złoty lub Platynowy. Korzystając z nich, zyskasz także dodatkowe opcje, w tym darmowe ubezpieczenia i moneyback.

Partnerem publikacji jest Bank Pekao SA

* Oferta promocyjnego stałego oprocentowania limitu kredytowego na Karcie Kredytowej z Żubrem w wysokości 9,7% w okresie od 1.06.2022 r. do 31.08.2023 r. dotyczy umów o kartę zawartych od 1.06.2022 r. do 31.08.2022 r.