Oferta banków w zakresie kont osobistych i firmowych jest mocno rozbudowana. Obok kredytów gotówkowych czy hipotecznych oraz lokat są one podstawowym produktem oferowanym przez te instytucje. Szczególnym rodzajem kont osobistych są konta socjalne, czyli takie, do których nie ma dostępu komornik. Podczas prowadzenia egzekucji może on zająć niemal cały Twój majątek, wejść na wynagrodzenie z pracy i zabezpieczyć cenne rzeczy, nie ma jednak prawa wstępu na konto socjalne dłużnika. Czym ono jest i gdzie można założyć takie konto bez komornika? Kto może używać rachunku, którego nie zajmie komornik?
Co to jest konto socjalne? Czym charakteryzuje się rachunek rodzinny?
Rachunek rodzinny to nowy rodzaj rachunku w ofertach bankowych, który został wprowadzony w wyniku nowelizacji Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe. Nie różni się on w zakresie użyteczności od normalnego rachunku bankowego, ale mogą na niego wpływać jedynie określone świadczenia, do których zalicza się:
- świadczenia pieniężne wypłacane w przypadku bezskuteczności egzekucji alimentów,
- świadczenia rodzinne,
- dodatki rodzinne,
- dodatki pielęgnacyjne,
- dodatki porodowe,
- dodatki dla sierot zupełnych,
- zasiłki dla opiekunów,
- świadczenia z pomocy społecznej,
- świadczenia integracyjne,
- świadczenie wychowawcze (500+).
Wśród środków, jakie mogą wpływać na konto socjalne, nie ma alimentów płaconych przez osoby obciążone takim obowiązkiem. Nie jest to przeoczenie, ponieważ świadczenie alimentacyjne nie powinno być przekazywane na rachunek rodzinny.
Sama nazwa takiego konta może wprowadzać w błąd, ponieważ kojarzy się np. z rachunkiem oszczędnościowym dla rodzin. W rzeczywistości taki rachunek socjalny przeznaczony jest dla osób, które otrzymują np. 500+ lub inne zasiłki i dodatki z pomocy społecznej. Na to konto nie może być przelewane wynagrodzenie z pracy zawodowej.
Teraz, kiedy wiesz już, czym jest konto socjalne, możemy przejść do omówienia kwestii związanych z zasadnością jego otwarcia. Dlaczego w interesie wielu osób leży otwarcie rachunku socjalnego?
Czy rachunek rodzinny to konto, którego nie zajmie komornik? Zajęcie komornicze a konto socjalne
Konto socjalne powstało z myślą o ochronie zwolnionych środków przed zajęciem ich przez komornika lub inny organ egzekucyjny. Komornicy coraz szybciej dokonują blokady rachunków, w tym zajęcia konta wspólnego, w celu wyegzekwowania należności na rzecz wierzycieli. Umożliwił to funkcjonujący od września 2016 roku system Ognivo. Warto wiedzieć, że nie wszystkie środki komornik może zająć. Zgodnie z art. 833 § 6 i 7 Kodeksu postępowania cywilnego środki pochodzące ze świadczeń, zasiłków i dodatków socjalnych przyznawane przez państwo nie podlegają egzekucji.
Dłużnik może nimi swobodnie dysponować, ale problem pojawia się z chwilą, gdy np. świadczenie 500+ wpływa na konto bankowe. Kiedy komornik zajmuje konto osobiste dłużnika, nie wie, skąd pochodzą znajdujące się na nim środki finansowe. Blokuje więc je do wysokości odpowiadającej kwocie zaległości płatniczej oraz kosztom prowadzenia postępowania egzekucyjnego.
Zgodnie z obowiązującym w Polsce stanem prawnym można się przed tym ustrzec. W końcu w RP świadczenia socjalne przyznawane przez państwo nie podlegają egzekucji komorniczej. Nie oznacza to jednak, że pieniądze z pomocy społecznej nie mogą zostać zablokowane na koncie. Dlaczego?
Wraz z wpływem tych środków na rachunek bankowy objęty blokadą komorniczą tracą one swoją tożsamość. Mieszają się z innymi wpływami i po przekroczeniu kwoty wolnej od zajęć komorniczych są przekazywane przez bank do organu egzekucyjnego. Są to sytuacje, do których bank nie powinien dopuścić, ale nie zawsze możliwa jest prawidłowa identyfikacja takich wpływów. W celu rozwiązania problemu zaproponowano Polakom nowy rodzaj konta – rachunek rodzinny, czyli konto bankowe socjalne. To po prostu konto, którego nie zajmie komornik.
Konto 500+ bez komornika musisz jednak zgłosić jeszcze do takiego organu, ponieważ nie możesz zataić informacji o posiadanych innych rachunkach. W piśmie wysłanym komornikowi o założeniu konta socjalnego musisz wskazać:
- swoje dane – imię i nazwisko oraz adres;
- nazwę banku, który prowadzi dla Ciebie rachunek socjalny;
- dokładny numer konta socjalnego;
- wskazanie, jakie świadczenia niepodlegające z mocy prawa zajęciu wpływają na konto socjalne.
Jeśli wyślesz pismo do komornika o takiej treści, wypełnisz przesłanki do tego, by pieniądze z wybranych świadczeń pozostawały poza zasięgiem jego działania.
Czy komornik może zająć rentę socjalną z MOPS-u?
Jeśli masz konto socjalne, MOPS może przelewać na nie świadczenie z tytułu renty socjalnej. Zasadniczo zgodnie z nowelizacją ustawy z 12 marca 2004 roku świadczenia wypłacane przez gminne i miejskie ośrodki pomocy społecznej nie podlegają zajęciu komorniczemu i jako takie są chronione prawnie, choć nie w całości. Przed wskazaną datą zasiłki z pomocy społecznej były jednak dostępne dla komorników. Na pytanie o to, czy ten funkcjonariusz publiczny może zająć pieniądze z MOPS-u, trzeba odpowiedzieć, że zajęcie może wynieść 25 proc. kwoty renty socjalnej. Jeśli owa renta będzie wpływać na konto socjalne – MOPS będzie ją w takim trybie wypłacał – to jest ona zabezpieczona przed komornikiem.
W jakim banku można założyć konto socjalne? Jak to zrobić?
Chcesz wiedzieć, jak założyć konto socjalne? O tym, w jakim banku jest to możliwe, dowiesz się dalej, ale musisz mieć świadomość, że do założenia takiego konta potrzebny jest numer rachunku bankowego instytucji, która wypłaca Ci świadczenia socjalne. Niezbędne jest ponadto przedstawienie zaświadczenia z jednostki wypłacającej świadczenie. Co ciekawe, nic nie będziesz płacić, niezależnie od tego, gdzie założysz konto socjalne. Darmowe jest:
- otwarcie i prowadzenie rachunku,
- wypłaty we wszystkich bankomatach banku,
- wypłaty środków z konta socjalnego w oddziale,
- wydanie karty do rachunku.
Nikt Ci nie narzuci, gdzie założyć konto socjalne. W jakim banku zdecydujesz się na taką ofertę – zależy to tylko od Twoich preferencji i wyborów. Przedstawiamy wykaz instytucji, w których istnieje oferta na konto socjalne. Lista banków jest krótka i wygląda następująco:
- Bank Pocztowy
- Bank Spółdzielczy,
Zobacz, czym charakteryzują się poszczególne oferty na konto socjalne i wybierz taką, która najbardziej Ci odpowiada.
Konto socjalne w mBanku
W mBanku konto socjalne aktualnie nie jest dostępne. Jeśli chcesz w tej instytucji trzymać środki, w przypadku których istnieje ryzyko zajęcia komorniczego, powinieneś wiedzieć, że obowiązuje tu kwota wolna blokowana przez bank przy zajęciu komorniczym. Jeśli potrzebujesz jednak stricte konta socjalnego, w mBanku go nie otworzysz.
Być może zainteresuje Cię zamiast tego oferta kredytów gotówkowych w mBanku.
Konto socjalne w Banku Pocztowym
W Banku Pocztowym możesz założyć specyficzne Konto Oszczędnościowe 500+, z oprocentowaniem symbolicznym na 0,01 proc. w skali roku. Nic nie płacisz w takim przypadku za:
- otwarcie i prowadzenie rachunku,
- jedną wypłatę przelewem wewnętrznym w miesiącu,
- jedną wypłatę miesięcznie w placówkach,
- bankowość internetową.
Choć nie jest to stricte konto socjalne, Bank Pocztowy umożliwia gromadzenie na nim środków z programu 500+ na dziecko.
Dlatego oferta na Konto Oszczędnościowe 500+ kierowana jest do rodzin korzystających z tej pomocy społecznej. Rachunek możesz otworzyć szybko i skutecznie przez internet, telefon lub w placówce banku lub Poczty Polskiej.
Konto socjalne w ING
Jeszcze do niedawna w ING dostępne było konto socjalne. Obecnie już tak nie jest, ale pomimo tego bank informuje, że nie zajmie świadczeń wyłączonych spod egzekucji komorniczej.
Konto socjalne w Santander Banku
Na próżno możesz szukać w ofercie Santandera konta socjalnego. Santander Bank Polska nie daje swoim klientom możliwości założenia rachunku rodzinnego tego rodzaju.
Czy wiesz, że Santander Bank Polska i Santander Consumer Bank różnią się ofertą?
Konto socjalne w banku Millennium
W banku Millennium konto socjalne nie jest dostępne, a komornik zgłaszający się do tej instytucji zajmie środki na jednym lub kilku rachunkach należących do Ciebie, ale powyżej kwoty wolnej od zajęcia egzekucyjnego.
Konto socjalne w PKO BP
Podobnie jak w wielu innych bankach, w PKO BP konto socjalne nie funkcjonuje. Zostaniesz natomiast poinformowany w krótkim czasie o zajęciu pieniędzy na koncie, jeśli komornik zgłosi się do banku PKO BP. W serwisie internetowym iPKO jako klient tego banku w sekcji „Blokady” możesz dowiedzieć się, jaka jest m.in. kwota dostępnych świadczeń socjalnych. Wynikałoby z tego, że pomimo braku w ofercie konta socjalnego w PKO BP kwota takich świadczeń nie podlega egzekucji komorniczej i nie jest blokowana.
Konto socjalne w Credit Agricole
Jeszcze w 2018 roku konto socjalne w Credit Agricole pozwalało uchronić pewne świadczenia, jakie uzyskiwałeś z różnych źródeł, przed zajęciem komorniczym. W grudniu tego samego roku bank Credit Agricole stał się jednak członkiem systemu OGNIVO i od tej pory nie ma już w nim oferty na rachunek socjalny.
Konto socjalne w Pekao
W Pekao nie masz możliwości otwarcia konta socjalnego. Możesz jedynie korzystać z pieniędzy na zajętym rachunku osobistym przez komornika do wysokości kwoty wolnej od zajęcia.
Konto socjalne w banku spółdzielczym
O ile w bankach typowo komercyjnych działających na polskim rynku bankowym na próżno możesz szukać oferty na konto socjalne – rachunek rodzinny, o tyle inaczej jest w bankach spółdzielczych. Konto socjalne założysz chociażby w Warmińsko-Mazurskim Banku Spółdzielczym. Mowa tu o ofercie Pol-Konto Socjalne. Konto to jest wyjątkowym rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym przeznaczonym dla osób uprawnionych do skorzystania z rządowego programu Rodzina 500+ oraz osób otrzymujących inne świadczenia socjalne.
W przypadku konta socjalnego w banku spółdzielczym WMBS obowiązują specjalne warunki dla klientów. Zaletą takiego rachunku jest brak opłat za:
- otwarcie konta,
- prowadzenie konta,
- wpłaty i wypłaty gotówkowe dokonywane w placówkach banku,
- wypłaty z ponad 4700 bankomatów w całej Polsce kartą wydaną do konta socjalnego.
Kolejnym bankiem spółdzielczym, w którym otworzysz rachunek rodzinny, jest SBR Bank. Służy on do wszelkiego rodzaju rozliczeń socjalnych, w tym świadczenia z programu Rodzina 500+, świadczeń rodzinnych, świadczeń z pomocy społecznej czy świadczeń wychowawczych oraz wszelkich innych niepodlegających z mocy prawa egzekucji. Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy świadczeń specjalnych to konto socjalne oferowane przez Bank Spółdzielczy w Leśnicy. Jest ono przeznaczone dla osób fizycznych, pobierających zasiłki rodzinne, pielęgnacyjne i inne.
Oferta jest zatem uzależniona od konkretnego regionu kraju, polecamy zapoznanie się z warunkami oferowanymi przez lokalny bank spółdzielczy.
Konto socjalne w Alior Banku
W Alior Banku nie ma rachunku rodzinnego, a jedynie zwyczajne konta osobiste czy firmowe. Alior informuje, że zablokuje na rachunku osobistym klienta jedynie wartość Twojego zadłużenia z zastosowaniem kwoty wolnej od zajęcia rachunku.
Konto socjalne dla klientów Nest Banku
Nest Bank nie ma w ofercie konta socjalnego. Informuje na swoich stronach internetowych jedynie o tym, że Twój rachunek może zostać zajęty przez organ egzekucyjny, na przykład przez komornika na podstawie tytułu wykonawczego.
Konto socjalne Getin Banku
Z konta socjalnego nie skorzystasz również w Getin Banku. Tak naprawdę więc jedynie banki spółdzielcze mogą ci przedstawić ofertę w tym właśnie zakresie.
Rachunek rodzinny i konto socjalne – podsumowanie
Nie ma ustawowego obowiązku zakładania rachunku rodzinnego, inaczej konta socjalnego. Jeżeli jednak pobierasz świadczenia socjalne, warto o nim pomyśleć. Nic cię to nie kosztuje, a w przypadku trudności finansowych i zajęcia rachunków przez komornika nie stracisz dostępu do środków zgromadzonych na koncie, ponieważ nie będzie miał on do niego dostępu.
Zwróć uwagę, że jeżeli nie chcesz skorzystać z konta socjalnego, a twój rachunek indywidualny został zajęty przez komornika, powinieneś niezwłocznie zawiadomić bank o tym fakcie. Instytucja ta ma obowiązek weryfikacji, czy środki, które wpływają na twój rachunek, nie są z mocy prawa zwolnione spod egzekucji, często jednak taka identyfikacja okazuje się niemożliwa i twoje środki mogą zostać przekazane na spłatę twoich zobowiązań.
Dlatego w przypadku trudności finansowych i otrzymywania zasiłków z pomocy społecznej polecam założenie konta bez komornika. Możesz na nie przekazywać tylko określone środki finansowe. Dlatego możesz spotkać się z informacją, że jest to konto 500+ bez komornika, jako że środki z programu 500+ dla rodzin mogą wpływać na rachunek rodzinny.
Na koniec być może zainteresuje Cię jeszcze: Zadłużenie u komornika – jak spłacić je kredytem?
0 Komentarze