Co gorsza, nawet jeśli ofiara oszustwa zgłosi sprawę do banku, często spotyka się z odmową zwrotu utraconych środków. Banki przerzucają odpowiedzialność na klientów, twierdząc, że transakcje były autoryzowane. W efekcie poszkodowanym pozostaje jedynie droga sądowa.
Oszuści atakują – jak działają najczęstsze schematy wyłudzeń?
🔹 Fałszywe telefony z banku – oszuści dzwonią z numerów łudząco podobnych do oficjalnych infolinii, przedstawiają się jako pracownicy banku i informują o „podejrzanej transakcji”. Następnie proszą o podanie danych logowania lub potwierdzenie operacji, rzekomo w celu jej anulowania.
🔹 Podrobione strony bankowe – przestępcy wysyłają SMS-y i e-maile z linkami prowadzącymi do stron, które wyglądają identycznie jak bankowe. Podanie tam danych logowania oznacza utratę dostępu do konta.
🔹 Przejęcie kont w mediach społecznościowych – oszuści włamują się na profile na Facebooku i podszywają się pod znajomych, prosząc o szybką pożyczkę na Blika.
🔹 Wyłudzanie kredytów i pożyczek – przestępcy wykorzystują skradzione dane osobowe do zaciągania zobowiązań na cudze nazwisko.
Czy banki zwracają pieniądze? Dlaczego klienci muszą walczyć o swoje?
Zgodnie z prawem bank ma obowiązek zwrócić kwotę nieautoryzowanej transakcji najpóźniej następnego dnia roboczego po jej zgłoszeniu. Istnieją jednak wyjątki – jeśli klient zgłosi transakcję później niż po 13 miesiącach lub bank podejrzewa próbę oszustwa ze strony samego klienta, może odmówić zwrotu i zawiadomić organy ścigania.
W praktyce banki często kwestionują zasadność reklamacji. Twierdzą, że skoro transakcja została potwierdzona przez klienta – np. za pomocą SMS-a lub aplikacji – to była autoryzowana, nawet jeśli doszło do wyłudzenia.
Adwokat Karolina Pilawska wyjaśnia, autoryzacja nie polega wyłącznie na wpisaniu kodu czy zalogowaniu się. Klient musi świadomie wyrazić zgodę, a jeśli został zmanipulowany, nie można mówić o prawidłowej autoryzacji.
W efekcie klienci muszą iść do sądu, by odzyskać swoje pieniądze.
Jak odzyskać pieniądze z nieautoryzowanej transakcji?
Jeśli padłeś ofiarą oszustwa, działaj natychmiast:
🔴 Zgłoś reklamację do banku – masz na to 13 miesięcy od daty transakcji. Bank powinien zwrócić środki do końca następnego dnia roboczego.
🔴 Zgłoś sprawę na policję – to ważny dowód w przypadku dalszych działań prawnych.
🔴 Jeśli bank odrzuci reklamację, skontaktuj się z Rzecznikiem Finansowym – może on pomóc w sporze z bankiem.
🔴 Rozważ pozew przeciwko bankowi – coraz więcej klientów wygrywa sprawy sądowe o zwrot pieniędzy.
Jak się chronić przed oszustwami bankowymi?
🔹 Nigdy nie podawaj danych logowania przez telefon – bank nigdy o to nie poprosi.
🔹 Nie klikaj w linki z SMS-ów i e-maili – zawsze loguj się do banku wpisując adres ręcznie w przeglądarce.
🔹 Aktywuj uwierzytelnianie dwuskładnikowe – dodatkowe zabezpieczenie znacznie utrudni oszustom dostęp do Twojego konta.
🔹 Zastrzeż numer PESEL – możesz to zrobić przez aplikację mObywatel lub w urzędzie gminy. Blokuje to możliwość zaciągnięcia kredytu na Twoje dane.
🔹 Bądź ostrożny wobec nagłych próśb o przelew – jeśli znajomy prosi o pieniądze, zadzwoń do niego i zweryfikuj, czy to naprawdę on.
Cyberprzestępcy nie zwalniają tempa, ale świadomi użytkownicy mogą skutecznie bronić się przed ich atakami. Jeśli masz wątpliwości co do autentyczności transakcji lub podejrzany telefon od „banku” – zawsze weryfikuj informacje u oficjalnego źródła.
0 Komentarze