Pożyczka gotówkowa na początek roku. Jak sfinansować plany bez nadwyrężania budżetu?

Artykuł sponsorowany, który powstał we współpracy z VeloBankiem

Początek roku potrafi mocno dać w kość domowemu budżetowi. Grudzień zostawia po sobie rachunki związane z prezentami czy świątecznymi spotkaniami, a zaraz potem dochodzą kolejne koszty, np. ferie i zimowe wyjazdy, albo po prostu „niewinne” wydatki, które nagle robią się całkiem duże.

W takiej sytuacji sensownym rozwiązaniem może być pożyczka gotówkowa. Jednak pod jednym warunkiem: jeśli nie potraktujesz jej jako sposobu na szybki zastrzyk gotówki, a jako mądry sposób na sfinansowanie planów.

Kluczem są trzy proste kroki:

1. najpierw ustalasz, ile naprawdę potrzebujesz,
2. potem dobierasz okres spłaty tak, żeby rata była dla Ciebie bezpieczna, czyli zostawiała Ci luz w budżecie,
3. a na końcu porównujesz oferty na podstawie kosztów (przede wszystkim na podstawie RRSO i całkowitej kwoty do spłaty).

Dzięki temu pożyczka pomoże Ci przejść trudniejszy moment w roku bez nadwyrężania domowych finansów.

Jak wygląda to w rzeczywistości? Pokażę to na przykładzie pożyczki gotówkowej VeloBanku.

Jak sfinansować plany na początku roku i nie rozjechać budżetu domowego?

Na pytanie postawione w śródtytule jest jedna odpowiedź. Nie można pożyczać „na maksa”. Jeśli Twoja zdolność kredytowa pozwoli Ci na wzięcie pożyczki w kwocie np. 100 tys. zł, to nie powinieneś brać maksymalnej kwoty.

Weź kartkę albo, jak wolisz, włącz arkusz kalkulacyjny, i wylicz, jaka kwota jest Ci naprawdę potrzebna. Kiedy wiesz już, ile będziesz chciał pożyczyć, przejdź do następnego kroku: porównania ofert i wybrania spośród nich najkorzystniejszej dla siebie.

Co wpływa na koszt pożyczki gotówkowej?

Na domowy budżet najbardziej oddziałuje miesięczna rata. Tak więc można sądzić, że na koszt pożyczki w największym stopniu wpływają odsetki. Nie jest to jednak prawda. Odsetki są tylko jednym ze składników kosztu pożyczki gotówkowej.

Na koszt pożyczki gotówkowej wpływają także inne parametry. Całkowity koszy pożyczki najlepiej jest porównywać na podstawie Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania, czyli RRSO.

RRSO – co warto wiedzieć o tym wskaźniku?

RRSO jest wskaźnikiem, który ma ułatwić porównywanie ofert kredytów i pożyczek. Uwzględnia całkowity koszt kredytu w ujęciu rocznym. Z uwagi na to, że w skład RRSO wchodzi m.in. oprocentowanie nominalne, to ten wskaźnik będzie zawsze od niego wyższy. Przykładowo, RRSO dla pożyczki gotówkowej VeloBanku wynosi 8,80%, a oprocentowanie nominalne – 8,44%.

Oprócz RRSO warto także sprawdzić przykład reprezentatywny. Oprócz RRSO zawiera on także inne koszty związane z kredytem / pożyczką. Sprawdź, jakie dane znajdziesz w przykładzie reprezentatywnym.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,8%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 74 056 zł, całkowita kwota do zapłaty 99 261,78 zł, oprocentowanie zmienne 8,44%, całkowity koszt pożyczki 25 205,78 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 25 205,78 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania pożyczki 0 zł), 87 miesięcznych rat równych w wysokości po 1 140,94 zł każda. Kalkulację wykonaliśmy 14.11.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Przykład reprezentatywny pokazuje, że:

• całkowita kwota pożyczki bez kredytowanych kosztów wynosi 74 056 zł, a całkowita kwota do zapłaty to 99 261,78 zł,
• oprocentowanie pożyczki jest zmienne i wynosi 8,44%,
• całkowitego koszt pożyczki wynosi 25 205,78 zł i składa się z prowizji za udzielenie pożyczki (0 zł), odsetek (25 205,78 zł) i opłaty za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania pożyczki (każda z tych wartości to 0 zł),
• pożyczka będzie spłacana w 87 równych ratach miesięcznych, a wysokość każdej z nich wynosi 1 140,94 zł,
• kalkulacja została przeprowadzona przez bank 14 listopada 2026 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Okres spłaty: niższa rata kontra wyższy koszt całkowity – jak znaleźć złoty środek?

Maksymalny okres spłaty pożyczki gotówkowej VeloBanku wynosi nawet 10 lat. Jeżeli zdecydujesz się na dłuższy okres spłaty, to będziesz płacić niższą ratę, ale za to oddasz bankowi w sumie większą kwotę (wynika to z tego, że będziesz dłużej spłacać odsetki). Z kolei krótszy okres spłaty to wyższa rata, ale za to niższy koszt łączny.

W tabeli zobaczysz, jak wygląda to w rzeczywistości. Pogrubioną czcionką w nawiasach wyróżniłem różnicę w wysokości miesięcznej raty i całkowitej kwoty do spłaty, wynikające z okresu spłaty pożyczki.

Czy w tej sytuacji jest złoty środek? Tak, możesz nadpłacać pożyczkę lub spłacić ją przed upływem terminu spłaty pożyczki. Banki, w tym VeloBank, nie pobierają za to żadnych opłat.

Ile kosztuje pożyczka gotówkowa VeloBanku z RRSO 8,8%?

Jak oprocentowanie 8,44% i RRSO 8,80% przekładają się na wysokość miesięcznej raty i całkowitą kwotę do spłaty? Pokazuję to na przykładzie pożyczki gotówkowej VeloBanku.

Proces zdalny – co zyskujesz jako klient?

VeloBank udziela pożyczek gotówkowych online. Dla Ciebie proces zdalny oznacza mniej biegania, a przede wszystkim, szybką decyzję i wypłatę pożyczonych przez bank środków.

Zdalny proces udzielenia pożyczki jest bardzo prosty. Zobacz, jak przebiega krok po kroku.

1. Wypełniasz krótki formularz kontaktowy na stronie Totalmoney.pl. Oddzwania do Ciebie doradca z banku. Wspólnie z nim wypełniasz wniosek.
2. Potwierdzasz swoją tożsamość online, załączasz dokumenty dochodowe (jeśli np. jesteś zatrudniony na podstawie umowy o pracę, to załączasz zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach lub potwierdzenia wpływu wynagrodzenia na konto za 3 ostatnie miesiące). Bank analizuje Twoją zdolność i wiarygodność kredytową, a następnie podejmuje decyzję kredytową.
3. Akceptujesz warunki, jakie zaproponował Ci bank. Bank wysyła Ci umowę pożyczki.
4. Podpisujesz umowę kodem SMS, który przysłał Ci bank. Bank wypłaca pożyczkę przelewem na Twoje konto osobiste.

Co bank sprawdza przed podjęciem decyzji kredytowej?

Zanim bank udzieli Ci pożyczki / kredytu, musi mieć pewność, że będziesz w stanie spłacić pożyczoną kwotę wraz z naliczonymi od niej odsetkami, czyli sprawdzić, czy masz zdolność kredytową.

Sprawdzając zdolność kredytową, bank analizuje m.in.:

• wysokość dochodów i ich stabilność,
• obciążenie dochodów (m.in. koszty utrzymania, spłacane przez Ciebie inne raty, posiadane limity),
• liczbę osób na Twoim utrzymaniu.

Bank sprawdza Twoją wiarygodność kredytową, czyli to, jak w przeszłości spłacałeś inne zobowiązania finansowe.

FAQ: zdolność kredytowa

Od czego zależy zdolność kredytowa przy pożyczce gotówkowej?
Od relacji dochodów do zobowiązań. Bank bierze pod uwagę także terminowość wcześniejszych spłat innych zobowiązań finansowych (wiarygodność kredytowa).

Czy limity na kartach i debet w koncie obniżają zdolność kredytową?
Mogą, bo są traktowane jako potencjalne obciążenie – nawet jeśli ich nie używasz.

Czy warto składać kilka wniosków o pożyczkę w krótkim odstępie czasu?
Lepiej nie. Duża liczba zapytań w krótkim czasie może działać na Twoją niekorzyść.

Czy sprawdzenie Raportu BIK obniża ocenę?
Nie. Pobranie Raportu BIK o sobie nie jest zapytaniem kredytowym i nie wpływa na ocenę punktową.

➡️ Sprawdź pożyczkę w VeloBanku i dobierz ratę, która pasuje do Twojego budżetu

Jeśli chcesz wziąć pożyczkę gotówkową w nowym roku, powinieneś zwrócić uwagę na : jasne koszty i wygodny proces. Jeśli chcesz sfinansować plany bez dociskania budżetu, sprawdź, ile potrzebujesz pożyczyć, a następnie porównaj oferty. W tym kontekście pożyczka gotówkowa VeloBanku z RRSO 8,80%, prowizją 0 zł na udzielenie pożyczki i zdalnym procesem wnioskowania o pożyczkę wygląda jak sensowna opcja na styczniowy „restart finansów”.

Artykuł sponsorowany, który powstał we współpracy z VeloBankiem

Pożyczka gotówkowa dla aktywnych - oferta specjalna tylko dla użytkowników Totalmoney.pl dostępna wyłącznie w procesie wnioskowania i zawarcia umowy za pośrednictwem Infolinii VeloBank S.A.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,8%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 74 056 zł, całkowita kwota do zapłaty 99 261,78 zł, oprocentowanie zmienne 8,44%, całkowity koszt pożyczki 25 205,78 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 25 205,78 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania pożyczki 0 zł), 87 miesięcznych rat równych w wysokości po 1 140,94 zł każda. Kalkulację wykonaliśmy 14.11.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Dodatkowe informacje:

Udzielenie, wysokość kredytu oraz warunki kredytu zależą od wyniku badania i oceny Twojej zdolności kredytowej oraz oceny ryzyka kredytowego.

Maksymalna kwota pożyczki w wysokości 300 tysięcy zł dostępna jest dla dwóch pożyczkobiorców i uzależniona jest od oceny ryzyka kredytowego. Maksymalna kwota pożyczki dla 1 pożyczkobiorcy to 200 tysięcy zł.

Z oferty mogą skorzystać Klienci jeśli: w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie posiadali kredytu gotówkowego lub kredytu konsolidacyjnego w Velobanku,  mają aktywne zgody  marketingowe (na sms, e-mail i telefon) oraz zadeklarują, że w całym okresie kredytu spełnią Warunek oferty tj. będą mieli VeloKonto i co miesiąc:  zapewnią  wpływ na Konto min. 2000 zł oraz wykonają min. 5 płatności  kartą debetową do Konta lub BLIKIEM. Jeżeli nie zostaną spełnione warunki oferty, od kolejnego miesiąca podwyższymy oprocentowanie kredytu o 2 pp. - do czasu ponownego spełnienia warunku.  

Szczegółowe warunki oferty, w tym opłaty i prowizje oraz regulamin promocji znajdziesz na velobank.pl i naszych placówkach.