Polacy oszczędzają i w większości dobrze radzą sobie finansowo, ale do inwestowania nadal podchodzą ostrożnie. Głównymi przeszkodami są obawa przed utratą pieniędzy, niewystarczająca wiedza oraz przekonanie, że zgromadzony kapitał jest zbyt mały. Jednocześnie wielu badanych zdaje sobie sprawę, że pozostawienie oszczędności bez ochrony również może oznaczać stratę. Przede wszystkim z powodu inflacji.
Takie wnioski płyną z badania przeprowadzonego przez Ipsos na zlecenie ING Research w Polsce i dziesięciu innych krajach europejskich.
77% Polaków ma oszczędności, ale inwestuje tylko co trzeci
Z badania wynika, że 77% Polaków zgromadziło oszczędności. To więcej niż m.in. we Włoszech, Hiszpanii, Szwajcarii, Niemczech, Turcji i Rumunii.
Polacy dobrze oceniają także kondycję swoich domowych finansów. Aż 74% respondentów stwierdziło, że radzi sobie dość dobrze lub żyje komfortowo. Był to najwyższy wynik wśród wszystkich państw uwzględnionych w badaniu. Dla porównania średnia dla 11 analizowanych krajów wyniosła 56%.
Dobra ocena sytuacji finansowej nie przekłada się jednak na aktywność inwestycyjną. W akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne lub ETF-y inwestuje 33%. Polaków, podczas gdy średnia dla wszystkich badanych państw wynosi 40%.
Jednocześnie spora grupa ankietowanych rozważa rozpoczęcie inwestowania w przyszłości. Pokazuje to, że potencjał do zmiany jest duży, ale wiele osób potrzebuje najpierw większego poczucia bezpieczeństwa i podstawowej wiedzy o dostępnych rozwiązaniach.
Obawa przed utratą oszczędności to największa bariera
Najczęściej wskazywanym powodem rezygnacji z inwestowania jest ryzyko utraty zgromadzonych pieniędzy. Ponad połowa polskich respondentów nie chce narażać swoich oszczędności na wahania wartości.
Drugą ważną przeszkodą jest brak wiedzy. 46% ankietowanych uważa, że nie wie wystarczająco dużo o inwestowaniu. Może to utrudniać zarówno wybór konkretnego produktu, jak i samo rozpoczęcie inwestycji.
Kolejne 42% badanych deklaruje, że ich gospodarstwo domowe ma za mało oszczędności, aby inwestować. Pod tym względem Polska znalazła się wśród państw z najwyższym odsetkiem takich odpowiedzi – za Rumunią i Francją.
Polacy zwracają również uwagę na:
- podatki obniżające atrakcyjność inwestowania,
- potrzebę utrzymywania oszczędności w łatwo dostępnej formie,
- wysokie koszty inwestycji,
- odkładanie pieniędzy na konkretny cel,
- skomplikowany proces otwierania i obsługi rachunku inwestycyjnego.
Wyniki pokazują, że przeszkodą nie zawsze jest brak pieniędzy. Równie ważne są obawy, niedostateczna wiedza i potrzeba zachowania szybkiego dostępu do środków.
Prawie połowa Polaków porównuje inwestowanie do hazardu
W podejściu Polaków do ryzyka widać dużą ostrożność. Według autorów badania 48% respondentów zgadza się ze stwierdzeniem, że inwestowanie przypomina grę w kasynie. To najwyższy wynik spośród wszystkich analizowanych krajów.
Większość badanych woli rozwiązania zapewniające niższy, ale bardziej przewidywalny zwrot. 59%. Polaków wybrałoby bezpieczną inwestycję o niskiej stopie zwrotu zamiast bardziej ryzykownej inwestycji z możliwością osiągnięcia większego zysku.
Jednocześnie prawie dwie trzecie respondentów dostrzega drugą stronę problemu. 62% zgadza się, że brak inwestowania również wiąże się z ryzykiem, ponieważ inflacja może obniżać realną wartość oszczędności.
Badanie pokazuje więc wyraźne napięcie: Polacy wiedzą, że pieniądze pozostawione bez ochrony mogą tracić na wartości, ale jednocześnie obawiają się ryzyka związanego z inwestowaniem.
Złoto i nieruchomości zdaniem Polaków przyniosą najwyższy zwrot
Za najbardziej perspektywiczną formę inwestowania Polacy uznali złoto. 56% ankietowanych wskazało je jako jedno z trzech rozwiązań mogących zapewnić najwyższą stopę zwrotu w ciągu dziesięciu lat. Średnia dla wszystkich badanych państw wyniosła 51%.
Na kolejnych miejscach znalazły się:
- nieruchomość mieszkalna na wynajem – 48%,
- nieruchomości notowane na giełdzie – 43%,
- obligacje lub fundusze obligacyjne – 32%,
- akcje lub fundusze akcyjne – 27%,
- lokaty terminowe – 25%.
Szczególnie mocno wyróżnia się wiara Polaków w nieruchomości notowane na giełdzie. W Polsce wskazało je 43% respondentów, podczas gdy europejska średnia wyniosła 27%.
Mniej osób dostrzega natomiast długoterminowy potencjał akcji. Wskazało je 27% Polaków wobec średniej na poziomie 37%. Jeszcze większa różnica dotyczy funduszy mieszanych: w Polsce wybrało je 18% badanych, a średnio we wszystkich krajach – 33%.
Kryptowaluty i akcje są postrzegane jako najbardziej ryzykowne
Na pierwszym miejscu w zestawieniu najbardziej ryzykownych form inwestowania znalazły się kryptowaluty. Za obarczone wysokim ryzykiem uznało je 73 proc. polskich respondentów. Taki sam był średni wynik dla wszystkich 11 krajów.
Drugą pozycję zajęły akcje i fundusze akcyjne, wskazane przez 58% Polaków. To o 7 pp. więcej od europejskiej średniej.
Za ryzykowne Polacy uznali również:
- fundusze mieszane – 48%,
- obligacje i fundusze obligacyjne – 25%,
- nieruchomości notowane na giełdzie – 23%.
Jako znacznie bezpieczniejsze postrzegane są złoto, mieszkania na wynajem, konta oszczędnościowe i lokaty terminowe.
Wyniki badania nie oznaczają jednak, że dane rozwiązanie rzeczywiście zapewni w przyszłości najwyższy zwrot albo okaże się bezpieczne. Badanie przedstawia opinie i oczekiwania konsumentów, a nie prognozę wyników poszczególnych inwestycji.
Jak zacząć inwestować i ograniczyć obawy?
Osoba, która obawia się utraty pieniędzy, nie musi od razu przeznaczać na inwestycje wszystkich oszczędności. Pierwszym krokiem może być uporządkowanie domowego budżetu i zbudowanie poduszki finansowej. Dopiero nadwyżki, które nie będą potrzebne w najbliższym czasie, można rozważać w kontekście inwestowania.
Warto również:
- poznać zasady działania wybranego produktu,
- sprawdzić wysokość opłat i sposób opodatkowania,
- określić horyzont inwestycji,
- dopasować poziom ryzyka do swojej sytuacji,
- rozważyć podział środków pomiędzy różne aktywa.
Każda inwestycja wiąże się z ryzykiem, dlatego decyzja nie powinna opierać się wyłącznie na popularności danego rozwiązania. Zrozumienie produktu i spokojne rozpoczęcie od niewielkich kwot mogą pomóc ograniczyć obawy, które, jak pokazuje badanie, powstrzymują dziś wielu Polaków.
Badanie Ipsos na zlecenie ING Research przeprowadzono w lipcu i sierpniu 2026 roku wśród osób pełnoletnich w 11 krajach: Polsce, Belgii, Francji, Niemczech, Włoszech, Holandii, Rumunii, Hiszpanii, Szwajcarii, Turcji i Wielkiej Brytanii. W każdym kraju w ankiecie internetowej uczestniczyło około 1000 respondentów.
0 Komentarze