Kredyt hipoteczny w euro 2025. Co warto wiedzieć o ofercie kredytów w euro?

Kredyt w euro to zdecydowanie najpopularniejszy rodzaj kredytu hipotecznego w obcej walucie, jaki jest udzielany w naszym kraju. Co istotne, nie każdy bank posiada go w swojej ofercie. A nawet te, które proponują kredyt w euro swoim klientom, mogą jednocześnie przedstawiać bardzo restrykcyjne warunki. 

Najważniejsze wnioski, które chcę poruszyć w artykule to:

• Kluczowe informacje o kredycie hipotecznym w euro.
• Warunki, jakie trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt w euro.
• Wymagane dokumenty podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny w euro.
• Porównanie kredytu w euro i w złotówkach – co jest bardziej opłacalne?

Kredyt hipoteczny w euro – najważniejsze informacje

Przede wszystkim należy wiedzieć, że o kredyt w euro mogą wnioskować jedynie osoby, które zarabiają w tej walucie. Jeśli zatem otrzymujesz pensję w złotówkach, to z pewnością Twój wniosek o kredyt hipoteczny w euro zostanie odrzucony. 

Jednocześnie banki wymagają zazwyczaj lepszej zdolności kredytowej w przypadku kredytów w obcej walucie aniżeli w złotówkach. Zdarza się także, że formalności są znacznie bardziej rozbudowane, co wynika, chociażby z konieczności tłumaczenia dokumentów.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego w euro często bywa niższe niż kredytów w złotówkach, co może przyciągać potencjalnych kredytobiorców. Niemniej jednak kredyt hipoteczny walutowy wiąże się z ryzykiem kursowym – zmiany kursu walutowego mogą znacząco wpłynąć na wysokość raty.

Zapoznaj się: Kredyt w walucie – na co uważać?

Kredyt hipoteczny w euro – kto może się o niego starać?

Zarobki w euro to podstawa, aby ubiegać się o kredyt hipoteczny w euro. A co w sytuacji, gdy zarabiasz w dwóch walutach? Pod uwagę brana będzie ta, w której zarabiasz więcej. Jeśli zatem dochód w złotówkach jest większy niż ten w euro, możesz nie otrzymać kredytu w euro.

Co jeszcze będzie niezbędne? Na pewno osoby zatrudnione na umowę o pracę są w lepszej sytuacji niż te na krótkoterminowych kontraktach. Co więcej, kredyty w obcej walucie wiążą się z wyższym wkładem własnym.

Przyzwyczailiśmy się już, że wkład własny do kredytu hipotecznego wynosi najczęściej od 10 do 20%. Tymczasem przy kredytach w euro, wkład własny wzrasta nawet do 30%. Nie jest to zatem oferta dla wszystkich. Aby się o nią ubiegać trzeba mieć odłożone już dość spore oszczędności.

Kredyt hipoteczny w euro – jakie są warunki udzielania?

• Dochody w euro – banki wymagają regularnych dochodów w walucie euro, co zapewnia zdolność do spłaty zobowiązania.
• Zdolność kredytowa – ocena zdolności kredytowej jest podobna jak w przypadku kredytów w złotówkach, jednak uwzględnia ryzyko kursowe.
• Historia kredytowa – dobra historia kredytowa jest kluczowa; banki sprawdzają, czy kredytobiorca nie ma zaległości w spłatach innych zobowiązań.
• Wkład własny – zwykle wymagany jest wkład własny w wysokości 20%-30% wartości nieruchomości.
• Stabilność zatrudnienia  – banki preferują stabilne zatrudnienie, najlepiej na umowę o pracę.

Jeśli chcesz poznać wysokość raty kredytu, który Cię interesuje, to możesz skorzystać z kalkulatora kredytu hipotecznego w euro. W ten sposób poznasz orientacyjne koszty wybranej oferty kredytowej.

Kredyt hipoteczny w euro – jakie dokumenty będą niezbędne podczas starania się o to zobowiązanie?

Przy kredycie hipotecznym w obcej walucie zazwyczaj zachodzi konieczność tłumaczenia dokumentów na język polski. Tłumaczenie to powinien przeprowadzić tłumacz przysięgły. A jakie dokumenty musisz skompletować, aby złożyć wniosek?

Będzie to:

• dokument potwierdzający tożsamość (dowód osobisty lub paszport);
• umowa o pracę za granicą lub kontrakt (okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy musi wynosić min. 6 miesięcy);
• wyciąg z konta bankowego z ostatnich kilku miesięcy;
• zeznanie podatkowe z poprzedniego roku (opcjonalnie);
• potwierdzenie zameldowania w Polsce/pozwolenia na pobyt stały za granicą oraz pozwolenie na pracę;
• zaświadczenie o wysokości uzyskiwanych dochodów. 
• inne dokumenty. W zależności od banku mogą być wymagane dodatkowe dokumenty, np. zaświadczenie o niezaleganiu z podatkami.

Jak zaciągnąć kredyt hipoteczny w euro (krok po kroku)?

Czy zaciągnięcie kredytu hipotecznego w euro jest procesem skomplikowanym? Niekoniecznie. Większość etapów jest identyczna, jak w przypadku kredytu hipotecznego w złotówkach. Nieco więcej czasu możesz poświęcić na skompletowanie potrzebnych dokumentów czy ich przetłumaczenie.

Od czego zacząć?

• Ocena zdolności kredytowej.
• Porównanie ofert banków oferujących kredyty w euro i wybór tego, do którego złożysz wniosek.
• Zgromadzenie wszystkich niezbędnych dokumentów. 
• Złożenie wniosku kredytowego i złożenie go w banku.
• Oczekiwanie na decyzję z banku. Bank przeprowadza analizę zdolności kredytowej i ryzyka kursowego.
• Podpisanie umowy kredytowej.
• Urzędowe formalności, takie jak wizyta u notariusza i finalizacja transakcji zakupu nieruchomości.
• Wypłata kredytu.

Jaki bank daje w Polsce kredyt w euro?

Kilkanaście lat wstecz, nie było problemu z uzyskaniem kredytu w walucie obcej. Duża część Polaków wybierała taki kredyt, ponieważ był tańszy od złotówkowego, zdolność kredytowa była lepiej liczona, a kwota kredytu mogła przewyższać wartość nieruchomości. Głównie mowa o kredycie we frankach szwajcarskich. W momencie, kiedy kurs CHF poszedł do góry, mnóstwo osób zaczęło mieć problemy ze spłatą zobowiązania. Skutkiem tego, było wejście w życie ustawy, mówiącej o tym, że klient może uzyskać kredyt hipoteczny tylko w walucie, w której zarabia. Bankami, które obecnie zaakceptują dochód zza granicy jest Alior Bank oraz Pekao S,A.

Więcej informacji znajdziesz tu: Oferta kredytów hipotecznych w euro, funtach i dolarach

Kredyt hipoteczny w euro - Alior Bank

Alior Bank to jeden z niewielu banków w Polsce, który oferuje klientom możliwość zaciągnięcia kredytu hipotecznego w euro. Znajdziesz go pod nazwą Megahipoteka. Jakie są warunki tej oferty? RRSO w przykładzie reprezentatywnym to 9,07%,

Kredyt hipoteczny w euro - Pekao S.A.

Bank Pekao S.A. zdecydowanie przoduje jeśli wziąć pod uwagę udzielanie kredytów hipotecznych w obcej walucie, Jedna z pięciu dostępnych możliwości, to właśnie kredyt hipoteczny w euro. Kredytobiorca musi posiadać 30% wkładu własnego jeśli chce wybrać okres kredytowania wynoszący 15 lat i minimum 40%, gdy decyduje się na okres kredytowania równy 20 lat.

Inne dostępne waluty to, USD, GBP, NOK i SEK.

Czy opłaca się brać kredyt hipoteczny w euro 2025?

Decyzja o zaciągnięciu kredytu hipotecznego w euro powinna być dokładnie przemyślana. Osoby zarabiające w euro mogą skorzystać na niższym oprocentowaniu, ale muszą być świadome ryzyka kursowego. 

Kredyt hipoteczny w euro niesie ze sobą pewne ryzyka, które należy wziąć pod uwagę przed podjęciem decyzji o jego zaciągnięciu. Oto najważniejsze z nich:

• Ryzyko kursowe. Kredyt hipoteczny w euro jest narażony na zmiany kursu walutowego między euro a złotówką. Wzrost wartości euro względem złotówki może znacznie zwiększyć wysokość raty kredytowej, co może prowadzić do problemów z jej spłatą. W przypadku dużych wahań kursu walutowego miesięczne obciążenie kredytowe może się zmieniać, co utrudnia planowanie budżetu domowego.
• Wysoki wkład własny. Banki często wymagają wyższego wkładu własnego (25-40% wartości nieruchomości) przy kredytach hipotecznych w euro, co może stanowić barierę dla wielu kredytobiorców.
• Wyższe wymagania dotyczące zdolności kredytowej. Kredytobiorcy muszą spełniać wyższe wymagania dotyczące zdolności kredytowej, co oznacza, że osoby o niestabilnych dochodach mogą mieć trudności z uzyskaniem takiego kredytu.
• Mniejsza liczba ofert. Na polskim rynku finansowym jest ograniczona liczba banków oferujących kredyty hipoteczne w euro, co zmniejsza konkurencję i może prowadzić do mniej korzystnych warunków.
• Koszty dodatkowe, takie jak koszty przewalutowania czy tłumaczenie dokumentów.
• Ryzyko regulacyjne. Kredyty walutowe mogą być narażone na zmiany regulacyjne, które mogą wpływać na warunki spłaty kredytu lub jego przewalutowania.

Kredyt hipoteczny w euro czy w złotówkach – co będzie korzystniejsze?

Kredyt hipoteczny w euro może być korzystny głównie dla osób zarabiających w tej walucie, ponieważ nie mają oni wówczas szansy na uzyskanie kredytu w złotówkach. 

Kredyt walutowy wiąże się jednak z ryzykiem kursowym – wahania kursu euro mogą wpływać na wysokość raty kredytowej. Kredyt w złotówkach jest bardziej przewidywalny pod względem kosztów. 

Kredyty dla zarabiających w obcej walucie: 

1. Jak oszczędzić na spłacie kredytu walutowego? 
2. Co to jest kredyt indeksowany do waluty?
3. Kredyt denominowany i indeksowany. Różnice i podobieństwa
4. Kredyt walutowy w Alior Banku. Oferta kredytów hipotecznych
5. W jakiej walucie trzymać oszczędności? Dolar, Euro, Frank
6. Kredyt hipoteczny dla pracujących za granicą
7. Czym jest spread walutowy?
8. Jak działa Forex? Jak inwestować na nim w waluty?
9. Jak zrobić przelew krajowy i zagraniczny w euro?
10. Kredyt w Niemczech. Jak dostać kredyt gotówkowy, hipoteczny, ratalny?