Jak działa Forex? Jak inwestować na nim w waluty?

Waluty spełniają wiele funkcji, można w nich przykładowo zaciągnąć kredyt gotówkowy, ale inną możliwością jest inwestowanie środków finansowych na międzynarodowym rynku walutowym. Jak działa Forex? Na czym polega handel walutami? Sprawdź, w jaką walutę inwestować w 2022 roku.

Czym jest Forex? Czym możemy na nim obracać?

Forex to skrót od określenia Foreign Exchange Market i dotyczy międzynarodowego rynku walutowego. To miejsce, na którym dokonywany jest handel walutami, a także wymiana jednej waluty na drugą po ustalonej w danym momencie cenie. 

Z czasem do handlu na Forexie dopuszczane były kolejne podmioty, w tym korporacje międzynarodowe, rządy, inwestorzy instytucjonalni i banki centralne. Obecnie za pośrednictwem odpowiednich brokerów i Ty możesz dokonywać inwestycji na rynku Forex. Jakie są możliwości inwestowania na nim? Przedmiotem obrotu na Forexie są m.in. waluty. Ponadto służą do tego instrumenty pochodne, oparte na walutach, najczęściej z dostawą instrumentu bazowego. Mogą nimi być kontrakty terminowe.

Ile dni działa rynek Forex? Inaczej niż w przypadku giełdy, która jest otwierana tylko w dni robocze, Forex umożliwia handel walutami przez całą dobę 5 dni w tygodniu. Właściwie rynek ten otwiera się w niedzielę o godzinie 23:00 i pozostaje nieprzerwanie dostępny dla inwestorów i innych uczestników do godziny 22:00 czasu polskiego w piątek.

Jak taki rynek funkcjonuje? Początkowo miał on być jedynie elementem pozwalającym na usprawnienie procesu wymiany walut na potrzeby międzynarodowego handlu towarami, surowcami czy usługami. Dziś również działa w ten sposób, ale poza tym jest rynkiem, na którym realizowane są transakcje spekulacyjne w ramach podejmowanych inwestycji walutowych.

Jego dzienne obroty są bardzo wysokie. To największy i najbardziej płynny rynek na świecie, z obrotami dziennymi w wysokości około 6,6 bln dolarów.  Jest scentralizowany, czyli nie ma jednej, fizycznej siedziby i lokalizacji. 

Na czym polega inwestowanie w waluty na rynku Forex?

Istnieje kilka sposobów inwestowania w waluty na rynku Forex. Nie jest powiedziane, że musisz kupować np. dolary, najlepiej po niższej cenie, a sprzedawać po wyższej. To tylko jedna z metod inwestycji w waluty – najbardziej tradycyjna. Forex oferuje wiele innych narzędzi. 

Zdecydowana większość inwestycji na Forexie to transakcje spekulacyjne, a spekulować walutami można w różny sposób. Zakup fizyczny to tylko jedna z możliwości. Nie jest też najwygodniejszym i najefektywniejszym rozwiązaniem.

Do najbardziej znanych instrumentów pochodnych używanych na rynku Forex również przez inwestorów indywidualnych zalicza się kontrakty na różnice kursowe, inaczej Contracts for Differences, w skrócie CFD.

Warto wiedzieć! Co to jest ETF? Jak działają i jak w nie inwestować?

W jakie waluty możemy inwestować na Forexie?

Co jest przedmiotem obrotu na rynku Forex? Waluty, a właściwie pary walutowe. Konstrukcja każdej pary wygląda w ten sposób, że zawsze prezentowany jest stosunek wartości jednej waluty do drugiej. Jedna jest walutą bazową, a druga kwotowaną. W jaką walutę inwestować? Początkujący powinni zwrócić uwagę przede wszystkim na takie pary, które są najpopularniejsze. Nazywane są one parami majors, które składają się z walut największych światowych gospodarek.

Cena pary walutowej nazywana jest kwotowaniem i określa, ile waluty kwotowanej, która stoi na drugim miejscu w swojej parze, można kupić za jedną jednostkę waluty bazowej, znajdującej się na pierwszym miejscu w parze. Na przykład jeśli cena pary walutowej majors EUR/USD to 1,1100, będzie to oznaczało, że za 1 EUR można kupić dokładnie 1,11 dolara.

Zasadniczo pary walutowe na Forexie dzielą się na kilka ważnych grup:

• Majors (główne) –składające się z najpopularniejszych i powszechnie akceptowalnych walut światowych. Zalicza się do nich m.in. pary USD/EUR, EUR/USD, GBP/USD, USD/CHF, USD/JPY i inne.
• Minors – drugorzędne, które składają się z walut o mniejszym globalnym znaczeniu, np. USD/CAD, AUD/USD i tym podobne.
• Exotic – egzotyczne pary walutowe, z których jedna w parze jest walutą kraju należącego do grona „emerging markets”, czyli krajów rozwijających się, np. USD/PLN.

W jaki sposób możemy inwestować w waluty na rynku Forex?

Istnieje wiele sposobów na inwestowanie z wykorzystaniem walut. Tradycyjnie wystarczy kupić pewną ilość danej waluty i poczekać, aż jej kurs urośnie na tyle, że pozwoli to osiągnąć zysk. Nie jest to jednak powszechne na rynku Forex. Częstsze są kontrakty na różnice kursowe CFD, czyli pozagiełdowe instrumenty pochodne.

CFD to instrument pochodny, czyli umową (fachowo zwanym kontraktem), jaką zawierasz jako inwestor z brokerem. Obie strony kontraktu CFD zobowiązują się do wymiany kwoty, której wartość jest równa różnicy pomiędzy ceną otwarcia a ceną zamknięcia pozycji. Kiedy inwestujesz pieniądze w CFD na wybraną parę walutową, tak naprawdę nie dokonujesz faktycznego zakupu waluty i nie stajesz się jej właścicielem. 

Czy wiesz? Czym są fundusze inwestycyjne i czy warto w nie inwestować?

W trakcie inwestowania w kontrakty CFD na Forexie w czasie rzeczywistym możesz śledzić notowania walut online, co pomaga w podjęciu decyzji o tym, kiedy i jaką pozycję zająć.

Atutem kontraktów CFD na rynku Forex jest to, że nie ma zbyt wysokich barier wejścia. Inwestycję możesz podjąć nawet wtedy, gdy na ten cel jesteś w stanie przeznaczyć w danym momencie zaledwie kilkaset złotych. Nie ma wytycznych dotyczących żadnego minimalnego depozytu. 

Jeśli inwestujesz w waluty za pośrednictwem kontraktów CFD, masz możliwość korzystania z dźwigni finansowej, co oznacza, że otwierając swoją pozycję, potrzebujesz tylko pewnego procentu pełnej wartości inwestycji. Jeśli obstawisz właściwie kontrakt CFD i wypracujesz zysk, zostanie on zwielokrotniony, a jeśli nie – spłata brokera wynikająca z lewaru może pozbawić Cię wszelkich środków.

Gdy rozważyłeś już wszystkie za i przeciw i jesteś pewien, że chcesz inwestować w kontrakty CFD na waluty na rynku Forex, możesz wybrać brokera, u którego otworzysz rachunek. Zwykle jego prowadzenie jest darmowe, płacisz mu jedynie prowizję od kupna i sprzedaży kontraktów, które również nie są wysokie. Kosztem, jaki przy tym ponosisz, jest w zależności od typu rachunku inwestycyjnego spread lub spread powiększony o prowizję.

Czy inwestowanie w różnice walutowe jest ryzykowne?

Wiesz już, jak funkcjonuje Forex. Notowania walut można na nim śledzić na bieżąco. Czy da się jednak zarabiać na Forexie? Z pewnością wielu inwestorów wypracowuje zyski, spekulując na kursach. Musisz mieć jednak świadomość tego, że jest to inwestycja cechująca się wysokim poziomem ryzyka inwestycyjnego. Nawet jeśli wybierzesz parę z najstabilniejszą walutą, to i tak nie jest powiedziane, że będzie ona przynosić zyski.

Należy podkreślić, że inwestując na międzynarodowym rynku walutowym, zawsze ponosisz pewne ryzyko. Zwłaszcza wtedy, gdy decydujesz się skorzystać na Forexie z instrumentów pochodnych, w tym kontraktów na różnicę – CFD, które pozwalają na skorzystanie z dźwigi finansowej. Im wyższa dźwignia, tym większe możliwości wypracowania dochodu, ale też ryzyko wysokich strat, które mogą przewyższać posiadany przez inwestora kapitał.

Nawet 80 proc. działających na Forex traci na inwestowaniu w instrumenty pochodne, np. CFD oparte na kursach par walutowych. Dlatego należy w pierwszej kolejności dokładnie zapoznać się z rynkiem i zrozumieć zasady jego funkcjonowania. Jeśli zamierzamy inwestować, to aby wybrać odpowiednie pary walutowe, powinniśmy czytać prognozy walutowe i wiedzieć, jakie czynniki mają wpływ na wycenę danej pary.

Czy aktualnie jest dobry moment na inwestowanie w waluty?

Jeśli spojrzymy na aktualną sytuację na rynkach globalnych, zobaczymy wiele czynników, które wpływają na wartość konkretnych walut, w tym przede wszystkim walut głównych w parach majors. Jest to m.in. wojna w Ukrainie. Europa nałożyła liczne sankcje na rosyjskiego agresora, podobnie jak Stany Zjednoczone. W efekcie brak rosyjskiego gazu i ropy naftowej spowodował wysoką inflację, w tym w Polsce. W czerwcu 2022 roku wyniosła ona aż 15,6 proc.

Euro czy dolar nabrały na wartości już z początkiem marca 2022 roku. Na rynkach pojawiła się panika, ponieważ wiele osób chciało wymienić złotówki na główne waluty. Wówczas kurs euro czy kurs dolara dosłownie wystrzeliły w górę. Niestety w lipcu 2022 roku mamy do czynienia z podobną sytuacją. Istnieje ryzyko recesji w wielu krajach na świecie, dlatego właściwie na polskim rynku euro i dolar kosztują niemal tyle samo.

Czy warto inwestować w euro czy dolary, jeśli ich kursy są bardzo wysokie? Z ekonomicznego punktu widzenia nie jest to dobrym pomysłem, ponieważ bardziej prawdopodobny jest poziom spadkowy niż wzrostowy w porównaniu ze złotówką. Zupełnie inaczej może być jednak w stosunku do innych walut notowanych na Forexie.

To również warto wiedzieć: W jakiej walucie trzymać oszczędności? Czy złoto jest lepszą alternatywą?

Kiedy najlepiej kupować dolary? Najlepszym na to momentem jest niska wycena amerykańskiej waluty. W momencie względnego spokoju i wzrostu gospodarczego dolar słabnie – i właśnie wtedy warto go nabyć. Inwestorzy często uciekają się do zakupu dolarów amerykańskich, traktując je jako bezpieczną przystań inwestycyjną. Trzymanie oszczędności w dolarach zapewnia większe bezpieczeństwo finansowe niż oszczędności np. w PLN, które tracą na wartości.

Jakie są inne możliwości inwestowania w waluty w 2022 roku?

Kontrakty CFD na waluty i bezpośrednie inwestowanie w waluty to niejedyne możliwości lokowania posiadanego kapitału na rynku Forex. Prócz nich popularnymi instrumentami pochodnymi używanymi przez inwestorów indywidualnych do spekulowania na rynku Forex są:

• kontrakty terminowe futures,
• kontrakty terminowe forward,
• opcje,
• IRS-y,
• warranty,
• swapy walutowe.

Prognozy walutowe pozwalają wskazać termin, w którym warto podjąć inwestycję w waluty. Należy więc na bieżąco śledzić notowania, korzystać z różnych informacji makroekonomicznych, by taniej kupować i drożej sprzedawać.