Pytanie w banku o pochodzenie pieniędzy – kiedy i dlaczego bank może zapytać?

Bank może zapytać, skąd masz pieniądze – to nie ciekawość, a obowiązek wynikający z przepisów. Warto wiedzieć, kiedy i jak się do tego przygotować.

Najważniejsze informacje, których dowiesz się z artykułu:

• Banki pytają o pochodzenie pieniędzy zwykle przy transakcjach od ok. 15 000 euro lub przy nietypowych wpłatach.

• Masz prawo wpłacać gotówkę na konto bankowe, ale musisz móc udokumentować jej źródło (umowa, PIT, darowizna).

• Instytucje finansowe mogą zablokować konto, jeśli nie odpowiesz na prośbę o wyjaśnienie.

• Wpłatę warto poprzedzić informacją w banku i zadbać o przejrzystość przepływu środków.

Czy bank może zapytać, skąd mam pieniądze?

Tak, bank ma nie tylko prawo, ale wręcz obowiązek zapytać o pochodzenie środków – szczególnie w przypadku dużych, nietypowych lub powtarzających się transakcji gotówkowych i przelewów.

Obowiązek ten wynika z:

• ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML),

• rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego,

• przepisów unijnych (dyrektywy AMLD 4 i AMLD 5).

💬 Ciekawostka: Pytania o pochodzenie pieniędzy nie są wymysłem banku – to obowiązek wynikający z prawa. Bank, który nie zapyta, może dostać milionowe kary.

Jak wpłacić pieniądze na konto w bezpieczny sposób? 6 metod

Zobacz więcej

Od jakiej kwoty bank sprawdza pochodzenie pieniędzy?

Choć nie ma jednej sztywnej kwoty, która zawsze wywołuje pytania, to najczęściej instytucje finansowe zwracają szczególną uwagę na transakcje powyżej 15 000 euro (ok. 65 000 zł) – dotyczy to zarówno wpłat gotówkowych, jak i przelewów.

Bank może zareagować również w innych sytuacjach, np.:

• przy jednorazowej wpłacie dużej gotówki do banku,

• gdy często wpłacasz mniejsze kwoty, które w skali miesiąca przekraczają próg 10 000–20 000 zł,

• jeśli przelew pochodzi z podejrzanego źródła lub kraju tzw. wysokiego ryzyka.

Dlaczego bank pyta o pochodzenie środków?

Pytania mają związek z przepisami przeciwdziałającymi:

• praniu brudnych pieniędzy (np. z działalności przestępczej),

• finansowaniu terroryzmu,

• wyłudzaniu podatku VAT,

• unikaniu opodatkowania.

Bank może zapytać:

• skąd pochodzą środki (np. sprzedaż auta, darowizna, wypłata z inwestycji),

• do czego mają służyć (np. zakup nieruchomości, lokata, spłata kredytu),

• czy posiadasz dokument potwierdzający źródło (umowa, potwierdzenie przelewu, PIT, faktura).

💬 Przykład z życia: Pan Andrzej sprzedał samochód i wpłacił 38 000 zł do wpłatomatu. Po dwóch dniach bank zadzwonił z prośbą o wyjaśnienie. Po przesłaniu kopii umowy sprzedaży sprawa została zamknięta bez problemów.

Jak udowodnić pochodzenie pieniędzy?

Bank może poprosić Cię o przesłanie dokumentów potwierdzających źródło środków. Najczęściej wystarczą:

✅ umowa sprzedaży (np. auta, mieszkania),
✅ akt darowizny lub spadku,
✅ zaświadczenie o wypłacie z funduszy inwestycyjnych,
✅ PIT lub umowa o pracę (jeśli to nadwyżki z dochodów),
✅ wyciąg z innego konta, z którego środki zostały przelane.

🟡 Warto wiedzieć: Bank nie ocenia legalności Twoich zarobków, tylko ich przejrzystość. Nie musisz się obawiać, jeśli masz wiarygodne potwierdzenie.

Ile można wpłacić do banku bez kontroli?

Nie ma sztywnego limitu, poniżej którego nie obowiązuje kontrola. Nawet wpłata gotówki na własne konto w kwocie kilku tysięcy złotych może wzbudzić zainteresowanie, jeśli:

• robisz to często i schematycznie (np. codziennie po 2 000 zł),

• środki pochodzą od różnych osób (np. wpłaty osób trzecich),

• profil transakcji nie pasuje do Twoich dochodów.

Wpłata gotówki do banku – prowizja i zasady

W większości banków wpłata gotówki na własne konto jest:

• bezpłatna we wpłatomatach własnych (np. PKO BP, Santander, ING),

• płatna w placówkach – od 5 do nawet 20 zł za operację,

• ograniczona limitem – np. 10 000 zł jednorazowo lub do 50 banknotów.

Uwaga na limity wpłatomatów! Niektóre urządzenia nie przyjmują monet, niektóre mają limity dzienne lub miesięczne.

To może Cię zainteresować: Dlaczego warto mieć więcej kont w banku?

Czy bank może zablokować środki?

Tak – ale tylko tymczasowo, w celu weryfikacji transakcji. Jeśli klient nie udzieli wyjaśnień lub odmówi współpracy, bank może:

• zablokować środki (czasowo),

• zawiesić dostęp do konta,

• zgłosić sprawę do GIIF,

• wypowiedzieć umowę (w skrajnych przypadkach).

💬 Przykład medialny: W 2023 r. wiele kont zostało czasowo zablokowanych po wpłatach z kantorów internetowych i przelewach zagranicznych – głównie przez brak szybkiej reakcji klientów na prośby o wyjaśnienia.

Jak zaktualizować lub zmienić dane w banku?

Zobacz więcej

Jak uniknąć problemów? Porady praktyczne

✔️ Zawsze zachowuj dokumenty potwierdzające źródło środków.
✔️ Zgłaszaj większe transakcje w placówce z wyprzedzeniem.
✔️ Upewnij się, że dane w przelewach są zgodne z Twoimi danymi osobowymi.
✔️ Nie korzystaj z tzw. „słupów” – np. wpłat przez osoby trzecie.

📌 Wskazówka: Jeśli planujesz np. spłatę kredytu gotówkowego dużą gotówką, lepiej zrobić to w banku z wcześniejszym uzasadnieniem – zmniejsza to ryzyko „alertu” systemowego.

Podsumowanie – pytania o pochodzenie pieniędzy to obowiązek, nie ciekawość

Banki mają prawo i obowiązek dbać o bezpieczeństwo finansowe – Twoje i całego systemu. Dlatego pytanie o pochodzenie pieniędzy to nie podejrzenie, ale standardowa procedura, która nie musi budzić niepokoju – o ile jesteś przygotowany i masz czyste intencje.

👉 Planujesz większą wpłatę? Sprawdź wcześniej, jakie limity obowiązują w Twoim banku i przygotuj dokumenty – to pozwoli uniknąć nerwów i blokady konta.

Kliknij i sprawdź: Jak zaktualizować lub zmienić dane w banku?