Jedna przeoczona opłata za ROR może zmienić drobny koszt w bardzo drogi problem. Przy miesięcznej opłacie 20 zł do jej pokrycia samymi odsetkami potrzeba nawet 296 tys. zł oszczędności.
Wyliczenia na 23 lipca 2026 r. pokazują, że kluczowy jest jeden szczegół: czy klient spełnia warunki bezpłatności konta i karty. Jeśli nie, bank może pobrać od 2,49 zł do 20 zł miesięcznie.
Najważniejsze informacje
- Opłaty za konto lub kartę wynoszą od 2,49 zł do 20 zł miesięcznie.
- Do ich pokrycia odsetkami potrzeba od 958,15 zł do 296 296,30 zł oszczędności.
- Zwolnienia zwykle wymagają wpływu 500–2000 zł, płatności kartą/BLIK-iem albo obrotu kartą 300–500 zł.
- Bezwarunkowo darmowe konto i karta są dostępne w sześciu bankach.
- Promocje kont oszczędnościowych najczęściej trwają około 3 miesięcy, a po nich wymagany kapitał może gwałtownie wzrosnąć.
Dlaczego 20 zł miesięcznie może kosztować znacznie więcej?
Mechanizm jest prosty tylko na papierze. Klient musiałby ulokować pieniądze na koncie oszczędnościowym albo miesięcznej lokacie tak, aby odsetki po potrąceniu 19-proc. podatku Belki zrównały się z opłatą za rachunek lub kartę.
Przy niskich opłatach wystarczy relatywnie niewielka kwota, ale przy droższych rachunkach skala robi się znacznie większa. To może oznaczać dużą zmianę dla osób, które traktują opłatę za konto jako drobiazg.
Gdzie konto i karta są bezwarunkowo darmowe?
Bezwarunkowo darmowe konto i karta są dostępne w sześciu bankach: BNP Paribas Bank Polska, Nest Bank, Raiffeisen Digital Bank, Trade Republic, UniCredit i Volkswagen Bank.
W przypadku BNP Paribas oferta wynika z promocji „Podróżnik”, która obowiązuje maksymalnie do 31 sierpnia 2026 r. Dla części klientów to najprostszy sposób na uniknięcie comiesięcznych kosztów, bez liczenia wpływów i transakcji.
Po zakończeniu promocji potrzebny kapitał gwałtownie rośnie
Na promocyjnych kontach oszczędnościowych do wyzerowania opłat zwykle wystarczy około 1300–4950 zł. Problem zaczyna się po zakończeniu promocyjnego oprocentowania, które najczęściej trwa około trzech miesięcy.
Po tym okresie potrzebny kapitał może skoczyć bardzo wysoko. Przykładowo w mBanku kwota potrzebna do pokrycia opłat odsetkami może wynieść 133 333,33 zł, a w PKO BP 148 148,15 zł.
Lokata miesięczna nie zawsze jest wyjściem
Lokata na jeden miesiąc jest dostępna tylko w 5 z 13 analizowanych płatnych banków. To ogranicza możliwości klientów, którzy chcieliby w prosty sposób finansować opłaty odsetkami.
Najniższe wymagane kwoty zaczynają się od 997 zł w Toyota Banku. W innych przypadkach potrzebne oszczędności mogą być znacznie wyższe, a efekt nadal zależy od oprocentowania, podatku i sposobu rozliczania odsetek przez bank.
Jak uniknąć opłat za konto?
Najtańsze pozostaje pilnowanie warunków zwolnienia z opłat albo wybór rachunku bezwarunkowo darmowego. Poleganie na odsetkach może wymagać zamrożenia dużego kapitału, szczególnie po zakończeniu promocji.
Dla jednych będzie to tylko kwestia wykonania kilku płatności kartą lub BLIK-iem. Dla innych to ryzyko realnej straty, jeśli opłata zacznie schodzić z konta co miesiąc, a oszczędności nie wygenerują wystarczających odsetek.
0 Komentarze