18 maja 2023 r. weszła w życie znowelizowana ustawa antylichwiarska, która wprowadziła szereg zmian dla firm pożyczkowych. Nowe regulacje mają lepiej zabezpieczać klientów zaciągających tzw. chwilówki. Ograniczono maksymalne koszty pozaodsetkowe do 10% kwoty pożyczki, a działalność parabanków została objęta nadzorem KNF. Zmianie uległa również weryfikacja klientów wnioskujących o pożyczki – parabank musi sprawdzać ich historię kredytową.
Czy chwilówki bez weryfikacji w BIK są realne?
Każdy bank, zanim udzieli kredytu, sprawdza najpierw historię kredytową wnioskodawcy. Najczęściej do tego celu wykorzystuje bazę BIK. To właśnie tam weryfikuje, czy klient nie ma nieuregulowanych zobowiązań, a tym samym jest rzetelnym kredytobiorcą. Pożyczki bez sprawdzania BIK w bankach nie są więc dostępne.
Do niedawna alternatywą dla kredytów bankowych były chwilówki udzielane przez parabanki. Na rynku były dostępne pożyczki bez analizowania historii kredytowej klienta – cieszyły się one zainteresowaniem osób, którym zależało na czasie i uproszczonych formalnościach. Najczęściej były obciążone wysokim kosztem – firmy pożyczkowe chciały w ten sposób zrekompensować sobie potencjalne ryzyko, że klient nie spłaci zobowiązania.
Obecnie sytuacja się zmieniła – po wejściu w życie ustawy antylichwiarskiej 3.0 chwilówki bez weryfikowania historii kredytowej nie są już dostępne. Parabanki są zobligowane do sprawdzania, w jaki sposób klient w przeszłości spłacał zaciągnięte zobowiązania. Firma pożyczkowa nie musi przy tym weryfikować BIK – może skorzystać z innych baz danych. Niezależnie od tego, czy sięgamy po darmowe chwilówki, czy pożyczki na raty, musimy liczyć się ze sprawdzeniem naszej historii.
Zobacz też: Ile trzeba mieć punktów w BIK, aby uzyskać kredyt?
Gdzie poza BIK pożyczkodawca może zweryfikować klienta?
BIK nie jest jedynym rejestrem, który gromadzi, przetwarza i udostępnia pożyczkodawcom informacje o historii kredytowej Polaków. To zdecydowanie najczęściej wybierana baza informacji o kredytobiorcach, ale firmy pożyczkowe udzielające chwilówek mogą sprawdzać również:
- KRD (Krajowy Rejestr Dłużników) – mogą do niego trafić zarówno przedsiębiorcy, jak i konsumenci. W przypadku konsumentów zadłużenie musi wynosić co najmniej 200 zł, a okres zwłoki w spłacie przekroczyć 30 dni. Istotne jest także, aby minął co najmniej miesiąc od wysłania wezwania do zapłaty i nie upłynęło 6 lat od dnia, kiedy pojawiła się wymagalność zobowiązania (w przypadku orzeczeń sądowych 6 lat od dnia stwierdzenia roszczenia),
- BIG InfoMonitor – gromadzi i udostępnia dane o zadłużeniach konsumentów i przedsiębiorców,
- ERIF – rejestr gromadzi, przechowuje oraz ujawnia dane o osobach lub podmiotach, które posiadają aktywne zobowiązania np. pożyczki online (bez opóźnień).
Przeczytaj też: Biuro Informacji Kredytowej (BIK) – czym jest i jakie informacje gromadzi?
Które firmy udzielają pożyczek i chwilówek bez weryfikacji w BIK-u?
Większość podmiotów z sektora pozabankowego analizuje rejestry BIK i na tej podstawie wydaje decyzję w sprawie pożyczki. Działają tak najpopularniejsze firmy pożyczkowe, np. Vivigo, proponujący chwilówki, w tym darmowe pożyczki do 5 000 zł na 61 dni dla nowych klientów. Jedynym warunkiem, który należy spełnić, aby pożyczka od Vivigo pozostała darmowa, jest terminowa spłata zobowiązania. To korzystna propozycja dla osób, które potrzebują środków "na już" i wiedzą, że będą w stanie uregulować chwilówkę w wyznaczonym terminie.
Jak się okazuje, chwilówki bez BIK mają w swojej ofercie tylko pojedyncze firmy.
- Baz BIK nie sprawdza między innymi Smart Pożyczka. Firma weryfikuje jednak inne rejestry, m.in. KRD BIG S.A., Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A., ERIF czy Platformę Wymiany Informacji Pożyczkowej.
- Weryfikacji w BIK nie podlegają również klienci korzystający z oferty Pożyczka Plus. Pożyczkodawca przekazuje jednak do BIK informacje o udzielonych danej osobie kredytach. Podmiot sprawdza historię kredytową klienta w innych bazach, np. KRD.
Rejestrów Biura Informacji Kredytowej nie weryfikują osoby udzielające pożyczek prywatnych. Ofert można szukać na popularnych portalach ogłoszeniowych, np. na OLX czy Gratka.pl. Propozycje pożyczek są też dostępne w serwisach społecznościowych, np. na grupach na Facebooku. Jednak pamiętaj, aby zawsze weryfikować źródło ogłoszeń.
Sprawdź również: Pożyczka pod weksel – czy warto z niej skorzystać?
Alternatywa – pożyczka prywatna
Pożyczki prywatne to alternatywa dla chwilówki. W tym przypadku pożyczkodawcą jest osoba prywatna – np. członek rodziny lub zupełnie obca osoba, która posiada środki finansowe i chce je pożyczyć na określonych warunkach.
Warto pamiętać o tym, że pożyczki prywatne są produktami wysokiego ryzyka. Oferty nie są w żaden sposób weryfikowane przez KNF czy inne podmioty jak obecnie chwilówki. Pożyczki prywatne nie podlegają zasadom, które dotyczą banków czy firm pożyczkowych. Mogą być obciążone wysokim kosztem lub zawierać dodatkowe opłaty. Żeby uniknąć problemów, zawsze warto spisać umowę pożyczki.
Artykuły, które mogą Cię zainteresować:
1 Komentarze