Pożyczki prywatne - co warto wiedzieć o pożyczkach pozabankowych od osób prywatnych?

Pożyczki prywatne – na czym polegają?

Prywatne pożyczki działają podobnie jak kredyty gotówkowe czy chwilówki, ale mają jedną ważną różnicę: kapitał przyznawany jest przez osobę prywatną. Osoba ta musi być właścicielem tych środków – nie może więc pożyczyć pieniędzy z banku i przeznaczyć ich do swojej działalności.

Warunki porozumienia między dwiema stronami reguluje kodeks cywilny. W takim wypadku nie obowiązują natomiast limity kwotowe, które dotyczą banków, firm pożyczkowych czy parabanków. Jeśli kwota kapitału jest wyższa niż 500 zł, to należy spisać umowę, z której wynikać będzie: kwota pożyczki, oprocentowanie, prowizja, ew. zabezpieczenie oraz kary w przypadku braku spłaty.

Prywatne pożyczki od zaraz to kusząca propozycja dla osób, które nie mogą dostać pieniędzy z banku czy firmy pożyczkowej ze względu na ograniczoną zdolność kredytową czy zadłużenie. Warto się natomiast dobrze zastanowić, czy wybór takiej oferty będzie korzystny.

Pożyczki prywatne od ręki są oczywiście bardzo wygodne, ale wiążą się z wysokimi kosztami. W ten sposób łatwo wpaść w spiralę zadłużenia. Lepszym pomysłem może być uzyskanie dodatkowego dochodu czy sprzedaż części dóbr materialnych.

Pożyczki prywatne – jak działają?

Pożyczki prywatne są możliwe nie tylko w gronie rodziny czy przyjaciół. Środków udzielić mogą także zupełnie obce osoby – i to bez działalności gospodarczej. Zainteresowany powinien jednak korzystać tylko ze sprawdzonych pożyczek prywatnych. Oferujących da się znaleźć przez Internet, ale trzeba bardzo uważnie się im przyjrzeć przed podjęciem decyzji, bo można stać się ofiarą oszustwa. Należy także dokładnie przeczytać sporządzoną umowę.

Czy pożyczki prywatne bez zaświadczeń o dochodach są w ogóle możliwe? Tak, osoba udzielają takiej pożyczki nie weryfikuje klienta w żadnych bazach i nie sprawdza dochodów. Ważną informacją będą dla niej dane z dowodu osobistego, które posłużą do sporządzenia umowy.

Pożyczki prywatne online bez weryfikacji

Szukasz pożyczki prywatnej dla zadłużonych z komornikiem? W sieci da się znaleźć pożyczki prywatne bez sprawdzania baz. Inwestor, czyli osoba udzielająca, na ogół nie interesuje się zdolnością kredytową klienta, ale ponoszone ryzyko rekompensuje sobie wysokim oprocentowaniem i prowizjami.

Czasem będzie wymagał natomiast zabezpieczenia. Przy wyższych kwotach udzielający prywatnych pożyczek dla zadłużonych mogą oczekiwać poręczenia, weksla czy zastawu pod nieruchomość. Niektórzy inwestorzy dopuszczają dojazd do klienta. Pożyczki prywatne online też są dostępne.

Pożyczki prywatne z dojazdem do domu – czym się wyróżniają?

Pożyczki prywatne w domu klienta to wygodna opcja dla zabieganych. Nie trzeba jechać do osoby pożyczającej, co może dawać pewne poczucie bezpieczeństwa. Umowa spisywana jest na miejscu w obecności obu stron.

Minusem takiego rozwiązania jest możliwość odczuwania większej presji czasu podczas przeglądania umowy. Wiele osób z czystej uprzejmości nie chce przedłużać procesu i denerwować drugiej strony. W rezultacie mogą przeoczyć istotne warunki zawarte w dokumencie. Każda podobna decyzja wymaga skupienia i czytania ze zrozumieniem, najlepiej po kilka razy. Dobrym pomysłem jest też przedyskutowanie treści umowy z drugą osobą.

Pożyczki prywatne pod weksel

Weksel to papier wartościowy, który traktowany jest nieraz jako zabezpieczenie spłaty. Nie wymaga on poświadczenia notarialnego. W przypadku pożyczki pod weksel wystarczy, że jedna ze stron sporządzi dokument zawierający:

• słowo „weksel”;
• przyrzeczenie zapłaty należności (weksel własny) lub polecenie zapłaty należności (weksel trasowany, czyli wystawiony przez pożyczkodawcę);
• miejsce i czas płatności;
• dane osoby, na rzecz której wystawiany jest weksel (weksel własny) lub dane osoby, której poleca się dokonanie płatności (weksel trasowany);
• czas i miejsce wystawienia weksla;
• podpis wystawcy weksla (oraz dane osobowe przy wekslu trasowanym);
• podpis pożyczającego w przypadku weksla trasowanego.

Wszystkie powyższe dane są niezbędne to tego, aby dokument był ważny. Warto wiedzieć, że w przypadku weksla in blanco nie trzeba wpisywać kwoty, ale taki rodzaj zabezpieczenia nie ma zastosowania w pożyczkach prywatnych, zwłaszcza że wymaga to dużego zaufania po stronie płatnika.

Jeśli weksel nie zostanie spłacony w terminie, to wierzyciel ma prawo do wystąpić na drogę sądową. Postępowanie jest wtedy znacznie szybsze i prostsze niż w przypadku innych zadłużeń. Kończy się ono zazwyczaj sądowym nakazem zapłaty. Z tego względu weksle mają wysoki stopień spłacalności.

Więcej informacji o zabezpieczeniu pożyczki: Formy zabezpieczenia kredytu

Pożyczki prywatne pod zastaw nieruchomości

Dostępne są też prywatne pożyczki pod zastaw nieruchomości. Taka umowa działa podobnie jak w przypadku kredytu hipotecznego. Pożyczkodawca ma prawo do roszczenia swoich praw względem nieruchomości, jeśli klient nie wywiązuje się ze spłaty. Wynika to z wcześniejszego ustanowienia hipoteki na rzecz udzielającego pożyczki.

Pożyczki prywatne – gdzie są dostępne?

Jak znaleźć prywatne pożyczki od osób prywatnych? Pożyczkę od osoby prywatnej znajdziesz na stronach internetowych, portalach ogłoszeniowych, forach i w serwisach służących do pożyczek społecznościowych. Takie oferty znajdują się także w prasie i na słupach ogłoszeniowych. Musisz jednak bardzo uważać, by nie trafić na oszusta. Upewnij się, że są to uczciwe pożyczki prywatne. Na to zwróć uwagę:

• kim jest oferujący (jeśli pożyczkodawca nie podaje informacji o sobie, to trzeba być jeszcze bardziej czujnym);
• czy oferujący jest tym, za kogo się podaje (zweryfikuj jego tożsamość przed podpisaniem umowy);
• czy oferujący został wcześniej oceniamy przez poprzednich klientów (korzystaj ze sprawdzonych portali z systemem ocen; jeśli nie trafiłeś na żadne rekomendacje lub znalazłeś ogłoszenie na słupie, to narażasz się na wysokie ryzyko i wysokie koszty);
•  przyjrzyj się, czy rekomendacjom – czy wydają się autentyczne (wiele portali publikuje fałszywe oceny – nie pochodzą one od prawdziwych klientów);
• sprawdź pożyczkodawcę w sieci – czy on lub jego strona internetowa znajduje się na czarnych listach ze względu na nieuczciwe praktyki;
• jakie opłaty przewiduje oferujący i jakie są warunki umowy – czy nie ma zapisów o podejrzanej treści;
• czy pożyczkodawca wywiera presję np. twierdzi, że dana oferta jest ograniczona czasowo, by klient nie miał możliwości zastanowienia się nad wszystkimi warunkami i przedyskutowania ich z bliskimi,
• czy oferta wydaje się niezwykle korzystna – jeśli to zbyt piękne, by było prawdziwe, to zwykle tak jest.

Pożyczki prywatne – kto może korzystać z pożyczek prywatnych?

Z takich ofert korzystać może każda pełnoletnia osoba fizyczna. Czy istnieją natomiast pożyczki prywatne dla firm? Jak najbardziej. Zasady są podobne: nie ma sprawdzania zdolności kredytowej na podstawie baz ani poświadczeń w ZUS-ie czy weryfikacji w urzędzie skarbowym. Zwykle takie porozumienie między inwestorem a firmą zabezpieczane jest zastawem majątku – nieruchomości lub środków trwałych.

Starając się o pożyczkę prywatną dla firmy online wypełnia się formularz, podając kwotę oraz okres spłaty. Oferujący także musi mieć pewność, że ma do czynienia z działalnością gospodarczą. Powszechne są więc przelewy weryfikacyjne na 1 zł.

Plusy takiego rozwiązania to minimum formalności, szybka wypłata, prosty proces, brak weryfikacji zdolności kredytowej i elastyczność. Są też zagrożenia: nadmiernie wysokie koszty, ukryte opłaty, zatajone warunki, nieuczciwe praktyki, a także oszustwa. Dlatego też trzeba przeanalizować sytuację firmy i rozważyć, czy taka prywatna pożyczka to najlepszy pomysł, a jeśli tak, to czy inwestor jest godny zaufania.

Sprawdź także: Pożyczki społecznościowe – czym są, jakie mają opinie i czy warto się zdecydować? >>

Pożyczki prywatne – warunki i formalności

Pożyczki prywatne charakteryzują się prostą procedurą. Oferujący nie sprawdza baz, więc wszystko przebiega szybko. Maksymalna kwota i okres spłaty zależy od konkretnego pożyczkodawcy. Przy wyższych sumach wymagane może być zabezpieczenie. Strony podpisują umowę ze wszystkimi najważniejszymi danymi, opłatami, datami i sposobem spłaty. Wyjątkiem są pożyczki na kwoty niższe niż 500 zł. Umowa może być spisana na miejscu lub online.

Wymagane dokumenty

W przypadku pożyczek prywatnych wymagany jest jedynie dowód osobisty, bo znajdują się na nim dane potrzebne do sporządzenia umowy. Czasem pożyczkodawca będzie oczekiwał także przelewu weryfikacyjnego na 1 zł lub wysłania SMS-a.

Uwaga na nieuczciwe praktyki: niektóre osoby lub firmy nie informują, że SMS będzie wart 25-30 zł! Nieświadomi klienci wysyłają tych wiadomości nawet kilka, bo wniosek procesowany jest nieskończoność. Sprawdź w sieci, czy pożyczkodawca znany jest z takich oszustw.

Weryfikacja zdolności kredytowej i BIK

Pożyczki prywatne nie podlegają rekomendacją Komisji Nadzoru Narodowego, więc oferujący nie muszą sprawdzać BIK ani innych baz. Nie ma też weryfikowania zdolności kredytowej. Oferty kierowane są głównie do osób lub firm, które wyczerpały już inne sposoby finansowania i mają pewne zadłużenie. Niestety będąc w desperacji można łatwiej narazić się na oszustwa.

Pożyczki prywatne – ile kosztują?

Ile kosztują pożyczki prywatne? U każdego pożyczającego warunki są nieco inne, zwłaszcza że nie ma żadnych limitów określonych przepisami prawa. Trzeba się jednak przygotować na prywatne pożyczki na procent znacznie wyższy niż w firmach pożyczkowych czy bankach. Wiąże się to z wysokim ryzykiem inwestycyjnym. Z drugiej strony, jeśli oferujący proponuje niskie oprocentowanie, to powinna się zapalić czerwona lampka.

Pożyczki prywatne – uważaj na dodatkowy koszt

Pożyczki prywatne mogą wiązać się z dodatkowymi kosztami np. opłatą manipulacyjną, prowizją, opłatą za ew. windykację czy opłatę za SMS-a. Jeśli oferujący jest nieuczciwy, to znacznie je zawyży nawet nie informując o tym klienta lub twierdząc, że jest to standardowa stawka. Jeśli sam decydujesz się na udzielanie środków innym, to musisz zapłacić podatek od pożyczki prywatnej.

Jak wybrać najlepszą pożyczkę prywatną?

Znalezienie taniej pożyczki prywatnej może być dużym wyzwaniem. Zawsze trzeba odpowiedzieć sobie na pytanie, jaki jest interes oferującego. Pożyczanie osobom zadłużonym to duże ryzyko, więc jeśli koszty wydają się być podobne do tych w bankach lub firmach pożyczkowych, to taka oferta jest podejrzana.

Gdzie szukać pożyczek prywatnych? Najlepiej nie na słupach ogłoszeniowych lub na portalach z ogłoszeniami, bo tam często nie wiadomo, kto je oferuje. Często podawany jest jedynie numer telefonu, więc trudno zweryfikować, czy dana osoba jest uczciwa.

Trudno jest wyłowić odpowiednią ofertę. Można więc skontaktować się z wybranymi pożyczkodawcami i przed podawaniem swoich danych i wszelkimi weryfikacjami przez przelew lub SMS-a wypytać dokładnie o to, kim są – o ich imię i nazwisko, czy prowadzą działalność gospodarczą, jaki jest ich nr telefonu i nr konta. Czasem takie informacje wystarczą, by zweryfikować osobę po drugiej stronie. Zdarza się, że ofiary oszustw publikują podobne dane na różnych portalach, by przestrzec innych.

Pożyczki prywatne – jak wygląda umowa pożyczki prywatnej?

Umowa pożyczki prywatnej powinna zawierać następujące informacje:

• kto pożycza (dane osobowe),
• komu pożycza (dane osobowe), 
• ile pożycza,
• z jakim oprocentowaniem,
• jakie inne opłaty przewidziano i jakiej wysokości,
• jaki jest okres spłaty,
• jakie są konsekwencje nieterminowej spłaty lub braku spłaty,
• kiedy i gdzie dokument jest podpisywany.

Umowa powinna być potwierdzona przez obie strony. Zgodnie z prawem pożyczkobiorca może odstąpić od umowy bez podania przyczyny w terminie do 10 dni od jej podpisania. Warto także wiedzieć, że dopuszczalna jest wcześniejsza spłata.

Warto przeczytać: Jak zrezygnować z pożyczki? Sprawdź, jakie masz prawa >>

Pożyczki prywatne – wady i zalety

Zalety pożyczki od osób prywatnych:

• szybkość procedury,
• minimum formalności,
• brak weryfikacji w bazach,
• brak analizy zdolności kredytowej,
• nie trzeba informować o zatrudnieniu i dochodach,
• możliwość otrzymania środków nawet będąc zadłużonym i mając komornika.

Wady pożyczki od osób prywatnych:

• wysokie koszty pożyczki,
• narażanie się na nieuczciwe praktyki i oszustwa,
• możliwe wyłudzenie danych osobowych,
• trudności w znalezieniu oferty od uczciwego pożyczkodawcy.

Pożyczki prywatne – czy są bezpieczne?

Czy pożyczki prywatne są bezpieczne? Jak już wcześniej ustaliliśmy, takie oferty wiążą się z dużym ryzykiem. Mogą za nimi stać oszuści, którzy wykorzystują desperację zadłużonych. Warto więc zapoznać się z opiniami na temat prywatnych pożyczek znalezionych w sieci, a jeśli to możliwe, to przeanalizować umowę wraz z prawnikiem. Można także kierować się zdaniem zaufanej osoby, która skorzystała już z usług konkretnego pożyczkodawcy.

Pożyczki prywatne a chwilówki – czym się różnią?

Pożyczki pozabankowe prywatne różnią się od chwilówek:

• brakiem weryfikacji w bazach (choć niektóre firmy pożyczkowe twierdzą, że nie sprawdzają przynajmniej części baz),
• brakiem oceny zdolności kredytowej,
• jeszcze łatwiejszą i szybszą procedurą,
• brakiem konieczności informowania o dochodach,
• możliwością skorzystania w każdej sytuacji (przy zadłużeniu, przy braku jakichkolwiek dochodów),
• większą elastycznością spłaty (dłuższe okresy spłaty),
• czasem wyższymi kwotami,
• brakiem konieczności spełniania wymogów prawnych jak w przypadku pożyczek od firm pożyczkowych.

Pożyczki prywatne – podsumowanie

Pożyczki prywatne są łatwym do uzyskania finansowaniem także dla osób zadłużonych. Jednak ze względu na to, że nie są regulowane prawnie w taki sposób jak oferty firm pożyczkowych czy banków mogą być bardzo kosztowne lub wręcz być narzędziem oszustwa. Celem nieuczciwych ogłoszeniodawców są nie tylko pieniądze z wysokiego oprocentowania czy opłat dodatkowych, ale także dane osobowe, które podlegają późniejszej sprzedaży na czarnym rynku.