Czy zadłużenie na karcie kredytowej mogę spłacać w ratach?

Płacąc kartą kredytową w sklepie (stacjonarnym czy internetowym), restauracji czy na stacji paliw, czyli po prostu dokonując przy jej użyciu transakcji bezgotówkowych, korzystasz z krótkoterminowego kredytu od banku. Zadłużenie możesz spłacić jednorazowo lub – rozłożyć je na raty.

W jaki sposób należy spłacać zadłużenie na karcie kredytowej?

Zadłużenie na karcie kredytowej najlepiej jest spłacić jednorazowo przed upływem okresu bezodsetkowego. Wówczas nie dość, że za swoje zakupy zapłacisz dopiero po co najmniej miesiącu, to dodatkowo nie zapłacisz ani grosza odsetek.

A co jeżeli kwota transakcji bezgotówkowych, jakich dokonałeś przy użyciu karty, jest na tyle duża, że jednorazowa spłata zadłużenia negatywnie wpłynęłaby na Twój domowy budżet? Rozwiązaniem, z którego na pewno nie powinieneś korzystać jest spłata tylko kwoty minimalnej. Od niespłaconej kwoty bank będzie naliczał odsetki. Opcją wartą rozważenia w takim przypadku jest spłata karty kredytowej na raty.

W jakich bankach można rozłożyć zadłużenie na karcie kredytowej na raty?

Raty w karcie kredytowej znajdziesz w ofercie prawie każdego banku. Możliwość rozłożenia zadłużenia na karcie kredytowej na raty jest popularną usługą dodatkową (obok np. moneybacku czy programów rabatowych), z której – w razie potrzeby – może skorzystać użytkownik karty kredytowej.

Wśród banków, które poprosiłem o informacje na temat zasad rozkładania zadłużenia na raty, tylko dwa – BOŚ Bank i Bank Pocztowy nie oferują takiej funkcjonalności. BOŚ Bank poinformował, że pracuje nad jej wdrożeniem.

W jakiej sytuacji zadłużenie na karcie kredytowej rozkładane jest na raty?

Raty na karcie kredytowej są możliwe w wielu sytuacjach. Spłata karty kredytowej w ratach jest dobrym rozwiązaniem, jeżeli np.:

• kwota, na jaką zrobiłeś zakupy kartą kredytową jest za wysoka, żeby spłacić ją jednorazowo,
• możesz spłacić zadłużenie na karcie kredytowej jednorazowo, ale wolisz przeznaczyć pieniądze na inne cele.

Zadłużenie na karcie kredytowej nie jest rozkładane na raty automatycznie. Decyzja o skorzystaniu z tego rozwiązania należy tylko do Ciebie. W jaki sposób możesz to zrobić? Możesz to zobaczyć w poniższej tabelce.

Koszty rat na karcie kredytowej

Raty na karcie kredytowej są zazwyczaj oprocentowane, a za rozłożenie zadłużenia na miesięczne raty pobierana jest prowizja. Ile wynoszą koszty w poszczególnych bankach? Dowiesz się tego z tabelki.

¹⁾ Na przykładzie karty kredytowej „Elastyczna”

Jak widać, w części przypadków raty w karcie kredytowej są oprocentowane na 7,20% w skali roku. Niektóre banki (Credit Agricole i Santander Bank Polska) uzależniają z kolei oprocentowanie rat w karcie kredytowej od jej rodzaju. Podobnie – w przypadku prowizji za rozłożenie zadłużenia na raty – wygląda sytuacja w Santander Consumer Banku.

Z kolei Bank Pekao SA, w przypadku karty kredytowej „Elastyczna”, uzależnia wysokość prowizji (jest pobierana co miesiąc, z każdą ratą) od kwoty, jaką chcesz rozłożyć na raty. I tak dla zadłużenia:

• od 300 do 500 zł miesięczna prowizja wynosi 1,99 zł,
• od 501 do 700 zł miesięczna prowizja wynosi 2,99 zł,
• od 701 zł do 1 000 zł miesięczna prowizja wynosi 3,99 zł,
• od 1 001 zł do 1 500 zł miesięczna prowizja wynosi 5,99 zł,
• od 1 501 do 2 000 zł miesięczna prowizja wynosi 7,99 zł,
• od 2 001 do 2 500 zł miesięczna prowizja wynosi 9,99 zł,
• od 2 501 do 3 500 zł miesięczna prowizja wynosi 13,99 zł,
• od 3 501 do 5 000 zł miesięczna prowizja wynosi 17,99 zł.

Spłacana bez oprocentowania karta kredytowa? Raty 0% są także możliwe w jej przypadku. Taką opcję oferują Bank Millennium, Bank Pekao SA i Getin Bank.

Minimalna kwota spłaty dopuszczalna przy spłacie ratalnej na karcie kredytowej

Nie każda transakcja bezgotówkowa kartą kredytową może zostać rozłożona na raty. Banki określają minimalne i maksymalne kwoty, jakie można spłacać w ratach. Ile wynoszą? Odpowiedź znajdziesz w poniższej tabeli.

Są w niej też informacje o minimalnym i maksymalnym okresie, przez jaki możesz spłacać zadłużenie.

¹⁾ Na przykładzie karty kredytowej „Elastyczna”

Najniższą minimalną kwotę na raty może rozłożyć użytkownik karty kredytowej wydanej przez Alior Bank (zaledwie 100 zł). Najwyższa minimalna kwota jest w PKO BP (500 zł). W pozostałych bankach wynosi ona 200 lub 300 zł.

Maksymalną kwotę banki – w znacznej większości przypadków – określają jako procent limitu kredytowego, jaki użytkownik ma przyznany na karcie kredytowej.

Zadłużenie możesz spłacać od 3 do nawet 84 miesięcy.

W Banku Pekao SA (w przypadku karty kredytowej „Elastyczna”) dostępna liczba miesięcznych rat jest  uzależniona od kwoty, jaką chcesz rozłożyć na raty. I tak zadłużenie:

• od 300 do 500 zł możesz spłacać w 3 lub 6 ratach,
• od 501 do 700 zł możesz spłacać w 3, 6 lub 10 ratach,
• od 701 zł do 1 000 zł możesz spłacać w 3, 6, 10 lub 12 ratach,
• od 1 001 zł do 1 500 zł możesz spłacać w 3, 6, 10, 12 lub 18 ratach,
• od 1 501 do 5 000 zł możesz spłacać w 3, 6, 10, 12, 18 lub 24 ratach.

Czy opłaca się spłacać zadłużenie karty kredytowej na raty?

Karty kredytowej trzeba używać w sposób rozsądny, tj. unikając nadmiernego zadłużania się na niej. Pod tym warunkiem będzie ona dobrym rozwiązaniem. Jeżeli jednak – z różnych powodów – nie będziesz chciał spłacić całego zadłużenia w terminie wyznaczonym przez bank, wówczas rozłożenie transakcji na raty będzie dobrym pomysłem. Będziesz mógł spłacać kartę w miesięcznych ratach, a przy tym cały czas z niej korzystać (byle z umiarem).