Choć zarówno kredyt odnawialny, jak i debet w praktyce wiąże się z zaciągnięciem długu i zapewnia szybki zastrzyk gotówki, to są to różne produkty. Co to jest kredyt odnawialny? Jest to bankowy produkt, nazywany inaczej limitem w koncie. Na czym polega kredyt odnawialny? Można go wziąć nawet w kwocie kilka tysięcy złotych, ale wykorzystać jedynie część, stosownie do potrzeb. Po spłaceniu zadłużenia limit się odnawia i z powrotem można z niego korzystać. Kredyt odnawialny to inaczej limit w koncie.
A co to jest debet? Jest to ujemne saldo na koncie osobistym. Właściciel debetu może wypłacić tyle, ile ma na rachunku i ile debetu przyzna mu bank. Górną granicę stanowi wysokość dochodów. W tym przypadku nie można ponownie skorzystać z debetu aż do momentu, gdy spłacona zostanie jego całość.
Debet a kredyt odnawialny – co je łączy?
Kredyt odnawialny a debet - oba produkty łączy jedno. Jest to dyspozycja do większej gotówki na koncie. Warto zaznaczyć, że zarówno kredyt odnawialny, jak i debet w koncie działają podobnie, dlatego tak często mylą się klientom. Przygotowane są dla osób, które traktują dodatkowe środki na koncie jako pieniądze „na czarną godzinę”, z których będą mogli skorzystać, gdy pojawi się taka potrzeba.
Jeśli chcesz skorzystać zarówno z debetu jak i z kredytu, musisz najpierw założyć konto osobiste w danym banku.
Debet – mniej, ale prościej, kredyt odnawialny – więcej, ale na dłużej
Debetu na koncie nie należy mylić z kredytem odnawialnym. Na pierwszy rzut oka wydaje się, że mechanizm działania obu jest prawie taki sam. W końcu oba produkty dają dostęp do dodatkowych środków i pozwalają sfinansować nagłe wydatki. Ten pierwszy umożliwia dostęp do mniejszych kwot.
W przypadku debetu przyznana przez bank kwota rzadko kiedy przekracza dochód miesięczny klienta, natomiast kredyt odnawialny jest zazwyczaj wielokrotnością osiąganego wynagrodzenia. Jego kwota może sięgać nawet 150 tys. zł. To podstawowy element, który odróżnia jeden od drugiego. Warto jednak wspomnieć, że im wyższa suma, tym więcej formalności do dopełnienia.
Kredyt odnawialny wymaga wystąpienia z wnioskiem o niego i podpisania odpowiedniej umowy lub aneksu do obowiązującej umowy kredytowej, z kolei o debet nie trzeba osobno wnioskować. Informacje dotyczące maksymalnej kwoty i warunków zadłużenia można znaleźć w umowie rachunku.
Przyznając debet, bank nie bada zdolności kredytowej. Do analizy tego, czy klient będzie w stanie spłacać zadłużenie, wykorzystuje historię operacji na rachunku. W ciągu miesiąca można wydać przyznany debet na koncie i miesięczne wynagrodzenie.
Debet jest rozwiązaniem dla tych, którzy nie mają większych potrzeb, jedynie przejściowe problemy finansowe. Ci, którzy nie mogą obejść się bez większej kwoty, powinni wybrać kredyt odnawialny. Wysokość kredytu odnawialnego uzależniona jest od zdolności kredytowej.
Debet a kredyt odnawialny – jak wygląda spłacanie zadłużenia?
Debet na karcie, jak i kredyt odnawialny naprawdę łatwo się spłaca. Każda wpłata na konto zwiększa limit dostępnych środków. Wystarczy przelać środki na swój zadłużony rachunek bankowy, a bank automatycznie uznaje je za spłatę dopuszczalnego salda debetowego lub kredytu odnawialnego.
Jak działa debet? Trzeba spłacić go relatywnie szybko. Od momentu skorzystania z niego klient ma dokładnie 30 dni na uregulowanie zobowiązania. Niespłacony debet w terminie wiąże się z dodatkowymi kosztami. Jeśli zastanawiasz się, jak spłacić kredyt odnawialny, to warto wiedzieć, że można to robić nawet przez kilkadziesiąt miesięcy, w razie potrzeby wydłużyć ten okres.
Debet trzeba oddać w pełni, by móc dalej z niego korzystać. Nie dotyczy to jednak kredytu odnawialnego. Jak działa korzystanie z niego? Każda spłata daje możliwość ponownego zadłużania się do kwoty niewykorzystanego limitu. W razie opóźnień w spłacie trzeba się liczyć z negatywnym wpisem w BIK.
Debet, jak i kredyt odnawialny to świetna alternatywa dla tradycyjnych produktów bankowych, takich jak kredyt gotówkowy. Formalności jest mniej, a i pieniądze można dostać szybciej. Wynika to z tego, że zakładając konto osobiste, jesteś już znanym klientem banku.
Kredyt odnawialny dla firm – co powinieneś wiedzieć?
Warto wiedzieć, że możliwość zadłużenia się w koncie osobistym nie jest skierowana tylko dla klientów indywidualnych. Jest dostępny również kredyt odnawialny dla firm. Jest od niezwykle przydatny, kiedy potrzebujesz stałej możliwości pożyczenia gotówki (np. na zakup materiałów) i nie chcesz za każdym razem składać wniosku o kredyt.
Jest także dostępny kredyt odnawialny dla nowych firm. Jednak dostępny limit będzie niższy niż dla przedsiębiorstw z dłuższym stażem. Jest to o tyle wygodne rozwiązanie, że każda wpłata na rachunek firmowy uzupełnia wykorzystaną kwotę, a odsetki są naliczane tylko od sumy, którą pożyczysz.
Przedsiębiorcy zainteresowani kredytem odnawialnym dla firm często zastanawiają się, czy można go zamienić na kredyt długoterminowy? Taka możliwość jest uzależniona od sytuacji kredytobiorcy i oferty banku. Jednak często wtedy jest konieczne dodatkowe zabezpieczenie.
Kredyt odnawialny dla firm – aktualne oferty
Kredyt odnawialny dla firm mają w swojej ofercie najpopularniejsze banki.
mBank udostępnił możliwość pożyczenia nawet 500 tys. zł w ramach limitu. Jeśli chcesz korzystać z sumy powyżej 200 tys. zł, to bank wymaga zabezpieczenia gwarancją COSME. Można zawnioskować o jego przyznanie online, a po roku jest automatycznie odnawiany.
Z kolei Alior Bank umożliwia rozłożenie spłaty kredytu odnawialnego nawet na 24 miesiące. Co więcej, można go wziąć również w walucie obcej: euro, dolarach amerykańskich, funtach brytyjskich i frankach szwajcarskich. Odsetki są automatycznie spłacane zaraz po przelaniu środków na rachunek.
ING Bank Śląski proponuje do 500 tys. zł finansowania (w ramach Linii kredytowej dla firm), a do 200 tys. zł bez dodatkowego zabezpieczenia. Bank nie nalicza prowizji za wykorzystaną kwotę, natomiast marża wynosi od 6% (dla zobowiązań bez zabezpieczenia) lub od 4% (dla tych z zabezpieczeniem).
Kredyt odnawialny czy kredyt gotówkowy? Co lepiej wybrać?
Kredyt odnawialny to zupełnie inny produkt niż kredyt gotówkowy. Z tego pierwszego możesz korzystać bez zbędnych formalności. Masz udostępnioną kwotę, którą w razie potrzeby możesz pożyczyć. Każda spłata redukuje zadłużenie i pozwala korzystać z większej sumy.
Z kolei kredyt gotówkowy otrzymujesz na podstawie konkretnego wniosku. Co prawda, pieniądze wydajesz na dowolny cel, ale kwota jest ustalona. Z kredytu odnawialnego możesz korzystać elastycznie.
Lepiej wybrać gotówkowy, jeżeli masz konkretny cel, który chcesz sfinansować (np. kupno samochodu, remont mieszkania czy wakacyjny wyjazd). Z kolei kredyt odnawialny sprawdzi się lepiej, jeżeli chcesz mieć do dyspozycji pieniądze w banku i móc wspomóc się nimi bez konieczności składania odrębnego wniosku o finansowanie.
Saldo debetowe – czym jest i jak je spłacać?
Saldo debetowe to inaczej limit w koncie. Kiedy zakładasz rachunek ROR, bank może Ci przyznać saldo debetowe konta. Oznacza to, że będziesz mógł wydać o daną sumę więcej niż masz własnych środków na rachunku.
Dopuszczalne saldo debetowe zależy od Twoich wpływów na rachunku. Im będą one wyższe, tym większą kwotę salda bank będzie Ci w stanie udostępnić.
Warto wiedzieć, że saldo debetowe i kredytowe to nie jest to samo. To pierwsze jest przyznawane w oparciu o sumy, jakie wpływają na Twoje konto osobiste. Natomiast to drugie wymaga badania zdolności kredytowej i jest tym samym, co kredyt odnawialny.
Debet czy kredyt w koncie bankowym – co lepiej wybrać?
To, na co powinieneś się zdecydować, w dużej mierze zależy od Twojej sytuacji finansowej, ale też potrzeb i możliwości. Jeśli Twoje dochody nie są wysokie, nie masz dużej zdolności, a poratuje Cię już kilkaset złotych, z których będziesz mógł skorzystać w awaryjnych sytuacjach, to najlepszym rozwiązaniem będzie debet. Musisz jednak pamiętać, by spłacić go w ciągu miesiąca.
W sytuacji, gdy masz duże dochody, które pozwalają Ci na uzyskanie satysfakcjonującego kredytu, przy czym zależy Ci na tym, aby raz podpisać umowę i swobodnie korzystać z dodatkowych środków w razie potrzeby, wybierz kredyt odnawialny.
Pamiętaj tylko, że zarówno w jednym, jak i drugim przypadku musisz posiadać konto bankowe. Po przyznaniu debetu lub odnawialnego kredytu rozsądnie korzystaj z otrzymanych środków. Sięgaj po nie w awaryjnych sytuacjach, zawsze mając z tyłu głowy, kiedy i ile będziesz musiał oddać. Częste korzystanie z dodatkowego finansowania bez większej potrzeby może wpędzić Cię w poważne finansowe kłopoty, a dodatkowo obniżać szansę na wzięcie większego kredytu (np. hipotecznego).
3 Komentarze