Na czym polega kredyt gotówkowy i kto może z niego skorzystać?

Potrzebujesz pilnie środków finansowych? Rozwiązaniem może okazać się kredyt gotówkowy. Dowiedz się jednak najpierw, co to jest pożyczka gotówkowa i na jakich zasadach jest udzielana. Sprawdź też, w czym pomocny będzie ranking kredytów gotówkowych.

Co to jest kredyt gotówkowy?

Czym jest kredyt gotówkowy? Kredyt gotówkowy to najpopularniejszy rodzaj kredytu oferowanego przez banki. Jego cechę wyróżniającą stanowi fakt, że pozyskać można go na dowolny cel. Nie musisz więc tłumaczyć się w banku, dlaczego potrzebujesz pożyczki i jak zamierzasz ją spożytkować, nie ma też potrzeby uiszczania wkładu własnego. Ponadto nie potrzebujesz dodatkowych zabezpieczeń.

Ogranicza Cię jedynie Twoja zdolność kredytowa i maksymalna kwota kredytu, która wynosi najczęściej od 200 do 250 tysięcy, choć w teorii może sięgać nawet 255 550 zł (taki limit nakłada Ustawa o kredycie konsumenckim). Inne ograniczenie stanowi okres kredytowania. Jest on znacząco niższy niż w przypadku kredytu hipotecznego i wynosi 10 lat.

Na czym polega kredyt gotówkowy?

Jak działa kredyt gotówkowy? Najprościej można powiedzieć, że składasz wniosek o pożyczkę, który następnie analizowany jest przez bank. Jeśli uzna on, że posiadasz wystarczającą zdolność kredytową do spłaty zobowiązania w wyznaczonym terminie, to udziela Ci kredytu. W zamian musisz regulować raty w konkretnej wysokości przez ustalony okres.

Co warto wiedzieć o kredycie gotówkowym? Na jego koszt składają się różne parametry. Będzie to przede wszystkim:

• prowizja,
• oprocentowanie,
• koszt ubezpieczenia (opcjonalnie),
• ewentualne opłaty manipulacyjne.

Kredyt gotówkowy możesz spłacić przed terminem. Warto jednak sprawdzić, czy bank nie pobiera wówczas dodatkowych opłat. Istnieje także możliwość dokonywania nadpłaty. Sprawdź też uprzednio swoją zdolność za pomocą kalkulatora zdolności kredytowej.

Na co można przeznaczyć kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy można przeznaczyć na różne cele osobiste i konsumpcyjne. Oto kilka przykładów, na co można przeznaczyć kredyt gotówkowy:

• zakup dóbr konsumpcyjnych – możesz użyć kredytu gotówkowego na zakup sprzętu AGD, elektroniki, mebli, czy innych rzeczy, które potrzebujesz;
• remont lub modernizacja mieszkania – kredyt ten może służyć na pokrycie kosztów remontu, modernizacji lub wyposażenia mieszkania;
• opłacenie wydatków medycznych – jeśli potrzebujesz środków na leczenie, operacje, lub zakup leków, kredyt gotówkowy może pomóc w pokryciu tych kosztów;
• spłata innych zobowiązań finansowych – kredyt gotówkowy może być wykorzystany do spłaty innych kredytów, kart kredytowych lub zadłużenia, co może pomóc w uporządkowaniu finansów;
• organizacja podróży – możesz użyć środków z kredytu na sfinansowanie swoich podróży, wakacji, lub urlopu;
• pilne wydatki – kredyt gotówkowy często okazuje się przydatny w sytuacjach awaryjnych, takich jak naprawa samochodu czy opłacenie niespodziewanych wydatków;
• organizacja ślubu i wesela – możesz użyć kredytu na organizację wesela, zakup obrączek, opłatę za usługi fotograficzne i inne wydatki związane z ceremonią i przyjęciem;
• zakup samochodu – chociaż istnieją specjalne kredyty samochodowe, kredyt gotówkowy może być również użyty na zakup samochodu, zwłaszcza w przypadku zakupu używanego auta od prywatnego sprzedawcy.

Dla kogo przeznaczony jest kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy jest przeznaczony dla osób fizycznych, które posiadają pełną zdolność do czynności prawnych oraz są zatrudnione w formie, akceptowalnej przez bank, w którym wnioskują o kredyt. Co to dla Ciebie oznacza?

Pełną zdolność czynności prawnych posiadają w Polsce osoby pełnoletnie. Podstawowy wymóg to zatem ukończenie 18 roku życia. Sam wiek to oczywiście nie wszystko. Musisz jeszcze wykazać zdolność do spłacania rat kredytu. Aby to zrobić, trzeba udowodnić, że osiągasz stały dochód.

Z kredytów gotówkowych najczęściej korzystają osoby fizyczne. Wynika to z faktu, że przedsiębiorcy nierzadko mają możliwość skorzystania z atrakcyjniejszej oferty, która powstała z myślą o osobach prowadzących firmę. Jedyny wymóg, jaki musisz spełnić to posiadać stały dochód. Nie musisz przy tym tłumaczyć się, na co zamierzasz zaciągnąć kredyt. Wysokość kredytu zostanie dostosowana do Twoich możliwości finansowych.

Jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać kredyt gotówkowy? Wiesz już, że podstawa to stały dochód. Musisz mieć jednak na względzie, że bank sprawdzi także Twoje obecne zobowiązania i koszty życiowe. Może się np. okazać, że miesięczne wydatki pochłaniają większość Twojej wypłaty. W takiej sytuacji nawet przy wysokich zarobkach otrzymasz odmowę udzielenia kredytu.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy? Trudno jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie, ponieważ wiele zależy od tego, o jaką kwotę chcesz wnioskować. Już nawet zarobki w wysokości 2000-2500 zł netto pozwalają na otrzymanie zobowiązania, co sprawia, że pożyczkę mogą otrzymać także emeryci i renciści, którzy pobierają niższe świadczenie.

Czy trudno dostać kredyt gotówkowy? W praktyce ten rodzaj kredytu wymaga najmniejszej liczby formalności. Nie musisz wpłacać wkładu własnego ani wykupywać ubezpieczenia. Co jest więc potrzebne do kredytu gotówkowego? Przede wszystkim dokument tożsamości i zaświadczenie o zarobkach.

Kto nie może liczyć na kredyt gotówkowy?

Nie każdy otrzyma kredyt gotówkowy. W konkretnych przypadkach bank odmawia jego udzielenia. Kiedy najczęściej to następuje? Gdy nie jesteś w stanie wykazać wystarczającej zdolności kredytowej (bo np. Twoje wynagrodzenie jest zbyt niskie w porównaniu do wysokości rat).

Otrzymanie kredytu gotówkowego będzie także trudniejsze, gdy posiadasz niespłacone na czas zobowiązania. Każdy bank sprawdza historię kredytową swoich klientów. Jeśli jest ona negatywna, to może nie zdecydować się na udzielenie Ci kredytu ze względu na zbyt wysokie ryzyko.

Jak wnioskować o kredyt gotówkowy?

Jeśli zależy Ci na czasie, to najlepszym rozwiązaniem okaże się kredyt gotówkowy online. Wniosek o jego przyznanie złożysz przez internet na dowolnym urządzeniu z dostępem do sieci. Co będziesz musiał zrobić?

1. Wybierz kwotę kredytu oraz okresu spłaty, jaki Cię interesuje i porównaj oferty kredytów gotówkowych. Możesz to zrobić m.in. korzystając z rankingu kredytów gotówkowych od Direct Money.
2. Zdecyduj się na jedną z ofert i rozpocznij procedurę wypełniania wniosku. W tym celu musisz przejść na stronę wybranego banku. Wniosek złożysz też w aplikacji.
3. Podaj swoje dane i wszystkie wymagane informacje.
4. Może się zdarzyć, że konieczne będzie przedstawienie zaświadczenia o zarobkach bądź wypisu z konta. Dodaj je wówczas w formie załącznika.
5. Sprawdź wpisane dane i prześlij wniosek.
6. Poczekaj na odpowiedź. Zazwyczaj nie trwa to dłużej niż 15 minut. Może się jednak zdarzyć, że bank będzie potrzebować więcej czasu na rozpatrzenie Twojego wniosku.
7. Jeśli decyzja jest pozytywna, środki zostaną wypłacone na podany przez Ciebie rachunek bankowy po podpisaniu i przesłaniu umowy.

Wniosek o przyznanie kredytu złożyć możesz także telefonicznie lub w oddziale stacjonarnym banku.

Jak wybrać najlepszy kredyt gotówkowy?

Wybierając najlepszy kredyt gotówkowy, warto przeprowadzić dokładne badanie rynku i porównać różne oferty. Poniżej opisaliśmy kilka kroków, dzięki którym dowiesz się, jaki kredyt gotówkowy wybrać.

1. Określ swoje potrzeby finansowe. Zastanów się, ile pieniędzy potrzebujesz i zdecyduj, na jaki okres chcesz wziąć kredyt.
2. Oceń swoją zdolność kredytową za pomocą kalkulatora online.
3. Porównaj oferty różnych banków i instytucji finansowych. W tym celu skorzystaj z porównywarek kredytów dostępnych online oraz kalkulatora kredytowego.
4. Sprawdź oprocentowanie kredytu oraz wszelkie dodatkowe opłaty, takie jak prowizje czy ubezpieczenia. Zwróć uwagę na RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), która uwzględnia wszystkie koszty związane z kredytem.
5. Przyjrzyj się dodatkowym warunkom. Zorientuj się, czy dany kredyt oferuje elastyczne warunki spłaty, na przykład możliwość wcześniejszej spłaty bez dodatkowych kosztów.
6. Przeczytaj dokładnie umowę kredytową i upewnij się, że rozumiesz wszystkie warunki umowy kredytowej przed jej podpisaniem.

Jeśli nie jesteś pewien, którą ofertę wybrać, skonsultuj się z doradcą finansowym.

W jakim banku najłatwiej dostać kredyt gotówkowy? Odpowiedzi na to pytanie również mogą udzielić porównywarki kredytowe.

Wady i zalety kredytu gotówkowego

Co przemawia za złożeniem wniosku o kredyt gotówkowy? Jakie wady ma to rozwiązanie? Odpowiedzi znajdziesz w poniższej tabeli.