Pożyczka może być tania, bo kusi niską ratą. Tyle że niska rata oznacza dłuższy okres spłaty, a to zwiększa łączny koszt. W tym przewodniku rozkładam cenę pożyczki na czynniki pierwsze i na przykładzie Pożyczki Gotówkowej online dla nowych klientów, pokazuję, na co trzeba zwrócić uwagę, wybierając najkorzystniejszą dla siebie ofertę.
Co dokładnie składa się na koszt pożyczki gotówkowej?
Zanim wybierzesz pożyczkę gotówkową, którą sfinansujesz swoje cele, powinieneś poświęcić nieco czasu i porównać oferty. Nie powinieneś podpisać umowy w banku, w którym pożyczkę wziął Twój znajomy (nie jest powiedziane, że dostaniesz takie same warunki jak on). Od czego powinieneś zacząć? Od sprawdzenia, z czego składa się koszt pożyczki gotówkowej i na które jego składniki trzeba zwrócić szczególną uwagę.
Najczęściej na koszt pożyczki gotówkowej składają się:
- odsetki (wynikające z oprocentowania nominalnego),
- prowizja za udzielenie pożyczki (może wynosić 0 zł lub być doliczana do pożyczonej kwoty),
- inne koszty wskazane w umowie (jeśli występują),
- ewentualne ubezpieczenie spłaty pożyczki.
Kiedy niższa rata oznacza droższą pożyczkę?
W przypadku rat obowiązuje prosta zasada: im dłuższy okres spłaty wybierzesz, tym więcej zapłacisz odsetek. Dlatego „komfortowa” rata może oznaczać, że na końcu oddasz więcej. Nawet jeśli jej miesięczna wysokość wygląda dobrze.
Wniosek dla Ciebie:
Wysokość raty dopasuj do budżetu, ale koszt pożyczki oceniaj na podstawie RRSO.
Dlaczego RRSO jest najlepszym sposobem na porównywanie pożyczek?
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (bo to właśnie oznacza skrót RRSO) to wskaźnik, który pokazuje, jaki jest całkowity koszt pożyczki / kredytu. RRSO jest wyrażany w stosunku rocznym.
Wszystkie instytucje finansowe są zobowiązane do korzystania z tego samego wzoru, służącego do wyliczania RRSO. Dzięki temu łatwiej jest porównywać oferty.
Ale takie porównanie było miarodajne, musisz pamiętać o tym, żeby:
- zestawić oferty w takiej samej kwocie i z takim samym okresem spłaty (w innym przypadku będzie to przysłowiowe porównywanie jabłek do gruszek),
- patrzeć też na całkowitą kwotę do spłaty (bo to ona odpowiada na pytanie: „ile oddam?”).
W przypadku Pożyczki Gotówkowej online dla nowych klientów Citibanku RRSO wynosi 8,47% lub 9,28%. Ta różnica wynika z tego, że niższa wartość dotyczy pożyczki w kwocie od 20 tys. zł, a wyższa – poniżej 20 tys. zł.
Taka sama zasada obowiązuje dla oprocentowania nominalnego: dla pożyczki od 20 tys. zł wynosi ono 8,15% w skali roku, a dla pożyczki poniżej 20 tys. zł – 8,90% w skali roku.
RRSO to nie wszystko. Warto też przeanalizować przykład reprezentatywny, w którym wymienione są wszystkie koszty pożyczki / kredytu. Jakie informacje zawiera przykład reprezentatywny? Pokazuję to na przykładzie pożyczki gotówkowej Citibanku.
Przykład reprezentatywny dla Pożyczki gotówkowej od 20 tys. zł:
Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej online dla nowych klientów. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,47%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 55 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 67 365,43 zł, oprocentowanie zmienne 8,15%, całkowity koszt pożyczki 12 365,43 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 12 365,43 zł, opłata miesięczna 0,00 zł). Pożyczkę Gotówkową wypłaciliśmy w całości 14 Stycznia 2026 r. i będzie spłacana do 14 dnia każdego miesiąca w 61 ratach, w tym 60 równych rat w wysokości 1 104,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 1 125,43 zł. Kalkulację przeprowadziliśmy 14 Stycznia 2026 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Przykład reprezentatywny dla Pożyczki gotówkowej poniżej 20 tys. zł:
Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej online dla nowych klientów. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,28%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 14 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 16 229,18 zł, oprocentowanie zmienne 8,90%, całkowity koszt pożyczki 2 229,18 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 229,18 zł, opłata miesięczna 0,00 zł). Pożyczkę Gotówkową wypłaciliśmy w całości 14 Stycznia 2026 r. i będzie spłacana do 14 dnia każdego miesiąca w 40 ratach, w tym 39 równych rat w wysokości 406,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 395,18 zł. Kalkulację przeprowadziliśmy 14 Stycznia 2026 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Zobacz, czego dowiedz się z przykładu reprezentatywnego (na przykładzie Pożyczki gotówkowej od 20 tys. zł):
- wysokość całkowitej kwoty pożyczki bez kredytowanych kosztów (np. prowizji za udzielenie) to 55 tys. zł,
- całkowita kwota do zapłaty to 67 365,43 zł,
- pożyczka jest oprocentowana według zmiennej stopy procentowej,
- oprocentowanie pożyczki 8,15%,
- wysokość całkowitego kosztu pożyczki to 12 365,43 zł, a w jego skład wchodzą: prowizja za udzielenie pożyczki (0 zł) i opłata miesięczna (również 0 zł) oraz odsetki (12 365,43 zł),
- pożyczka została wypłacona w całości 14 stycznia 2026 r. i będzie spłacana do 14 dnia każdego miesiąca w 61 równych ratach miesięcznych,
- wysokość 60 rat wyniesie 1 104,00 zł, a ostatnia rata wyrównująca wyniesie 1 125,43 zł,
- kalkulacja została przeprowadzona przez bank 14 stycznia 2026 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Co masz z tego jako klient?
W łatwy sposób porównujesz oferty pożyczek / kredytów.
Jak wygląda to w rzeczywistości?
To, jak RRSO przekłada się na koszty pożyczki gotówkowej, pokażę na przykładzie pożyczek w kwocie 30 tys. zł z okresem spłaty wynoszącym 48 miesięcy
|
Parametr |
Citibank |
Bank Pekao S.A. |
Santander Bank Polska |
|
RRSO |
8,46% |
8,50% |
8,54% |
|
Oprocentowanie nominalne |
8,15% |
8,19% |
8,22% |
|
Prowizja |
0,00% |
0,00% |
0,00% |
|
Rata |
734,50 zł |
735,07 zł |
735,49 zł |
|
Całkowita kwota do spłaty |
35 256 zł |
35 283 zł |
35 303 zł |
|
Założenia: Źródło: wyliczenia własne Totalmoney.pl z 28 stycznia 2026 r. |
|||
Dlaczego Pożyczka Gotówkowa online dla nowych klientów Citibanku jest atrakcyjną ofertą?
Pożyczka Gotówkowa online dla nowych klientów Citibanku jest atrakcyjną ofertą nie tylko, kiedy weźmiesz pod uwagę jej koszty, co dobrze ilustruje tabela. Ta oferta charakteryzuje się też szybkim procesem online. Oznacza to, że o udzielenie pożyczki wnioskujesz nie tylko bez wychodzenia z domu, ale także nie musisz podnosić się z fotela (wystarczy Ci laptop z dostępem do internetu), a cały proces udzielenia pożyczki – od złożenia wniosku do wypłaty – można opisać w 4 krokach:
- wypełniasz wniosek o udzielenie pożyczki, potwierdzasz swoją tożsamość (robisz selfie i zdjęcia dowodu osobistego), wysyłasz dokumenty dochodowe,
- otrzymujesz decyzję kredytową (nawet w dniu, w którym złożyłeś wniosek),
- elektronicznie podpisujesz umowę,
- pożyczona przez bank kwota wpływa na Twoje konto bankowe zazwyczaj w ciągu 24 godzin.
➡️ Sprawdź aktualne warunki Pożyczki Gotówkowej Citibanku
Jeśli chcesz pożyczyć pieniądze na sfinansowanie dowolnego celu, to Pożyczka Gotówkowa online Citibanku jest bardzo dobrą propozycją. Ma nie tylko niskie RRSO, ale także prosty i szybki zdalny proces.Początek formularza
0 Komentarze