Kredyt na wyciąg z konta. Który bank nam go udzieli?

Banki przy analizowaniu wniosków kredytowych opierają swoją decyzję m.in. na ocenie zdolności kredytowej. Chcesz zaciągnąć najtańszy kredyt gotówkowy przy minimalnych formalnościach? W tym artykule dowiesz się między innymi:

Czy można wziąć kredyt na wyciąg z konta osobistego? Tak, jest to możliwe – bez przedstawiania zaświadczenia o wysokości dochodów od pracodawcy.
Co bank sprawdza na wyciągu z konta? Kontroluje, jak wysokie dochody miesięcznie osiągasz i z jakich źródeł, co pozwala na oszacowanie Twojej zdolności kredytowej.
Jakie banki udzielają kredytu na wyciąg z konta osobistego?

Czym jest wyciąg z konta bankowego i jak można go uzyskać?

Konto bankowe pozwala na zarządzanie dochodami, dokonywanie przelewów, a także na zaciąganie zobowiązań, np. w formie linii kredytowej. W historii rachunku ewidencjonowany jest każdy wydatek i każdy wpływ. Co to znaczy, że bank na życzenie klienta może wydać wyciąg z konta bankowego?

Wyciąg z konta bankowego jest dokumentem, który właściwie co miesiąc generowany jest przez bank i przesyłany wybraną drogą komunikacji do klienta – np. listem poleconym, mailem czy w ramach aplikacji mobilnej banku. Dokument ten jest właściwie zestawieniem wszystkich operacji, jakie zostały wykonane za pośrednictwem rachunku bankowego, którego dotyczy wyciąg z ostatniego miesiąca lub z kilku ostatnich miesięcy.

Możesz wnioskować o wygenerowanie wyciągu z konta bankowego z założonego z góry okresu, np. 3 czy 6 ostatnich miesięcy, albo po prostu samodzielnie pobrać go ze swojej bankowości internetowej.

W wielu bankach taki dokument jest wystarczający do skontrolowania wysokości Twoich wpływów na konto, a z drugiej strony również wydatków.

Czym jest kredyt na wyciąg z konta?

Kredyty są produktami, których mogą udzielać wyłącznie instytucje mające status banków. Są to obok banków komercyjnych również spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe. Banki oferują szereg różnego rodzaju kredytów, a za każdym razem przed ich udzieleniem sprawdzają wiarygodność finansową potencjalnego kredytobiorcy.

Oznacza to w praktyce, że jeśli chcesz uzyskać kredyt, musisz dostarczyć do banku wniosek wraz z wymaganymi załącznikami oraz poddać się badaniu swojej zdolności kredytowej czy też historii kredytowania w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Instytucje mogą mieć inne wymagania w zakresie gromadzenia dokumentacji pozwalającej na przeprowadzenie procesu kredytowego. Na uwagę zasługuje fakt, że każdorazowo muszą przy tym badać zdolność klientów, a podstawą takiej analizy są dokumenty dochodowe.

Kredyt na wyciąg z konta bankowego możesz otrzymać w wielu bankach. Dokument ten zastępuje zaświadczenie o wysokości otrzymywanego wynagrodzenia, jakie może wydać Ci Twój pracodawca.

Jaki kredyt na wyciąg z konta możesz dostać w poszczególnych bankach? Najczęściej w takim trybie udzielany jest kredyt gotówkowy, przy zachowaniu uproszczonych formalności. Jest to kredyt konsumencki, który możesz rozdysponować w dowolny sposób, podobnie jak np. pożyczkę udzielaną w systemie pozabankowym.

Na uwagę zasługuje przy tym fakt, że nie ma możliwości, by bank udzielił Ci np. kredytu hipotecznego na wyciąg z rachunku osobistego. Potrzebna jest przy tym znacznie bardziej szczegółowa analiza Twojej sytuacji finansowej na podstawie przedstawionych dokumentów.

Na czym polega kredyt gotówkowy na wyciąg z konta?

Kredyt gotówkowy na wyciąg z konta dostępny jest obecnie w większości banków. Dzięki temu nie musisz prosić pracodawcy o wystawienie zaświadczenia o Twoich dochodach. Wyciąg łatwo pobierzesz z bankowości internetowej.

Jak wyglądają w praktyce oferty banków na kredyty gotówkowe na wyciąg z konta? Otóż warto wiedzieć, że:

wyciąg z konta bankowego pozwala analitykom bankowym na skontrolowanie, ile zarabiasz, z jakich źródeł, a także ile wydajesz średnio w miesiącu;
procedura ubiegania się o kredyt na podstawie historii rachunku jest uproszczona – zwłaszcza wtedy, gdy Twój rachunek rozliczeniowo-oszczędnościowy znajduje się w banku, który udziela kredytu;
bank kontroluje przy analizie wyciągu z banku, czy udaje Ci się zachować odpowiedni balans między dochodami, wydatkami i oszczędnościami;
od ręki na wyciąg z konta bankowego masz szansę otrzymać niewielki kredyt na kilka tysięcy złotych.

Uwaga!

W niektórych przypadkach lepiej zrezygnować (jeśli bank tego nie wymaga) z wysyłania wyciągu z konta bankowego i ograniczyć się do przedstawienia dokumentu potwierdzającego zatrudnienie i uzyskiwane dochody. Zazwyczaj wystarczy dowód osobisty i wypełnienie formularza. Wyciąg z konta bankowego potwierdzający uzyskane wynagrodzenie nie zawsze działa na Twoją korzyść, szczególnie jeśli należysz do rozrzutnych osób.

Czy na wyciąg z konta można otrzymać kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny, zaciągany przy okazji np. finansowania zakupu nieruchomości mieszkalnej lub jej budowy, wymaga dopełnienia pewnych formalności. Zastanawiasz się, który bank nie wymaga wyciągów z konta przy kredycie hipotecznym? Wiele instytucji nie ma wymogu składania wyciągu z konta do kredytu hipotecznego, ponieważ taki dokument nie wystarcza do przeanalizowania zdolności kredytowej klienta

Przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny w większości przypadków niezbędne jest złożenie zaświadczenia o zatrudnieniu i uzyskiwanych dochodach. Niewykluczone jednak, że i tak będziesz musiał dostarczyć również wyciąg z konta bankowego, który może potwierdzić np. uzyskiwanie dodatkowych dochodów na podstawie umowy cywilnoprawnej, jak umowa zlecenie czy umowa o dzieło.

Wówczas jak najbardziej potrzebny jest wyciąg z banku do kredytu hipotecznego z ostatnich 3 lub 6 miesięcy, który potwierdzi Twoje dodatkowe źródło zarobku. Niektóre instytucje wymagają wyciągu nawet z ostatnich 12 miesięcy.

Bank musi mieć pewność, że po prostu stać Cię na zaciągnięcie i później regularną spłatę zobowiązania. Sprawdź w kalkulatorze zdolności kredytowej, czy Twoje dotychczasowe dochody i ponoszone comiesięcznie koszty pozwolą na zaciągnięcie kredytu w pożądanej kwocie.

Pozabankowa pożyczka na wyciąg z konta

W przypadku pożyczek pozabankowych, czyli najczęściej tzw. chwilówek, które udzielane są na uproszczonych zasadach, bez konieczności skrupulatnego badania zdolności kredytowej przez pożyczkodawcę, zaświadczenie o dochodach wcale nie jest wymagane, zwłaszcza gdy składasz wniosek o stosunkowo niską kwotę. Wyciąg z rachunku także nie będzie potrzebny, choć są wyjątki od tej reguły.

Zdarza się, że firma pożyczkowa stosuje weryfikację tożsamości klienta i jego sytuacji finansowej na podstawie historii rachunku. To możliwe, jeśli wnoskujący zdecyduje się przy zaciąganiu chwilówki na weryfikację nie za pomocą przelewu weryfikacyjnego na symboliczną kwotę, ale specjalnej aplikacji weryfikacyjnej, jak Kontomatik. W ten sposób dajesz firmie pożyczkowej możliwość przejrzenia historii Twojego rachunku i danych rejestrowych. Nie musisz obawiać się o bezpieczeństwo swoich danych – nie są one nigdzie gromadzone ani archiwizowane.

Kto może ubiegać się o kredyt gotówkowy na wyciąg z konta?

Jeśli znalazłeś bank, który daje możliwość udzielenia kredytu gotówkowego na wyciąg z konta bankowego, możesz o niego wnioskować na takiej podstawie. Powinieneś przy tym spełniać następujące wymagania:

ukończone 18 lat – tylko osoby pełnoletnie, z pełną zdolnością do czynności prawnych, mogą zaciągać na swoje nazwisko zobowiązania, w tym kredyty;
posiadanie konta osobistego w banku – bez swojego rachunku nie masz możliwości przedstawienia wyciągu z konta, stanowiącego podstawę ubiegania się o kredyt w takim trybie;
posiadanie regularnych dochodów potwierdzających Twoją zdolność kredytową;
brak przeterminowanego zadłużenia;
polskie obywatelstwo lub posiadanie karty stałego pobytu na terytorium RP;
zameldowanie w Polsce.

Poza tym badana jest każdorazowo Twoja historia kredytowa. Bank zweryfikuje, czy spłacasz i spłacałeś jakieś kredyty, pożyczki, karty kredytowe i inne oraz czy byłeś w tym rzetelny. Posiadanie nieuregulowanego zadłużenia uniemożliwia uzyskanie finansowania z banku.

Ważne są także obecne koszty utrzymania i wysokość rat oraz ich stosunek do dochodów. Te dane także widnieją na wydruku z konta bankowego. Nie bez znaczenia jest również wiek i stan cywilny. Osoba zbliżająca się do emerytury może mieć problem z otrzymaniem kredytu na dłuższy okres.

Cały proces analizy w przypadku kredytu gotówkowego na wyciąg z rachunku bankowego jest jednak znacznie szybszy i prostszy niż przy składaniu zaświadczenia o dochodach. Musisz mieć jednak na uwadze, że taka możliwość dotyczy zazwyczaj wyłącznie kredytu gotówkowego.

Które banki oferują kredyt gotówkowy na wyciąg z konta?

Kredyt gotówkowy na wyciąg z konta jest dostępny w coraz większej liczbie banków. Które z nich mają taką ofertę? Zebraliśmy je poniżej. Zobacz w tabeli, gdzie dostaniesz kredyt na podstawie wpływów na konto.

Nazwa	Maksymalna kwota	Maksymalny okres kredytowania	RRSO	Dodatkowe warunki
Kredyt na wyciąg z konta w PKO – Pożyczka gotówkowa	1500-300 000 zł	24 miesiące	11,57 proc.	Oprocentowanie stałe, propozycja dla nowych klientów, zaciągających pierwszą pożyczkę w PKO Banku Polskim, wyciąg z konta bankowego z ostatnich 3 miesięcy jest dokumentem dochodowym wymaganym dla pożyczek powyżej kwoty 6700 zł, dla zatrudnionych na umowę o pracę, a dla pracujących na podstawie umowy zlecenia lub o dzieło – może być to wyciąg z rachunku z ostatnich 6 miesięcy, podobnie jak klienci mający dochód z najmu; emeryci i renciści mogą przedstawić historię rachunku z ostatniego miesiąca.
Kredyt na wyciąg z konta mBank – Kredyt gotówkowy	500-200 000 zł	120 miesięcy	13,79 proc.	Kredyt udzielany z 0 proc. prowizji, z możliwością skorzystania z wakacji kredytowych przy pierwszej racie – odroczenie spłaty o 1, 2, 3 miesiące. Wyciąg z konta bankowego pozwoli na potwierdzenie uzyskiwanych dochodów np. z umów cywilnoprawnych.
Kredyt na wyciąg z konta w Santanderze – kredyt gotówkowy	500-150 000 zł	120 miesięcy	21,77 proc.	Prowizja za udzielenie kredytu wynosi od 0 do 11,99 proc. za udzielenie kredytu online, a potwierdzeniem uzyskiwanych dochodów może być m.in. wyciąg z konta bankowego. Wyciąg bankowy w Santander pobierzesz na stronie santander.pl/PAD oraz w placówkach banku.
Kredyt na wyciąg z konta w ING – Pożyczka gotówkowa	1000-160 000 zł	120 miesięcy	15,84 proc.	W przypadku umowy o pracę, stosunku służbowego itp. potrzebny będzie do wnioskowania o kredyt wyciąg z obcego banku potwierdzający wpływy na rachunek z tytułu osiąganego dochodu za ostatnie 6 miesięcy lub też dostęp do konta w MojeING. Podobnie jest w przypadku kontraktu menadżerskiego. Przy działalności wykonywanej osobiście i umowach cywilnoprawnych potrzebny będzie wyciąg z ostatnich 12 miesięcy. Przy emeryturze będzie to 3-miesięczny wyciąg. ING Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu gotówkowego. Obowiązuje stałe oprocentowanie, jeśli weźmiesz pożyczkę na maksymalnie 3 lata.
Kredyt na wyciąg z konta w Alior Banku – Kredyt gotówkowy	Do 200 000 zł	36 miesięcy	10,36 proc.	Prowizja 0 proc. Jest to kredyt ze stałą ratą. Możesz zawrzeć umowę kredytową do kwoty 7000 zł w trybie zdalnym, online, z potwierdzeniem dochodów z wyciągu bankowego. Wyciąg z konta w Alior Banku pobierzesz w bankowości internetowej w zakładce „Wyciągi i opłaty”.
Kredyt na wyciąg z konta w Millennium Banku – Pożyczka gotówkowa	5000-40 000 zł	70 miesięcy	18,01 proc.	Przy umowie o pracę, umowie zleceniu, umowie o dzieło do banku możesz dostarczyć potwierdzenie źródła i wysokości dochodu w postaci wyciągu z przelewami wynagrodzenia za ostatnie 3 miesiące. Przy emeryturze czy rencie wystarczy wyciąg z 1 miesiąca. 0 zł prowizji za udzielenie kredytu gotówkowego.
Kredyt na wyciąg z konta w Pekao SA – Pożyczka gotówkowa	Do 250 000 zł	10 lat	11,55 proc.	Pożyczkę do 7000 zł możesz wziąć w Pekao w trybie online. Nie płacisz prowizji za jej udzielenie.

Zobacz też: Gdzie wziąć kredyt gotówkowy bez zaświadczeń?

Bank Millennium to jedna z instytucji, które korzystają z otwartej bankowości przy potwierdzaniu dochodu. Co to oznacza? Jeśli masz konto w Alior Banku, ING Banku Śląskim, mBanku, PKO BP, Santander BP, BNP Paribas lub Inteligo i chcesz uzyskać pożyczkę w Millennium, to jest możliwość łatwej weryfikacji. Wystarczy wejść do Millenetu, zaznaczyć przekierowanie do swojego banku, zalogować się i wybrać wyciąg z konta. Dane zostaną przekazane do Millennium, a użytkownik automatycznie powróci na stronę wniosku.

Jak wnioskować o kredyt na podstawie wpływów na konto?

Aby wziąć kredyt na podstawie historii rachunku, inaczej kredyt na wyciąg z konta bankowego, powinieneś najpierw znaleźć taką ofertę, która spełni Twoje oczekiwania. Możesz sięgnąć po kalkulator kredytowy, by zobaczyć, w jakiej wysokości raty będziesz musiał spłacać w poszczególnych instytucjach.

Kolejne kroki na drodze do skutecznego ubiegania się o kredyt na podstawie wpływów na konto osobiste będą następujące:

Złóż wniosek kredytowy i dołącz do niego wyciąg z konta z założonego okresu – możesz to zrobić na przykład za pośrednictwem swojej bankowości elektronicznej.
Poczekaj na wydanie decyzji kredytowej – jeśli będzie to konieczne, dostarcz do banku dodatkowe, wymagane dokumenty.
Otrzymaj przelew środków na wskazane przy wnioskowaniu konto bankowe i dysponuj nimi tak, jak chcesz.

Niewykluczone, że Twój bank przygotuje Ci ofertę na kredyt gotówkowy właśnie na podstawie historii konta. W takiej sytuacji powinieneś kliknąć w przygotowaną ofertę – w bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej, a następnie podążać za wskazówkami w instrukcji. Uzupełniasz dane we wniosku kredytowym, potwierdzasz lub modyfikujesz kwotę zobowiązania i wysyłasz wszystkie dokumenty przez bankowość elektroniczną lub mobilną do instytucji. Nie pozostanie wówczas nic innego, jak poczekać na wydanie decyzji.

Jakie są korzyści kredytu na wyciąg z konta bankowego?

Kredyt na wyciąg z konta jest obecnie dostępny w większości dużych banków w Polsce, choć zdarza się, że instytucja wprowadza pewne ograniczenia względem wysokości zobowiązania, jakie można w takim trybie zaciągnąć. Niemniej spora część banków udostępnia kredyt gotówkowy na wyciąg z konta, którego wysokość przekracza 100, a nawet 150 tys. zł.

Czy to dobry pomysł, by sięgnąć po kredyt na wyciąg z konta bankowego? Przemawiają za nim:

uproszczone zasady ubiegania się o kredyt gotówkowy na dowolne cele,
szybki tryb przeprowadzania weryfikacji zdolności kredytowej,
brak konieczności wnioskowania do pracodawcy o wydanie zaświadczenia o wysokości uzyskiwanego wynagrodzenia – pracodawca nie musi wiedzieć, że starasz się o zobowiązanie.

Kredyt na wyciąg z konta bankowego uzyskasz co prawda szybko i skutecznie, bez zbędnych formalności, jednak istnieje przy tym pewne zagrożenie. Bank uzyskuje wgląd do historii Twojego rachunku, łącznie z wydatkami dokonywanymi z konta, które mogą być tak chaotyczne i wysokie, że pogrzebią Twoje szanse na finansowanie. Ponadto pamiętaj, by dobrze przeanalizować potrzebę zaciągnięcia jakiegokolwiek zobowiązania, także kredytu na wyciąg z rachunku. Czy będziesz w stanie go spłacić terminowo, bez narażania się na przeterminowane długi?

Jeśli nie chcesz zaciągać kredytu w banku, możesz skorzystać z pożyczki na wyciąg z konta w firmie pożyczkowej. W tym przypadku bardzo często nawet i taka forma potwierdzenia dochodu nie będzie konieczna.

Na koniec polecamy również: Gdzie najłatwiej dostać kredyt gotówkowy? Sprawdź, który bank wybrać!