Kredyt bez historii kredytowej – na co się przygotować?

Chcesz ubiegać się o kredyt, ale nie masz żadnego doświadczenia w tym procesie? Kredyt bez historii kredytowej jest możliwy do uzyskania. Niemniej zarówno kredyty hipoteczne, jak i również kredyty gotówkowe mogą być trudniejsze do otrzymania bez jej posiadania.

Jakie znaczenie ma historia kredytowa przy zaciąganiu kredytu?

Historia kredytowa odgrywa kluczową rolę przy zaciąganiu kredytu, ponieważ jest jednym z głównych wskaźników oceny wiarygodności finansowej kredytobiorcy. Banki i inne instytucje finansowe analizują historię kredytową, aby ocenić ryzyko związane z udzieleniem kredytu. Dobry raport kredytowy zwiększa szanse na uzyskanie kredytu na korzystnych warunkach, podczas gdy negatywne wpisy mogą skutkować odmową lub gorszymi warunkami finansowymi.

Brak historii kredytowej – czy są w ogóle szanse na kredyt?

Brak historii kredytowej nie wyklucza możliwości otrzymania kredytu. Wszystko zależy od kwoty, o jaką ubiega się wnioskodawca, a także od jego dochodów, warunków zatrudnienia i bieżącej zdolności kredytowej.

W przypadku kredytów gotówkowych na mniejsze sumy (np. do kilkunastu tysięcy złotych lub rat za zakupy w sklepach), brak historii nie musi stanowić przeszkody. Na korzyść wnioskującego wpłynie posiadanie konta rozliczeniowo-oszczędnościowego w danym banku. Wtedy analitycy mogą łatwiej oszacować ryzyko. Szanse dodatkowo wzrosną, jeśli klient ma stałą pracę, dość dobre wynagrodzenie i stosunkowo niewielkie wydatki.

Brak historii kredytowej nie jest jednak mile widziany przy wnioskach o kredyty hipoteczne, samochodowe czy gotówkowe na wyższe sumy, ponieważ są to zwykle zobowiązania na lata. W niektórych tego typu „trudniejszych przypadkach” uzyskanie kredytu bez historii kredytowej może okazać się nawet niemożliwe.

Kredyt hipoteczny bez historii kredytowej

Czy można otrzymać kredyt hipoteczny bez historii kredytowej? Na ogół tak. Wystarczy, że osoba wnioskująca o kredyt wykaże, że posiada odpowiednio wysoki dochód. Co więcej, zabezpieczenie zobowiązania stanowi hipoteka. W ten sposób bank zmniejsza ryzyko straty, w przypadku nieterminowej spłaty kredytu hipotecznego. Niemniej, brak historii kredytowej może skutkować mniejszą kwotą zobowiązania. Z tego powodu warto więc budować ją z wyprzedzeniem, chociażby poprzez zakupy ratalne.

Kredyt gotówkowy bez historii kredytowej

O kredyt gotówkowy bez historii kredytowej może być trudniej, szczególnie gdy w grę wchodzą wysokie kwoty. Należy jednak pamiętać, że bank obliczając zdolność kredytową, bierze pod uwagę wiele elementów, a historia kredytowa jest tylko jednym z nich.

Wysokość dochodów, staż pracy zawodowej, staż pracy w aktualnym miejscu zatrudnienia, rodzaj umowy, wysokość kosztów utrzymania, liczba osób na utrzymaniu – to wszystko będzie mieć znaczenie. Jeśli masz wystarczająco wysokie dochody i stosunkowo niskie koszty, to prawdopodobnie nie będziesz mieć problemu z uzyskaniem kredytu.

Kredyt ratalny bez historii kredytowej

Także kredyt ratalny będzie dostępny w banku bez historii kredytowej. Miej jednak na względzie, że i w tym przypadku, przełożyć może się to na mniejszą dostępną kwotę kredytu. Na ogół po terminowej spłacie zobowiązania, kolejne otrzymasz już w wyższej kwocie.

Pierwszy kredyt a brak historii – na co się przygotować?

Brak historii kredytowej nie musi stanowić przeszkody w uzyskaniu pierwszego kredytu, jednak warto zadbać o kilka innych aspektów, aby zwiększyć szanse na pozytywną decyzję kredytową.

1. Stabilne dochody – banki preferują kredytobiorców, którzy posiadają stabilne i regularne dochody. Przed ubieganiem się o kredyt warto upewnić się, że nasze dochody są przejrzyste i udokumentowane.
2. Odpowiednie oszacowanie kwoty kredytu – zanim złożysz wniosek o kredyt, dokładnie przeanalizuj swoje potrzeby finansowe i określ, jaką kwotę faktycznie potrzebujesz. Zbyt wysoka kwota kredytu może skutkować odmową ze względu na brak historii kredytowej. Możesz też wcześniej skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej, aby sprawdzić, o jaką kwotę możesz się ubiegać.
3. Zabezpieczenie kredytu – brak historii kredytowej można zrekompensować poprzez zaoferowanie dodatkowych zabezpieczeń dla banku. Może to być np. wkład własny w przypadku kredytu hipotecznego lub poręczenie kogoś ze stabilnym dochodem.

Jak dostać kredyt bez historii kredytowej – od czego zacząć?

Zanim jeszcze złożysz wniosek o kredyt, warto sprawdzić, czy nie figurujesz w rejestrach dłużników. Nawet jeśli masz pewność co do swojej historii, to zdarzają się przypadki wyłudzania danych osobowych, na które później brane są pożyczki w firmach pozabankowych. Taką sytuację trzeba jak najszybciej wyjaśnić.

O usunięcie lub korektę danych z bazy BIK, możesz wnioskować w trzech sytuacjach:

• gdy chcesz odwołać zgodę na przetwarzanie danych o już spłaconym kredycie (gdy był spłacony w terminie),
• gdy minęło 5 lat od spłaty kredytu (były opóźnienia),
• gdy w historii znajdują się nieprawdziwe lub nieaktualne dane.

Pisemny wniosek z uzasadnieniem składa się w instytucji finansowej, która przekazała dane do BIK.

Jakie są wymagania, by wziąć pierwszy kredyt bez historii?

Aby wziąć pierwszy kredyt bez historii kredytowej, konieczne jest spełnienie podstawowych wymagań, które obowiązują przy każdym wniosku kredytowym.

1. Wiek kredytobiorcy – kredytobiorca musi być osobą pełnoletnią, co oznacza, że ma ukończone 18 lat. W niektórych przypadkach wiek minimalny może być wyższy, w zależności od polityki danego banku.
2. Stały dochód – zazwyczaj konieczne jest przedstawienie dokumentów potwierdzających źródło dochodów, takich jak zaświadczenia o zatrudnieniu czy wyciągi z konta bankowego.
3. Brak zaległości w BIK – banki zazwyczaj sprawdzają bazę danych Biura Informacji Kredytowej (BIK), aby upewnić się, że wnioskodawca nie posiada zaległości w spłacie wcześniejszych zobowiązań.
4. Zdolność kredytowa – banki oceniają zdolność kredytową klienta na podstawie jego dochodów, wydatków oraz innych zobowiązań finansowych. Wniosek o kredyt może zostać odrzucony, jeśli bank uzna, że kredytobiorca nie będzie w stanie spłacić zobowiązania.

Więcej informacji: Ile trzeba mieć punktów w BIK, aby uzyskać kredyt?

Gdzie szukać kredytu nie mając historii kredytowej?

Kredyt bez historii kredytowej jest dostępny w niemal każdym banku. W końcu każdy musi od czegoś zacząć ją budować. Gdyby banki nie udzielały kredytów osobom, które dotąd nie decydowały się na pożyczkę, to musiałaby odrzucać większość wniosków. Zdecydowanie większe znaczenie ma Twoja sytuacja finansowa oraz rodzaj zatrudnienia. Jeśli nie jesteś pewien, czy dany bank udzieli Ci kredytu, zawsze możesz skorzystać z usług doradcy kredytowego.

Jak budować dobrą historię kredytową?

Jak zbudować historię kredytową?

1. Spłacaj w terminie swojego zobowiązania. Terminowa spłata rachunków, kredytów i innych zobowiązań finansowych jest kluczowa dla budowy pozytywnej historii kredytowej.
2. Staraj się używać kredytu z rozwagą i zgodnie z własnymi możliwościami finansowymi, unikając nadmiernego zadłużenia.
3. Regularnie sprawdzaj swoją historię kredytową. Dzięki temu możesz wykazać się szybką reakcję na ewentualne błędy lub nieprawidłowości.
4. Staraj się utrzymywać niski wskaźnik zadłużenia w stosunku do dostępnych limitów kredytowych, co może korzystnie wpłynąć na Twoją ocenę kredytową.
5. Kupuj sprzęt na raty. Nawet niewielki zakup rozłożony na raty buduje Twoją zdolność kredytową.

Jak dostać kredyt bez historii kredytowej – podsumowanie

Otrzymanie kredytu bez historii kredytowej jest możliwe, ale zazwyczaj wiąże się z mniejszą, dostępną kwotą zobowiązania. Przygotowanie się do wnioskowania o kredyt bez historii kredytowej, poprzez dbałość o stabilne dochody i odpowiedzialne korzystanie z kredytu, może być kluczem do sukcesu w uzyskaniu potrzebnych środków finansowych. 

Jeżeli chcesz dowiedzieć się więcej o historii kredytowej, przeczytaj:

1. 8 zasad budowania dobrej historii kredytowej
2. Po jakim czasie kredyt jest widoczny w BIK?
3. Jak sprawdzić czy jestem w BIK?
4. Zobacz, z czego się składa i jak przebiega procedura kredytowa
5. Jak wziąć pierwszy kredyt?