Jak działają promocje bankowe?

Co pewien czas w różnych bankach pojawiają się promocyjne oferty na produkty bankowe, zarówno kredytowe, jak i depozytowe. Klienci mogą zaciągnąć np. kredyt gotówkowy z obniżonym oprocentowaniem czy kredyt hipoteczny z niższą marżą obowiązującą przez kilka pierwszych lat. Do tego mogą dochodzić atrakcyjne oferty deponowania środków finansowych w bankach. Czy jednak promocje są rzeczywiście tak korzystne dla klientów? Jak działają i na co trzeba zwrócić szczególną uwagę podczas korzystania z nich?

Czym są promocje bankowe?

W materiałach reklamowych umieszczonych w sklepach i punktach usługowych często można zobaczyć słowo „promocja”. Rozumiemy ją jako coś, co pozwala na zakup produktów i usług w niższej cenie. Ze słownika pojęć marketingowych wynika jednak, że promocja to przedsięwzięcie podejmowane przez podmiot z rynkiem. Jej celem jest wzbudzenie i zwiększenie popytu na promowane dobro lub usługę. Efekt ten można uzyskać dzięki zastosowaniu zniżek, rabatów, gratisów, bonusów i innych podobnych mechanizmów.

Promocje obejmują produkty i usługi oferowane przez banki. Zasada ich działania jest prosta – z reguły instytucja przez ustalony czas oferuje klientom korzystającym z danej promocji nagrody, systemy zniżek i tym podobne. 

Jak działają promocje bankowe?

Dla banku promocje to sposób na przyciągnięcie uwagi nowych klientów i nawiązanie głębszej, stabilnej relacji z dotychczasowymi. Skłaniają daną osobę do założenia konta osobistego, lokaty, skorzystania z kredytu gotówkowego czy z karty kredytowej. Naturalnie promocja przynosi klientowi korzyści, ponieważ dzięki niej może dostać coś gratis za konkretne czynności.

W zamian za założenie konta bankowego bank może zaoferować środki finansowe albo zniżki w wybranych sklepach, postawi jednak przy tym dodatkowe wymagania, dotyczące np. wysokości comiesięcznych wpływów na rachunek, liczby dokonywanych operacji czy skorzystania z powiązanych produktów – np. z karty kredytowej czy limitu w koncie osobistym.

Jakie są rodzaje promocji bankowych?

Promocje banków pojawiają się w ofertach tych instytucji co pewien czas. Zanim jednak zasady takich akcji zostaną ogłoszone, są zwykle owiane tajemnicą. Chodzi o to, konkurencja nie mogła skopiować całej oferty i tym samym przyciągnąć do siebie większej liczby klientów.

Kampanie banków mogą obejmować różnego rodzaju, mniej lub bardziej atrakcyjne promocje. Wśród nich instytucje te mogą oferować:

• Nagrody rzeczowe – w zamian za otwarcie konta bankowego bank może zaproponować np. smartwatch czy iPadAir firmy Apple, bilety do kina, vouchery i karty podarunkowe do wykorzystania w wybranych sklepach i instytucjach. 
• Nagrody pieniężne – popularne bankowe promocje uwzględniają możliwość uzyskania bonusu za otwarcie konta i spełnienie ewentualnych dodatkowych wymagań. Można zyskać na tym jednorazowo nawet kilkaset złotych.
• System cash back – zachętą w promocji bankowej może być cash back, czyli system zwrotu części wydatkowanych środków na konto za wykonanie konkretnych operacji – np. płatności kartą wydaną do rachunku lub zakupów w konkretnych sklepach. 
• Podwyższone lub obniżone oprocentowanie – w zależności od tego, z jakim produktem w promocji w banku mamy do czynienia. Podwyższone oprocentowanie dotyczy lokat, kont osobistych i kont oszczędnościowych, a obniżone – produktów kredytowych. Możemy na przykład założyć lokatę o korzystniejszym oprocentowaniu niż to prezentowane w regularnych ofertach bankowych na rynku, jeśli w parze z nią otworzymy w tym samym banku konto osobiste. 
• Zwroty uiszczonych opłat – to ciekawa forma promocji polegająca na zwolnieniu klienta z kosztów w nagrodę za bycie aktywnym posiadaczem np. konta osobistego. 
• Programy lojalnościowe – aktywni klienci banków, którzy polecają ich ofertę znajomym na tyle skutecznie, że oni również po nią sięgają, mają szansę na liczne bonusy finansowe i inne nagrody w ramach uczestnictwa w programie lojalnościowym lub partnerskim.

Co zrobić przed wzięciem udziału w promocji bankowej?

Kiedy oglądamy reklamy promocji w mediach i w przestrzeni publicznej, widzimy, że najbardziej akcentowane są profity, jakie klienci mogą zdobyć za ich sprawą. Czy jednak są one aż tak atrakcyjne, jak przedstawia to dana instytucja? Niekoniecznie. Dlatego zanim weźmiemy udział w jakiejkolwiek promocji bankowej, powinniśmy dokładnie przeanalizować jej zasady. Najlepiej sięgnąć w tym celu po regulamin promocji i zobaczyć, na czym konkretnie ona polega i kto może z niej skorzystać. Na uwagę zasługują na pewno obowiązki, jakie bierzemy na siebie, przy korzystaniu z promocji bankowych. Mogą one polegać na:

• zapewnieniu stałych i wysokich wpływów na konto bankowe;
• co najmniej kilku płatnościach kartą debetową wydaną do konta osobistego na określoną sumę pieniędzy;
• zasilaniu konta przelewem od pracodawcy co miesiąc;
• skorzystaniu z karty kredytowej w parze z założonym kontem;
• założeniu rachunku osobistego do otwarcia korzystnej, wysoko oprocentowanej lokaty;
• skorzystaniu z dodatkowego ubezpieczenia. 

Zanim podpiszemy umowę z bankiem na promocyjny produkt lub usługę, weźmy pod uwagę koszty, jakie w związku z tym będziemy musieli ponieść. Dlatego ważne jest sprawdzenie tabeli opłat i prowizji. W przypadku kont osobistych z niektórych opłat, m.in. za jego prowadzenie czy za kartę, można być zwolnionym w razie aktywnego korzystania z rachunku.

Promocje bankowe – jak mądrze z nich skorzystać?

O najlepszych promocjach bankowych można mówić wtedy, gdy klient dzięki założeniu konta lub skorzystaniu z innych produktów finansowych może sporo zarobić. Mądre korzystanie z nich polega na zaplanowaniu udziału w promocji. Klient musi wiedzieć od razu, jakie są jego obowiązki i czy będzie w stanie im sprostać, tak by jak najwięcej zarabiać.

Nie należy korzystać np. z kolejnego konta osobistego, nawet w celu uzyskania np. 100 zł zwrotu za jego założenie, jeśli później bank będzie naliczać co miesiąc 10 zł za prowadzenie rachunku, który można będzie zamknąć dopiero po roku od jego otwarcia i skorzystaniu z promocji. Korzyści wynikające z oferty potrafią być niższe niż ponoszone koszty.

Jednym z warunków uczestnictwa w promocji bankowej może być wyrażenie przez klienta zgód marketingowych, co oznacza właściwie tyle, że będą mogły się z nim kontaktować, z wykorzystaniem wybranego kanału, podmioty współpracujące z bankiem lub sam bank celem przedstawienia oferty. Otrzymanie nagrody w ramach promocji może wymagać wyrażenia zgody na taki kontakt i najczęściej nie można jej wycofać przed zakończeniem akcji.

W jakich bankach można zarobić na promocjach bankowych?

Rok 2020 był trudny dla branży bankowej, dlatego promocji było zdecydowanie mniej niż w poprzednich latach. Niemniej zarabianie na kontach nadal jest jak najbardziej możliwe, zwłaszcza w kontekście otwierania rachunków bankowych w ramach organizowanych przez bank promocji. Przykładami takich akcji są oferty:

• 400 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego na selfie w banku Pekao;
• bony do 350 zł, które można wykorzystać w sklepach sieci Biedronka po założeniu konta w BNP Paribas;
• zegarek smartwatch i usługa „Gdzie jest dziecko” za Konto Karty Samodzielniaka w BNP Paribas;
• do 160 zł bonusu w ramach promocji bankowej w ING Banku Śląskim;
• 150 zł premii do zdobycia w mBanku;
• 300 zł premii na start za konto osobiste oraz do 300 zł zwrotu za rachunki w Santander Banku Polska;
• do 400 zł zysku w ramach promocji na konto w Alior Banku;
• 350 zł premii, tj. 200 zł dla każdego za założenie konta osobistego oraz dodatkowe 150 zł dla rodzin z dzieckiem od Banku Millennium;
• voucher na kanały sportowe lub filmowe Canal+ o wartości 300 zł za Konto za Zero w PKO BP.

To tylko jedne z wielu promocji bankowych aktualnych na luty 2021 roku. Większość dotyczy otwarcia konta osobistego i korzystania z kart wydanych do rachunku.

Promocje bankowe a produkty kredytowe

O ile promocje w bankach bardzo często dotyczą założenia i korzystania z rachunku osobistego, o tyle rzadziej można spotkać się z promocjami na produkty kredytowe. Mają one nieco inną formę niż te zobowiązujące klienta do otwarcia konta osobistego w konkretnym banku. Dotyczyć mogą przede wszystkim kart kredytowych, czego najlepszym przykładem są aktualne promocje bankowe:

• 20 400 punktów w programie Bezcenne Chwile (co odpowiada kwocie 300 zł) dla posiadaczy karty kredytowej PKO Mastercard Platinum w PKO BP;
• 6 800 punktów powitalnych w programie Mastercard Bezcenne Chwile z kartą kredytową Getin Banku;
• 200 zł zwrotu za zakupy kartą kredytową Credit Agricole m.in. w sklepach z kosmetykami i biżuterią;
• do 720 zł premii moneyback z darmową kartą kredytową Citibank-BP Motokarta;
• nawet do 800 zł premii z kartą kredytową Visa Silver „Akcja Pajacyk” w Santander Banku Polska;
• 900 zł od Banku Millennium – 300 zł na Allegro za kartę kredytową plus do 600 zł w ramach moneybacku;
• bon 300 zł do Biedronki w Citi Handlowym za kartę kredytową.

W przypadku promocji produktów kredytowych w bankach trzeba sprawdzić, jak wysokie oprocentowanie, koszty całkowite i poziom RRSO (rocznej rzeczywistej stopy oprocentowania) obowiązują w przypadku danej oferty. Bonus oferowany w promocji przez bank może być niewspółmiernie niski do możliwych do poniesienia kosztów związanych z kredytem w określonej formie.

Opracowanie: direct.money.pl

Regulaminy promocji bankowych

Banki, organizując akcje marketingowe, ustalają m.in. zasady korzystania z nich, a także swoje prawa i obowiązki wobec klientów. Muszą posiłkować się przy tym wytycznymi dotyczącymi promocji umieszczonymi w przepisach ustawy Prawo bankowe.

Informacje przekazywane klientom lub potencjalnym klientom przez bank w celu promocji produktów i usług powinny być rzetelne – nie mogą budzić wątpliwości i wprowadzać w błąd. Ich treść i forma muszą być przez banki prezentowane w taki sposób, by klient lub potencjalny klient mogli się z nimi zapoznać i zrozumieć charakter danej usługi lub produktu oraz związane z nimi ryzyko. To pozwoli im podjąć świadomą, racjonalną decyzję. 

W regulaminie promocji musi zostać określone:

• kto ją organizuje – zwykle jest to instytucja bankowa, ale może ona działać we współpracy z innymi instytucjami i firmami;
• kto może z niej skorzystać;
• jakie warunki trzeba spełnić, by wziąć udział w promocji i zgarnąć nagrodę;
• okres trwania oferty;
• kiedy następuje wypłata lub udzielenie nagrody i jaka jest to nagroda;
• do kiedy należy spełnić odpowiednie warunki kwalifikujące do otrzymania nagrody.

Regulamin promocji bankowej nie musi być dokumentem rozbudowanym. Ważne jest wskazanie w nim najistotniejszych warunków promocji.

Jakie błędy są najczęściej popełniane podczas korzystania z promocji bankowych?

Klient, skuszony promocją bankową i nagrodą, jaką otrzyma np. za kartę kredytową i założenie konta, często może nie wczytać się w warunki promocji, a niespełnienie choć jednego pozbawi go prawa do bonusu czy zniżki. Konieczne jest czytanie tego, co się podpisuje.

Zatem jak zarabiać na bankach i na promocjach? Rozważnie, po zapoznaniu się z regulaminem akcji, zwłaszcza z tabelą opłat i prowizji związanych z kontem bankowym. Części z nich, a czasem nawet wszystkich, można uniknąć, jeśli zapewnimy stałe wpływy na konto lub będziemy często korzystać z karty bankowej.

Dużym błędem, narażającym klienta na koszty, jest pozostawienie otwartego konta bankowego czy karty kredytowej po spełnieniu wszystkich warunków promocji. Kiedy wszystkie bonusy są już wypłacone, najlepiej pozbyć się niechcianego produktu, pod warunkiem, rzecz jasna, że minął czas, w którym taka rezygnacja pozbawiłaby nas nagrody założonej w promocji.