Artykuł sponsorowany, który powstał we współpracy z VeloBankiem.
Kredyt gotówkowy, obok konta osobistego, jest jednym z najbardziej popularnych produktów bankowych. Z danych Biura Informacji Kredytowej1) wynika, że w 2023 r. wartość kredytów gotówkowych udzielonych przez banki i SKOKi, wyniosła 73,8 mld zł i w porównaniu do roku 2022 była wyższa o 13,8%.
Niezależnie od tego, czy przy pomocy kredytu gotówkowego chcesz sfinansować zakup robota kuchennego, remont mieszkania czy zakup używanego samochodu, musisz spełnić warunki, stawiane przez bank. Najważniejszym z nich jest posiadanie zdolności kredytowej. Istotna jest też historia kredytowa, która pokazuje, jak wcześniej spłacałeś inne kredyty i pożyczki.
Zdolność kredytowa, czyli sprawdź, czy stać Cię na kredyt
Bank nie pożyczy Ci nawet 1 tys. zł, zanim nie upewni się, że będziesz w stanie oddać mu pożyczone pieniądze wraz z naliczonymi odsetkami. Żeby się tego dowiedzieć, bank sprawdzi Twoją zdolność kredytową, i na tej podstawie oceni, czy może udzielić Ci kredytu.
W przypadku kredytu gotówkowego zdolność kredytowa jest oceniana na podstawie dokumentów dochodowych, dołączanych do wniosku o udzielenie kredytu.
Doradca kredytowy zapyta Cię też o liczbę osób w gospodarstwie domowym i o wysokość miesięcznych wydatków związanych z utrzymaniem (np. z tytułu czynszu za mieszkanie, czy tzw. mediów, czyli opłat za prąd, wodę, czy gaz). Dlatego też, przed rozmową z doradcą kredytowym, sprawdź, jakie koszty ponosisz co miesiąc z tego tytułu i zapisz ich wysokość.
Przygotowując się do wzięcia kredytu gotówkowego (zwłaszcza kiedy będziesz chciał ubiegać się o większą kwotę), powinieneś sprawdzić, czy nie masz „na swoim koncie” produktów kredytowych (np. kredytu w koncie osobistym czy karty kredytowej), z których nie korzystasz. Jeżeli np. nosisz w portfelu kartę kredytową, której nie używasz, to rozwiąż umowę o korzystanie z niej (najpierw upewnij się, że nie masz na niej niespłaconego zadłużenia).
Dlaczego o tym piszę? Bank, oceniając Twoją zdolność kredytową, nie weźmie co prawda pod uwagę całego przyznanego Ci limitu na karcie kredytowej, tylko jego procent (np. 10% czy 15%), ale może to obniżyć Twoją zdolność kredytową, a tym samym maksymalną kwotę kredytu, jaką będziesz mógł uzyskać.
Wiarygodność kredytowa, czyli ważne jest to, czy terminowo płacisz raty
Oprócz zdolności kredytowej bank sprawdzi też Twoją historię i wiarygodność kredytową. Wykorzysta do tego dane znajdujące się w bazie Biura Informacji Kredytowej (BIK). W tym przypadku, oprócz tego, ile zobowiązań finansowych masz aktualnie „na koncie”, istotne jest też, czy spłacasz je w kwotach i terminach zapisanych w planach spłaty. Opóźnienia w regulowaniu zobowiązań wobec innych banków, mogą negatywnie wpłynąć na decyzję o udzieleniu kredytu, o jaki się ubiegasz.
Zanim więc złożysz wniosek o udzielenie kredytu gotówkowego, sprawdź, jakie informacje na Twój temat znajdują się w bazie BIK i czy nie są w niej odnotowane zaległości wobec innych banków.
Kredyt gotówkowy możesz wziąć szybko i wygodnie
To, jak szybko i wygodnie wziąć kredyt gotówkowy, pokażę na przykładzie VeloBanku.
Kiedy wcześniej nie byłeś klientem VeloBanku, a chcesz wziąć kredyt gotówkowy w tej instytucji, to możesz:
- skontaktować się z bankiem telefonicznie
- lub zamówić kontakt (wystarczy, że podasz swoje imię, nazwisko, numer telefonu i adres e-mail).
W obu przypadkach, podczas rozmowy telefonicznej, konsultant wstępnie sprawdzi Twoją zdolność kredytową. Jeżeli po rozmowie będziesz zainteresowany wzięciem kredytu, konsultant umówi Cię na wizytę w oddziale VeloBanku w dogodnym dla Ciebie terminie. W oddziale złożysz wniosek o udzielenie kredytu wraz z dokumentami dochodowymi, a po otrzymaniu decyzji kredytowej i podpisaniu umowy, pieniądze trafią na wskazany przez Ciebie rachunek.
Z kolei, kiedy jesteś już klientem VeloBanku, po zalogowaniu się do bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej, możesz sprawdzić ofertę, jaką przygotował dla Ciebie bank (kwota kredytu będzie ustalona na podstawie historii Twojej współpracy z bankiem). W takim przypadku gotówka na Twoim koncie znajdzie się nawet w 15 minut, a cały proces będzie przeprowadzony online.
Kredyt gotówkowy VeloBank – co warto o nim wiedzieć?
Kredyt gotówkowy udzielany przez VeloBank, możesz przeznaczyć na dowolny cel. Maksymalnie możesz pożyczyć nawet 200 tys. zł, a miesięczne raty możesz spłacać nawet przez 10 lat. Co istotne, podczas wnioskowania o kredyt możesz odłożyć spłatę pierwszej raty od 1 do 3 miesięcy, czyli skorzystać z karencji w spłacie pierwszej raty. W okresie karencji nie spłacasz kapitału ani odsetek, a termin płatności raty kapitałowo-odsetkowej będzie zapisany w umowie.
Z opracowania opublikowanego przez BIK1) wynika, że największy udział w sprzedaży (pod względem kwoty udzielonych kredytów), miały kredyty gotówkowe w kwocie:
- powyżej 50 tys. zł (udział 49,1%),
- od 30 do 50 tys. zł (udział 19,1%)
- i od 15 do 30 tys. zł (udział 16,4%).
Sprawdziłem, ile wynosi miesięczna rata kredytu gotówkowego w kwocie 15 tys. zł, 30 tys. zł i 60 tys. zł. Dla każdej z tych kwot przyjąłem okres spłaty wynoszący 10 lat. Oprocentowanie kredytu wynosi 12,49% w skali roku, prowizja za udzielenie kredytu 0%, a RRSO 13,2%.
|
Kwota kredytu |
Miesięczna rata |
|
15 000 zł |
219 zł |
|
30 000 zł |
439 zł |
|
60 000 zł |
878 zł |
Wyliczenia kalkulatora mają charakter szacunkowy i nie stanowią oferty kredytowej w rozumieniu art. 66 § 1 Kodeksu Cywilnego.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,2%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 47 300 zł, całkowita kwota do zapłaty 72 771,74 zł, oprocentowanie zmienne 12,49%, całkowity koszt kredytu 25 471,74 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 25 471,74 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania kredytu 0 zł), 89 miesięcznych rat równych w wysokości po 817,66 zł każda. Kalkulację wykonaliśmy 17.11.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Z oferty kredytu gotówkowego możesz skorzystać, jeśli: w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie miałeś/miałaś kredytu gotówkowego ani kredytu konsolidacyjnego w VeloBank S.A., masz aktywne zgody marketingowe (w tym SMS, mejl i telefon) oraz zadeklarujesz, że w całym okresie kredytu spełnisz warunek oferty, tj. będziesz mieć VeloKonto i co miesiąc zapewnisz wpływ na konto min. 2000 zł oraz wykonasz min. 5 płatności kartą do konta lub BLIKIEM. Jeżeli nie spełnisz warunku oferty - od kolejnego miesiąca podwyższymy oprocentowanie kredytu o 2 pp. do czasu ponownego spełnienia warunku. Okres kredytowania do 10 lat.
Udzielenie i wysokość kredytu zależą od wyniku badania i oceny Twojej zdolności kredytowej. Szczegóły, w tym opłaty i prowizje znajdziesz w placówkach oraz na velobank.pl.
Kredyt gotówkowy jest produktem, który można stosunkowo łatwo uzyskać. Nie zmienia to jednak faktu, że, niezależnie od tego, jaką kwotę chcesz pożyczyć od banku, trzeba się do tego przygotować. Zamknięcie zbędnych zobowiązań finansowych czy brak zaległości w spłacie to na te czynniki trzeba zwrócić uwagę, zanim złożysz wniosek o udzielenie Ci kredytu przez bank.
Artykuł sponsorowany, który powstał we współpracy z VeloBankiem.
0 Komentarze