Osoby, które zaciągały kredyt hipoteczny kilka lat temu, mogą dziś znaleźć korzystniejsze warunki finansowania. W części przypadków refinansowanie pozwala obniżyć ratę nawet o kilkaset złotych miesięcznie. Eksperci podkreślają jednak, że przed zmianą banku trzeba sprawdzić prowizje, koszty dodatkowych produktów oraz całkowity koszt nowego kredytu.
Według Agnieszki Wachnickiej, wiceprezes ZBP, klienci masowo przenoszą lub zastępują stare kredyty tańszym finansowaniem. Sprawa budzi emocje, bo kluczowy jest jeden szczegół: oszczędność trzeba zestawić z kosztami przeniesienia kredytu.
Najważniejsze informacje
- W kwietniu 2026 r. łączna podaż kredytów mieszkaniowych wyniosła 13,7 mld zł.
- To wzrost o 67 proc. wobec kwietnia poprzedniego roku.
- Refinansowanie sięgnęło w kwietniu 4,2 mld zł.
- Od stycznia do kwietnia 2026 r. refinansowanie wyniosło 13,6 mld zł.
- Udział refinansowania w łącznej podaży hipotek po czterech miesiącach roku wyniósł 29 proc..
Coraz więcej kredytobiorców szuka tańszej hipoteki
Dane ZBP pokazują wyraźną zmianę w zachowaniu kredytobiorców. Łączna podaż kredytów mieszkaniowych w kwietniu 2026 r. wyniosła 13,7 mld zł, ale niemal jedna trzecia tej kwoty nie dotyczyła klasycznego nowego finansowania zakupu mieszkania.
Refinansowanie osiągnęło w tym miesiącu 4,2 mld zł, co przełożyło się na 30,9 proc. podaży. To oznacza, że coraz więcej osób nie tylko szuka pieniędzy na nowe mieszkanie, ale także sprawdza, czy stary kredyt da się zastąpić tańszym.
Dlaczego klienci przenoszą hipoteki?
Mechanizm jest prosty: kredytobiorca zaciąga nowy kredyt, aby spłacić dotychczasową hipotekę. Sens takiego ruchu pojawia się wtedy, gdy nowe warunki są korzystniejsze, na przykład pozwalają obniżyć koszt obsługi długu.
ZBP wiąże wzrost zainteresowania refinansowaniem m.in. z marcową obniżką stóp procentowych. Znaczenie ma także chęć zabezpieczenia obecnych warunków przed ryzykiem ponownego wzrostu stóp, wynikającym z inflacji i napięć geopolitycznych.
Wysokie raty skłaniają Polaków do zmiany banku
W okresie styczeń–kwiecień 2026 r. czysta podaż nowych kredytów mieszkaniowych wyniosła 33,8 mld zł. W tym samym czasie refinansowanie osiągnęło 13,6 mld zł, a łączna podaż hipotek wyniosła 47,4 mld zł.
To pokazuje, że refinansowanie nie jest już niszową decyzją pojedynczych klientów. Dla banków i kredytobiorców stało się jednym z głównych tematów rynku, bo przy wysokich zobowiązaniach nawet zmiana warunków finansowania może mieć duże znaczenie dla domowego budżetu.
Kiedy refinansowanie może się opłacać?
- gdy nowy bank oferuje wyraźnie niższe oprocentowanie,
- gdy rata spadnie o co najmniej kilkadziesiąt–kilkaset złotych,
- gdy do spłaty zostało jeszcze wiele lat,
- gdy koszty przeniesienia kredytu są niewielkie,
- gdy nowa oferta nie wymaga drogich dodatkowych produktów.
Nie każdy zaoszczędzi na refinansowaniu
Największą korzyścią dla kredytobiorcy może być niższa rata albo stabilniejsze warunki spłaty. To szczególnie ważne dla osób, które zaciągnęły kredyt wcześniej i dziś widzą możliwość zastąpienia go tańszą ofertą.
Nie każda zmiana musi jednak automatycznie oznaczać zysk. Trzeba porównać oferty i policzyć koszty przeniesienia kredytu, bo dla jednych refinansowanie może przynieść oszczędność, a dla innych ryzyko realnej straty.
Co to oznacza dla kredytobiorcy w praktyce?
Refinansowanie może być sposobem na obniżenie miesięcznego obciążenia lub uporządkowanie warunków spłaty, ale decyzja nie powinna opierać się wyłącznie na wysokości nowej raty. Liczy się całkowity koszt zmiany oraz to, czy nowe warunki rzeczywiście są korzystniejsze od obecnych.
Dla osób spłacających hipotekę to może oznaczać dużą zmianę w domowych finansach. Zanim zapadnie decyzja o przeniesieniu kredytu, warto policzyć skutki, bo przy tak dużych kwotach nawet pozornie niewielka różnica może przesądzić o opłacalności.
0 Komentarze