Na jakie kwoty w ramach kredytu hipotecznego może liczyć modelowa rodzina?

Oferty banków dla modelowej rodziny

Przykładowa rodzina stworzona przez HRE Investments na potrzeby ankiety to dwoje małżonków i dziecko. Dorośli od trzech lat pracują na pełny etat na umowie na czas nieokreślony i razem zarabiają 7822 zł netto. Mieszkają w mieście z 300 tys. mieszkańców. Mają pozytywną historię kredytową, spłacili wszystkie kredyty oraz nie posiadają kart kredytowych ani limitów w kontach. Koszty utrzymania rodziny to średnio 2 tys. zł miesięcznie. Rodzice skłonni są do założenia konta z warunkiem zapewnienia przelewów wynagrodzenia oraz korzystania karty płatniczej, jeśli to wpłynie to pozytywnie na ofertę. Nie są natomiast zainteresowani ubezpieczeniami. Preferują raty równe.

Według ankiet nadesłanych 8 marca 2021 r. banki proponują następujące warunki:

• ING Bank Śląski – maks. zdolność kredytowa 836 815 zł, RRSO 2,76%, LtV 80%;
• BNP Paribas – maks. zdolność kredytowa 823 513 zł, RRSO 2,32%, LtV 80%;
• Bank Pocztowy – maks. zdolność kredytowa 820 000 zł, RRSO 3,23%, LtV 80%;
• Bank Pekao – maks. zdolność kredytowa 794 700 zł, RRSO 3,36%, LtV 90%;
• Santander Bank Polska – maks. zdolność kredytowa 759 824 zł, RRSO 2,61%, LtV 90%;
• Credit Agricole – maks. zdolność kredytowa 753 500 zł, RRSO 2,96%, LtV 90%;
• Bank Millennium – maks. zdolność kredytowa 745 000 zł, RRSO 2,71%, LtV 90%;
• BOŚ Bank – maks. zdolność kredytowa 712 623 zł, RRSO 2,12%, LtV 80%;
• Citi Handlowy – maks. zdolność kredytowa 684 000 zł, RRSO 2,43%, LtV 80%;
• Alior Bank – maks. zdolność kredytowa 674 154 zł, RRSO 3,45%, LtV 90%;
• PKO Bank Hipoteczny – maks. zdolność kredytowa 636 300 zł, RRSO 3,03%, LtV 90%.
• PKO Bank Polski – jw.

Łatwiej o kredyt hipoteczny

Wzięcie kredytu hipotecznego jest obecnie wyjątkowo kuszące, bo oprocentowanie w skali roku wynosi przeciętnie 2,8%. Niskie stopy procentowe obowiązują już od maja ubiegłego roku, ale do tej pory wnioskując mogli doświadczyć różnych trudności. Początkową reakcją banków na pandemię było podniesienie wymaganych wkładów własnych do 20, a nawet 30%, a także ograniczenie dostępności finansowania dla osób bez umowy o pracę, czy pracujących w ramach własnej działalności gospodarczej. Tymczasowo zwiększały także marżę. Obecnie warunki wróciły już do stanu sprzed pandemii – w większości banków wystarczy wkład własny wynoszący 10% wartości nieruchomości, osoby zatrudnione na podstawie umów cywilnoprawnych mają większe szanse na kredyt, a marże poszły w dół. Zdolność kredytowa Polaków jest rekordowa.

Należy natomiast pamiętać, że oprocentowanie kredytu będzie w kolejnych latach wyższe, bo prędzej czy później Rada Polityki Pieniężnej podwyższy stopy procentowe, a to od nich zależy wysokość rat.

Ile będzie kosztować rata kredytu hipotecznego w kolejnych latach?

Z szacunków HRE Investments na podstawie danych NBP i notowań kontraktów IRS z 9.03.2021 wynika, że potencjalna wysokość rat kredytu na zakup mieszkania przy założeniu, że pożyczono 300 tys. zł na 25 lat przy marży 2,6% jest następująca:

• marzec 2021 r. – 1388 zł,
• marzec 2022 r. – 1397 zł,
• marzec 2023 r. – 1459 zł,
• marzec 2024 r. – 1534 zł,
• marzec 2025 r. – 1623 zł,
• marzec 2026 r. – 1689 zł,
• marzec 2027 r. – 1704 zł,
• marzec 2028 r. – 1725 zł,
• marzec 2029 r. – 1744 zł,
• marzec 2030 r. – 1769 zł,
• marzec 2031 – 1797 zł.