Polacy chętnie sięgają po kredyty konsolidacyjne. Dlaczego i który bank proponuje teraz korzystne warunki?

Artykuł sponsorowany, który powstał we współpracy z Bankiem Pekao S.A.

W październiku 2023 r. Rada Polityki Pieniężnej po raz ostatni, jak na razie, obniżyła stopy procentowe. Od kilku miesięcy podstawowa stopa procentowa NBP (stopa referencyjna) wynosi 5,75%. Oznacza to, że maksymalne oprocentowanie kredytów konsumenckich (zaliczają się do nich m.in. kredyty gotówkowe) nie może przekroczyć 18,5% w skali roku. Co prawda oprocentowanie nominalne (czyli to, na podstawie którego są obliczane odsetki) jest w znacznej większości przypadków niższe, ale kiedy spłacamy więcej niż jedno zobowiązanie, to miesięczne raty mogą mocno obciążać domowy budżet.

Co w takim razie można zrobić, żeby płacić mniej? Dobrym rozwiązaniem może być  pożyczka konsolidacyjna.

Pożyczka konsolidacyjna – co warto o niej wiedzieć?

Pożyczka konsolidacyjna to produkt bankowy, przy pomocy którego możesz zamienić kilka (co najmniej dwa) zobowiązań na jedno. Dzięki temu w każdym miesiącu będziesz płacić jedną ratę. Możesz też wydłużyć okres spłaty. Wówczas miesięczna rata będzie jeszcze niższa.

Posiadanie zobowiązań kredytowych, które będą zamienione na jedną pożyczkę konsolidacyjną to tylko jeden z warunków, który powinieneś spełnić. Nie możesz też mieć opóźnień w spłacie rat (bank sprawdzi to w bazie Biura Informacji Kredytowej). Musisz mieć także zdolność kredytową do spłaty pożyczki konsolidacyjnej.

To, jak bardzo pożyczki konsolidacyjne są popularne wśród Polaków, pokazują dane Biura Informacji Kredytowej. Według nich niemal połowa (48%) kredytów gotówkowych udzielonych w 2023 r. była związana właśnie z konsolidacją.

W 2023 r. najczęściej braliśmy pożyczki konsolidacyjne w kwocie ponad 50 tys. zł. Ich udział wyniósł 57%.

Kiedy bank udzieli Ci pożyczki konsolidacyjnej, środki przeznaczone na spłatę poszczególnych zobowiązań bank przekaże na odpowiednie rachunki do spłat tych zobowiązań prowadzone w bankach, które wskażesz we wniosku kredytowym.

Jeżeli pozwoli Ci na to zdolność kredytowa, to w ramach pożyczki konsolidacyjnej nie tylko spłacisz swoje zobowiązania, ale także będziesz mógł dobrać dodatkowe środki na dowolny cel. Ile można maksymalnie pożyczyć na dowolny cel? To zależy od banku. Na przykład w przypadku pożyczki konsolidacyjnej Banku Pekao S.A. na dowolny cel można wziąć nawet 25% kwoty spłacanych zobowiązań.

Gdzie wziąć pożyczkę konsolidacyjną?

Pożyczkę konsolidacyjną znajdziesz w każdym banku. Którą więc ofertę wybrać? Warto zwrócić uwagę na Pożyczkę konsolidacyjną Banku Pekao S.A.

Pożyczką konsolidacyjną Banku Pekao S.A. możesz spłacić tylko kredyty/pożyczki, które spłacasz w innych bankach. Jeżeli więc masz np. Pożyczkę Ekspresową w Banku Pekao S.A., to nie będziesz mógł spłacić jej przy pomocy pożyczki konsolidacyjnej.

Ile wynosi oprocentowanie pożyczki konsolidacyjnej i jak długo możesz ją spłacać?

Pożyczka konsolidacyjna udzielana przez Bank Pekao S.A. jest oprocentowana według zmiennej stopy procentowej, a jej oprocentowanie wynosi:

• 9,45% w skali roku – dla pożyczki z ubezpieczeniem
• i 10,45% w skali roku – dla pożyczki bez ubezpieczenia.

Okres spłaty pożyczki konsolidacyjnej wynosi od 96 do 120 miesięcy.

Co więcej, możesz odroczyć spłatę swojej pożyczki konsolidacyjnej nawet na 3 miesiące, czyli skorzystać z karencji w spłacie. Jeżeli skorzystasz z tego udogodnienia, to pierwszą ratę zapłacisz dopiero w trzecim miesiącu kalendarzowym następującym po miesiącu, w którym pożyczka została wypłacona. Odsetki od udzielonej pożyczki są naliczane od dnia jej wypłaty.

Ile wynosi prowizja za udzielenie pożyczki konsolidacyjnej?

Za udzielenie pożyczki konsolidacyjnej Bank Pekao S.A. nie pobiera prowizji. Nie zapłacisz tej prowizji, jeżeli:

• na spłatę innych kredytów lub pożyczek weźmiesz od 3 000 zł do 250 000 zł
• oraz skorzystasz z gotówki na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań.

Przykład reprezentatywny dla pożyczki konsolidacyjnej Banku Pekao S.A.

RRSO ‒ dla pożyczki na spłatę zobowiązań ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 10,96 % przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 62 985 zł, pożyczka zaciągnięta na 106 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,45% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 33 735,45 zł (w tym: odsetki 33 735,45 zł), całkowita kwota do zapłaty 96 720,45 zł, płatna w 105 ratach miesięcznych po 912,46 zł, 106 rata wyrównująca 912,15 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 62 985 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 11.03.2024 r.

Jak złożyć wniosek o udzielenie pożyczki konsolidacyjnej w Banku Pekao S.A.?

Jeżeli nie jesteś klientem Banku Pekao S.A., wniosek o udzielenie pożyczki konsolidacyjnej możesz złożyć w dowolnym oddziale banku.

Jeśli jesteś klientem Banku Pekao S.A., wniosek o pożyczkę konsolidacyjną możesz złożyć zdalnie podczas rozmowy telefonicznej z pracownikiem banku. Po pozytywnej decyzji kredytowej umowę kredytową akceptuje się w serwisie internetowym Pekao24 bądź aplikacji mobilnej PeoPay.

Nowi klienci mogą wnioskować o pożyczkę konsolidacyjną w dowolnym oddziale Banku Pekao S.A.

Mimo tego, że wysokość inflacji wynosi obecnie 2,8%, co oznacza, że osiągnięty został cel inflacyjny NBP (inflacja na poziomie 2,5% z symetrycznym przedziałem odchyleń o szerokości ±1 punktu procentowego w średnim okresie), to jednak w najbliższym czasie nie powinniśmy spodziewać się obniżenia stóp procentowych. Dlatego też, jeżeli spłacasz kilka zobowiązań i chciałbyś ulżyć swojemu portfelowi, to powinieneś zastanowić się nad wzięciem pożyczki konsolidacyjnej, takiej jak pożyczka konsolidacyjna Banku Pekao S.A.

Artykuł sponsorowany, który powstał we współpracy z Bankiem Pekao S.A.