Dlaczego rolnikowi opłaca się wziąć kredyt?
Prowadzenie gospodarstwa rolnego wymaga wielu nakładów finansowych i zazwyczaj dość trudno je pokryć ze środków własnych. Rolnikom często brakuje gotówki z powodu sezonowości produkcji rolnej, a także jej dużej zależności od warunków zewnętrznych, np. pogody mającej wpływ na wielkość plonów.
Rolnicy mogą co prawda korzystać z różnych dopłat rządowych, jednak w praktyce większość z nich musi posiłkować się kredytami bankowymi. Taka pożyczka dla rolnika jest dość wygodnym rozwiązaniem, ponieważ zapewnia szybki dostęp do dodatkowych środków, a jej warunki mogą być dostosowane do specyficznych potrzeb pożyczkobiorcy.
Najbardziej uniwersalny jest kredyt gotówkowy dla rolnika, który można zaciągnąć na dowolny cel i bez konieczności przedstawiania zabezpieczeń. Dzięki niemu możliwe jest pozyskanie środków na pokrycie w zasadzie każdego wydatku do kwoty 200 tys. zł, czyli np. kosztu zakupu nasion, nawozu czy paszy dla zwierząt bądź wyremontowania budynku gospodarczego. Taki kredyt dostępny jest także w wersji dla konsumentów, a zatem rolnik może go zaciągnąć na prywatne potrzeby np. na wakacje z rodziną, czy zakup nowego auta.
Skoro o tym mowa: Gdzie najłatwiej dostać kredyt gotówkowy? Sprawdź, który bank wybrać!
Na większe wydatki korzystniej wybrać kredyt hipoteczny lub inwestycyjny – tego rodzaju kredyty dla rolników służą do finansowania np. zakupu gruntów rolnych, budowy lub rozbudowy budynków gospodarczych, czy zakupu maszyn i urządzeń rolniczych.
Rodzaje kredytów dla rolników
Jeśli chodzi o specjalny kredyt dla rolnika, warto zwrócić uwagę na kredyty w bankach spółdzielczych, ponieważ instytucje te mają największy wybór takich produktów. Wyjątkowo rozbudowaną ofertę ma np. Spółdzielcza Grupa Bankowa. W nieco mniejszym zakresie są one jednak dostępne także w bankach komercyjnych np. PKO BP, ING Banku Śląskim, BNP Paribas, Credit Agricole czy w Santander Banku Polskim.
Jak już wspomnieliśmy wyżej, uniwersalnym rozwiązaniem jest najprostszy kredyt gotówkowy dla rolnika. Jednak chcąc sfinansować konkretne potrzeby związane z prowadzeniem gospodarstwa rolnego, warto zainteresować się kredytami celowymi i dostosowanymi do specyfiki agrobiznesu, a więc np. kredytami inwestycyjnymi oraz obrotowymi dla rolników.
Takie produkty zazwyczaj przewidują elastyczne zasady spłaty zobowiązania i atrakcyjne oprocentowanie. Kredyt dla rolnika może być też udzielony na preferencyjnych warunkach np. z dopłatami do kapitału lub oprocentowania.
Kredyty inwestycyjne dla rolników
Kredyt inwestycyjny dla rolników co do zasady przeznaczony jest na sfinansowanie konkretnego przedsięwzięcia związanego z prowadzeniem gospodarstwa rolnego. Można zatem go zaciągnąć np. na budowę budynków gospodarczych, zakup ziemi rolnej czy nowoczesnych maszyn rolniczych.
Takie zobowiązanie zaciągane jest w wysokiej kwocie, dlatego wymaga zabezpieczenia – najczęściej hipoteką na nieruchomości np. na gruntach rolnych. Można go spłacać nawet przez 20-30 lat.
Kredyty preferencyjne dla rolnika
W ofertach banków są także kredyty preferencyjne dla rolników, które udzielane są na wyjątkowo korzystnych warunkach np. z niskim oprocentowaniem, gwarancją Funduszu Gwarancji Rolnych czy z dopłatami do kapitału lub oprocentowania (dopłaty pochodzą np. z ARIMR). W większości przypadków takie preferencyjne kredyty przeznaczone są na konkretny cel np.:
- na wznowienie produkcji w gospodarstwach dotkniętych klęskami żywiołowymi,
- dla młodych rolników na zakup użytków rolnych,
- na realizację inwestycji w rolnictwie i w rybactwie śródlądowym.
Dostępne są tutaj różne formy finansowania, ponieważ na specjalnych warunkach mogą być udzielone typowe kredyty inwestycyjne, jak również kredyty obrotowe czy linie kredytowe.
Kredyty obrotowe rolnicze
Kredyty obrotowe dla rolników są to najczęściej kredyty odnawialne, które umożliwiają im wielokrotne korzystanie z dodatkowych środków udostępnionych w ramach określonego limitu i przez czas obowiązywania umowy. Są to produkty z założenia mające pomóc rolnikowi finansować bieżące wydatki związane z prowadzeniem gospodarstwa np. kupować paszę, a nawet regulować zobowiązania. Ze środków przyznanych w ramach kredytu obrotowego można korzystać w razie potrzeby, a każdorazowa ich spłata pozwala na ponowne skorzystanie z limitu.
Kredyty na zakup gruntu dla rolników
Jak sama nazwa wskazuje, kredyt na zakup gruntu dla rolników przeznaczony jest na sfinansowanie zakupu ziemi rolnej, głównie użytków. Udzielany jest pod zabezpieczenie na hipotece gruntu i najczęściej wymaga wniesienia wkładu własnego (minimum 10%).
Kredyty dla rolników – co trzeba wiedzieć, decydując się na kredyt?
Kredyty dla rolników dostępne są w różnych wariantach, dlatego w pierwszej kolejności należy sprecyzować swoje potrzeby i właściwie dobrać rodzaj produktu. Warto również porównać oferty w różnych instytucjach, ponieważ różnią się one istotnymi warunkami i parametrami np. wysokością oprocentowania, okresem spłaty czy wymaganiami. Po znalezieniu korzystnego kredytu dla rolników trzeba również nastawić się na określone formalności, które będą się wiązać z wnioskowaniem o finansowanie.
Jakich dokumentów potrzebujemy przy braniu kredytu rolniczego?
Chcąc ubiegać się o kredyt dla rolników, należy wypełnić formularz wniosku, a także dostarczyć szereg dokumentów, których zakres zależy głównie od rodzaju kredytu. Najczęściej banki wymagają przedłożenia:
- dokumentu potwierdzającego tożsamość i dane wnioskodawcy – specjalne kredyty dla rolników udzielane są zarówno dla osób fizycznych prowadzących gospodarstwo rolne, jak też dla firm zajmujących się działalnością rolniczą; w pierwszym przypadku należy przedstawić dowód osobisty, w drugim dokumenty rejestrowe firmy;
- dokumentu potwierdzającego tytuł prawny do gospodarstwa rolnego;
- zaświadczenia z urzędu gminy o powierzchni gospodarstwa rolnego;
- dokumentów finansowych niezbędnych do oceny zdolności kredytowej;
- historii rachunku bankowego;
- zaświadczenia o niezaleganiu z podatkami i składkami KRUS;
- w przypadku kredytu udzielanego pod zabezpieczenie na hipotece nieruchomości – dokumentów dotyczących tej nieruchomości np. aktu własności, dokumentu potwierdzającego jakość gruntów, wycenę itp.
Niektóre banki mają także szczególne wymagania np. żądają przedstawienia nakazu płatniczego dotyczącego podatku rolnego, czy też decyzji z ARiMR o przyznaniu dopłat.
W jaki sposób banki wyliczają zdolność kredytową rolnika przy braniu kredytu?
Chcąc otrzymać kredyt dla rolników, należy wykazać się odpowiednią zdolnością kredytową. Jest ona obliczana nieco inaczej niż w przypadku pozostałych kredytobiorców. Banki biorą tutaj pod uwagę przede wszystkim dochody uzyskiwane z gospodarstwa rolnego na podstawie hektarów przeliczeniowych lub faktur za sprzedaż płodów rolnych. Znaczenie mają również: wysokość przyznanych dopłat i dotacji, zeznania podatkowe, a także prognoza przyszłych zysków z działalności.
Przy ocenie zdolności kredytowej rolnika brana jest także pod uwagę jego historia kredytowa w BIK oraz rzetelność w spłacie innych zobowiązań. Jeśli więc rolnik figuruje w rejestrze dłużników lub ma zaległości w podatkach, czy z tytułu innych kredytów, może spodziewać się odrzucenia wniosku o finansowanie.
To również interesujące: Gdzie wziąć kredyt gotówkowy bez zaświadczeń?
Jaki będzie koszt kredytu gotówkowego dla rolnika?
Koszt kredytu dla rolnika zależy od wielu czynników – przede wszystkim rodzaju kredytu, okresu kredytowania, kwoty zobowiązania, a także formy zabezpieczenia. Najtańsze są kredyty preferencyjne, a także te zabezpieczone na hipotece nieruchomości. Nieco wyżej oprocentowane są kredyty udzielane bez zabezpieczeń i bez wkładu własnego.
Z reguły na koszt kredytu rolniczego najważniejszy wpływ ma oprocentowanie i prowizja, których wysokość może się różnić w poszczególnych instytucjach. Warto zatem przed złożeniem wniosku dokładnie porównać oferty i wybrać w miarę możliwości najtańszy kredyt dla rolników. Dość dobrą wskazówką będzie tutaj niskie RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, która odzwierciedla całkowity koszt zobowiązania w ujęciu rocznym.
Kredyt dla rolnika – podręczne Q&A
Dla uzupełnienia informacji przedstawiamy odpowiedzi na najczęściej pojawiające się pytania dotyczące kredytów dla rolników.
Czy muszę mieć zaświadczenia, by wziąć kredyt dla rolnika?
Kredyty dla rolnika bez zaświadczeń są bardzo trudne do uzyskania w bankach. Na jakiejś podstawie instytucje muszą bowiem ustalić zdolność kredytową i wiarygodność rolnika, dlatego dostarczenie dokumentów potwierdzających dochody jest z reguły niezbędne. Istnieje jednak możliwość ubiegania się o niewielki kredyt na oświadczenie i po przedstawieniu jedynie historii rachunku bankowego. Taka opcja dostępna jest jednak tylko w wybranych instytucjach.
Czy mogę wziąć kredyt dla rolnika bez BIK?
Weryfikacja klienta w BIK jest jednym z najważniejszych elementów oceny zdolności kredytowej i trudno znaleźć bank, który by nie sprawdzał historii kredytowej osoby ubiegającej się o finansowanie.
Kredyty dla rolników bez BIK dostępne są wyłącznie na rynku pozabankowym. Proponują je niektóre firmy pożyczkowe i prywatne fundusze, które w swojej ofercie mają także specjalne pożyczki oddłużeniowe dla gospodarstw rolnych. Najczęściej jednak są one udzielane pod zastaw nieruchomości rolnych lub maszyn.
Jakich dokumentów z KRUS potrzebuję, by wziąć kredyt?
Jeśli chodzi o KRUS, kredyty dla rolników udzielane są przez niektóre banki po przedstawieniu zaświadczenia o niezaleganiu ze składkami wobec tej instytucji. Jest to najczęściej wymagany dokument, który należy zdobyć z KRUS.
Kredyt dla rolnika – podsumowanie
Jak widać, kredyty dla rolników mogą mieć różną formę, dlatego bez trudu można znaleźć odpowiedni produkt pozwalający na sfinansowanie konkretnych wydatków. Co ważne, rolnicy mogą skorzystać zarówno z ogólnie dostępnych kredytów, jak też tych celowych przeznaczonych stricte na pokrycie potrzeb gospodarstwa rolnego. Szczególnie warte uwagi są preferencyjne kredyty dla rolników, które udzielane są z dopłatami lub wyjątkowo niskim oprocentowaniem. Bez względu na to, czy chcemy się ubiegać o niewielki kredyt gotówkowy dla rolnika, czy większy kredyt inwestycyjny, warto wcześniej porównać oferty, by wybrać najkorzystniejsze rozwiązanie.
Na koniec zawsze warto sprawdzić: Kalkulator zdolności kredytowej
0 Komentarze