Co to jest program „Pierwsze klucze”?
Program „Pierwsze klucze” miał stanowić wsparcie dla osób kupujących swoją pierwszą nieruchomość, umożliwiając im obniżenie oprocentowania kredytu hipotecznego. Rząd zapowiadał dopłaty do rat kredytów, jednak plany zostały nieco zmodyfikowane, a niektóre kluczowe kwestie pozostają nadal niejasne.
Jakie zmiany w oprocentowaniu?
Początkowo zapowiadano, że program obniży oprocentowanie kredytu hipotecznego do poziomu bliskiego „kredytowi zero”. Jednak najnowsze informacje wskazują na mniej korzystną ofertę – oprocentowanie ma wynieść 3-4%, co wciąż może pomóc kredytobiorcom, ale nie jest to już tak atrakcyjna oferta jak początkowo zapowiadano.
Minister Krzysztof Paszyk w marcu 2024 roku stwierdził, że zmiana oprocentowania kredytów hipotecznych do poziomu średniej europejskiej (około 3-4%) zmniejszy wysokość raty o 1-1,5 tys. zł miesięcznie. Jednak nie wszystko jest tak proste, jak się początkowo wydawało.
Co zmieni się w dostępności kredytów?
Choć obniżenie oprocentowania z pewnością wpłynie na wysokość miesięcznych rat, to zmniejszenie oprocentowania nie oznacza automatycznie, że kredyt będzie dostępny dla każdego. Nowe warunki programu mogą ograniczyć dostępność kredytów poprzez:
-
Limity dochodowe i kwotowe – podobnie jak w innych projektach wsparcia, kredytobiorcy będą musieli spełniać określone kryteria dochodowe oraz kwotowe, aby zakwalifikować się do programu.
-
Raty malejące – jeśli system rat malejących zostanie wprowadzony, kredytobiorcy będą musieli zaakceptować wyższe raty początkowe, co może być barierą dla osób o niższych dochodach.
Jakie będą różnice w ratach?
Choć oprocentowanie kredytu ma wynieść 3-4%, dla kredytów o wyższej wartości, na przykład 500 tys. zł, różnica w racie będzie wynosić:
-
Z oprocentowaniem 7,5%: rata wynosi około 3 695 zł.
-
Z oprocentowaniem 3,5%: rata wynosi 2 503 zł.
W tym przypadku różnica w racie wynosi 1 192 zł miesięcznie. Jeśli zastosowane zostaną raty malejące, różnica początkowa może być mniejsza, ale nadal istotna.
Czy program będzie bardziej dostępny?
Z obniżeniem oprocentowania wiąże się poprawa dostępności kredytów, ale tylko dla osób, które już teraz spełniają wymagania banków. W przypadku kredytów z niższym oprocentowaniem wymagany dochód kredytobiorcy zmniejszy się. Jednak wprowadzenie limitów może sprawić, że program nie będzie dostępny dla osób z niższymi dochodami.
Co się zmieni w programie „Pierwsze klucze”?
Choć program „Pierwsze klucze” miał pomóc młodym kredytobiorcom, wprowadzenie nowych warunków, takich jak limity dochodowe oraz zmieniona wysokość oprocentowania, może sprawić, że skorzysta z niego mniej osób. Zapowiedzi dotyczące dopłat zostały zmodyfikowane, a dalsze szczegóły programu wciąż są niejasne.
Program na pewno nie spełni wszystkich początkowych obietnic. Zamiast „kredytu zero”, przyszli kredytobiorcy będą musieli zmierzyć się z oprocentowaniem na poziomie 3-4%. To wciąż poprawa w porównaniu do obecnych ofert, ale daleka od początkowych zapowiedzi.
Podsumowanie – co musisz wiedzieć?
Program „Pierwsze klucze” może zmienić sposób, w jaki kredytobiorcy kupują swoje pierwsze mieszkanie, ale na pewno nie będzie tak atrakcyjny, jak początkowo zakładano. Obniżenie oprocentowania do poziomu 3-4% to krok w dobrą stronę, ale wprowadzenie dodatkowych limitów dochodowych i kwotowych może ograniczyć dostępność kredytu.
0 Komentarze