Raport BIK. Jak otrzymać darmowy raport BIK?

Sprawdzenie w BIK swojej sytuacji kredytowej to niemal obowiązkowy krok dla każdej osoby, która zamierza ubiegać się o kredyt. Jakie dane znajdziesz w raporcie? Sprawdź!

Raport BIK – co to jest?

Raport BIK to dokument sporządzany przez Biuro Informacji Kredytowej, który zawiera szczegółowe informacje na temat historii kredytowej oraz bieżących zobowiązań finansowych osoby fizycznej lub przedsiębiorcy.

Co oznacza raport BIK? Raport BIK (Biuro Informacji Kredytowej) oznacza kompleksowy przegląd Twojej sytuacji kredytowej, który jest wykorzystywany przez banki, firmy pożyczkowe i inne instytucje finansowe do oceny Twojej zdolności kredytowej. Zawiera informacje o wszystkich kredytach, pożyczkach, limitach na kartach kredytowych oraz innych zobowiązaniach finansowych, zarówno spłacanych terminowo, jak i tych z opóźnieniami.

Skąd biorą się dane w raporcie BIK? Dane w raporcie BIK pochodzą z różnych źródeł, głównie z banków, firm pożyczkowych, spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych oraz innych instytucji finansowych, które na bieżąco przekazują informacje o Twoich zobowiązaniach kredytowych i płatnościach. Biuro Informacji Kredytowej gromadzi te dane i tworzy na ich podstawie raport, który odzwierciedla Twoją historię kredytową oraz bieżące zobowiązania.

Jak pobrać raport BIK za darmo? Czy to możliwe?

Każda osoba ma prawo raz na 6 miesięcy uzyskać darmowy raport BIK. Jak to zrobić? Sprawdź poniżej, jak pobrać raport BIK za darmo krok po kroku.

1. Wejdź na stronę Biura Informacji Kredytowej i załóż konto. Będziesz musiał podać swoje dane osobowe, w tym numer PESEL.
2. Po rejestracji, BIK poprosi o weryfikację tożsamości. Możesz to zrobić na kilka sposobów, w tym poprzez przesłanie skanu dowodu osobistego. Raport BIK bez konta bankowego jest zatem możliwy do uzyskania.
3. Po pomyślnej weryfikacji, zaloguj się na swoje konto na stronie BIK.
4. W panelu użytkownika znajdź opcję zamówienia "informacji ustawowej". Jest to darmowy raport BIK, który przysługuje Ci raz na 6 miesięcy.
5. Kliknij odpowiedni link lub przycisk, aby złożyć wniosek o darmowy raport BIK.
6. Raport możesz pobrać w formie elektronicznej. Będzie dostępny do pobrania na Twoim koncie BIK.
7. Otrzymasz powiadomienie e-mailowe, gdy raport będzie gotowy.

Ile kosztuje jeden raport BIK?

Jednorazowy raport BIK kosztuje 49 zł. Oprócz tego raz na 6 miesięcy możesz pobrać raport BIK za darmo.

Za darmo możesz też skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej, aby sprawdzić, czy masz szansę na kredyt.

Jak wygląda raport BIK-u?

Raport BIK jest dokumentem, który dostarcza szczegółowych informacji na temat Twojej historii kredytowej oraz bieżących zobowiązań finansowych.

Co zawiera raport BIK?

• Podstawowe dane osobowe:
  • Twoje imię i nazwisko
  • PESEL
  • Adres zamieszkania
  • Dane kontaktowe
• Historia kredytowa:
  • Informacje o wszystkich Twoich kredytach i pożyczkach (zarówno spłaconych, jak i obecnych)
  • Data udzielenia kredytu
  • Wysokość kredytu
  • Aktualny stan zadłużenia
  • Terminy spłat
  • Status spłat (terminowe, opóźnienia, zaległości)
• Informacje o rachunkach:
  • Dane dotyczące kart kredytowych, debetowych i innych rachunków bankowych
  • Limity kredytowe i ich wykorzystanie
• Informacje o ewentualnych zaległościach
• Informacje o zapytaniach kredytowych:
  • Kto i kiedy składał zapytania dotyczące Twojej historii kredytowej
  • Cel zapytania
• Informacje o umowach:
  • Dane dotyczące umów kredytowych, w tym umów leasingowych, kredytów hipotecznych i konsumpcyjnych
• Historia płatności w ramach tych umów
• Ewentualne zaległości i windykacje:
  • Informacje o zaległościach i działaniach windykacyjnych
  • Informacje o umowach wypowiedzianych z powodu niespłacania zobowiązań

Jakie inne informacje znajdują się w raporcie BIK? Będzie to ocena punktowa (scoring), czyli Twoja punktacja kredytowa, która jest wyliczana na podstawie historii kredytowej i bieżących zobowiązań. Punktacja ta jest kluczowa dla instytucji finansowych przy ocenie Twojej zdolności kredytowej.

Sprawdź: Ile trzeba mieć punktów w BIK, aby uzyskać kredyt? >>

Dlaczego warto pobrać raport BIK?

Jest kilka powodów, dla których pobranie raportu BIK może okazać się korzystne. Co się do nich zalicza?

1. Monitorowanie historii kredytowej – raport BIK umożliwia regularne sprawdzanie swojej historii kredytowej i bieżących zobowiązań, co pomaga w utrzymaniu dobrej kondycji finansowej.
2. Ocena zdolności kredytowej – raport BIK pozwala ocenić swoją zdolność kredytową przed ubieganiem się o nowe kredyty lub pożyczki.
3. Wczesne wykrywanie ewentualnych problemów – raport BIK pomaga w szybkim wykrywaniu ewentualnych zaległości, opóźnień w spłatach oraz innych negatywnych wpisów, co daje możliwość szybkiej reakcji i naprawy sytuacji.
4. Ochrona przed oszustwami – raport BIK umożliwia wykrycie nieautoryzowanych zapytań kredytowych i prób wyłudzenia kredytu na Twoje dane, co zwiększa bezpieczeństwo finansowe.
5. Poprawa scoringu – pozwala zidentyfikować obszary, które wymagają poprawy, aby zwiększyć swoją punktację kredytową (scoring), co jest korzystne przy staraniu się o kredyty i pożyczki na lepszych warunkach.
6. Sprawdzanie poprawności danych – umożliwia weryfikację, czy wszystkie dane w raporcie są prawidłowe, co jest istotne w przypadku błędnych wpisów, które mogą negatywnie wpłynąć na Twoją historię kredytową.

Jak zaktualizować lub wyczyścić dane w raporcie BIK?

1. Najpierw pobierz swój aktualny raport BIK, aby zobaczyć, jakie informacje są w nim zawarte i które z nich wymagają aktualizacji lub usunięcia.
2. Dokładnie przeanalizuj raport i zidentyfikuj wszelkie błędne lub przestarzałe dane, takie jak nieaktualne informacje o kredytach, błędne zapisy o zaległościach itp.
3. Skontaktuj się z bankiem, firmą pożyczkową lub inną instytucją finansową, która przekazała błędne dane do BIK. Poproś o wyjaśnienie sytuacji i korektę danych. Jeżeli instytucja finansowa potwierdzi, że dane są błędne, poproś ją o przesłanie poprawnych danych do BIK. Możesz również bezpośrednio zgłosić błąd do BIK poprzez formularz kontaktowy dostępny na ich stronie internetowej. Dołącz wszelkie dokumenty potwierdzające Twoje racje (np. potwierdzenia spłat).
4. BIK skontaktuje się z instytucją finansową w celu weryfikacji zgłoszonych błędów. Proces ten może potrwać do 30 dni.
5. Po pozytywnej weryfikacji BIK zaktualizuje Twoje dane w systemie. Otrzymasz potwierdzenie, że dane zostały poprawione.

Koniecznie przeczytaj: Jak poprawić ocenę w BIK? >>