Renta za mieszkanie wypłacana przez fundusz hipoteczny spadła w 2025 r. do 941,70 zł miesięcznie. Dla części seniorów to może oznaczać dużą zmianę, bo w tym modelu pieniądze wiążą się z trwałą utratą własności lokalu. Średnia wartość mieszkań w portfelach funduszy przekracza 480 tys. zł, podczas gdy przeciętna renta wynosi niespełna 1000 zł miesięcznie.
Rynek odwróconej hipoteki w modelu sprzedażowym wyraźnie wyhamował, choć prywatnych umów dożywocia przybywa. Sprawa budzi emocje, bo kluczowy jest jeden szczegół: mieszkanie przechodzi na nowego właściciela, a świadczenie zależy od warunków umowy.
Najważniejsze informacje
- Średnia renta za mieszkanie spadła z 1445 zł do 941,70 zł miesięcznie.
- W 2025 r. zawarto 19,8 tys. umów o dożywocie, o ponad 9 proc. więcej rok do roku.
- Tylko 15 proc. takich umów dotyczyło nieruchomości rolnych.
- Fundusze hipoteczne administrowały na koniec 2024 r. 402 umowami, czyli o 2 mniej niż rok wcześniej.
- Łączna wartość wypłat rent w 2025 r. spadła do 4,5 mln zł, o 35 proc. rok do roku.
Prywatnych umów przybywa, ale fundusze wyhamowały
Umowa o dożywocie polega na przeniesieniu własności nieruchomości w zamian za pieniądze albo opiekę i utrzymanie. Często przewiduje także możliwość dalszego mieszkania w lokalu, na przykład dzięki użyczeniu lub służebności osobistej.
W 2025 r. liczba takich umów wzrosła o ponad 9 proc. rok do roku. To pokazuje, że zainteresowanie prywatnym przekazywaniem nieruchomości rośnie, ale jednocześnie profesjonalny rynek funduszy hipotecznych nie rozwija się w tym samym tempie.
Niższa renta i mniej pieniędzy z rynku
Na koniec 2025 r. wartość nieruchomości zarządzanych przez fundusze hipoteczne wyniosła 193,2 mln zł. Średnia wartość lokalu w tych portfelach to 480,5 tys. zł, przy przeciętnym metrażu 51,5 m kw.
Spadek średnich świadczeń Fundusz Hipoteczny DOM tłumaczy zakończeniem finansowania HRCF. W 2024 r. pozwalało ono na większe wypłaty jednorazowe z góry, które obniżały późniejsze miesięczne renty.
W modelu sprzedażowym senior przenosi własność mieszkania na fundusz. To nie działa jak zwykły kredyt hipoteczny, w którym nieruchomość pozostaje własnością właściciela.
Jeden szczegół może być kluczowy
Średni wiek klientów wynosił 76,9 lat, a świadczenia mają być wypłacane przeciętnie jeszcze przez prawie 11 lat. To sprawia, że decyzja o podpisaniu umowy ma długofalowe skutki finansowe i życiowe.
Dla seniora oznacza to oddanie własności mieszkania w zamian za świadczenie waloryzowane zgodnie z umową. Nie ma też udziału w przyszłym wzroście wartości nieruchomości, jeśli lokal z czasem podrożeje.
Regulacje nadal nie obejmują funduszy osobnym nadzorem
Fundusze hipoteczne nadal nie są objęte osobnymi regulacjami, licencjonowaniem ani nadzorem. Jednocześnie od 2014 r. istnieją przepisy o odwróconym kredycie hipotecznym, ale banki dotąd z nich nie skorzystały.
To ważne rozróżnienie: odwrócona hipoteka w modelu sprzedażowym nie działa tak samo jak kredyt bankowy. W praktyce senior zawiera umowę, która przenosi własność nieruchomości, a nie tylko ustanawia zabezpieczenie na mieszkaniu.
Co to oznacza dla właściciela mieszkania?
Najważniejszy skutek jest prosty i poważny: za comiesięczne świadczenie albo opiekę właściciel traci prawo własności lokalu. Część osób może dzięki temu uzyskać dodatkowe pieniądze lub utrzymanie, ale dla innych to ryzyko realnej straty, zwłaszcza jeśli nie policzą skutków umowy.
Przed taką decyzją kluczowe są wysokość renty, zasady waloryzacji, ewentualna wypłata jednorazowa oraz gwarancja dalszego mieszkania w lokalu. Po podpisaniu umowy odzyskanie pełnej kontroli nad nieruchomością może być bardzo trudne, dlatego eksperci zalecają dokładne przeanalizowanie wszystkich zapisów jeszcze przed przeniesieniem własności.
0 Komentarze