Problem sankcji kredytu darmowego staje się jednym z głównych wyzwań dla banków w Polsce. Choć orzecznictwo w wielu przypadkach jest korzystne dla kredytodawców, to rosnąca liczba sporów pokazuje, że nie jest to kwestia, którą można zignorować. Banki zaczynają zmieniać swoje podejście, ale nadchodzące zmiany w przepisach mogą wymusić jeszcze większą transparentność i zmiany w sposobie udzielania kredytów. Czytaj więcej!
Co to jest „sankcja kredytu darmowego”?
Zgodnie z artykułem 45 ustawy o kredycie konsumenckim, banki są zobowiązane do precyzyjnego informowania klientów o warunkach kredytu. Jeśli nie sprostają temu obowiązkowi, klient może zażądać zwrotu kredytu bez żadnych opłat, prowizji i odsetek. Właśnie ta sankcja jest głównym powodem sporów sądowych, które nabierają na sile. Od momentu, kiedy bank nie spełni swoich zobowiązań informacyjnych, klient może domagać się darmowego kredytu, a bank może zostać postawiony w sytuacji, gdzie musi albo zaakceptować roszczenie, albo walczyć w sądzie.
Dwa razy więcej spraw w sądach
Jak donosi Bankier.pl, w 2024 roku liczba postępowań sądowych związanych z sankcją kredytu darmowego wzrosła o dwa razy w porównaniu do poprzednich lat. Z danych Związku Banków Polskich wynika, że banki uczestniczyły w 14 759 sporach, co stanowi ogromny wzrost w porównaniu do zaledwie 2 tys. spraw rok wcześniej. A co z wynikami sądowymi? Banki zauważają, że orzecznictwo w przeważającej części sprzyja im. PKO BP podkreśla, że w większości spraw wynik sądowy był korzystny, co daje im poczucie pewności.
Kto jest liderem w liczbie sporów?
Jeśli chodzi o liczbę spraw, PKO Bank Polski zdecydowanie przoduje, z ponad 4200 postępowaniami na koncie, co stanowi wzrost o 38% w porównaniu do poprzedniego roku. Kolejne miejsca zajmują Alior Bank i Santander Bank Polska, z odpowiednio 2746 i 1727 sprawami. To pokazuje, jak poważnym problemem stała się „sankcja kredytu darmowego” dla polskich banków.
Wzrost liczby spraw – co to oznacza dla banków?
Wzrost liczby sporów oznacza jedno – banki muszą zmierzyć się z rosnącym ryzykiem finansowym. Spory sądowe są kosztowne, a ewentualne przegrane mogą wiązać się z koniecznością oddania kredytów bez odsetek, co może poważnie nadwyrężyć bilanse finansowe instytucji. Mimo to, nie wszystkie banki rezerwują pieniądze na pokrycie możliwych roszczeń – niektóre, jak PKO BP czy Santander, twierdzą, że dotychczasowe orzecznictwo jest dla nich korzystne, co daje im poczucie stabilności.
Zmiany w bankowych praktykach
Po narastającej liczbie pozwów banki zaczęły zmieniać swoje podejście. Z cenników zaczęły znikać np. kredytowane prowizje, które były jednym z punktów, które mogły zostać zakwestionowane w sądach. Przejrzystość informacji staje się kluczowa, by uniknąć dalszych sporów, ale nie tylko. UOKiK już zapowiedział, że wkrótce pojawią się zmiany w przepisach, które mogą jeszcze bardziej uszczelnić system i zabezpieczyć interesy konsumentów.
Przyszłość „sankcji kredytu darmowego” – co dalej?
Zgodnie z planami, wkrótce wejdzie nowa wersja dyrektywy o kredycie konsumenckim, która może zmienić zasady dotyczące sankcji kredytu darmowego. Do tego czasu banki będą musiały stawić czoła rosnącej liczbie pozwów. Prawdopodobnie pojawią się nowe interpretacje i wytyczne w tej kwestii, a praktyki banków będą musiały dostosować się do nowych realiów.
0 Komentarze