Specjalne kredyty gotówkowe na lato? Sprawdzamy, co mają do zaoferowania banki

Artykuł sponsorowany, który powstał we współpracy z mBankiem.

Końca 2021 r. i części ubiegłego roku kredytobiorcy nie mogli zaliczyć do udanych. Od października 2021 r. do września 2022 r. Rada Polityki Pieniężnej co miesiąc podnosiła stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego. Przez rok stopa referencyjna wzrosła z 0,50% (tyle wynosiła po pierwszej podwyżce z października 2021 r.) do 6,75% (do takiego poziomu wzrosła po ostatniej, jak dotąd podwyżce z września 2022 r.).

Ta kilkunastomiesięczna seria podwyżek nie tylko spowodowała, że klienci spłacający kredyty musieli coraz głębiej sięgać do portfeli, ale też, że osoby chcące uzyskać finansowanie, musiały mieć większą zdolność kredytową. To z kolei przełożyło się na mniejsze zainteresowanie kredytami gotówkowymi.

Jednak od kilku miesięcy sytuacja się poprawia. Z danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że od stycznia do kwietnia 2023 r. banki udzieliły łącznie 1 000,3 tys. kredytów gotówkowych na kwotę 22,306 mld zł. W porównaniu do tego samego okresu 2022 r. liczba kredytów była większa o 6,9%, a ich wartość – o 8,9%.

Czy teraz opłaca się wziąć kredyt gotówkowy?

Jeżeli w lecie planujesz przeprowadzić przekładany już kilka razy remont kuchni, a przy okazji wymienić sprzęt AGD na nowy, lepszy i bardziej energooszczędny, a większość oszczędności wydałeś wcześniej na odświeżenie pokoju dziecka, które po wakacjach zacznie naukę w szkole podstawowej, to najprawdopodobniej nie będziesz miał innego wyjścia niż posiłkować się kredytem gotówkowym. Zastanawiasz się tylko pewnie, czy teraz to się opłaca, a zwłaszcza, czy oprocentowanie kredytu nie będzie za wysokie.

Poprosiliśmy banki o przysłanie propozycji kredytów gotówkowych w kwocie 50 tys. zł z okresem spłaty wynoszącym 48 miesięcy. Z odpowiedzi, jakie otrzymaliśmy z 13 banków, wynika, że:

Minimalne oprocentowanie wynosi 9,39%, maksymalne – 15,99%, a średnie 12,24%. Żaden bank nie zaproponował kredytu, od którego odsetki byłyby naliczane na podstawie maksymalnego oprocentowania dopuszczonego przez prawo (tj. 20,5%).
Najniższą ratę (1 253,78 zł) zaproponował PKO BP, najwyższą (1 648,80 zł) – Bank BPS. Pośrodku stawki, z ratą 1 412,97 zł uplasował się mBank Średnia rata wyniosła 1 423,68 zł.
Siedem banków nie pobierze prowizji za udzielenie kredytu, a w tych, które ją naliczają, wynosi ona od 1,99% do 13,99%.

Ile będzie kosztował kredyt w wysokości 50 tys. zł spłacany przez 48 miesięcy? Najtańszy pod tym kątem okazał się BNP Paribas, w którym całkowita kwota do zapłaty wyniosła 58 921 zł, a najdroższy – Santander Bank Polski (77 258 zł).

Wszystko to oznacza, że kredyt gotówkowy jest teraz rozwiązaniem, nad którym warto zastanowić się, kiedy czeka nas większy wydatek, którego – z różnych powodów – nie możemy sfinansować z własnych środków. Trzeba jednak pamiętać o porównaniu ofert. Dla naszego przypadku różnica między najmniejszą a najwyższą miesięczną ratą wynosi 395,02 zł, a między najniższą i najwyższą całkowitą kwotą do zapłaty 18 337 zł.

Jeżeli w Twoim przypadku odpowiedź na pytanie „jaki kredyt gotówkowy wybrać?” brzmi „najtańszy”, to oprócz oprocentowania, czy wysokości miesięcznej raty, powinieneś wziąć też pod uwagę Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO, czyli wskaźnik, który uwzględnia wszystkie koszty kredytu). Warto też wiedzieć, że najtańszy kredyt nie zawsze oznacza najlepszy. Bank z najniższą ratą może mieć nieco bardziej skomplikowany proces udzielania kredytu, niż ten który zaproponuję trochę wyższą ratę, ale za to formalności załatwisz bardzo sprawnie całkowicie lub częściowo online.

Specjalne kredyty gotówkowe na lato

Oprocentowanie czy wysokość prowizji za udzielenie kredytu nie są jedynymi parametrami, które trzeba brać pod uwagę, wybierając ofertę danego banku. Warto poszukać specjalnych ofert, które pozwolą zaoszczędzić na kosztach kredytu.

Jednym z banków, które oferują obecnie taki kredyt gotówkowy, jest mBank. Po wpisaniu kodu LATO obniżamy prowizję za udzielenie finansowania aż o 75%. To spora oszczędność, zwłaszcza że, podobnie jak w innych bankach, tak i w mBanku, prowizja jest kredytowana (nie płacisz jej gotówką przy podpisywaniu umowy, a jest doliczana do kwoty udzielonego kredytu). Im niższa jest więc jej wysokość, tym lepiej dla Ciebie.

Na wysokość oprocentowania kredytu może też wpłynąć posiadanie konta osobistego i aktywne korzystanie z niego. Niższą ratę zapłaci klient aktywny w mBanku (tj. taki, na którego rachunek wpływa co miesiąc co najmniej 2 tys. zł, który wykonuje 15 transakcji miesięcznie i płaci telefonem czy BLIK). Dla naszego przykładu oznaczałoby to ratę w wysokości 1 387 zł.

Bank ma również ofertę dla posiadaczy mKonta Intensive (tj. klientów, na których konto wpływa co miesiąc min. 7 tys. zł lub którzy mają w mBanku depozyty i inwestycje w kwocie min. 7 tys. zł). Proponowane im oprocentowanie wynosi 12,49%, a miesięczna rata 1 355 zł.

Na wysokość raty kredytu może też wpłynąć skorzystanie z dobrowolnego ubezpieczenia kredytu (np. dla klienta aktywnego przystąpienie do ubezpieczenia oznaczałoby ratę w wysokości 1 384 zł, a dla klienta Intensive – 1 352 zł). Trzeba tylko pamiętać, że ubezpieczenie podwyższa całkowity koszt kredytu.

Kredyt gotówkowy online

Jeszcze jednym parametrem, na który warto zwrócić uwagę, kiedy wybieramy kredyt gotówkowy, jest możliwość złożenia wniosku i uzyskania finansowania online, czyli bez potrzeby odwiedzania placówki banku.

Na uzyskanie decyzji kredytowej potrzeba zazwyczaj nie więcej niż 15 minut. Jeżeli jesteś już klientem banku, w którym chcesz uzyskać finansowanie, wystarczy, że zalogujesz się do bankowości internetowej i tam wypełnisz wniosek (w takim przypadku bank nie wymaga dokumentów dochodowych, a decyzja kredytowa jest podejmowana w 15 minut). Możesz zrobić to też przez aplikację mobilną (taką opcję ma np. mBank). Warto też dodać, że wnioskując w mBanku o kredyt gotówkowy online, możesz też skorzystać z promocji „Jestem eko”. W jej ramach możesz nie tylko m.in. sfinansować m.in. zakup energooszczędnego sprzętu AGD, co jest istotne przy remoncie kuchni, ale też płacić niższe raty (w tym celu, w ciągu 45 dni od dnia zawarcia umowy kredytu, należy dostarczyć do banku faktury za zakupiony sprzęt).

To nie wszystko, możesz też wnioskować o wakacje kredytowe, czyli o przesunięcie płatności pierwszej raty nawet o 3 miesiące (w tym czasie nie płacisz kapitału ani odsetek). Dlatego jeśli jesteś aktualnie na etapie poszukiwania kredytu w banku, to polecamy swoje pierwsze kroki skierować do mBanku i właśnie tam zapytać o ofertę.

Weź kredyt gotówkowy w mBanku >>

mBank S.A. nie ponosi odpowiedzialności za stosowanie w praktyce informacji objętych powyższym materiałem. Materiał ma charakter informacyjno – marketingowy i nie stanowi porady prawnej ani podatkowej.

Przykład reprezentatywny dla konsumenckiego kredytu gotówkowego: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 17,38% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 10 971 zł, całkowita kwota do zapłaty 14 780,08 zł, oprocentowanie nominalne zmienne 13,49% w skali roku, całkowity koszt kredytu 3 809,08 zł (w tym: prowizja 4,74% - 520,03 zł, oprocentowanie – 13,49%, odsetki 3 289,05 zł), 46 miesięcznych rat, w tym 45 miesięcznych rat równych w wysokości po 321,31 zł, ostatnia rata 321,13 zł. Kalkulacja na dzień 1.06.2023 r.

To nie jest oferta. Jeśli pozytywnie ocenimy Twoją zdolność kredytową, będziesz mógł otrzymać kredyt. Wyjaśnienia pojęć dotyczących usług reprezentatywnych powiązanych z rachunkiem płatniczym objętych tym materiałem znajdziesz na www.mBank.pl/slowniczek. Prowizja za udzielenie kredytu gotówkowego zostanie obniżona o 75% od standardowej prowizji określonej w Taryfie prowizji i opłat, jeśli na wniosku o kredyt gotówkowy w odpowiednim polu wpiszesz słowo LATO. Szczegóły znajdziesz w: Tabelach stóp procentowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. i Regulaminie kredytu gotówkowego dla osób fizycznych i klientów Private Banking w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. Klient mBanku może otrzymać decyzję kredytową nawet natychmiast, klient spoza mBanku może otrzymać decyzję kredytową nawet w jeden dzień roboczy. mBank nie ponosi odpowiedzialności za problemy techniczne, które mogą opóźnić proces udzielenia kredytu gotówkowego.

W ramach kredytu gotówkowego klient może uruchomić na maksymalnie 3 miesiące wakacje kredytowe. Skorzystanie z tej możliwości wiąże się z wydłużeniem okresu kredytowania.